基于法商思維的高凈值客戶維護和營銷（財私）

基于法商思維的高端客戶維護和營銷
【課程收益】
掌握高端客戶溝通邏輯和技巧
高凈值客戶痛點分析與需求點挖掘
了解《民法典》下財產(chǎn)保護與傳承法律規(guī)定
如何有效的利用人壽保險、家族信托做好財產(chǎn)保護與精準(zhǔn)傳承
【培訓(xùn)對象】
客戶經(jīng)理/理財經(jīng)理，財富顧問，產(chǎn)品經(jīng)理
【培訓(xùn)時長】2-3天
【課程綱要】
第一部分 高端客戶溝通的邏輯與技巧（2課時）
一、如何跳出高端客戶營銷的誤區(qū)？
高端客戶營銷常見誤區(qū)
正確的客戶溝通方式
案例分析
二、客戶的痛點在哪里？
高凈值客戶常見的五大痛點
高凈值客戶的三大需求
案例分析：客戶痛點在哪里
三、如何解決客戶痛點（滿足客戶需求）？
保值增值需求——資產(chǎn)配置的意義及資產(chǎn)檢視
資產(chǎn)保全需求及應(yīng)對方法
財富傳承需求及應(yīng)對方法第二部分 高端客戶面臨的風(fēng)險及潛在需求（2課時）
一、公私不分的風(fēng)險
公私不分常見現(xiàn)象
債務(wù)風(fēng)險
稅務(wù)風(fēng)險
職務(wù)犯罪
二、家庭婚姻風(fēng)險
1.夫妻共同財產(chǎn)與個人財產(chǎn)的界定
2.夫妻共同債務(wù)與個人債務(wù)的認定
3.不同形式的財產(chǎn)混同引發(fā)的風(fēng)險
4.子女婚姻風(fēng)險及防范
三、資產(chǎn)代持風(fēng)險
1.資產(chǎn)代持的主要動機及形式
2.被代持人面臨的風(fēng)險
3.代持人面臨的風(fēng)險
4.相關(guān)企業(yè)面臨的風(fēng)險
第三部分 法定繼承與遺囑繼承的缺陷（2課時）
一、法定繼承的
1.法定繼承的順序和原則
2.法定繼承的弊端
3.法定繼承的障礙（案例分析）
二、遺囑繼承
1.遺囑的主要形式及其特點
2.遺囑的法律效力
3.遺囑繼承的缺陷（案例分析）
4.生前贈與和遺贈
5.遺囑、遺贈、生前贈與的優(yōu)劣勢對比

第四部分 人壽保險與財富管理（6課時）
一、人壽保險在財富管理中的優(yōu)勢
1.保險的基本原則
2.保險合同的三大主體及其要件
3.人壽保險的主要功能分析
二、人壽保險與債務(wù)隔離
1.大額保單及其債務(wù)隔離作用的體現(xiàn)
2.保單權(quán)益在不同階段的歸屬及其債務(wù)隔離
3.不同當(dāng)事人債務(wù)隔離保單架構(gòu)設(shè)計案例分析
4.債務(wù)隔離的設(shè)計思路和原則
5.理清人壽保險債務(wù)隔離的認識誤區(qū)，走出陷阱
三、人壽保險與婚姻財產(chǎn)保護
1.夫妻共有財產(chǎn)與保單權(quán)益的歸屬
2.離婚后保單如何處理？
3.子女婚前婚后財產(chǎn)的保護
4.經(jīng)典案例分析
四、人壽保險與財富傳承（案例分析）
1.人壽保險比法定繼承、遺囑繼承的優(yōu)勢（案例）
2.投保人如何給養(yǎng)子女、非婚生子女投保
3.再婚人士如何利用保單把財富之傳承給前婚子女
4.利用人壽保險實現(xiàn)隔代
5.在什么情況下受益人領(lǐng)取保險金需要公證？
6.投保人先于被保險人去世，保單如何處理？
7.投保人指定第二保險人有什么好處？
8.身故保險金是優(yōu)先用來還債還是優(yōu)先被受益人繼承？
五、人壽保險與稅務(wù)規(guī)劃
1.人壽保險與遺產(chǎn)稅
2.人壽保險與所得稅
3.人壽保險的稅前列支籌劃
第五部分 家族信托與財富傳承（6課時）
一、家族信托基本框架
1.家族信托的架構(gòu)
2.家族信托的基本要素和流程
3.家族信托當(dāng)事人及權(quán)利和義務(wù)
