《中美關稅博弈下的財富盾牌—保險配置策略實戰(zhàn)指南》

《中美關稅博弈下的財富盾牌—保險配置策略實戰(zhàn)指南》
人壽保險的精準配置與場景化銷售話術拆解
主講：裴昱人老師
【課程背景】
在當前全球經濟格局下，中美關稅博弈持續(xù)深化，2025年關稅戰(zhàn)關鍵時間窗口臨近，中國家庭財富面臨前所未有的挑戰(zhàn)：
普通家庭 遭受“三重擠壓”——購買力縮水、就業(yè)穩(wěn)定性崩塌、社會保障缺口擴大；
高凈值家庭 深陷“五重風險疊加”——企業(yè)經營壓力、跨境資產凍結、傳承工具失效、另類資產踩雷、政策套利空間消失；
人民幣貶值+利率下調 加劇財富縮水，養(yǎng)老金缺口擴大，資產配置難度陡增。
在此背景下，如何通過 人壽保險的精準配置 構建財富盾牌，成為家庭資產保全與傳承的核心課題。本課程基于實戰(zhàn)經驗，結合政策趨勢與市場數據，提供 場景化銷售話術+動態(tài)配置策略 ，幫助保險從業(yè)者精準觸達客戶需求，助力客戶實現(xiàn)財富安全與長期穩(wěn)健增長。
【課程收益】
1. 掌握關稅戰(zhàn)下的財富風險圖譜
清晰認知2025年關稅戰(zhàn)關鍵時間線及對家庭財富的沖擊；
拆解普通家庭“三重擠壓”與高凈值家庭“五重風險”的底層邏輯。
2. 構建保險配置的實戰(zhàn)策略
學習 保單架構設計 （法律屬性、風險隔離、稅務優(yōu)化）；
掌握 產品組合策略 （普通家庭“保障+儲蓄”、高凈值家庭“傳承+跨境配置”）；
靈活應對經濟周期波動，動態(tài)調整資產配置方案。
3. 提升場景化銷售轉化能力
運用 數據+案例 設計痛點切入式話術；
針對五大客群（如企業(yè)主、高凈值客戶等）定制溝通策略，高效促成決策。
4. 增強客戶信任與專業(yè)壁壘
通過政策解讀與趨勢分析，樹立行業(yè)權威形象；
用可視化工具（對比表格、案例拆解）提升方案說服力。
【課程特色】
1. 政策導向，實戰(zhàn)落地
結合2025年關稅戰(zhàn)時間線，預判政策影響，提供 前瞻性配置建議 ；
案例涵蓋 普通家庭與高凈值客戶 ，策略可直接應用于展業(yè)。
2. 話術拆解，即學即用
提供 五大客群場景化溝通模板 ，如“對抗利率下行”“防范企業(yè)主債務風險”等；
話術設計遵循 “痛點-數據-方案-促成”四步法 ，提升銷售效率。
3. 工具賦能，可視化呈現(xiàn)
引入 財富風險對比表、保單架構示意圖、動態(tài)調整流程圖 等工具；
復雜概念（如匯率波動、遺產稅預期）通過公式與案例簡化表達。
4. 跨界思維，全局視角
融合 宏觀經濟、法律、稅務、金融工具 多維分析，突破傳統(tǒng)保險銷售局限；
重點解決客戶 “財富安全焦慮” ，而非單一產品推銷。
【課程對象】
保險從業(yè)者、財富管理顧問、高凈值客戶經理、金融行業(yè)培訓師
【課程時間】
1天（6小時／天）
【課程大綱】
一、2025年關稅戰(zhàn)關鍵時間線?
（一）2025年1月-4月時間線
（二）核心影響：
物價
就業(yè)
資產
二、中美關稅戰(zhàn)下中國家庭財富的深層挑戰(zhàn)分析
（一）普通家庭面臨的"三重擠壓"
1. 購買力縮水+資產隱性蒸發(fā)
輸入型通脹
利率剪刀差
政策傳導效應
就業(yè)穩(wěn)定性崩塌
行業(yè)連鎖反應
技能錯配加劇
社會保障缺口擴大
醫(yī)療通脹隱形
養(yǎng)老金替代率下降
（二）高凈值家庭的"五重風險疊加"
1. 企業(yè)經營"窒息性"壓力
典型案例
流動性陷阱
跨境資產"凍結恐慌"
美元資產風險
匯率波動吞噬收益
傳承工具失效
遺產稅預期升溫
代際轉移障礙
另類資產踩雷
商業(yè)地產空置率
私募股權退出難
政策套利空間消失
CRS信息交換
數字貨幣監(jiān)管
三、人民幣貶值與利率下調的次生災害
（一）貶值引發(fā)的"財富絞殺機制"
1. 進口剛需品價格暴漲
2. 海外資產配置成本激增
3. 債務杠桿反向作用
（二）低利率環(huán)境的"財富麻醉效應"
1. 養(yǎng)老金缺口擴大
2. 資產荒加劇
3. 保險產品結構性機會
四、境內保險配置策略
（一）保單架構設計：法律屬性與風險隔離
1. 投保人、被保險人、受益人科學配置
高凈值客戶
婚姻資產保護
保單貸款與現(xiàn)金流管理
儲蓄型保險
保單+信托模式
稅務優(yōu)化與跨境資產配置
（二）產品組合策略：動態(tài)調整與風險對沖
1. 普通家庭：穩(wěn)健型組合（保障+儲蓄）?
2. 高凈值家庭：財富保全+傳承組合
3. 動態(tài)調整策略
經濟下行期
市場波動加劇
政策變化（如遺產稅預期）
五、場景化溝通話術升級版
（一）話術設計原則
1. 痛點切入：先點出客戶最擔憂的風險。
2. 數據支撐：用客觀數據增強說服力。
3. 解決方案可視化：用對比表格或案例說明。
4. 促成行動：引導客戶做出決策。
五大客群場景化溝通策
場景1：對抗利率下行+通脹侵蝕
場景2：防范企業(yè)主債務風險
場景3：應對突發(fā)大病+收入中斷
場景4：婚姻資產保護+傳承規(guī)劃
場景5：高凈值客戶稅務優(yōu)化+跨境配置
（三）總結
保單架構設計：注重投保人、被保險人、受益人科學配置，增強法律保護。
產品組合策略：普通家庭側重“保障+儲蓄”，高凈值家庭側重“傳承+稅務優(yōu)化”。
場景化溝通：用數據+案例增強說服力，促成決策。

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