《信貸經(jīng)營(yíng)理念》

  培訓(xùn)講師：雷春柱

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雷春柱老師?現(xiàn)任某省級(jí)聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，培訓(xùn)師【個(gè)人簡(jiǎn)介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng) 詳細(xì)>>

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《信貸經(jīng)營(yíng)理念》

《信貸經(jīng)營(yíng)理念》課程介紹
信貸經(jīng)營(yíng)理念就是信貸經(jīng)營(yíng)管理者通過對(duì)市場(chǎng)、客戶、競(jìng)爭(zhēng)者，以及員工的價(jià)值觀，進(jìn)行充分分析的基礎(chǔ)上，形成信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的基本設(shè)想、基本方向、風(fēng)控意識(shí)和追求的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。有效信貸經(jīng)營(yíng)理念的基本要求是：必須充分認(rèn)識(shí)信貸經(jīng)營(yíng)的大環(huán)境；充分認(rèn)識(shí)信貸市場(chǎng)需求、客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手；充分認(rèn)識(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)，將追求效益與防控風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)會(huì)結(jié)合；充分認(rèn)識(shí)全體信貸人員的能力與素質(zhì)。
本講議為您介紹了信貸經(jīng)營(yíng)的十大理念。
一是圍繞政府做信貸理念。政府部門掌握著龐大的金融資源，政府信用是最安全的信用。商業(yè)銀行應(yīng)樹立圍繞政府做信貸的理念。
二是合作共贏理念。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)與企業(yè)之前既是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，又是合作伙伴，商業(yè)銀行應(yīng)樹立合作共贏的理念。
三是大小結(jié)合理念。銀行發(fā)放大額貸款能夠創(chuàng)造較大利潤(rùn)，發(fā)放小額貸款有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行信貸投放應(yīng)樹立大小結(jié)合的理念。
四是產(chǎn)品創(chuàng)新理念。創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的動(dòng)力。只有創(chuàng)新才能滿足客戶需求。信貸產(chǎn)品具有生命周期，若不創(chuàng)新，就會(huì)被時(shí)代淘汰。商業(yè)銀行應(yīng)樹立產(chǎn)品創(chuàng)新的理念。
五是分散營(yíng)銷與集中批量營(yíng)銷相結(jié)合理念。分散營(yíng)銷就是將金融營(yíng)銷任務(wù)，分配給每一位員工，讓員工各自完成營(yíng)銷任務(wù)。分散營(yíng)銷好處：有利于充分發(fā)揮員工個(gè)人智慧，想辦法，完成任務(wù)；有利于員工發(fā)動(dòng)親戚朋友及其他社會(huì)力量完成工作任務(wù)；分配任務(wù)、完成任務(wù)便于量化，績(jī)效考核更加公正。
集中批量營(yíng)銷模式就是集中人力、物力、財(cái)力，重點(diǎn)攻關(guān)，成批量地對(duì)客戶提供金融服務(wù)。集中批量營(yíng)銷好處在于：一次可以抓一大批客戶，抓一大批存款、貸款；發(fā)揮單位集體力量，防止單個(gè)員工營(yíng)銷，力量分散；增強(qiáng)營(yíng)銷的目的性，防止東一戶西一戶盲目營(yíng)銷。銀行應(yīng)樹立批發(fā)經(jīng)營(yíng)理念。
六是促銷經(jīng)營(yíng)理念。促銷是指企業(yè)運(yùn)用各種短期誘因鼓勵(lì)消費(fèi)者和中間商購(gòu)買、經(jīng)銷企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的活動(dòng)。銀行開展促銷活動(dòng)，可以誘使客戶產(chǎn)生存款、貸款沖動(dòng)；有利于集中批量組織存款、發(fā)放貸款，迅速提高業(yè)績(jī)。銀行應(yīng)樹立促銷經(jīng)營(yíng)理念。
七是續(xù)貸經(jīng)營(yíng)理念。銀行每天都在放貸款、收貸款，既然收了又要放，對(duì)認(rèn)準(zhǔn)沒有風(fēng)險(xiǎn)的黃金客戶，既然收了打算還要貸，何必采用續(xù)貸方式，留給企業(yè)繼續(xù)使用。商業(yè)銀行應(yīng)樹立續(xù)貸經(jīng)營(yíng)的理念。
八是盡職免責(zé)理念。銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，搞經(jīng)營(yíng)難免有風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因應(yīng)認(rèn)真分析，是信貸人員未盡職造成的，理應(yīng)追責(zé)；但信貸人員在經(jīng)營(yíng)管理中，已盡職，出現(xiàn)了人力不可抗拒的風(fēng)險(xiǎn)，就不應(yīng)追責(zé)。否則就沒有人敢放貸款。商業(yè)銀行應(yīng)樹立盡職免責(zé)的理念。
本講議各章節(jié)主要內(nèi)容如下 ：
第一章 政府信貸理念一、圍繞政府做信貸的好處二、政銀合作模式三、教育系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)四、衛(wèi)生系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)五、公交系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)第二章　合作共贏理念一、銀銀合作二、銀保合作三、銀擔(dān)合作四、銀商合作五、銀盟合作六、銀企合作七、銀社合作第三章 大小結(jié)合理念一、發(fā)放大企業(yè)、大項(xiàng)目貸款的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)與重點(diǎn)支持對(duì)象二、發(fā)展小客戶優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)與重點(diǎn)支持對(duì)象三、小微企業(yè)特點(diǎn)、存在問題、支持小微企業(yè)意義四、發(fā)展三農(nóng)客戶優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)與重點(diǎn)支持對(duì)象第四章 產(chǎn)品創(chuàng)新理念一、產(chǎn)品創(chuàng)新的意義二、信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)三、信貸產(chǎn)品分類四、信貸產(chǎn)品開發(fā)方法五、產(chǎn)品創(chuàng)新的基本原則六、產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)保護(hù)客戶利益第五章　分散營(yíng)銷與集中批量營(yíng)銷相結(jié)合理念
本章重點(diǎn)介紹了分散營(yíng)銷與集中批量營(yíng)銷各自的好處與不利因素。
第六章 促銷經(jīng)營(yíng)理念
一、促銷的含義與特征
二、銀行促銷的作用
三、銀行促銷的形式
四、銀行促銷時(shí)機(jī)
五、銀行促銷基本要求
第七章 續(xù)貸經(jīng)營(yíng)理念一、續(xù)貸的政策依據(jù)二、續(xù)貸的特點(diǎn)三、續(xù)貸的意義四、續(xù)貸的主要方式五、續(xù)貸的條件六、續(xù)貸貸款資產(chǎn)質(zhì)量認(rèn)定
七、續(xù)貸操作流程第八章 盡職免責(zé)理念一、基本概念二、盡職免責(zé)認(rèn)定工作應(yīng)遵循的原則三、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)免責(zé)條件四、盡職免責(zé)認(rèn)定機(jī)構(gòu)及人員構(gòu)成五、盡職免責(zé)認(rèn)定程序

 

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