信貸合規(guī)風控

《信貸（小微）合規(guī)風險防范》
課程大綱
本講義主要內容
第一部分 信貸合規(guī)風險管理概述
第二部分 信貸從業(yè)人員行為約束監(jiān)管規(guī)定
第三部分 信貸主要環(huán)節(jié)合規(guī)風險防范
第一部分 信貸合規(guī)風險管理概述
1. 什么是合規(guī)風險
2．區(qū)別
3．聯(lián)系
4．由合規(guī)風險引起的連鎖反應
5. 信貸合規(guī)管理重要意義
第二部分 信貸業(yè)務與從業(yè)人員行為約束監(jiān)管規(guī)定
第一節(jié) 信貸人員廉潔自律方面禁止性規(guī)定
1. 對信貸人員廉潔自律、行為約束相關規(guī)定
2. 信貸人員廉潔自律十不準
（1）不準收受客戶賄賂
（2）不準利用職權，向貸款企業(yè)投資入股分紅
（3）不準利用職務上的便利，向客戶推銷產品
（4）不準購買客戶價格優(yōu)于他人的物品或不付款
（5）不準利用職務上的便利，向客戶借錢、借房、借車及其他工具
（6）不準委托客戶為個人辦理相關事項,謀取私利
（7）不準接受客戶吃請
（8）不準接受客戶提供高檔消費、特殊服務
（9）不準利用職務上的便利，請客收禮（員工家庭辦婚喪喜慶事宜）
（10）不準利用客戶名義貸款自用
第二節(jié) 信貸人員行為約束方面禁止性規(guī)定
1. 不得利用職務上的便利，挪用、侵占收貸資金
2. 不得違反有關規(guī)定從事營利活動
3. 不得參與非法吸收公眾存款活動，為企業(yè)融資
4. 不得充當資金掮客、從事有償中介活動
5. 不得參與民間融資活動
6. 不得參與“黃、賭、毒、黑”非法組織和活動
第三節(jié) 信貸業(yè)務約束方面禁止性規(guī)定
（一）貸前環(huán)節(jié)禁止性規(guī)定
（二）貸中禁止性規(guī)定
（三）貸后禁止性規(guī)定
（四）收貸環(huán)節(jié)禁止性規(guī)定
第三部分 信貸主要環(huán)節(jié)合規(guī)風險防范
第一節(jié) 貸款受理環(huán)節(jié)合規(guī)風險控制
一、什么是貸款受理
二、貸款受理途徑
三、受理環(huán)節(jié)常見不合規(guī)表現(xiàn)
（一）受理資料初步審查不到位，被客戶虛假資料欺詐
（二）受理資料明顯不符合貸款準入條件
(三)受理資料不全，缺乏關鍵資料
四、受理環(huán)節(jié)風險控制措施
（一）根據授信種類，要求客戶逐件提供基本資料。
（二）對受理資料進行嚴格初審，把好風險防范第一關
第二節(jié) 貸前調查環(huán)節(jié)風險控制
一、貸前調查環(huán)節(jié)常見不合規(guī)表現(xiàn)
1. 不調查，直接用客戶提供資料放貸
2. 調查不深入，客戶對銀行提供虛假資料，欺詐銀行引發(fā)風險
3. 客戶經理調查不全面，形成風險隱患
二、貸前調查環(huán)節(jié)風險防范措施
1. 規(guī)范操作
2. 聯(lián)合行動
3. 借助外力
4. 數據充分
5. 突出重點
6. 全面深入
7. 充分溝通
8. 交叉驗證
9. 重置報表
10. 面談面簽
11. 技術支持
第三節(jié) 貸款審查環(huán)節(jié)合規(guī)風險控制
一、貸款審查環(huán)節(jié)常見不合規(guī)表現(xiàn)
（1）審查不認真、不全面，應該審查的內容沒有審查到位，應發(fā)現(xiàn)的問題未發(fā)現(xiàn)。
（2）非現(xiàn)場核實工作不到位，審查人員未查征信、未打電話核實，引發(fā)內外欺詐。
二、貸款審查環(huán)節(jié)風險控制措施
（一）加強貸款資料完備性與合規(guī)性審查
（二）認真做好客戶貸款條件復測工作
（三）強化非現(xiàn)場核實