4.案例解析：如何利用家族信托實現(xiàn)多重愿望
二、家族信托財產(chǎn)特征及法律約束
1.信托財產(chǎn)的合法性
2.信托財產(chǎn)的獨立性
3.信托財產(chǎn)的多樣性
三、國內(nèi)家族信托發(fā)展現(xiàn)狀及前景
1.中國境內(nèi)家族信托發(fā)展歷程
2.數(shù)據(jù)分析：①客戶需求與10萬億的蛋糕；②客戶的期望與動機；
3.同業(yè)發(fā)展情況：頭部機構(gòu)的優(yōu)勢與同業(yè)競爭
四、家族信托的核心功能與實際應(yīng)用
1.高凈值客戶的三大擔(dān)憂與三大需求
2.家族信托的資產(chǎn)管理與保值增值
（1）個性化、多元化、定制化
（2）財產(chǎn)收益與資產(chǎn)配置原則
3.家族信托的資產(chǎn)隔離與財產(chǎn)保護
（1）債務(wù)隔離與信托財產(chǎn)的獨立性（結(jié)合案例分析）
（2）婚姻風(fēng)險防范與財產(chǎn)保護（結(jié)合案例分析）
4.家族信托與財富精準(zhǔn)傳承
（1）家族財富的有序傳承具體體現(xiàn)
（2）案例分析：如何有效防止家族財富外流并實現(xiàn)有序傳承？
（3）家族財富傳承設(shè)計：不同模式的設(shè)計思路與架構(gòu)
（4）三大傳承工具的優(yōu)劣勢對比
五、家族信托目標(biāo)客戶及營銷思路
1.家族信托對客戶的六大好處
2.資金型家族信托的目標(biāo)客戶
3.不同目標(biāo)客戶的營銷策略
4.成功營銷案例展示
六、國內(nèi)新興家族信托及運作模式
1.家族信托的不同維度的分類
2.房地產(chǎn)信托
（1）房地產(chǎn)信托的運作流程（結(jié)合案例）
（2）房地產(chǎn)信托兩種運作模式及設(shè)計思路
（3）國內(nèi)不動產(chǎn)家族信托的困境
3.股權(quán)類信托
（1）股權(quán)家族信托基本流程
（2）股權(quán)家族信托的目的——基業(yè)常青
（3）股權(quán)信托設(shè)立后股權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)第六部分 離岸信托與CRS解讀（2課時）
一、離岸家族信托及發(fā)展模式
1.離岸家族信托基本架構(gòu)
2.設(shè)立離岸信托需考慮的因素
3.主要離岸地及其特點
二、離岸信托的法律性制約
1.CRS下離岸信托信息交換
2.設(shè)立離岸信托需明確的事項
3.設(shè)置離岸信托面臨的法律挑戰(zhàn)
（1）CRS信息交換內(nèi)容
（2）離岸信托信息交換
（3）經(jīng)濟實質(zhì)法案——CRS的升級版
（4）中國新《個稅法》與反避稅
4.境內(nèi)信托與離岸信托優(yōu)劣勢比較：境內(nèi)家族信托優(yōu)勢更大
第七部分 慈善信托（2課時）
一、家族信托與家族治理
1.家族治理的意義和模式
2.家族信托在家族治理的作用
3.家族信托與家族文化
二、慈善信托及其的應(yīng)用
1.慈善信托發(fā)展背景
2.慈善信托的基本功能與架構(gòu)
3.慈善信托設(shè)計需關(guān)注的事項
4.慈善信托案例展示
5.慈善信托相關(guān)法律解讀
6.慈善信托與慈善基金會優(yōu)劣勢對比
第八部分 保險金信托及應(yīng)用 （2課時）
一、保險金信托的架構(gòu)與運作模式
1.保險金信托的基本框架；
2.保險金信托的當(dāng)事人及其責(zé)任義務(wù)；
3國內(nèi)外保險金信托的運作模式及其特征。
二、保險金信托的功能和優(yōu)勢
1.案例導(dǎo)入：保險金信托的功能
2.保險金信托的優(yōu)勢
