《不良貸款清收》

  培訓(xùn)講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級(jí)聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，培訓(xùn)師【個(gè)人簡(jiǎn)介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng) 詳細(xì)>>

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《不良貸款清收》


《不良貸款清收》課程介紹
（1天課程）
主講：雷春柱
不良資產(chǎn)是指銀行不能按時(shí)足額得到利息收入和收回本金的資產(chǎn)，主要指不良貸款資產(chǎn)。
不良貸款是指商業(yè)銀行按照銀監(jiān)會(huì)貸款分類標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定的次級(jí)、可疑、損失類信貸資產(chǎn)，分為表內(nèi)不良貸款和表外不良貸款。
表外不良貸款是指已納入表外管理的已置換貸款、已核銷貸款、已置換的抵債資產(chǎn)、因處置表外不良貸款接收的實(shí)物性資產(chǎn)等權(quán)益類資產(chǎn)。
  不良資產(chǎn)保全是指對(duì)無(wú)法按正常程序清收的不良貸款，采取法律訴訟及其他特殊措施催收的解決辦法。
從不良貸款產(chǎn)生至收回所涉及的各項(xiàng)工作均屬資產(chǎn)保全。
不良貸款清收是指采取多種措施，向借款人或擔(dān)保人進(jìn)行催收，努力減少貸款損失。
每家銀行幾乎都有不良貸款，過高的不良貸款占比，嚴(yán)重影響了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的生存與發(fā)展。本講義緊密結(jié)合實(shí)際工作，系統(tǒng)地介紹了一些不良貸款資產(chǎn)保全與清收的方式方法。本課程在講授時(shí)還穿插了大量生動(dòng)有趣的案例，使課程變得輕松有趣。
全文共分為9章,各部分主要內(nèi)容如下：
第一章  訴訟時(shí)效
一、債務(wù)人與債權(quán)人訴訟時(shí)效
二、保證訴訟時(shí)效（保證期間）
三、票據(jù)訴訟時(shí)效
四、刑法追訴時(shí)效
五、主債務(wù)訴訟時(shí)效中止、中斷以及延長(zhǎng)
六、保全訴訟時(shí)效方法
第二章　訴訟貸款清收
訴訟時(shí)效是指權(quán)利人請(qǐng)求人民法院保護(hù)其合法權(quán)益的法定期限。本節(jié)重點(diǎn)介紹了訴訟追償程序、訴訟貸款清收方式。
一、訴訟追償程序
二、訴訟貸款清收方式
　第三章  風(fēng)險(xiǎn)代理、仲裁與公證貸款清收
一、風(fēng)險(xiǎn)代理
二、仲裁清收
三、公證清收（賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力）
四、仲裁與法院判決及公證的關(guān)系
第四章   抵押物出問題貸款清收
一、抵押物處置方式
一、抵押物被拆遷貸款保全
二、抵押物被私自處置貸款保全
三、抵押物被出租貸款保全
四、抵押物被轟搶貸款保全
五、抵押物所有權(quán)出現(xiàn)爭(zhēng)議貸款保全
第五章  借款人出現(xiàn)人身意外貸款清收
一、借款人離婚貸款
二、借款人被判刑或刑事拘留貸款
三、借款人失蹤貸款
四、借款人發(fā)生重病貸款
五、借款人死亡貸款
第六章   借款人經(jīng)營(yíng)出問題貸款清收
一、借款人經(jīng)營(yíng)困難貸款
二、關(guān)停倒閉貸款
第七章   內(nèi)部違規(guī)貸款清收
一、冒名貸款
二、立據(jù)以貸收息貸款
三、挪用資金墊還與內(nèi)部借新還舊貸款
第八章　直接催收
　　一、直接催收應(yīng)注意的問題
二、直接催收基本流程
第九章  不良貸款清收套路
主要介紹了23種不良貸款清收方法。 

包括：1.以心換心；２．放水養(yǎng)魚；３． 會(huì)哭的孩子有奶吃；４． 黑臉白臉；５．  現(xiàn)場(chǎng)說(shuō)教；  6．借勢(shì)清收； 7．父?jìng)舆€；  8．心理攻勢(shì)；9．凍結(jié)資產(chǎn)； 10．代償清收； 11．圍點(diǎn)打援；  12．擒賊先擒王；13．守株待兔；14．群狼戰(zhàn)術(shù)； 15．打蛇打七寸； 16．敲山震虎； 17．順藤摸瓜； 18．引蛇出洞； 19．中醫(yī)療法；  20．舍不得孩子套不著狼；  21．解鈴還須系鈴人； 22．兵貴神速；23．狹路相逢勇者勝。      
學(xué)習(xí)本課程后，可使學(xué)員得到以下收獲。一是初步掌握圍點(diǎn)打援、群狼戰(zhàn)術(shù)、引蛇出洞等23種不良貸款清收方法。二是基本了解不良貸款清收中，涉及訴訟保全、債務(wù)糾紛的處理方法。三是對(duì)借款人失蹤、死亡、出現(xiàn)重大疾病等特殊情形，初步掌握貸款清收保全方法。四是對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)出問題、抵押物出現(xiàn)問題貸款，初步掌握資產(chǎn)保全、盤活的基本措施。五是對(duì)內(nèi)部人員違規(guī)發(fā)放的冒名貸款、轉(zhuǎn)據(jù)貸款、挪用資金墊還貸款，初步掌握化解、處置、清收方法。
授課對(duì)象：農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行、地方性商業(yè)銀行、農(nóng)行及其他商業(yè)銀行，不良貸款清收人員、信貸人員、中層管理人員、高管人員等。

 

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