第四節(jié) 貸款審批環(huán)節(jié)合規(guī)風險控制
一、貸款審批環(huán)節(jié)常見不合規(guī)表現(xiàn)
（一）不執(zhí)行審批規(guī)則，違規(guī)違法審批貸款
（二）主要領導干預貸審會審批工作
（三）調查、審查、審批人員，合伙內外串通欺詐，發(fā)放冒名壘大戶貸款
（四）審批人員不盡職，瀆職失職
二、貸款審批風險控制措施
１．樹立全新的審貸理念
2．抓住貸款審批的要害環(huán)節(jié)
第五節(jié) 合同簽訂環(huán)節(jié)合規(guī)風險控制
一、簽訂借款合同簽訂環(huán)節(jié)常見不合規(guī)表現(xiàn)
（一）合同條款用語不審慎，存在歧義，引起法律糾紛
（二）簽合同時，對借款人身份識別不到位
（三）合同格式條款風險提示不到位
（四）合同變更不合規(guī)
（五）簽訂合同，附加不合理條件, 搭售保險理財、違規(guī)收費
二、合同簽訂環(huán)節(jié)風險防范措施
（一）遵守合同簽訂規(guī)則，加強合同條款審查
（二）堅持面談面簽，突出防范防冒名貸款
（三）嚴格遵守合同變更法律規(guī)范
（四）認真執(zhí)行合同格式條款法律規(guī)定
（五）堅持夫妻共債共簽
第六節(jié) 貸款發(fā)放環(huán)節(jié)合規(guī)風險控制
一、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)主要任務
（一）客戶經理落實放款條件
（二）放款執(zhí)行崗審查放款資料
二、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)常見不合規(guī)表現(xiàn)
（一）應辦保險未辦保險，提交放款通知書，引發(fā)風險
（二）抵押貸款，未辦理抵押物登記手續(xù)，提交放款通知書，引發(fā)風險
（三）質押貸款，未辦理質押登記，提交放款通知書，引發(fā)風險
三、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風險控制措施
（一）嚴格落實貸款條件
（二）認真辦好抵押登記
第七節(jié) 貸款支付環(huán)節(jié)合規(guī)風險控制
一、受托支付
(一)受托支付流程
(二)受托支付情形
二、自主支付
三、貸款支付環(huán)節(jié)常見不合規(guī)表現(xiàn)
（一）對支付材料審查不認真，引發(fā)支付風險
（二 )對借款人支付意愿核實不到位
（三）內外串通，弄虛作假受托支付
（四）不按借款合同用途支付資金，引發(fā)風險
（五）貸款資金沒有支付到借款人賬戶，直接以貸收息
四、貸款支付環(huán)節(jié)風險控制措施
第八節(jié) 貸后管理環(huán)節(jié)合規(guī)風險控制
一、什么是貸后管理
二、為什么要進行貸后管理
三、貸后管理主要任務
（一）貸后檢查
（二）質量分類
（三）貸后風險識別、預警與處置
（四）貸款到期收回
（五） 逾期貸款處理
（六）檔案管理 （七）責任移交
四、貸后管理環(huán)節(jié)風險防范措施
（一）加強貸后跟蹤檢查與風險預警
（二）加強貸后經營幫扶，幫助借款人解決生產經營中遇到的困難。
（三） 規(guī)范貸款重組（展期、借新還舊），嚴防不合規(guī)重組引發(fā)的風險
（四） 加強對借款人關聯(lián)企業(yè)風險監(jiān)控
（五） 加強貸后管理人員管理，嚴防廉潔風險
五 、貸后風險識別、預警與處置
（一）風險識別、預警與處置存在的主要問題
（二）貸后風險識別
（三）貸款風險信號等級劃分與預警提示
（四）風險貸款處置
（五）貸款風險信號監(jiān)測與預警解除

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