民法典與信貸業(yè)務(wù)

民法典背景下銀行信貸業(yè)務(wù)與風(fēng)險控制
課程大綱
主 講：雷春柱
常住地址：武漢市
本講義主要內(nèi)容
第一部分  借款人主體資格與擔(dān)保人主體資格　
第二部分  民法典與借款合同
第三部分  民法典與物權(quán)擔(dān)保
第四部分  民法典與擔(dān)保財產(chǎn)處置
第五部分  民法典與訴訟時效保全
第一部分  借款人主體資格與擔(dān)保人主體資格　

（一) 借款人主體資格與擔(dān)保人主體資格總體要求
（二）個體工商戶、自然人借款與擔(dān)保資格
（三）一人有限責(zé)任公司和非法人組織借款與擔(dān)保資格
（四）醫(yī)療機(jī)構(gòu)、學(xué)校、幼兒園、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等法人組織貸款與擔(dān)保規(guī)定
（五）政府機(jī)關(guān)借款與擔(dān)保資格
（六）居委會、村委會借款資格與擔(dān)保資格
(七）普通法人公司借款與擔(dān)保資格
（八）上市公司擔(dān)保合同（參）
（九）中央企業(yè)融資擔(dān)保（優(yōu)）
第二部分  民法典與借款合同
一、民法典關(guān)于借款合同概念與分類
二、 民法典關(guān)于合同格式條款
三、《法典關(guān)于借款合同簽訂原則
四、民法典關(guān)于簽訂借款合同對借貸雙方要求
五、民法典關(guān)于擔(dān)保合同與主合同、反擔(dān)保合同關(guān)系
六、民法典關(guān)于借款合同違約處置
第三部分  民法典與物權(quán)擔(dān)保
第一節(jié)  抵押、質(zhì)押基本規(guī)定
第二節(jié)  土地政策與權(quán)利抵押貸款
第三節(jié)  房產(chǎn)與建筑物抵押
第四節(jié)  動產(chǎn)與活體抵押
第五節(jié)  動產(chǎn)質(zhì)押
第六節(jié)  無形資產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押      
第一節(jié)  抵押、質(zhì)押基本規(guī)定
（一）抵押擔(dān)保
1. 什么是抵押
2. 可以抵押的財產(chǎn)　
3. 不得抵押的財產(chǎn)
4. 抵押分類
5. 土地與建筑物抵押
（二）質(zhì)押擔(dān)保
 （1） 什么是質(zhì)押
（２）質(zhì)押分類
（3） 抵押與質(zhì)押的相同點(diǎn)和不同點(diǎn)
第二節(jié)  土地政策與權(quán)利抵押貸款
一、國家所有土地與房產(chǎn)權(quán)利抵押
（一） 國有土地權(quán)利
（二） 國有土地分類
（三） 國有建設(shè)用地
（四） 國有非建設(shè)用地
二、農(nóng)村土地與房產(chǎn)權(quán)利抵押
（一）農(nóng)村土地概述
1. 農(nóng)村集體土地總體架構(gòu)
2. 農(nóng)村集體土地權(quán)利
3. 農(nóng)村集體非建設(shè)用地
4. 農(nóng)村集體所有建設(shè)用地
5. 農(nóng)村集體所有土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)
6. 農(nóng)村集體土地征收相關(guān)規(guī)定
（二）農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押
1. 農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地政策
2. 村集體將集體經(jīng)營性建設(shè)用地流轉(zhuǎn)給企業(yè)（包括村辦控股企業(yè)），企業(yè)開發(fā)商品房出售政策。
3. 農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押相關(guān)規(guī)定
（三）農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押
1. 農(nóng)村土地承包政策
2. 農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押相關(guān)規(guī)定
