《反洗錢與制裁合規(guī)》

金融知識培訓(xùn)
主題：《反洗錢與制裁合規(guī)》
課程目的導(dǎo)讀：
長期以來，反洗錢工作一直是維護(hù)國家安全和和金融安全的重要保障。當(dāng)前，面對嚴(yán)峻復(fù)雜的國內(nèi)國際形勢，中國堅(jiān)持深化改革、擴(kuò)大開放的方向不變、決心不變，不斷提升貿(mào)易投資自由化水平。一帶一路戰(zhàn)略對外政策的日趨開放，貿(mào)易項(xiàng)下的跨境業(yè)務(wù)發(fā)展壯大，以及人民幣國際化進(jìn)程的進(jìn)一步加快的背景下，跨境投資渠道日益暢通，金融企業(yè)國際化產(chǎn)品不斷的涌現(xiàn)，跨境金融服務(wù)需求的主體亦呈現(xiàn)出越來越大眾化的趨勢。而在日益全球化的世界經(jīng)濟(jì)中，洗錢與恐怖融資多數(shù)都離不開銀行的渠道，所以很多國家已經(jīng)將銀行業(yè)視為衡量一國經(jīng)濟(jì)安全、國家安全以及社會公信力的重要領(lǐng)域。
近幾年來我國的反洗錢監(jiān)管理念和監(jiān)管措施也在按照國際標(biāo)準(zhǔn)和慣例快速發(fā)展。反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)緊跟監(jiān)管步伐作好準(zhǔn)備，以應(yīng)對已知和預(yù)期的監(jiān)管變化，并以戰(zhàn)略的眼光部署符合國際標(biāo)準(zhǔn)、有效和可持續(xù)性發(fā)展的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系。2017年，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》，將反洗錢和反恐怖融資工作提升到國家戰(zhàn)略高度，標(biāo)志著中國實(shí)踐了FATF倡導(dǎo)的“風(fēng)險(xiǎn)為本”（Risk-based approach）反洗錢策略。 2019年4月17日金融行動特別工作組（FATF）公布了《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報(bào)告》，主要包括國家風(fēng)險(xiǎn)和政策協(xié)調(diào)、監(jiān)管和預(yù)防措施、執(zhí)法、國際合作和和定向金融制裁等內(nèi)容。2021年，我國積極推進(jìn)《反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)的修訂進(jìn)程，通過更為完善的反洗錢制度體系，提升反洗錢監(jiān)管質(zhì)量和成效，有效打擊洗錢犯罪及各類上游犯罪。
去年底，中國人民銀行發(fā)布《中國反洗錢報(bào)告2020》，人民銀行牽頭穩(wěn)步推進(jìn)《中華人民共和國反洗錢法》修訂工作，聯(lián)合公安部等監(jiān)測和打擊虛擬資產(chǎn)交易平臺和代幣融資平臺，與中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會(以下簡稱證監(jiān)會) 和國家外匯管理局加強(qiáng)監(jiān)管合作，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理，對反洗錢違法行為加大懲戒力度，其直接結(jié)果表現(xiàn)為2020年反洗錢監(jiān)管處罰總額較往年明顯上升。數(shù)據(jù)顯示，2020年全年人民銀行共對614家義務(wù)機(jī)構(gòu)開展反洗錢執(zhí)法檢查，其中87%為法人機(jī)構(gòu)，依法處罰反洗錢違規(guī)機(jī)構(gòu)537家，罰款金額5.26億元，處罰違規(guī)個(gè)人1000人，罰款金額2468萬元。，
