農業(yè)銀行法律培訓課程設計

2015年銀行系統(tǒng)法律熱點研修內容
主講：林承鐸
第一部分(一)：金融擔保創(chuàng)新的法律風險防范
【課程背景】隨著我國金融業(yè)的改革，除四大國有商業(yè)銀行以外，各種股份制商業(yè)銀行
、政策性銀行、城鎮(zhèn)合作銀行、農村合作銀行、專業(yè)性擔保機構、小額貸款公司等多種
形式的金融機構得到了快速發(fā)展，金融業(yè)內部的競爭加劇，不少中小型金融機構開始通
過創(chuàng)新金融產品的方式，積極發(fā)展發(fā)展小微企業(yè)客戶。在這樣的背景下，在東南沿海等
經濟發(fā)達地區(qū)的商事實踐中，基于小微企業(yè)提供抵押或質押的有形財產不足的現實，出
現了突破《物權法》所規(guī)定的擔保財產的范圍，將具有一定經濟價值的其他財產性權益作
為標的來設立物權擔保的情形，以及《物權法》和《擔保法》沒有規(guī)定的新類型擔保方式。
這些新類型的擔保
形式多樣，涉及面廣，在相當程度上緩解了小微企業(yè)融資難的問題，促進了實體經濟的
發(fā)展，但也普遍面臨著法律效力不明的風險。
新類型擔保問題引起了最高人民法院的高度重視，要求對此類問題認真研究，適時從
支持小微企業(yè)發(fā)展方面研究出臺相關司法解釋或指導意見。為深入社會經濟發(fā)展的客觀
實際，積極回應商事實踐對商事審判工作的需求。
對此，最高人民法院在2014年對全國范圍內的金融機構、法院、相關企業(yè)等開展了關
于新類型擔保的調研活動，并形成了初步的調研結果與相關問題的處理意見，與此同時
，銀監(jiān)會法規(guī)部與人民銀行條法司同志也參加了此次調研與意見討論。如何在新形勢下
開展金融擔保創(chuàng)新業(yè)務，同時防范可能出現的金融法律風險，是金融機構當前急需注意
的任務。
【課程內容】
一、最高法院、人民銀行條法司、銀監(jiān)會法規(guī)部調研報告分享
（一）地方政府項目融資中的擔保創(chuàng)新案例；
（二）小微型企業(yè)融資中的擔保創(chuàng)新；
（三）長三角地區(qū)人民法院相關案件審判實務分析
二、實踐中新出現的主要擔保類型及其操作模式
(一)商鋪租賃權質押；(二)出租車經營權質押；(三)銀行理財產品質押；
(四)人身保險的保單質押；(五)排污權質押；(六)保理；(七)存貨動態(tài)質押；
(八)保證金質押；(九)房地產、車輛、債權回購擔保；(十)獨立保證；
(十一)附讓與擔保內容的資產轉讓返租協議；(十二)保兌倉業(yè)務與廠商銀業(yè)務；
(十三)所有權轉讓式的信用支持安排；(十四)其他收費權質押
第一部分(二)：司法實踐中的主要爭議問題及監(jiān)管機構的認定標準
【課程內容】
一、司法實踐中的爭議問題
（一）新類型擔保能否納入物權法所規(guī)定的權利質押范圍；
（二）新類型擔保的登記問題；
（三）新類型擔保的對抗效力；
（四）新類型擔保的優(yōu)先順序；
（五）訴訟糾紛的解決思路
二、法院、銀監(jiān)會、人民銀行對新類型擔保方式的態(tài)度和意見
(一)是否可以認定新類型擔保的物權效力；
(二)在認可其物權效力的前提下，如何解決其法律適用問題；
(三)登記機關的問題；
(四)關于對抗效力和優(yōu)先效力；
(五)商業(yè)銀行、小貸公司的態(tài)度；
(六)借款人意見及監(jiān)管機構回應；
(七)監(jiān)管機構意見分析及解讀；
第二部分： 公司擔保的合同效力認定(合同法方向)
【課程背景】公司擔保的問題主要涉及《公司法》第16條的解釋適用。（《公司法》第16條
：“公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東
會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔保的總額及單項投資或者擔保的數額有限額
規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經股
東會或者股東大會決議?！保豆痉ā返?6條要求公司對外提供擔保的時候，需要有公司
章程載明的公司擔保決策機構的內部決議，內部決策完成以后，公司才能對外擔保。如
果違反了公司法的這個規(guī)定，所簽訂的擔保合同效力怎么認定？目前是審判實務和學說
研究之間的一個熱點問題。
雖然這幾年關于公司擔保的討論不少，但是還沒有形成基本共識。無論是在解釋路徑
，還是對《公司法》、《擔保法》、《物權法》、《合同法》在解釋適用上碰到的一些沖突，究
竟怎么處理也沒有形成一致意見，司法解釋起草過程中也是爭議不斷。
【課程內容】
