當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境及公司信貸與授信業(yè)務(wù)全流程管理

  培訓(xùn)講師：賈宏波

講師背景：
賈宏波Peter——金融行業(yè)風(fēng)控和信用分析資深專(zhuān)家★美國(guó)穆迪投資者服務(wù)有限公司企業(yè)評(píng)級(jí)部副總裁★花旗銀行風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)副總裁★澳大利亞西太平洋銀行風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)副董事★美國(guó)銀行美銀美林風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)助理副總裁★曾在奔馳金融，招商銀行，工商銀行等機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險(xiǎn)控 詳細(xì)>>

賈宏波
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當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境及公司信貸與授信業(yè)務(wù)全流程管理

當(dāng)前中國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)要點(diǎn)

  1. 當(dāng)前中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策要點(diǎn)
  2. 當(dāng)前中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的監(jiān)管思路和監(jiān)管主線
  3. 疫情對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響要點(diǎn)
  4. 未來(lái)中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)運(yùn)營(yíng)的主要挑戰(zhàn)
  5. 未來(lái)中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)
  6. 當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要思考
  7. 當(dāng)前重點(diǎn)支持行業(yè)和重點(diǎn)投放行業(yè)
  8. 《民法典》基本要點(diǎn)及影響：
  • 《民法典》的主要內(nèi)容，立法目的和法律調(diào)整對(duì)象
  • 對(duì)商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的主要影響：
  • 擔(dān)保與保證合同
  • 抵押權(quán)
  • 質(zhì)權(quán)
  • 借款合同
  • 訴訟時(shí)效
  • 隱私權(quán)和個(gè)人信息保護(hù)
  • 其他

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  1. 對(duì)公信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與分析要點(diǎn)

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  1. 貸前調(diào)查，客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)與理解客戶(hù)：
  • 客戶(hù)準(zhǔn)入與如何選擇客戶(hù)
  • 信貸客戶(hù)準(zhǔn)入需要考慮的問(wèn)題
  • 客戶(hù)策略與客戶(hù)拜訪
  • 客戶(hù)策略與計(jì)劃的制定
  • 什么是控制力
  • 貸前調(diào)查應(yīng)該如何去做
  • 貸前調(diào)查注意事項(xiàng)要點(diǎn)
  • 民營(yíng)企業(yè)與中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的一些特點(diǎn)
  • 民營(yíng)企業(yè)與中小企業(yè)貸前調(diào)查的要點(diǎn)
  • 大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)與民營(yíng)企業(yè)授信的差異點(diǎn)
  • 理解關(guān)鍵控制人
  • 理解客戶(hù)戰(zhàn)略與策略
  1. 好客戶(hù)不一定是好選擇
  2. 對(duì)于“壘大戶(hù)”的思考
  3. 行業(yè)分析與客戶(hù)理解
  • 行業(yè)分析的主要方法
  • 理解企業(yè)生命周期
  • 生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
  • 周期性，非周期性和反周期性行業(yè)
  • 總結(jié)：如何分析一個(gè)行業(yè)
  • 其他分享
  1. 對(duì)授信額度的理解：
  • 授信額度是不是越大越好
  • 如何看減少授信額度
  • 如何看分期還本或者提前部分還本
  1. 授信產(chǎn)品的設(shè)計(jì)及其思考
  • 商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
  • 大型企業(yè)常見(jiàn)授信產(chǎn)品
  • 中小企業(yè)常見(jiàn)授信產(chǎn)品
  • 客戶(hù)的需求
  • 客戶(hù)的資金用途
  • 現(xiàn)金流與還款期
  • 從產(chǎn)品上控制風(fēng)險(xiǎn)
  • 從合同上控制風(fēng)險(xiǎn)
  1. 理解客戶(hù)的第二還款來(lái)源
  2. 進(jìn)階：商業(yè)銀行的其他還款來(lái)源
  3. 保證人的擔(dān)保能力思考與衡量
  4. 母子公司結(jié)構(gòu)下的擔(dān)保如何思考
  5. 關(guān)聯(lián)方如何看，如何識(shí)別，如何理解
  6. 理解股權(quán)質(zhì)押與母公司對(duì)子公司的控制力
  7. 如何分析一些典型的行業(yè)
  • 行業(yè)特點(diǎn)
  • 經(jīng)營(yíng)方式與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
  1. 其他分享

