柜面操作風險2天課綱

柜面操作風險與防范（課綱）
時間：2天
課程導入：什么是風險？風險案例
商業(yè)銀行風險的種類及成因：信用風險
市場風險
操作風險
主講內(nèi)容：操作風險點概念和特點
臨柜業(yè)務操作風險點梳理
柜面操作風險案例分析
柜面業(yè)務操作風險防范
操作風險點概念和特點
操作風險的概念
操作風險的特點
柜面操作風險概念
因流程、人員、系統(tǒng)、外部事件造成的操作風險案例、網(wǎng)點安全管理。
臨柜業(yè)務操作風險點梳理
公共類業(yè)務風險
日初處理
營業(yè)前準備應該做什么？
日出處理風險點
一般柜臺業(yè)務流程
柜面業(yè)務處理基本規(guī)定
政策解讀（銀監(jiān)會97號文件）：加強柜面業(yè)務流程控制
（二）現(xiàn)金管理風險
現(xiàn)金出納定義
現(xiàn)金收付業(yè)務流程
現(xiàn)金管理關鍵風險點
（ 1） 現(xiàn)金收付
（ 2） 現(xiàn)金調(diào)撥
（ 3） 現(xiàn)金兌換與假幣收繳
（ 4）尾箱管理
（ 5）異?，F(xiàn)金交易
（6）現(xiàn)金管理風險案例、視頻
(三）重要空白憑證風險
1.重要空白憑證管理要求
2.重要空白憑證管理風險點
3.重要空白憑證案例.
（四）印章管理風險
1.印章管理規(guī)定
2.印章管理風險點
3.印章管理案例
4.政策解讀（銀監(jiān)會97號文件）：加強印章憑證管理
（五）授權風險
1.授權要求
2.授權案例（正面、反面案例視頻）
（六）離柜鎖屏
1.離柜鎖屏要求
2. 離柜未鎖屏案例
（七）查詢凍結扣劃業(yè)務風險
1. 依據(jù)：《銀行業(yè)金融機構協(xié)助人民檢察院公安機關國家安全機關查詢凍結工作規(guī)定》
解讀：第七條、第八條、第九條、第十八條、第二十一條、第二十四條
2.協(xié)助不當包括的內(nèi)容
3.協(xié)助不當主要法律風險
4.查詢凍結扣劃業(yè)務原則性要求
5.查詢凍結扣劃業(yè)務風險點
6.保證金賬戶被凍結、扣劃風險點
（八）沖賬抹賬業(yè)務風險
1. 會計沖賬的方法
2.結算原則
3.沖賬抹賬基本規(guī)定
4.錯賬風險提示
5.錯賬案例
（九）查庫風險
1.查庫注意事項
2.查庫案例
（十）交接風險
1.交接注意事項
2.交接風險案例
（十一）電子銀行簽約業(yè)務風險
電子渠道業(yè)務特點
業(yè)務規(guī)律及風險特征
日常操作容易出現(xiàn)的問題
典型案例分析
（十二）應收應付款賬戶風險
應收應付款賬戶的管理要求
應收應付款賬戶的風險點
典型案例分析
個人業(yè)務風險
開戶業(yè)務風險
虛假開戶目的、手段及銀行責任承擔
虛假開立個人賬戶的風險
政策解讀（銀監(jiān)會57號文件）：加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務管理
個人開銷戶業(yè)務存在的主要風險點
個人開戶簽約，密碼，客戶信息，轉(zhuǎn)賬四個關鍵環(huán)節(jié)十項控制要點
了解你的客戶
為什么要了解你的客戶
如何了解你的客戶
客戶身份識別基本流程
個人客戶身份識別基本方法
個人客戶身份識別案例
產(chǎn)品銷售風險
1.風險表現(xiàn)：誤導宣傳
將產(chǎn)品銷售給不匹配的對象
留存資料不符合風控要求
違規(guī)代客理財
飛單
客戶信息泄露
2.什么是“飛單”？
3.“飛單”銷售的形式
4.飛單風險
5.產(chǎn)品銷售風險案例
6.政策解讀：銀監(jiān)會97號文件：加強風險提示
（四）違規(guī)代客交易風險
1.風險隱患
2.產(chǎn)生原因
3.案例分析
（五）自辦業(yè)務風險
1.風險隱患
2.產(chǎn)生原因
3.案例分析
（六）掛失與解掛業(yè)務風險
1．嚴格審核核查程序
2. 對金額方面的規(guī)定
3. 解掛業(yè)務必須本人辦理（各種代理解掛處理規(guī)定）
4. 關鍵風險點及控制措施
（七）代發(fā)工資風險
代發(fā)工資風險點及案例
（八）自助設備管理
自助設備管理風險點及案例
對公業(yè)務風險
對公開戶業(yè)務風險
開銷戶業(yè)務存在的主要風險點
近期柜面風險防控形勢介紹
冒名開立單位結算賬戶案例
冒名開立單位結算賬戶特點
3.案例：雇傭法人開戶
對公虛假開戶
智慧柜臺虛假開戶
假印鑒辦理業(yè)務
假冒印章繳收回執(zhí)辦理賬戶變更
當?shù)厝嗣胥y行對策（賬戶管理新規(guī)定）
（三）單位預留印鑒風險
1. 單位預留印鑒風險
2. 單位預留印鑒風險案例
（四）支付結算、票據(jù)業(yè)務
1.支付結算業(yè)務種類
2.支付結算原則
3.支付結算紀律
4.票據(jù)體系
5.票面審核問題
6.現(xiàn)金支票問題
7.支票問題案例
8.銀行承兌匯票
（1）銀行承兌匯票概念
（2）銀行承兌匯票票面審核與背書注意事項
（3）銀行承兌匯票背書不符案例
9.票據(jù)反假案例
三、柜面業(yè)務操作風險防范
1.網(wǎng)點風險管理“四重點”
2.預防是第一要務
3．分析成因，對癥管理
4.柜面業(yè)務風險防范策略
風險的根源：風險的背后意味著責任的缺失

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