一、違反《公司法》的公司擔保合同效力問題分析
（一）公司擔保決策機構的內部決議的司法認定標準；
（二）違反公司章程的擔保合同效力認定原則；
（三）法定代表人或其他人員違反公司法規(guī)定對外提供擔保的效力問題；
（四）《合同法》第50條越權代表規(guī)則的適用；
二、越權代表原則的問題
（一）公司章程對法定代表人代表權限的限制不具有約束第三人的效力運用于越權擔保
的可能；
（二）擔保交易中，銀行在風險管控中需要盡哪些注意義務？；
（三）股東決議簽字偽造，銀行是否已盡審查義務？；
三、章程未約定對外擔保條款的公司擔保問題
（一）公司章程沒有規(guī)定的情況下，應由哪個機構對公司擔保作出決議？；
（二）《公司法》第16條的規(guī)范性質的問題；
（三）代表性案例分析（中建材集團擔保案）；
（四）金融機構應對策略探討及建議
第三部分：互聯網金融中的法律風險防控
【課程背景】P2P正在替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務，眾籌融資正在替代傳統(tǒng)證券業(yè)務，第三方支
付正在替代傳統(tǒng)支付業(yè)務，互聯網金融讓資金供需雙方直接交易，不需要經過銀行、券
商和交易所等金融中介。互聯網金融不僅在挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的金融理論和實踐，也正在促成金
融競爭格局的大變化，然而，互聯網金融的快速發(fā)展也帶來一系列的法律風險，如擔保
、金融消費者權益保護等問題。為幫助企業(yè)家把握中國互聯網金融發(fā)展巨大的商業(yè)機會
、規(guī)避風險。
【課程內容】本課程擬透過P2P、眾籌、第三方支付、數據征信中的法律風險防控等專題
課程的學習，著重幫助學員了解互聯網金融的商機及風險。
(一) 互聯網金融實務及其法律風險對策
(二) 我國金融監(jiān)管的模式變化及其應對方式
(三) 金融不良資產處置
(四) 存款保險制度實施后對金融機構的影響及域外實施經驗借鑒
第四部分：保證保險理論與實務
【課程背景】保證保險是指在約定的保險事故發(fā)生時，被保險人需在約定的條件和程序
成熟時方能獲得賠償的一種保險方式，其主體包括投保人，被保險人和保險人。
投保人和被保險人就是貸款合同的借款方和貸款方，保險人是依據保險法取得經營保證
保險業(yè)務的商業(yè)保險公司，保證保險常見的有誠實保證保險和消費貸款保證保險。在貸
款合同中，除了要具備良好的審讀合同能力，另一方面也需要具備保險概念。保證保險
作為常見的、必要的金融貸款避險工具，在某種程度上，也應該受到金融機構、金融消
費者的重視。
【課程內容】
(一) 保證保險理論分類、解析、誤區(qū)
(二) 保證保險的實務與實踐
1. 互聯網金融時代保證保險發(fā)力為尋求更安全的模式
2. 如何在小額貸款業(yè)務中引入保險機制
3. 涉農貸款保證保險的實踐
4. 保證保險增強微小企業(yè)融資能力的配套
5. 解析小額信貸保證保險運用及風險管控的機制
(三) 案例分析
第五部分： 我國網絡金融犯罪司法認定
【課程背景】近年來，網絡金融犯罪化日趨嚴重，已經成為影響我國金融安全的主要因
素。目前，由于我國計算機技術相對落后，且我國相關法律亦顯滯后等等因素，我國對
于網絡金融犯罪的打擊尚顯力不從心。因此，有必要對網絡金融犯罪進行深入的探討，
準確審視、界定網絡金融違法犯罪行為，進一步加大打擊網絡金融犯罪的力度，保障我
國金融業(yè)健康發(fā)展。
【課程內容】
一、網絡金融犯罪概念
二、網絡金融犯罪的類型與特征
(一) 以金融計算機網絡為工具實施的犯罪
(二) 以金融計算機網絡為對象實施的犯罪
(三) 網絡金融犯罪的主要特征
三、我國網絡金融犯罪法律規(guī)制之缺陷
四、我國網絡金融犯罪司法認定的標準
第六部分： 存款保險法律制度
【課程背景】存款保險法律制度作為現代金融安全網的重要組成部分，該制度誕生之后
在全球得以迅速發(fā)展。現在國際上公認將存款保險法律制度與央行的最后貸款人職能及
其金融審慎監(jiān)管制度視為維護金融穩(wěn)定的三大支柱，共同組成銀行系統(tǒng)的“安全網”。存
款保險法律制度對于維護金融業(yè)的安全與穩(wěn)定，保護存款人的利益，促進銀行業(yè)的公平
競爭，具有重大的價值。中國存款保險法律制度的構建，是中國市場經濟發(fā)展的必然選
擇，也是中國銀行業(yè)結構市場化改革的一項重要制度。
【課程內容】
一、存款保險法律制度的理論基礎
二、存款保險法律制度的價值體系
三、各國存款保險法律制度比較
四、我國存款保險法律制度構建的趨勢
第七部分： 文化產業(yè)與金融合作暨產、學、研一體化
