《綜合理財規(guī)劃建議書制作全攻略及資產(chǎn)配置實務(wù)》

  培訓(xùn)講師:劉鑫

講師背景:
劉鑫老師——理財規(guī)劃管理專家12年金融行業(yè)實戰(zhàn)經(jīng)驗國家高級理財規(guī)劃師(CHFP)國家理財規(guī)劃師專業(yè)委員會委員全國十佳理財師大賽權(quán)威賽事評委為平安集團輸送3萬多名理財規(guī)劃師曾任:前海世紀(jì)基金管理|投顧副總監(jiān)曾任:深圳信誠達(dá)資產(chǎn)管理|產(chǎn)品培訓(xùn)( 詳細(xì)>>

劉鑫
    課程咨詢電話:

《綜合理財規(guī)劃建議書制作全攻略及資產(chǎn)配置實務(wù)》詳細(xì)內(nèi)容

《綜合理財規(guī)劃建議書制作全攻略及資產(chǎn)配置實務(wù)》

綜合理財規(guī)劃建議書制作全攻略及資產(chǎn)配置實務(wù)
課程背景:
理財,是為自己人生中各種生活目標(biāo)提供財務(wù)上的支持,而作為理財顧問,需要深度了挖掘理財需求,并把這些需求量化,然后根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟形勢去做好大類資產(chǎn)配置,最后還要會分析各類金融產(chǎn)品的特性,選擇合適的產(chǎn)品去匹配客戶的需求。而市場上很多理財顧問卻本末倒置,見到客戶只會推銷自己的產(chǎn)品,這樣效率不高,因為你推薦的很可能不是客戶真正需要的。
本課程會從理財規(guī)劃的角度出發(fā),系統(tǒng)性地教會理財顧問怎樣一步步發(fā)掘客戶的需求,通過收集客戶信息、家庭財務(wù)分析、理財目標(biāo)制定及規(guī)劃、綜合理財規(guī)劃建議書撰寫,資產(chǎn)配置方案制定等流程,為客戶打造專屬理財方案。
課程收益:
▉ 了解財富管理行業(yè)進入快速發(fā)展的新階段,掌握更全面的技能來服務(wù)客戶多元化的需求,從產(chǎn)品導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)導(dǎo)向;
▉ 學(xué)會進行客戶信息收集和分析,挖掘客戶的理財需求;
▉ 掌握子女教育、退休養(yǎng)老、財富傳承等家庭重要的規(guī)劃方法;
▉ 學(xué)會資產(chǎn)配置的常用方法和技巧,為客戶選擇合適的資產(chǎn)配置方案并定期調(diào)整;
▉ 全面掌握理財規(guī)劃流程,學(xué)會為客戶量身打造綜合理財規(guī)劃建議書。
課程時間:2天,6小時/天
課程對象:銀行、保險、三方理財公司業(yè)務(wù)人員,理財師大賽參賽人員
課程方式:講授+演練+問答+案例+研討+競賽
課程大綱
導(dǎo)入:資管新規(guī)時代,財富管理行業(yè)迎來發(fā)展新機遇
1)財富管理行業(yè)現(xiàn)狀分析
2)客戶需求多元化,對理財經(jīng)理提出更高要求
3)理論基礎(chǔ)要配合實踐,掌握方法論
第一講:了解客戶信息(KYC)
一、生命周期與客戶需求分析
1. 客戶的風(fēng)險承受能力和偏好
— 適當(dāng)性測評、投資者教育
2. 客戶的生命周期及理財需求
3. 客戶的職業(yè)特征及收入變化
— 與經(jīng)濟周期的相關(guān)性(青春飯or正常增長or持續(xù)增長)
工具:風(fēng)險類別分類表格
二、家庭財務(wù)分析
1. 家庭財務(wù)報表的制作
工具:資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表
2. 六大指標(biāo)判斷家庭財務(wù)狀況
1)流動性比率
2)資產(chǎn)負(fù)債率
3)結(jié)余比率
4)財務(wù)負(fù)擔(dān)比
5)投資與凈資產(chǎn)比率
6)財務(wù)自由度
第二講:子女教育規(guī)劃
一、“內(nèi)卷時代”,教育是維持或跨越階層最重要的投資
1. 大中華區(qū)最舍得為子女教育投入
數(shù)據(jù):全球各國家地區(qū)在子女教育上的投入排名
2. 學(xué)歷是職場必備的敲門磚
案例1:學(xué)歷與收入及職業(yè)發(fā)展成正比
案例2:互聯(lián)網(wǎng)大廠招聘門檻
案例3:頭部量化私募:實習(xí)生僅招清北頂尖學(xué)生
3. 中國“高考天梯”VS美國“素質(zhì)教育”
二、教育費用增長迅猛,遠(yuǎn)高于居民收入增速
案例:月薪3萬撐不起孩子的一個暑假1. “雙減”之后,教育成本依然巨大
案例:“名師”1小時收費3000元
2. 不同的道路、相同的困難(學(xué)區(qū)房or國際學(xué)校)
三、教育規(guī)劃刻不容緩
1. 制定子女教育目標(biāo)(高考o(jì)r留學(xué))
2. 測算教育資金需求(學(xué)習(xí)年限、學(xué)費及生活費、預(yù)期通脹率)
3. 盤點現(xiàn)有財務(wù)資源(金融資產(chǎn)、可變現(xiàn)固定資產(chǎn)、預(yù)期收益率)
4. 計算資金缺口
5. 制定投資方案(未來預(yù)期收入、預(yù)期收益率)