經(jīng)濟(jì)全球化為金融機(jī)構(gòu)跨境經(jīng)營提供了契機(jī)，與之相伴的國際反洗錢和制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也催生了涉外法律服務(wù)市場中跨境合規(guī)業(yè)務(wù)的新需求。制裁合規(guī)五要素一般是指OFCA提出的管理層承諾、風(fēng)險(xiǎn)評估、內(nèi)部控制、測試和審計(jì)、培訓(xùn)這5個(gè)要素。近年來，以美歐為代表的國家和地區(qū)頻頻通過立法和執(zhí)法活動嚴(yán)抓跨境合規(guī)管理，其中，反洗錢合規(guī)和制裁合規(guī)成為“重災(zāi)區(qū)”。在立法方面，最受矚目的是英國2018年5月23日頒行的《2018年制裁合規(guī)與反洗錢法案》（Sanctionsand Anti-Money Laundering Act 2018）。美國借助其強(qiáng)大的美元金融系統(tǒng)對世界各國的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行非對稱性金融制裁和日益嚴(yán)苛的反洗錢監(jiān)管。從反洗錢層面來說，打造一個(gè)良好的金融生態(tài)圈，不僅有利于維護(hù)國家利益、規(guī)避企業(yè)匯率變動風(fēng)險(xiǎn)、更有利于反洗錢體系的完整與規(guī)范建設(shè)，與國際社會共同筑建反洗錢防火墻。
課程綱要：
一．反洗錢監(jiān)管形勢及我國最新反洗錢監(jiān)管政策法律法規(guī)解讀
認(rèn)識反洗錢基礎(chǔ)知識
洗錢的定義
哪些是常見的洗錢上游犯罪
為什么說洗錢造成危害?有哪些破壞金融秩序
公眾與金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)
什么是貿(mào)易活動洗錢? FATF認(rèn)為是犯罪主要手段之一
最常見的貿(mào)易融資洗錢風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控業(yè)務(wù) : 解析四大典型問題
金融行動特別工作組(FATF)向全球公布《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報(bào)告》
中國的反洗錢體系具備良好基礎(chǔ)六點(diǎn)
中國反洗錢工作還存在一些問題需要改進(jìn)四點(diǎn)
人民銀行接任金融行動特別工作組輪值主席
劉向民,2019/7/1至2020/6/30期間接任FATF主席一職
《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》中國人民銀行令〔2021〕第3號，自2021年8月1日起施行
進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理要求(參照國際通行規(guī)則)→→建立內(nèi)部控制制度和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策
進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)反洗錢組織機(jī)構(gòu)、人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)、反洗錢審計(jì)機(jī)制等要求
明確金融機(jī)構(gòu)對境外分支機(jī)構(gòu)的管理要求
完善反洗錢義務(wù)主體范圍，將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入《辦法》適用范圍，增加網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、銀行理財(cái)子公司等反洗錢義務(wù)主體。
《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計(jì)劃（2022-2024年）》中國人民銀行、公安部、國家監(jiān)察委員會、最高人民法院、最高人民檢察院、國家安全部、海關(guān)總署、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)
2022年1月至2024年12月在全國范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動
人民銀行《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》
反洗錢監(jiān)管從規(guī)則為本過渡到風(fēng)險(xiǎn)為本
反洗錢的義務(wù)內(nèi)容由反洗錢擴(kuò)展到反恐怖主義融資、防擴(kuò)散融資
擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放、深度參與全球治理的必然要求
反洗錢標(biāo)準(zhǔn)也成為經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的重要國際規(guī)則
