清廉金融文化建設(shè)

《清廉金融文化建設(shè)》
大 綱
本講義主要內(nèi)容
第一節(jié) 清廉文化建設(shè)概述
第二節(jié) 深刻認(rèn)識(shí)反腐敗斗爭(zhēng)高壓態(tài)勢(shì)，增強(qiáng)清廉建設(shè)責(zé)任感、緊迫感
第三節(jié) 有不廉潔行為干部員工辦理業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的不盡職或違規(guī)
第四節(jié) 金融腐敗原因分析
第五節(jié) 清廉金融建設(shè)綜合措施
第六節(jié) 干部員工廉潔自律監(jiān)管規(guī)定
主要文件依據(jù)
1．《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號(hào)?）
2．《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕9號(hào)；2018年3月20日）
3. 《關(guān)于銀行員工涉及社會(huì)融資行為風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2011]369號(hào)）
4．《關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕160號(hào)）
5．《關(guān)于防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工參與地下錢莊非法活動(dòng)的通知》?(銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕304號(hào))
6．《中國共產(chǎn)黨廉潔自律準(zhǔn)則》（2015年）
7．中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例（自2018年10月1日起施行）
8．中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(銀保監(jiān)辦發(fā)[2020]18號(hào))
9. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則（銀協(xié)發(fā)【2020】120號(hào)）(2020年9月2日)
10. 中華人民共和國刑法(2017年）
11.關(guān)于印發(fā)深入推進(jìn)銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)清廉金融文化建設(shè)指導(dǎo)意見（試行）的通知（銀保監(jiān)黨發(fā)〔2022〕26號(hào)）
12. 2022年6月17日習(xí)近平在中央政治局第十四次集體學(xué)習(xí)時(shí)講話（一體推進(jìn)不敢腐、不能腐、不想腐）
第一節(jié) 清廉金融文化建設(shè)概述

1. 什么是清廉金融文化
2. 清廉文化格言警句
第二節(jié) 深刻認(rèn)識(shí)反腐敗斗爭(zhēng)高壓態(tài)勢(shì)，增強(qiáng)清廉建設(shè)責(zé)任感、緊迫感