第三講:退休養(yǎng)老規(guī)劃
一、讓國民過上有尊嚴(yán)的老年生活,是全球性的難題
互動:算一算,體面的老年生活需要花多少錢?
1. 從七普數(shù)據(jù),看我國人口結(jié)構(gòu)及老齡化趨勢的嚴(yán)峻
2. 生育政策大變臉,背后是低出生率帶來的人口危機
3. 前車之鑒,發(fā)達(dá)國家(日本、韓國、新加坡)老年人悲慘的現(xiàn)狀
案例1:日韓老人工作到70歲,以彌補養(yǎng)老金不足
案例2:日本老年人犯罪率連年上升,坐牢是日本老人最好的出路
案例3:韓國人口2020年首現(xiàn)負(fù)增長,老年人自殺率全球首位
二、依靠社會保險,是否能過上幸福的老年生活?
1. 中國社保體系大揭秘
2. 退休后能拿多少養(yǎng)老金
案例:一線城市中產(chǎn)階級退休后養(yǎng)老保險金大幅縮水
3. 多省社保資金緊張,需中央財政救濟
4. 連年財政赤字下,社保模式未來的挑戰(zhàn)
三、做好規(guī)劃,才能安享晚年
第一步:制定退休養(yǎng)老目標(biāo)(退休年齡、生活標(biāo)準(zhǔn))
第二步:測算養(yǎng)老資金需求(生存年限、當(dāng)前生活費用、預(yù)期通脹率)
第三步:盤點現(xiàn)有財務(wù)資源(金融資產(chǎn)、可變現(xiàn)固定資產(chǎn)、預(yù)期收益率)
第四步:計算資金缺口
第五步:制定投資方案(未來預(yù)期收入、預(yù)期收益率)
第四講:財富傳承規(guī)劃
一、婚姻風(fēng)險
1. 婚姻的有效性(可撤銷婚姻、無效婚姻)
2. 婚前及婚內(nèi)財產(chǎn)分配
1)共同財產(chǎn)及債務(wù)的界定
2)離婚后財產(chǎn)和債務(wù)的分配方式
案例1:被一樁婚姻毀掉的中國視頻第一股
案例2:中國富豪們的海外家族信托
3. 婚姻過程中的財務(wù)風(fēng)險
二、繼承風(fēng)險
1. 活著有風(fēng)險,死了更有風(fēng)險
案例1:陳逸飛繼承案
案例2:一個風(fēng)水師的神奇人生
2. 法定繼承VS遺囑繼承
1)法定繼承的缺陷
2)遺囑的有效形式
3)立了遺囑,是否就能高枕無憂
案例:侯耀文繼承案
三、稅務(wù)風(fēng)險
1. 共同富裕下的稅收稽查
案例:網(wǎng)紅主播稅務(wù)風(fēng)險集中暴露
2. 即將落地的房地產(chǎn)稅
3. 懸而未決的遺產(chǎn)稅
第五講:制定綜合理財方案
一、綜合理財規(guī)劃流程
第一步:收集客戶信息(財務(wù)信息、非財務(wù)信息)
第二步:家庭財務(wù)分析(兩張表、六大指標(biāo))
第三步:理財目標(biāo)制定(消費、教育、養(yǎng)老、傳承等)
第四步:分項規(guī)劃方案制作
第五步:綜合理財方案制作(整合分項目標(biāo),調(diào)配財務(wù)資源、制定資產(chǎn)配置方案)
第六步:執(zhí)行并定期調(diào)整(每季度/半年度調(diào)整一次)
二、綜合理財配置優(yōu)化建議
1. 引導(dǎo)客戶清晰理財目標(biāo)(可量化)
2. 確保財務(wù)資源略充足(增加財務(wù)資源)
3. 提升投資收益率(合理構(gòu)建投資組合來優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu))
4. 選擇有較大操作空間的理財目標(biāo)(稅務(wù)籌劃、財富傳承)
小組演練1:中產(chǎn)家庭的案例分析,一線城市白領(lǐng)家庭,家庭財務(wù)狀況良好,但配置方式需要調(diào)整,投資類資產(chǎn)占比較小又過于激進,保障不足,給出調(diào)整建議,優(yōu)化理財建議書。
小組演練2:高凈值客戶的案例分析,一線城市富裕家庭,家庭財務(wù)狀況很好,財務(wù)資源重組,但在配置上有一定的調(diào)整空間,投資類資產(chǎn)占比過多且較為基金,給出調(diào)整建議,優(yōu)化理財建議書。
第六講:打造資產(chǎn)配置組合
一、資產(chǎn)配置三大原則
1. 分散投資原則
2. 平均成本原則
3. 流動性匹配原則
二、建立資產(chǎn)組合
1. 確定大類資產(chǎn)配置比例
1)保守型客戶:固收、保險打底,少量混合基金配置增強收益
2)穩(wěn)健型客戶:固收打底,指數(shù)型及混合型基金配置增強收益
3)積極型客戶:少量固收配置,各類基金組合尋求較高收益
4)激進型客戶:極少量固收配置,基金、股票、私募等多樣化配置追求高收益
2. 選擇具體的金融產(chǎn)品
1)金融產(chǎn)品的特性——收益性、風(fēng)險性、流動性
2)金融產(chǎn)品分類
a 固收類金融產(chǎn)品
b 權(quán)益類金融產(chǎn)品
c 另類金融產(chǎn)品
3. 執(zhí)行及業(yè)績評價
1)訂立資產(chǎn)配置執(zhí)行計劃(特殊情況處理)
2)為金融產(chǎn)品進行業(yè)績評價
— 長期業(yè)績能否跑贏市場基準(zhǔn)?
— 是否能長期跑贏通脹?
— 波動率是否可以接受,風(fēng)險收益比如何?
演練:中產(chǎn)家庭的資產(chǎn)配置組合方案

