監(jiān)管新形勢下信貸審計
監(jiān)管新形勢下信貸審計詳細內(nèi)容
監(jiān)管新形勢下信貸審計
監(jiān)管新形勢下信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部審計
操作規(guī)范與重點業(yè)務(wù)審計要點
課程大綱
做好信貸審計工作,對強化合規(guī)經(jīng)營、防范信貸風(fēng)險具有重要意義。
本講義為您介紹了一系列審計的方法和技巧,列舉分析了一系列信貸不合規(guī)表現(xiàn),有利于進一步規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作,提高信貸從業(yè)人員業(yè)務(wù)技能、服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險防控能力。
目前,由于不懂、不學(xué)、不遵守法律、法規(guī)及相關(guān)制度,被罰款、賠款,甚至收押入獄的信貸人員屢見不鮮,銀行信貸違規(guī)問題屢禁不止。本講義不僅適合審計人員學(xué)習(xí),也適合信貸從業(yè)人員學(xué)習(xí)。
雷老師緊貼實際,以生動活潑的語言,簡明扼要地介紹商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)審計的相關(guān)知識。授課過程中,雷老師將生澀的理論與實際操作緊密結(jié)合,剖析原因,揭露本質(zhì),教大家合規(guī)操作。雷老師引入熱點追蹤、歷史典故等相關(guān)知識,讓大家在輕松一笑的時刻,感悟知識的魅力,同時收獲規(guī)范操作的精髓。
課程共分為3個部分,內(nèi)容分別如下:
第一部分 當(dāng)前監(jiān)管形勢與信貸業(yè)務(wù)審計重點
第一章 當(dāng)前監(jiān)管形勢:銀監(jiān)會嚴查嚴處銀行業(yè)違規(guī)問題
第二章 信貸市場亂象整治與審計工作重點
第二部分 信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部審計規(guī)范操作
第一章 信貸業(yè)務(wù)審計基本方法
第二章 信貸主要環(huán)節(jié)審計要點
第三部分 重點業(yè)務(wù)審計要點
第一章 房地產(chǎn)貸款審計
第二章 股權(quán)質(zhì)押貸款審計
第三章 擔(dān)保公司保證貸款審計
第四章 集團客戶貸款審計
第五章 抵債資產(chǎn)審計
第六章 票據(jù)業(yè)務(wù)審計
第一部分 當(dāng)前監(jiān)管形勢與信貸業(yè)務(wù)審計重點
第一章 銀監(jiān)會查處大案要案情況
一、行政處罰總體情況
二、大案要案查處情況
1.2018年1月浦發(fā)銀行驚爆775億元大案
2.2017年12月廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保內(nèi)外勾結(jié)涉案金額120億元
3.2017年12月郵儲銀行79億元票據(jù)大案
第二章 信貸市場亂象整治與審計工作重點
一、違反宏觀調(diào)控政策發(fā)放貸款
(一)違規(guī)向“兩高一?!毙袠I(yè)、僵尸企業(yè)、環(huán)保不達標企業(yè)發(fā)放貸款。
(二)違反房地產(chǎn)行業(yè)政策發(fā)放貸款。
案例:貸款調(diào)查審查審批走形式,無視舉報執(zhí)意放貸 被假資料騙走3000萬
(三)違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資,放大政府性債務(wù)。
案例:湖北一開發(fā)區(qū)違法舉債1.1億元 多名官員被處理
二、違規(guī)發(fā)放股權(quán)質(zhì)押貸款
案例:農(nóng)商行違規(guī)股權(quán)質(zhì)押貸款案例分析
三、利益輸送,繞道放貸
(一)違規(guī)利用同業(yè)投資,繞道放貸
案例:非貸款科目發(fā)放貸款
(二)多頭授信、過度授信、不適當(dāng)分配授信額度
案例:27名個人和1個小微公司貸款,轉(zhuǎn)借美亞迪公司使用