3.人壽保險、家族信托、保險金信托的優(yōu)劣勢對比
三、保險金信托的實際應(yīng)用與營銷
1.保險金信托的目標(biāo)客戶及營銷切入點；
2.保險金信托設(shè)計注意事項；
3.保險金信托面臨的潛在風(fēng)險及規(guī)避措施
4保險法、信托法相關(guān)條款解讀；
5成功營銷案例展示。
王浩民老師簡介
【專業(yè)資歷】
教育部1+X“金融智能投顧”教育評價體系授權(quán)講師
FIA（國際投研師）資格認證培訓(xùn)講師
建行大學(xué)特約講師。
國際金融理財師，國家黃金分析師
中國金融攝影家協(xié)會會員，媒體財經(jīng)評論員.金庫網(wǎng)、《CFP持證人通訊》、《私人財富》特邀撰稿人，某專業(yè)報紙?zhí)丶s記者，曾在上述媒體及《大眾理財顧問》、新浪財經(jīng)等媒體發(fā)表專業(yè)論文和財經(jīng)類文章80余篇。
主要著作：FIA教材《家族財富管理與傳承》撰稿人，1+X高等職業(yè)教育《金融智能投顧》教材編寫人。
20年銀行工作經(jīng)歷（零售部、財富中心、私人銀行）；8年金融培訓(xùn)師經(jīng)驗。
【核心課程】
《基層網(wǎng)點團隊管理與效能提升TM》適應(yīng)對象：支行長/網(wǎng)點經(jīng)理
《高端客戶專業(yè)陪談TM》（總行級版權(quán)課程）適應(yīng)對象：財富顧問、理財經(jīng)理
《家族信托及財富傳承TM》（總行級版權(quán)課程）適應(yīng)對象：財富顧問、理財經(jīng)理
《保險金信托及實際應(yīng)用TM》（總行級版權(quán)課程）適應(yīng)對象：財富顧問、理財經(jīng)理
《高凈值客戶風(fēng)險分析與需求挖掘》適應(yīng)對象：財富顧問、理財經(jīng)理
《黃金與貨幣TM》，適應(yīng)對象：理財經(jīng)理
《基金投資與營銷技巧全攻略》適應(yīng)對象：理財經(jīng)理
《商務(wù)公文寫作》、《攝影技巧與新聞配圖》 適應(yīng)對象：所有人員
【參與項目】（部分）
總行級項目與課程：
①建行大學(xué)“基層網(wǎng)點高效管理“課程，青島學(xué)院課程共創(chuàng)項目；
②建總行私人銀行創(chuàng)課程設(shè)計與開發(fā)（高凈值客戶專業(yè)維護和營銷、家族信托）；
③民生銀行理財經(jīng)理學(xué)習(xí)地圖設(shè)計、課程開發(fā)與制作（中高端客戶維護和營銷）；④北京銀行理財經(jīng)理專業(yè)能力提升課程開發(fā)與制作（高凈值客戶維護和營銷）；
⑤民生銀行廳堂管理學(xué)習(xí)地圖設(shè)計、課程開發(fā)與制作（管理方面）；
⑥渤海銀行客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)地圖課程開發(fā)與錄制（中高端客戶維護和營銷）；
分行級重點項目（部分）：
2020年：設(shè)計并全程參與山東某國有銀行”網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)化管理“項目，歷時2.5個月，并被評為該行“優(yōu)秀培訓(xùn)項目”）2021年浙江郵儲銀行理財經(jīng)理學(xué)習(xí)地圖設(shè)計、課程開發(fā)與制作（中高端客戶維護和營銷）；
2022年大連郵儲銀行財富體系建設(shè)與三年規(guī)劃項目主要策劃人和撰稿人之一；
2022年上海建行“保金匯金”3.0項目方案設(shè)計人和項目總監(jiān)；廣州銀行網(wǎng)點創(chuàng)贏項目方案設(shè)計人和參與人。

王浩民老師的其它課程