（四）農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押
1. 農(nóng)村宅基地三權(quán)分置政策
2. 農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押相關(guān)規(guī)定
第三節(jié)  房產(chǎn)與建筑物抵押
一、房產(chǎn)抵押
（一）房產(chǎn)權(quán)利
(二）房屋居住權(quán)對貸款影響
（三）房屋租賃權(quán)對貸款影響
二、在建工程抵押
（一）在建工程抵押概述
1. 什么是在建工程抵押
2. 在建工程抵押范圍
3. 在建工程抵押貸款用途
4. 在建工程抵押貸款條件
5. 在建工程價值評估與抵押率
（二）在建工程抵押主要風(fēng)險
（１）在建工程不能按期完工風(fēng)險（爛尾樓風(fēng)險）
（2）尚未完工部分沒有納入抵押登記，可能產(chǎn)生糾紛
（3）整宗土地未納入抵押登記，可能產(chǎn)生糾紛
（4）在建工程抵押與工程保險撤銷風(fēng)險
（5）在建工程完成期限，與主債權(quán)履行期限發(fā)生沖突
（6）抵押狀態(tài)的在建工程商品房，預(yù)售法律風(fēng)險
（7）在建工程竣工后，房產(chǎn)無人購買風(fēng)險
（8）土地抵押轉(zhuǎn)為在建工程抵押、在建工程抵押轉(zhuǎn)為房地產(chǎn)抵押過程中，操作風(fēng)險
（9）主債權(quán)辦理借新還舊與展期，影響在建工程抵押物安全的風(fēng)險
（10）在建工程抵押權(quán)與承包人工程款優(yōu)先權(quán)沖突
（11）在建工程抵押權(quán)與稅收優(yōu)先權(quán)沖突
三、不動產(chǎn)預(yù)告登記與抵押預(yù)告登記
（一）購房人預(yù)告登記
1. 什么是購房預(yù)告登記
2. 為什么要實(shí)行購房預(yù)告登記
3. 預(yù)告登記失效情形
（二）抵押預(yù)告登記
1. 什么是抵押預(yù)告登記
2. 為什么要實(shí)行抵押預(yù)告登記
3. 抵押預(yù)告登記應(yīng)注意的幾個問題
第四節(jié)  動產(chǎn)與活體抵押
一、動產(chǎn)活體抵押貸款案例
(一)動產(chǎn)活體相對固定抵押案例分析
(二)動產(chǎn)活體浮動抵押案例分析
二、可用于抵押的主要動產(chǎn)
三、動產(chǎn)抵押分類
四、動產(chǎn)相對固定抵押（設(shè)備、大型牲畜）
五、動產(chǎn)(原材料、半成品、產(chǎn)品)浮動抵押
1. 原材料、半成品、產(chǎn)品浮動抵押特點(diǎn)
2. 浮動抵押對象與范圍
3. 浮動抵押貸款分類
4. 浮動抵押轉(zhuǎn)化為固定抵押的情形
5. 動產(chǎn)浮動抵押擔(dān)保相關(guān)事項(xiàng)
6. 浮動抵押貸款基本操作
7. 動產(chǎn)浮動抵押條件
8. 浮動抵押貸款風(fēng)險防控
9. 動產(chǎn)浮動抵押對借款人好
第五節(jié)  動產(chǎn)質(zhì)押
（機(jī)器設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品）
一、動產(chǎn)質(zhì)押概念
二、動產(chǎn)質(zhì)押的分類
三、動產(chǎn)質(zhì)物應(yīng)符合的條件
四、動產(chǎn)質(zhì)權(quán)合同
五、動產(chǎn)質(zhì)權(quán)設(shè)立　
六、動產(chǎn)質(zhì)押主要風(fēng)險與案例分析
七、動產(chǎn)質(zhì)押物管理
八、動產(chǎn)倉儲質(zhì)押貸款風(fēng)險控制措施
第六節(jié)  無形資產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押      
（一）有形資產(chǎn)與無形資產(chǎn)
（二）無形資產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押范圍
（三）權(quán)利質(zhì)押合同與物權(quán)效力
(四) 有價證券質(zhì)押
（五）基金份額股權(quán)出質(zhì)