四、違規(guī)發(fā)放擔(dān)保貸款
(一)未盡職調(diào)查審查,違規(guī)發(fā)放虛假及不足值抵質(zhì)押貸款
案例: 引“鳳”不成 賠了“梧桐”
(二)未盡職調(diào)查審查,違規(guī)發(fā)放重復(fù)抵質(zhì)押貸款
案例:某農(nóng)商行宏力吊運重復(fù)抵押
(三)貸款未償還,違規(guī)私自解押
案例:模仿該支行副行長簽字,釋放質(zhì)押物
(四)違規(guī)發(fā)放擔(dān)保公司保證貸款
案例:關(guān)聯(lián)公司貸款
五、違規(guī)發(fā)放“現(xiàn)金貸”“校園貸”
(一)現(xiàn)金貸
案例: 19歲女孩欠現(xiàn)金貸出走,母親自殺
(二)校園貸
案例: 大學(xué)生裸照抵押借貸50萬元,離家出走
六、以貸轉(zhuǎn)存,虛存虛貸
(一)利用存單,虛存虛貸。
案例:發(fā)放存單循環(huán)虛假質(zhì)押貸款120萬元,連根抽逃
(二)利用票據(jù),虛存虛貸。
案例:一筆3000萬元貸款如何衍生出6000萬元存款?
七、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)。
案例: 市人行一員工非法交易 1.2億元承兌匯票
八、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)。
案例:某聯(lián)社違規(guī)將小額貸款10324萬元打包轉(zhuǎn)讓
九、違反廉潔自律規(guī)定,以權(quán)謀私,以貸謀私
案例:信用社女會計遭情人出賣
第二部分 信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部審計規(guī)范操作
第一章 信貸業(yè)務(wù)審計基本方法
一、大額貸款審計方法
二、小額貸款審計方法
第二章 信貸違規(guī)問題定性
一、八大環(huán)節(jié)違規(guī)定性
(一)業(yè)務(wù)受理不合規(guī)
(二)貸前調(diào)查未盡責(zé)
(三)風(fēng)險評價環(huán)節(jié)
(四)貸款審查審批不合規(guī)
(五)合同簽訂不合規(guī)
(六)貸款發(fā)放不合規(guī)
(七)貸款支付不合規(guī)
(八)貸后管理不到位。
二、常見問題違規(guī)定性
(一)超貸款集中度發(fā)放貸款
(二)冒名貸款審計定性
(三)壘大戶貸款審計定性(四)違反廉潔辦貸紀律
第三部分 重點業(yè)務(wù)審計要點
第一章 房地產(chǎn)貸款審計
一、房地產(chǎn)貸款封閉運行流程圖
二、房地產(chǎn)開發(fā)貸款封閉運行方式
三、審計常見房地產(chǎn)開發(fā)貸款不合規(guī)問題(審計要點)
四、審計常見個人購房貸款不合規(guī)問題(審計要點)
第二章 股權(quán)質(zhì)押貸款審計
一、銀行股權(quán)質(zhì)押貸款操作流程
二、審計常見股權(quán)管理存在問題(審計要點)
第三章 擔(dān)保公司保證貸款審計
一、擔(dān)保公司保證貸款操作流程圖
二、 融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理規(guī)定
三、審計常見民營擔(dān)保公司擔(dān)保貸款存在問題(審計要點)
第四章 集團客戶貸款審計
一、集團客戶主要特征
二、審計常見集團客戶貸款存在的問題(審計要點)
三、加強集團客戶貸款管理建議
第五章 抵債資產(chǎn)審計
一、以物抵債原則與方式
二、抵債資產(chǎn)收取
三、抵債資產(chǎn)保管
四、抵債資產(chǎn)處置
五、審計常見抵債資產(chǎn)管理不合規(guī)問題(審計要點)
六、抵債資產(chǎn)審計步驟
第六章 票據(jù)業(yè)務(wù)審計
一、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)審計
二、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審計
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