菁英鍛造—理財經(jīng)理財富管理及資產(chǎn)配置能力提升訓(xùn)練營
隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展和金融市場的日益成熟，財富管理行業(yè)面臨著諸多挑戰(zhàn)與機遇。一方面，財富管理的需求持續(xù)增長，客戶對金融產(chǎn)品的選擇更加謹(jǐn)慎，對專業(yè)度和服務(wù)質(zhì)量的要求不斷提高；另一方面，銀行業(yè)競爭日趨激烈，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，如何突出重圍，贏得客戶信任成為關(guān)鍵問題。與此同時，金融市場的復(fù)雜性和頻繁波動性也給年輕的理財經(jīng)理帶來了巨大壓力，理財經(jīng)理亟需提升自身專業(yè)能力和更新知識結(jié)構(gòu)，以應(yīng)對各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)。

本次課程旨在幫助理財經(jīng)理能夠筑牢專業(yè)理論根基，提升營銷實戰(zhàn)能力和復(fù)雜產(chǎn)品落地能力，掌握營銷溝通關(guān)鍵技巧，以更好地服務(wù)客戶需求、適應(yīng)行業(yè)發(fā)展，在激烈的同業(yè)競爭中贏得客戶信任。
● 了解財富管理行業(yè)發(fā)展趨勢及當(dāng)前經(jīng)濟形勢，準(zhǔn)確解讀常見經(jīng)濟指標(biāo)和指數(shù)

● 掌握資產(chǎn)配置的本質(zhì)、邏輯、3大模型和7大策略與工具，熟練運用資產(chǎn)配置銷售流程，提高資產(chǎn)配置成效

● 精通基金和保險銷售的關(guān)鍵技巧，提升復(fù)雜產(chǎn)品銷售能力與售后服務(wù)水平

● 熟練掌握電話約訪8步技巧，提升電話營銷成功率

● 提升客戶營銷溝通技巧，增強與客戶的互動與信任，從而提升營銷成交率
第一部分：理論奠基篇——筑牢專業(yè)理論根基

第一講：了解財富管理行業(yè)的現(xiàn)狀與趨勢

一、我國財富管理行業(yè)發(fā)展的3個階段和發(fā)展趨勢

1. 財富管理發(fā)展的三個階段及典型代表

階段1：探索起步（光大銀行）

階段2：快速拓展（招商銀行）

階段3：轉(zhuǎn)型升級（招行、平安等）

2. 財富管理行業(yè)發(fā)展趨勢

1）快速增長：高凈值客戶的增長趨勢

2）轉(zhuǎn)型升級：政策監(jiān)管、資管新規(guī)、宏觀經(jīng)濟下行、客戶需求升級

3）競爭加劇：互聯(lián)網(wǎng)金融和智能投顧的興起

二、當(dāng)前經(jīng)濟形勢特點及成因

思考：后疫情時代和低利率時代，你感受到經(jīng)濟環(huán)境有哪些變化？

1. 經(jīng)濟增長放緩

2. 資本市場波動加劇

3. 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整加速

4. 消費降級現(xiàn)象顯著

頭腦風(fēng)暴：什么時候能走出經(jīng)濟低谷？

內(nèi)容延伸：我國經(jīng)濟發(fā)展的春夏秋冬————教大家“算”出來，寒冬何時結(jié)束

三、當(dāng)前形勢下銀行零售客戶需求的變化

1. 風(fēng)險偏好調(diào)整、由激進轉(zhuǎn)向穩(wěn)健

2. 投資更加理性，對多元化投資需求增加

3. 對個性化服務(wù)內(nèi)容要求提升

4. 對金融服務(wù)體驗的要求提升

數(shù)據(jù)解讀：《中國私人財富報告》

四、新形勢下對銀行理財經(jīng)理的要求

能力1. 全產(chǎn)品營銷——專業(yè)、綜合

能力2. 全體驗營銷——個性服務(wù)、客戶洞察

能力3. 全渠道營銷——數(shù)字化、多渠道整合

工具賦能：常見經(jīng)濟指標(biāo)/指數(shù)釋義對照表



第二講：資產(chǎn)配置理論基礎(chǔ)

一、資產(chǎn)配置的底層邏輯——5大類+3步走

工具模型：營養(yǎng)搭配理論、帆船理論

1. 5大類資產(chǎn)類別：現(xiàn)金類、保障類、固定收益類、權(quán)益類、另類資產(chǎn)