（六）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，僅指商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)  
（七）應(yīng)收賬款出質(zhì)
（八）權(quán)利質(zhì)押案例分析
第四部分  民法典與擔(dān)保財產(chǎn)處置
一、擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償條件
二、抵質(zhì)押物未辦理登記處理
（一） 抵質(zhì)押物未辦理登記法律后果
（二）抵質(zhì)押物未辦理登記，保全措施
（三）抵質(zhì)押物未辦理登記案例分析
三、債務(wù)人將財產(chǎn)及擔(dān)保物權(quán)登記在債權(quán)人及他人名下處理
1. 債務(wù)人將財產(chǎn)形式上轉(zhuǎn)移至債權(quán)人名下，為債權(quán)擔(dān)保
2. 擔(dān)保物權(quán)可以登記在他人名下的情形
四、一人有限公司與非法人組織借款與擔(dān)保債務(wù)清償
（一）一人有限責(zé)任公司借款與擔(dān)保
（二）非法人組織借款與擔(dān)保
五、抵押財產(chǎn)處置方式與注意事項(xiàng)
（一）抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)條件
（二）抵押物處置方式
（三）抵押物處置應(yīng)注意事項(xiàng)
六、擔(dān)保糾紛通過仲裁解決與法院起訴解決
七、抵押物被出租處理
（1）抵押合同簽訂前出租, 保護(hù)承租人
（2）抵押合同簽訂后出租，保護(hù)銀行
八、抵押物被轉(zhuǎn)讓處理
1. 抵押期間，抵押物轉(zhuǎn)讓總體處理原則
2. 銀行簽有抵押合同，抵押人違反禁止轉(zhuǎn)讓約定，未經(jīng)銀行同意，擅自轉(zhuǎn)讓抵押物處理
九、抵押從物與被添附物處理
（一）抵押從物處理
(二）被添附的抵押物處理
十、剩余債務(wù)與擔(dān)保財產(chǎn)被分割后，擔(dān)保物處置
十一、無處分權(quán)、違法建筑物與查扣監(jiān)財產(chǎn)抵押，如何處理
（1) 抵押人將自己無處分權(quán)財產(chǎn)，向銀行抵押后，如何處理 
（2）違法建筑物抵押處理
（2）已抵押財產(chǎn)， 被查封、扣押、監(jiān)管，如何處理
十二、擔(dān)保財產(chǎn)毀損、滅失或者被征收處理
（一）擔(dān)保物權(quán)消滅情形
（二）擔(dān)保期間,擔(dān)保財產(chǎn)毀損、滅失或者被征收，債務(wù)處理
十三、擔(dān)保物被人為破壞、抽走轉(zhuǎn)移、轟搶處理
1. 房屋抵押物被抵押人私自拆遷
2. 動產(chǎn)擔(dān)保物被轟搶
第五部分  民法典與訴訟時效保全

一、訴訟時效基本規(guī)定
（一）普通訴訟時效期間為三年
（二）最長權(quán)利保護(hù)期間
（三)支付存款不受時效限制
（四)分期履行以最后一期計算
（五）對法定代理人請求權(quán)的訴訟時效
 （六）受性侵未成年人賠償請求權(quán)的訴訟時效
（七 ）訴訟時效期間屆滿法律后果
 （八）訴訟時效援引
（九)訴訟時效中止
(十)訴訟時效中斷
(十一） 不適用訴訟時效的規(guī)定
（十二）訴訟時效法定、時效利益預(yù)先放棄無效  
（十三）仲裁時效
（十四）除斥期間  
（十五） 強(qiáng)制執(zhí)行訴訟時效
二、借款債權(quán)人與債務(wù)人訴訟時效
（一)約定還款期限
（二）未約定還款期限
三、保證訴訟時效
（一）什么是保證期間
（二) 保證期間確定
(三）最高額保證合同對保證期間的計算方式、起算時間  
（四）保證訴訟時效規(guī)定
四、抵押權(quán)行使期間與主債權(quán)訴訟時效期間
五、票據(jù)訴訟時效
 1. 電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作流程
 2. 民法典、票據(jù)法票據(jù)訴訟時效規(guī)定
六、保全訴訟時效方法
（一）訴訟時效有效期內(nèi)，保全方法
（二）已喪失訴訟時效貸款，保全方法

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