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  1. 如何進(jìn)行信用分析

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  1. 常用的財(cái)務(wù)與信用分析方法：周轉(zhuǎn)能力，杠杠水平，盈利水平，成長(zhǎng)能力，收益質(zhì)量，償債能力，杜邦分析
  2. 現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財(cái)務(wù)比率
  3. 企業(yè)三張財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹
  • 三張財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯關(guān)系：基本理解
  • 資產(chǎn)負(fù)債表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略判斷；資金來(lái)源與運(yùn)用平衡；
  • 損益表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；
  • 現(xiàn)金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點(diǎn)；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。
  1. 如何進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)：要點(diǎn)分享
  2. 其他分享

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  1. 對(duì)公信貸與授信業(yè)務(wù)貸后管理要點(diǎn)

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  1. 如何理解貸后管理的重要性
  2. 貸后管理的主要工作
  3. 貸后管理中我們應(yīng)該如何去做
  4. 貸后管理與客戶(hù)策略調(diào)整
  5. 如何看隱形負(fù)債和隱形債務(wù)
  • 什么是隱形債務(wù)和隱形債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
  • 如何識(shí)別隱形債務(wù)
  • 如何處理隱形債務(wù)
  1. 理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
  • 交叉分析財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)
  • 驗(yàn)證合理性
  • 理解三流合一
  • 銀行流水和各類(lèi)費(fèi)用如何看
  • 如何看客戶(hù)的應(yīng)收
  • 如何看客戶(hù)的存貨
  • 如何驗(yàn)證銷(xiāo)售收入
  • 理解客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的周期性
  • 周期性下如何思考融資產(chǎn)品
  • 其他分享
  1. 如何識(shí)別企業(yè)/借款人的過(guò)度融資與過(guò)度擴(kuò)張
  • 如何識(shí)別過(guò)度負(fù)債與融資
  • 如何判斷客戶(hù)的償債能力
  • 相關(guān)案例
  1. 貸后檢查
  • 一般做法和要點(diǎn)
  • 貸后檢查報(bào)告的撰寫(xiě)
  • 其他分享
  1. 貸后追蹤的主要工作
  2. 貸后檢查要點(diǎn)
  3. 早期預(yù)警信號(hào)
  • 中國(guó)企業(yè)一般的違約/信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展演化路徑
  • 內(nèi)部預(yù)警信號(hào)
  • 外部預(yù)警信號(hào)
  • 關(guān)注中小企業(yè)控制人的跑路風(fēng)險(xiǎn)
  • 如何識(shí)別中小企業(yè)的跑路風(fēng)險(xiǎn)
  • 如何應(yīng)對(duì)與處理預(yù)警信號(hào)
  • 如何應(yīng)對(duì)預(yù)警信號(hào)：最佳做法
  • 其他分享
  1. 不良與催收
  • 主要的清收方式
  • 判斷客戶(hù)的還款能力與意愿
  1. 總結(jié)


 

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財(cái)務(wù)報(bào)表分析-基礎(chǔ)篇?認(rèn)識(shí)與理解財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表?yè)p益表/利潤(rùn)表現(xiàn)金流量表及現(xiàn)金流量表附注所有者權(quán)益變動(dòng)表如何閱讀財(cái)務(wù)報(bào)告附注財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯與勾稽關(guān)系其他認(rèn)識(shí)與理解財(cái)務(wù)報(bào)表-進(jìn)階：管理報(bào)告和審計(jì)報(bào)告審計(jì)報(bào)告及其意見(jiàn)的類(lèi)型與理解如何閱讀和理解合并財(cái)務(wù)報(bào)告理解：合并財(cái)務(wù)報(bào)告的編制基礎(chǔ)與基本編制框架子公司，合營(yíng)與聯(lián)營(yíng)企業(yè)，關(guān)聯(lián)方如何理解分部報(bào)告的閱讀與分析視

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