2. 3走：有沒有?→夠不夠?→好不好？

二、3個經(jīng)典資產(chǎn)配置模型

1. 馬科維茨均值方差模型

2. BL模型

3. 風(fēng)險評平價模型

三、常用資產(chǎn)配置策略工具的介紹

工具賦能：常用資產(chǎn)配置營銷墊板



第二部分：實戰(zhàn)營銷——強化營銷實戰(zhàn)能力

第一講：客群經(jīng)營管理提升策略

核心方法體系：以客為尊的客群經(jīng)營管理

解析：底層邏輯、目的

1. 客群經(jīng)營的方法論

——一個目標(biāo)+兩個維度+三類客群+四個指標(biāo)+五個驅(qū)動

2. 客群經(jīng)營的三大策略與應(yīng)用

策略一、常態(tài)化存量客群盤點

第1步. 精準(zhǔn)分析客戶定位

第2步. 明確主打客群方向

第3步. 優(yōu)化客群占比結(jié)構(gòu)

課堂練習(xí)：基于25宮格的客戶精準(zhǔn)定位分析

策略二、標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營管理工作

策略三、個性化營銷服務(wù)設(shè)計（3個步驟）

1. 標(biāo)簽化與分群經(jīng)營

2. 制定精準(zhǔn)營銷方案

3. 設(shè)計差異化服務(wù)內(nèi)容

頭腦風(fēng)暴：十大中高端客群分析與營銷重點

案例分享：招行等領(lǐng)先股份行個性化服務(wù)案例



第二講：戰(zhàn)無不勝的資產(chǎn)配置實戰(zhàn)訓(xùn)練

一、資產(chǎn)配置銷售落地流程之十五部曲

第一階段：前期準(zhǔn)備與鋪墊

步驟1. 寒暄破冰，營造輕松氛圍

步驟2. 自我介紹，建立初步信任關(guān)系

步驟3. 引入觀念，鋪墊資產(chǎn)配置話題

——結(jié)合人生財務(wù)曲線和人生階段分析，讓客戶對自身財務(wù)需求有初步認(rèn)知

工具模型：草帽圖、帆船圖

思考：客戶見面前都需要準(zhǔn)備哪些內(nèi)容？

第二階段：核心溝通與決策

步驟4. 挖掘客戶需求，了解理財期望

步驟5. 探查資產(chǎn)分布，了解客戶現(xiàn)狀

步驟6. 了解客戶財務(wù)規(guī)劃，制定個性化投資目標(biāo)

工具模型：標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖

步驟7. 檢視客戶持倉，評估風(fēng)險承受能力

步驟8. 調(diào)整資產(chǎn)配比，提示投資風(fēng)險，構(gòu)建合適的投資組合

工具模型：理財金字塔、不可能的理財三角

第三階段：售后服務(wù)與跟進

步驟9. 提示售后服務(wù)內(nèi)容，確保體驗和支持

步驟10. 確認(rèn)下次見面時間，持續(xù)服務(wù)和溝通

工具賦能：資產(chǎn)配置面訪15步曲檢視表

二、資產(chǎn)配置策略4大工具

1. 標(biāo)準(zhǔn)普爾四象限

2. 不可能的三角

3. 黃金金字塔

4. 帆船理論

三、資產(chǎn)配置面訪切入的6個角度

角度1. 資金流動性

角度2. 平衡收益

角度3. 風(fēng)險波動

角度4. 財務(wù)安全

角度5. 生命周期

角度6. 客戶需求

四、資產(chǎn)配置建議書制作與應(yīng)用

通關(guān)演練：模擬客戶面訪場景，進行資產(chǎn)配置面訪營銷



第三部分：產(chǎn)品攻堅——提高復(fù)雜產(chǎn)品銷售能力

第一講：基金銷售與售后

一、基金銷售必會的5個比較——選出優(yōu)質(zhì)基金

1. 比收益——相對/絕對收益對比

2. 比風(fēng)險——回撤/夏普值

3. 比收益+風(fēng)險

4. 比規(guī)?！?guī)模與持有人結(jié)構(gòu)