【課程背景】為貫徹落實黨的十八屆三中全會“鼓勵金融資本、社會資本、文化資源相結
合”的要求，鞏固擴大《關于金融支持文化產業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導意見》的實施成果，
深入推進文化與金融合作，文化部、財政部、中國人民銀行聯合頒布了《關于深入推進文
化金融合作的意見》，隨著《關于推進文化創(chuàng)意和設計服務與相關產業(yè)融合發(fā)展的若干意
見》、《關于支持小微文化企業(yè)發(fā)展的意見》等多項促進文化產業(yè)政策陸續(xù)出臺，將開啟文
化企業(yè)進一步與金融對接，拓展融資渠道的新時代。
【課程內容】
（一）《關于深入推進文化金融合作的意見》及相關金融支持文化產業(yè)政策解讀
（二）《關于推進文化創(chuàng)意和設計服務與相關產業(yè)融合發(fā)展的若干意見》解讀
（三）《關于支持小微文化企業(yè)發(fā)展的意見》解讀
（四）財政支持文化產業(yè)發(fā)展相關政策解讀
（五）國家文化產業(yè)發(fā)展專項資金申報
（六）信托、基金、信貸等創(chuàng)新型金融工具的政策和金融產品解析
(七 ) 解讀“新三板”掛牌及操作流程
（八）文化產業(yè)與互聯網金融、電子商務及第三方支付
（九）私募融資、兼并收購、財務重組與上市
（十）文化產業(yè)的知識產權評估與風險防范
（十一）文化試驗區(qū)的建設與申報
（十二）文化產業(yè)的產權化、資產證券化、金融化
第八部分： 商業(yè)銀行監(jiān)事會制度與提高治理能力
【課程背景】為加強商業(yè)銀行監(jiān)事會工作和內部控制及公司治理結構，中國銀監(jiān)會去年
發(fā)布了《商業(yè)銀行公司治理指引》和《商業(yè)銀行監(jiān)事會工作指引》及今年發(fā)布的《商業(yè)銀行內
控指引》。監(jiān)事會是商業(yè)銀行重要組成部分及核心部門，隨著我國銀行和銀行監(jiān)管體制改
革的不斷深化,越來越多的商業(yè)銀行在積極建立和完善公司治理，董事會、監(jiān)事會制度建
設取得了不少成功經驗，但實踐中也面臨著不少挑戰(zhàn)、困惑和問題,
有一些商業(yè)銀行監(jiān)事會制度建設和有效監(jiān)督、激勵約束長效機制還有待進一步規(guī)范和強
化。
【課程內容】
第一講:理論與政策
（一）《商業(yè)銀行內部控制指引》
（二）《商業(yè)銀行公司治理指引》
（三）《商業(yè)銀行監(jiān)事會工作指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕44號）解讀
（四）城商行如何落實公司治理監(jiān)管要求
（五）商業(yè)銀行公司治理實踐比較
（六）商業(yè)銀行監(jiān)事會履職存在的問題與對策研究
（七）商業(yè)銀行監(jiān)事會履職的監(jiān)管導向劑趨勢
（八）商業(yè)銀行監(jiān)事會的組織及運行、分工協作機制設計，科學激勵約束機制的建設
（九）如何發(fā)揮好監(jiān)事會的監(jiān)督作用
第二講:實務操作
（一）監(jiān)事會如何針對董事會和高級管理層及其成員開展履職監(jiān)督
（二）監(jiān)督方法、程序、內容及結果評定標準
（三）監(jiān)事會如何履行好監(jiān)管新規(guī)規(guī)定的財務監(jiān)督職責，財務監(jiān)督的具體內容、程序及
方法。
（四）監(jiān)事會如何履行好監(jiān)管新規(guī)規(guī)定的風險管理職責，風險管理監(jiān)督的具體內容、程
序及方法
（五）監(jiān)事會如何履行好監(jiān)管新規(guī)規(guī)定的內部控制監(jiān)督職責，內部控制監(jiān)督的具體內容
、程序及方法。
（六）按照指引規(guī)定，監(jiān)事會履職應包含的基本事項與實現途徑
（七）監(jiān)事會監(jiān)督檢查方法介紹及先進履職經驗介紹
（八）監(jiān)事會與董事會工作實踐中的分工合作
（九）商業(yè)銀行公司治理理論、機制設計難點與出路
（十）不同類型銀行金融機構的監(jiān)督模式和治理模式
（十一）商業(yè)銀行公司治理文化建設探索與實踐
（十二）如何提升監(jiān)事會的監(jiān)督能力、監(jiān)督水平
（十三）董事會與監(jiān)事會工作實踐中的分工合作
（十四）商業(yè)銀行公司治理運作方法及國內最佳實踐經驗分享

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