（不良貸款清收處置技巧及難點破解）

課程大綱
課程背景：
近年來隨著經(jīng)濟下行壓力加大及金融供給側(cè)改革持續(xù)推進，銀行業(yè)經(jīng)營壓力持續(xù)增大，尤其是中小銀行及農(nóng)信系統(tǒng)由于歷史因素、人員結(jié)構(gòu)、資本實力、技術基礎等各方面因素制約，轉(zhuǎn)型發(fā)展異常艱難。特別是銀行資產(chǎn)總量在經(jīng)過一段高速發(fā)展期后，呆壞賬居高不下，正面臨著越來越大的資產(chǎn)管理壓力。
2020年初，蔓延全國的新冠肺炎疫情對經(jīng)濟、金融活動造成影響，銀行客戶普遍面臨經(jīng)營下滑、收入不穩(wěn)等不確定因素。如何正確認識當前的宏觀經(jīng)濟現(xiàn)狀及趨勢；如何梳理好疫情常態(tài)及后疫情時代資產(chǎn)管理的思路；如何通過強化培訓，提高催收處置技能技巧；如何補齊短板，尤其是法律知識，加強催收合規(guī)意識，打好催收處置的攻堅戰(zhàn)，正式本次培訓思考和解決的問題。
期待通過此次培訓，全面提升催收處置專業(yè)素養(yǎng)和技能方法，提高催收實戰(zhàn)能力，切實提高催收處置效果。
課程收益：
了解：當前宏觀經(jīng)濟尤其是疫情對銀行資產(chǎn)管理的原因及影響，；
掌握：銀行不同客戶對應催收處置方法、技巧及重點，實用工具；
補齊：催收處置過程中薄弱環(huán)節(jié)及內(nèi)容短板，提升催收效果質(zhì)量。
授課方式：
面授(互動提問+案例剖析)
課程特色：
1、抓住目前銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理痛點切入；
2、比較系統(tǒng)、全面講解催收處置方法和技巧；
3、通過大量業(yè)務實戰(zhàn)案例來總結(jié)、生動闡釋要點；
4、授課過程輔助互動問答，學員與老師深度交流，提高培訓實效。
課程時間：2天
內(nèi)容安排:
第一天
課程一（上午） 、宏觀經(jīng)濟及走勢分享
一、 宏觀經(jīng)濟分享
1、 主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)
1)國際國內(nèi)經(jīng)濟及金融對信貸業(yè)務的影響
2）監(jiān)管對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的要求
3）GDP等主要經(jīng)濟風向標解讀
2、 2021年經(jīng)濟走勢
1）經(jīng)濟走勢預測
2）對銀行信貸業(yè)務的影響
二、 疫情下催收工作挑戰(zhàn)
1、市場及客戶變化
1）主要變化類型
2）變化背后的原因邏輯
2、資產(chǎn)質(zhì)量控制難點
1）業(yè)務方面
2）管理方面
……
休息10分鐘
課程二（上午）：信貸業(yè)務資產(chǎn)控制要求
一、信貸業(yè)務實質(zhì)
1、金融的本質(zhì)
1)不同角度理解金融
2）信用、杠桿、風險與服務實體經(jīng)濟的關系
2、小微信貸業(yè)務的本質(zhì)和特征
1）金融本質(zhì)
2）業(yè)務本質(zhì)
3）客戶本質(zhì)
二、全流程風險控制概念
1、風險產(chǎn)生的根源
2、全流程風險控制的形式
3、信貸業(yè)務主要風險
三、小微信貸業(yè)務四大風險
1、欺詐
2、過渡負債
3、上下游拖欠
3、不良行為
（案例分析）
午休
課程三（下午）：電話催收務實
音量控制
語速語態(tài)
態(tài)度立場
時間控制
心理干預
案例分享
課程四（下午）：各帳齡客戶電催重點
M1
二、M2-M3
三、M3以上
情景演練/點評
休息
第二天
課程一（上午）：上門催收務實
一、上門催收準備工作
客戶背景
文件資料
催收人員/時間/路線等安排
催收思路
二、上門催收執(zhí)行
催收對象
催收應變
催收技巧使用
三、上門催收的重點和難點
1、催收重點
1）談判話術
2）雙人配合
3）回款目標
2、催收難點
1）回避重點
2）拖延戰(zhàn)術
3）訴苦戰(zhàn)術
模擬演練/案例分析
休息10分鐘
課程二（上午）：法務催收務實
一、法律函件催收
法律函件的準備
法律函件樣式展示
催收函
律師函
催收短信
催收微信
催收提前到期通知書等
法務催收執(zhí)行要點
資產(chǎn)保全
資產(chǎn)保全的條件
資產(chǎn)保全的資料
資產(chǎn)保全操作流程
資產(chǎn)保全利弊分析
訴訟催收處置
律所/律師選擇
訴訟時機選擇
訴訟節(jié)奏把握
法務催收的重點
合法合規(guī)性
時機及側(cè)重把握
法務及其他方式配合技巧
典型案例分析
課程三 （上午）：委外催收務實
委外機構(gòu)的選擇
委外機構(gòu)質(zhì)量監(jiān)控
案件選擇
能力評價
委外機構(gòu)風控規(guī)避
聲譽風險
法律風險
午休
課程四（下午）：催收重點難點客戶處理
重點客戶或高風險客戶
金額大
時間長
配合度低
熟人客戶
親屬
老鄉(xiāng)
同學
復雜客戶
多種業(yè)務/產(chǎn)品
形成原因復雜
歷史因素
課程五（下午）：不良資產(chǎn)處置方法技巧
一、常規(guī)不良資產(chǎn)處置方法及技巧
1、訴訟處置
2、資產(chǎn)重組
3、債股轉(zhuǎn)換
。。。。。。
二、創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置技法
1、引導法
2、關系法
3、隔山打牛法
。。。。。。
三、典型特征群體處置技法
1、公務員
2、小企業(yè)主
3、工薪階層
。。。。。。
四、不同類型資產(chǎn)的處置技法
1、房貸
2、車貸
3、信用貸
。。。。。。
休息10分鐘
課程六（下午）：催收法律風險規(guī)避
典型信貸法律問題（20問）
法律類（民法典:合同、擔保、物權等）
1)訴訟時效/擔保人及效力/抵押與質(zhì)押法律適用/夫妻共同債務（婚姻對財產(chǎn)分割的影響）/共同借款人/合同相對性等
2）刑法關于信貸相關法律解讀/刑民交叉解讀
2、信貸法規(guī)類
例如：“商業(yè)銀行授信、授信管理暫行辦法”、“貸款通則”、“三個辦法一個指引”、“不良金融資產(chǎn)盡職指引”等
政策解讀
銀保監(jiān)動向
典型催收處置處罰案例分析
二、常見法律風險問題及規(guī)避
（案例分析5例）
三、告別“野蠻”催收
合規(guī)的要求（語音、行為等）
合規(guī)的操作
課程七（下午）：制度建設及催收處置創(chuàng)新
一、催收建章建制
1、催收工作管理
2、催收報表體系
3、催收工具展示
二、創(chuàng)新催收模式
1、大數(shù)據(jù)風控運用
1）大數(shù)據(jù)風控模式簡介
2）大數(shù)據(jù)風控運用案例
2、互聯(lián)網(wǎng)+催收
1）平臺合作
2）020催收模式
分組總結(jié)/課后交流

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