主要修改的六方面內(nèi)容：
我國跨境洗錢行為的主要方式
離岸金融中心
虛假貿(mào)易
銀行卡境外消費(fèi)
境外投資
跨境匯兌的地下錢莊
《銀行跨境業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作指引(試行)》
打擊洗錢犯罪~2021年度的“中國反洗錢”
虛擬貨幣洗錢
2021年3月，我國最高人民檢察院、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了6則懲治洗錢犯罪典型案例
數(shù)字人民幣洗錢
不法分子想利用“匿名性”進(jìn)行洗錢
二、合規(guī)做好AML反洗錢,合法從事跨境業(yè)務(wù)
國際反洗錢監(jiān)管背景動態(tài)介紹
聯(lián)合國、美國、歐盟、反洗錢要求
明確“跨境洗錢”定義，規(guī)定監(jiān)管范圍
建立洗錢黑名單機(jī)制，強(qiáng)化金融懲罰力度
構(gòu)建信息共享平臺，強(qiáng)化信息交流互換
完善大額現(xiàn)金交易報(bào)告制度，抑制現(xiàn)金交易風(fēng)險(xiǎn)
反洗錢國際組織（FATF）~反洗錢領(lǐng)域的重要國際組織主要職能及成就
金融行動特別工作組（FATF）洗錢國家“灰名單
洗錢過程典型三階段
處置階段
培植階段
融合階段
洗錢犯罪案例解析
五類違法所得及收益
《中華人民共和國刑法》第一百九十一條的規(guī)定
近年來金融監(jiān)管對于反洗錢處罰的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
防止洗錢與恐怖融資
什么是恐怖活動和恐怖融資
國際合作與國際安全趨勢《反恐怖融資總體戰(zhàn)略》
國家戰(zhàn)略層面，中國人民銀行發(fā)布了《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
保護(hù)自己與舉報(bào)
國際反洗錢主要組織及國內(nèi)跨境反洗錢形勢
最具權(quán)威性的政府間國際組織FATF
其他APG,EAG集團(tuán)與小組的建立
中國反洗錢，跨部門監(jiān)督
中國人民銀行頒布的3號令是中國反洗錢監(jiān)管的一個(gè)重要的里程碑
三、反洗錢制裁合規(guī)的重點(diǎn)及反洗錢處罰案例啟示
加強(qiáng)制裁合規(guī)反洗錢管控
英國《2018年制裁合規(guī)與反洗錢法》一樣，直接把反洗錢和制裁合規(guī)組合在一起
2018年11月12日時(shí)，歐盟公報(bào)發(fā)布了反洗錢6號令草案
2019年5月2日OFAC首次公布了美國《制裁合規(guī)承諾框架》
OFAC認(rèn)為有效的制裁合規(guī)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)包括五個(gè)組成部分
（1）管理層的承諾；
（2）風(fēng)險(xiǎn)評估（根據(jù)行業(yè)的區(qū)別，風(fēng)險(xiǎn)可能來自于客戶、產(chǎn)品、服務(wù)、供應(yīng)鏈、中間商、交易對手、交易地點(diǎn)等因素）；
（3）內(nèi)部控制；
（4）測試與審計(jì)；
（5）日常培訓(xùn)等
國內(nèi)外反洗錢案例及啟示
美國制裁
金融制裁類型
名單制裁/行為制裁/全面制裁
OFAC制裁政策要點(diǎn)
- 朝鮮/-伊朗/-敘利亞/-古巴/-俄羅斯/-委內(nèi)瑞拉
反洗錢案例及啟示-農(nóng)行紐約分行案
國際大型銀行反洗錢處罰案例
匯豐銀行
渣打銀行
法巴銀行
我國金融監(jiān)管近期處罰趨勢與洗錢犯罪典型案例分享
罰單金額上升
罰單筆數(shù)一案雙罰
為非法吸收公眾存款、集資詐騙等
利用網(wǎng)絡(luò)販毒、跨境販毒并清洗毒資毒贓的洗錢犯罪
利用比特幣等虛擬貨幣進(jìn)行洗錢的新手段
腐敗洗錢活動方式
電子支付平臺可疑交易
商業(yè)銀行做好反洗錢工作實(shí)踐~風(fēng)險(xiǎn)為本
健全內(nèi)控工作與培訓(xùn)體系
做好客戶識別身份
保存文件與交易記錄
識別與舉報(bào)可疑交易
加強(qiáng)員工與對人民群眾的宣傳
實(shí)務(wù)上KYC狀況探討
追溯最后受益人
政治敏感人物
資金來源與單據(jù)
關(guān)系人查核
大額交易識別
可疑交易Suspicious transaction
靜止戶激活
CRS的核心定義與實(shí)踐

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