（一）中紀(jì)委查處金融系統(tǒng)腐敗總體情況
（二）銀保監(jiān)系統(tǒng)：查處違規(guī)與腐敗案例
（三）資產(chǎn)管理系統(tǒng)：查處違規(guī)與腐敗案例
（四）保險(xiǎn)系統(tǒng)：查處違規(guī)與腐敗案例
（五）政策性銀行系統(tǒng)：查處違規(guī)與腐敗案例
（六）國有銀行系統(tǒng)：查處違規(guī)與腐敗案例
（七）大型股份制銀行系統(tǒng)：查處違規(guī)與腐敗案例
（八）城商行系統(tǒng)：查處違規(guī)與腐敗案例
（九）省聯(lián)社系統(tǒng)：查處違規(guī)與腐敗案例
（十）村鎮(zhèn)銀行系統(tǒng)：查處違規(guī)與腐敗案例??
第三節(jié) 金融機(jī)構(gòu)人員行為約束監(jiān)管規(guī)定
一、客戶交往廉潔自律約束
1. 不準(zhǔn)收受客戶賄賂
2. 不得在貸款企業(yè)報(bào)銷發(fā)票。
3. 不得索取或非法接受企業(yè)的股份（干股）。
4. 不得利用職權(quán)，向貸款企業(yè)投資入股分紅
5. 不得利用職務(wù)上的便利，向客戶推銷產(chǎn)品。
6. 不得購買客戶價(jià)格優(yōu)于他人的物品或不付款。
7. 不得利用職務(wù)上的便利，向客戶借錢、借房、借車及其他工具。
8. 不得委托客戶為個(gè)人辦理相關(guān)事項(xiàng),謀取私利。
9. 不得接受客戶吃請(qǐng)。
10. 不得接受高檔消費(fèi)、特殊服務(wù)。
11. 不得利用職務(wù)上的便利，請(qǐng)客收禮。（員工家庭辦婚喪喜慶事宜）
12. 不得利用客戶名義貸款自用。
二、員工行為約束方面禁止性規(guī)定
（一）不得利用職務(wù)上的便利，挪用、侵占資金
（二）不得參與從事內(nèi)外欺詐活動(dòng)
（三）不得非法利益輸送交易
（四）不得違反有關(guān)規(guī)定從事營利活動(dòng)
（五）不得允許非本行員工，以各種方式，進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦公或營業(yè)場(chǎng)所，用本行名義辦理非本行交易業(yè)務(wù)。
（六）不得充當(dāng)資金掮(qián，錢)客、從事有償中介活動(dòng)。
（七）不得違規(guī)提供擔(dān)保
（八）不得以各種形式，參與民間借貸、地下錢莊、非法集資活動(dòng)等民間融資活動(dòng)
（九）不得泄漏與出售單位商業(yè)秘密與客戶信息　　　
（十） 不得參與行賄活動(dòng)
（十一） 不得參與封建迷信活動(dòng)
（十二）不得參與“黃、賭、毒、黑”非法組織和活動(dòng)
三、員工行為管理監(jiān)管要求
　　　　
1. 從業(yè)人員行為管理總體要求
2. 建立員工行為管家系統(tǒng)
3. 嚴(yán)把選人用人關(guān)
4. 加強(qiáng)員工行為監(jiān)控
5. 做好員工日常關(guān)懷
第四節(jié) 有不廉潔行為干部員工辦理業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的不盡職或違規(guī)
一、貸款調(diào)查在調(diào)查報(bào)告中，不如實(shí)反映發(fā)現(xiàn)問題
二、擅自為客戶作承諾放貸，誤導(dǎo)客戶輸送利益
三、貸款審查審批，放松準(zhǔn)入條件
四、違規(guī)為他人擔(dān)保，繞道放貸
五、減免不應(yīng)減免的貸款利息
第五節(jié) 金融腐敗原因分析
一、從員工個(gè)人角度進(jìn)行原因分析
1. 三觀出現(xiàn)偏差（人生關(guān)、價(jià)值關(guān)、世界觀），貪圖享樂，追求腐化墮落生活
2. 做起“老板夢(mèng)” ，經(jīng)商辦企業(yè)，夢(mèng)想一夜暴富。
3. 做起“發(fā)財(cái)夢(mèng)” 、 “大款夢(mèng)”、參與賭博，購買股票、彩票、期貨。
4. 經(jīng)不起誘惑，耐不住寂寞
5. 存在繞辛心理
6. 意志不堅(jiān)定，推托不堅(jiān)決
7. 放松個(gè)人廉潔思想警惕，被他人“圍獵”
8. 喪失正確的理想信仰，迷失方向
9. 精神空虛，染上不良嗜好
10. 員工平時(shí)學(xué)習(xí)較少，法制意識(shí)淡薄
二、從單位角度進(jìn)行原因分析
1. 單位員工管理方面原因
（1）用人不當(dāng)，違規(guī)帶病提拔
（2） 對(duì)干部員工培訓(xùn)教育、行為監(jiān)控未做到位
（3） 合規(guī)文化建設(shè)不到位，員工普遍合規(guī)意識(shí)淡薄
2. 單位內(nèi)部控制方面原因
（1）缺乏民主監(jiān)督，內(nèi)部控制失控，相互制約失效
（2）監(jiān)督、檢查、問責(zé)處罰不到位
第六節(jié) 建立和完善合規(guī)與廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制
一、全面培育清廉金融文化生態(tài)環(huán)境, 營造崇尚廉潔氛圍，強(qiáng)化干部員工 “不好意識(shí)腐”的監(jiān)督機(jī)制
（一）開展創(chuàng)建清廉支行、清廉機(jī)關(guān)活動(dòng)
（二）加強(qiáng)對(duì)清廉金融文化建設(shè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)?
（三）建好黨員干部廉政檔案。
（四）加強(qiáng)身邊工作人員教育約束（司機(jī)）
?（五）?推進(jìn)清廉家庭建設(shè),筑牢反腐倡廉家庭防線。
（六）關(guān)心員工生活
二、保持高壓態(tài)勢(shì)，嚴(yán)查嚴(yán)處，強(qiáng)化干部員工 “不敢腐”的懲戒機(jī)制
（一）革命戰(zhàn)爭(zhēng)年代，我黨高度重視內(nèi)部清廉問題，靠特的紀(jì)律約束干部隊(duì)伍，取得革命勝利
（二）新中國建設(shè)初期，通過清廉建設(shè)，嚴(yán)懲內(nèi)部腐敗，鞏固了革命政權(quán)。
（三）多年來，懲治腐敗始終保持高壓態(tài)勢(shì)。
（四）金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)查嚴(yán)處，保持高壓態(tài)勢(shì)
三、 加強(qiáng)內(nèi)部控制，建立嚴(yán)密的風(fēng)控體系，強(qiáng)化干部員工“ “不能腐”的防控機(jī)制
（一）制度約束
（二）民主決策
（三）加強(qiáng)監(jiān)督
（四）業(yè)務(wù)互控
（五）行為監(jiān)督
四、 加強(qiáng)培訓(xùn)教育和思想引導(dǎo)，筑牢拒腐防變思想防線，強(qiáng)化干部員工 “不想腐”的自律機(jī)制
（一）培訓(xùn)主要內(nèi)容
（二）培訓(xùn)教育方式
（三）培訓(xùn)教育應(yīng)達(dá)到的目的

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