5. 比基金經(jīng)理

二、基金銷售必會的4個能力——提升銷售效能

1. 能解讀市場

2. 能總結(jié)建議

3. 能使用模型

1）優(yōu)質(zhì)標(biāo)的與上證綜指對比模型

2）最優(yōu)股債比例搭配模型

3）基金和債券指數(shù)與滬深300 對比模型

4）資產(chǎn)配置組合模型指數(shù)應(yīng)用

4. 能檢視與調(diào)倉（補倉/調(diào)倉/養(yǎng)傷客戶的經(jīng)營）

三、基金銷售必會的3個工具——優(yōu)化銷售策略

1. 理財金字塔——落地應(yīng)用權(quán)益類產(chǎn)品配置原則

2. 帆船理論——落地應(yīng)用與權(quán)益類產(chǎn)品配置價值

3. 美林時鐘——落地應(yīng)用與周期性配置策略

四、基金銷售必會的2個形式——適配客戶需求

1. 基金定投——小額長期，積少成多

2. 均衡配置——分散風(fēng)險兼顧收益穩(wěn)定

實戰(zhàn)演練：如何進行虧損基金客戶的售后？



第二講：保險銷售

導(dǎo)入：為什么優(yōu)秀理財顧問都是保險銷售高手？

——觀念現(xiàn)行、預(yù)見未來、趨吉避兇

——風(fēng)險點=擔(dān)憂點=客戶需求

一、保險規(guī)劃的3層設(shè)計邏輯

第1層：風(fēng)險保障規(guī)劃

第2層：資產(chǎn)配置規(guī)劃

第3層：財富保全與傳承規(guī)劃

二、家庭保障的4大規(guī)劃

1. 人壽/意外

2. 醫(yī)療及重疾

3. 子女教育金的規(guī)劃

4. 養(yǎng)老保障補充

小組討論：以上險種都適合賣給什么樣的客戶？

三、重大疾病保障

1. 重疾險的選擇

1）按保障期分：定期/終身

2）按是否含身故責(zé)任分：消費/儲蓄

解析：重疾險保費與保額的關(guān)系

2. 重疾險的3大優(yōu)勢：保障覆蓋、保費豁免、杠桿效應(yīng)

3. 重疾險的4個坑

四、子女教育規(guī)劃（3大原則）

原則1：提前安排、目標(biāo)明確

原則2：定期投入、?？顚Ｓ?br />
原則3：穩(wěn)健安全、兼顧收益

案例實操：小王夫婦的兒子教育資金規(guī)劃——教育金規(guī)劃的結(jié)構(gòu)設(shè)計

五、退休養(yǎng)老補充

小組討論：算一算，品質(zhì)養(yǎng)老生活需要多少錢？

計算：退休養(yǎng)老規(guī)劃資金——生活開銷增長分析、退休后基本開銷預(yù)測

1. 影響退休生活品質(zhì)的4大變數(shù)

1）社保資金不確定

2）長壽財務(wù)壓力大

3）通貨膨脹會侵蝕

4）醫(yī)療疾病風(fēng)險遞增

2. 4步打造無憂的退休生活

案例演練：王阿姨的養(yǎng)老資金規(guī)劃

六、財富保護與傳承

1. 客戶溝通切入點的10大風(fēng)險點：家企不分、企業(yè)經(jīng)營、婚姻關(guān)系、分家爭產(chǎn)、他人代持、對外擔(dān)保、意外、繼承、稅務(wù)、移民

2. 財富保護傳承的保單規(guī)劃

1）風(fēng)險對沖功能

2）定向傳承作用

——高凈值家庭更需要保險+信托的組合：資產(chǎn)隔離與安全保障、個性化財富管理與傳承

案例分析：許總家庭保險配置中的問題？



第四部分：技巧雕琢——掌握高效營銷溝通技巧

第一講：電話約訪

課前互動：聽電訪錄音，想一想這通電訪有哪些問題？

流程八步曲梳理

一、高效電訪4關(guān)鍵

1. 有效開場確認(rèn)

2. 專業(yè)自我介紹與積極溝通意愿確認(rèn)

3. 高效核心溝通與有力邀約

4. 貼心結(jié)束問候

工具賦能：電訪流程八步曲檢核表

實戰(zhàn)演練：電訪八步曲實戰(zhàn)情景大通關(guān)

二、理財經(jīng)理電話營銷中的常見誤區(qū)/問題

1. 電訪五要和五不要

2. 時間選擇

3. 可用理由

頭腦風(fēng)暴：電訪事件主題集錦

三、理財經(jīng)理電訪前的5大準(zhǔn)備

環(huán)境、話術(shù)（話題）、資料、目標(biāo)、心態(tài)



第二講：面談溝通

一、面訪客戶前的5個準(zhǔn)備工作

形象、物料、話題、心理、時間

延伸：標(biāo)準(zhǔn)商務(wù)禮儀中的的形象和溝通要求

二、圍繞四度的專業(yè)表達

1. 談資有熱度：宏觀經(jīng)濟（GDP、CPI）、政府政策（利率市場化、資管新規(guī)等）

2. 規(guī)劃有廣度：資產(chǎn)配置方案、保單架構(gòu)設(shè)計

3. 建議有深度：企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險、婚姻風(fēng)險、稅務(wù)籌劃、移民安排

4. 推薦有力度：此產(chǎn)品的優(yōu)勢？能解決客戶什么樣的擔(dān)憂？

三、235+532營銷溝通法

1. 2種工具、3官開啟、5步交流

2. 532比例的時間分配

四、KYC技巧

1. 4個關(guān)鍵因素

2. 5有邏輯

3. 6大內(nèi)容

五、異議處理

實戰(zhàn)演練：異議處理技巧與演練

延展：常用營銷技巧

1. 在同業(yè)客戶經(jīng)理中脫穎而出秘籍

2. 互動破冰

3. 惜失成交法

案例分析：理財經(jīng)理小霍的個人IP打造

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