 

劉鑫老師的其它課程

高凈值客戶的財富管理課程背景:招商銀行和貝恩資本發(fā)布的《2021中國私人財富報告》數(shù)據(jù)顯示,目前中國高凈值人士(可投資資產(chǎn)在1000萬元人民幣以上)數(shù)量已經(jīng)接近300萬人,其持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模已接近百億人民幣。同時,由于宏觀經(jīng)濟形勢的多變、稅收政策的收緊以及法律環(huán)境的完善,高凈值人士的財富管理也遇到了更多的挑戰(zhàn)。作為理財師,在開發(fā)和服務(wù)于高凈值客戶時,也需

 講師:劉鑫詳情


后老齡化時代,安享幸福晚年(產(chǎn)說會)課程背景:第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示,中國的人口年齡結(jié)構(gòu)不容樂觀,未來老齡化會是擺在我們面前的一道難題。勞動力不足、生產(chǎn)力受限、消費能力下降,都是老齡化對經(jīng)濟產(chǎn)生的負(fù)面影響。而對于每個老百姓而言,更加直接的影響是退休后的養(yǎng)老金會嚴(yán)重不足,而壽命的增長、家庭結(jié)構(gòu)的變化,帶來更多支出的需求。同時,通脹的侵蝕、投資的陷阱、財商教育的

 講師:劉鑫詳情


基金銷售全攻略課程背景:資管新規(guī)過渡期已經(jīng)結(jié)束,保本、預(yù)期收益型產(chǎn)品將在市場上消失,取而代之的是全面的凈值型,傳統(tǒng)的固收產(chǎn)品銷售思路面臨很大的挑戰(zhàn)。而隨著經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型和證券市場的全面改革,權(quán)益類產(chǎn)品迎來的爆發(fā)期,公私募基金管理規(guī)模大幅上升,銷售權(quán)益類產(chǎn)品,是所有金融機構(gòu)必然的選擇。本課程會從基本的投資邏輯出發(fā),教會理財經(jīng)理引導(dǎo)客戶投資基金的觀念,挑選優(yōu)秀的基金

 講師:劉鑫詳情


看透宏觀經(jīng)濟形勢,做好資產(chǎn)配置組合課程背景:“股票天天漲停板、基金長期高收益、固收穩(wěn)健收益高”,對普通投資者而言,身邊充斥著此類信息,好像一夜之間就可以暴富。但往往在買了產(chǎn)品后,經(jīng)歷的是“股票經(jīng)常跌停板、基金業(yè)績常變臉、固收隨時踩到雷”,只能感嘆“賣家秀”和“買家秀”差異太大。其實在投資中,長期收益90來自于資產(chǎn)配置,尤其是普通投資者,在專業(yè)程度、信息獲取和

 講師:劉鑫詳情


識別投資風(fēng)險,成就年金險銷售課程背景:“股票天天漲停板、基金長期高收益、固收穩(wěn)健收益高”,對普通投資者而言,身邊充斥著此類信息,好像一夜之間就可以暴富。但往往在買了產(chǎn)品后,經(jīng)歷的是“股票經(jīng)常跌停板、基金業(yè)績常變臉、固收隨時踩到雷”,只能感嘆“賣家秀”和“買家秀”差異太大。其實,在投資中識別風(fēng)險的作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)大過于追求超額收益,而大部分客戶在選擇產(chǎn)品的過程中恰恰忽

 講師:劉鑫詳情


COPYRIGT @ 2001-2018 HTTP://m.fanshiren.cn INC. ALL RIGHTS RESERVED. 管理資源網(wǎng) 版權(quán)所有