中小商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

  培訓(xùn)講師：毛英

講師背景：
毛英————信貸風(fēng)險(xiǎn)管理專家編寫教材：《金融市場(chǎng)學(xué)》《投資項(xiàng)目評(píng)估》《證券投資學(xué)》《國(guó)際投資學(xué)》西安交通大學(xué)金融學(xué)博士澳大利亞悉尼大學(xué)金融系學(xué)者陜西財(cái)經(jīng)學(xué)院金融系教授現(xiàn)任：西安交通大學(xué)高校經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院教授毛英老師在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、投資項(xiàng)目評(píng) 詳細(xì)>>

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中小商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理詳細(xì)內(nèi)容

中小商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理


一、目前我國(guó)中小銀行面臨的巨大沖擊和挑戰(zhàn)


1、利率市場(chǎng)化


2、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊


3、民營(yíng)銀行的成立


4、房地產(chǎn)不確定性增加


5、產(chǎn)能過剩對(duì)中小銀行的影響


二 、中小商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理的基本思路


1、中小商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要來源


1）來自于客戶及擔(dān)保體之中


2）來自于銀行內(nèi)部


2、中小商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控思路


1）全流程管控（貸前、貸中和貸后）


2）全員管控（全體員工參與）


三、中小商業(yè)銀行的貸前盡職調(diào)查


1、貸前盡職調(diào)查的內(nèi)容和方法


1）客戶數(shù)據(jù)的收集渠道和方法


2）銀行交易記錄調(diào)查


3）利益關(guān)系人調(diào)查


4）稅務(wù)工商等職能部門的調(diào)查


5）協(xié)會(huì)及媒體方面的信息收集和分析


6）客戶數(shù)據(jù)的分析技術(shù)


2、客戶財(cái)務(wù)狀況的調(diào)查


1）財(cái)務(wù)報(bào)表分析概述


2）三張財(cái)務(wù)報(bào)表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)


3）怎樣快速閱讀財(cái)務(wù)報(bào)表


4）哪些財(cái)務(wù)比率反映客戶的短期償債能力


5）哪些財(cái)務(wù)比率反映客戶的長(zhǎng)期償債能力


6）客戶的盈利能力應(yīng)當(dāng)從哪些財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析中獲得


7）客戶的營(yíng)運(yùn)能力重點(diǎn)反映在哪些財(cái)務(wù)比率上


8）有經(jīng)驗(yàn)的財(cái)務(wù)分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應(yīng)收賬款


3、客戶表外因素的調(diào)查


1）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)


2）客戶的內(nèi)部控制


3）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃


4）違規(guī)、錯(cuò)弊及異常事項(xiàng)


5）客戶社會(huì)責(zé)任的調(diào)查


4、授信調(diào)查報(bào)告的撰寫


1）授信調(diào)查報(bào)告的撰寫要求


2）授信調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容


3）授信調(diào)查報(bào)告的格式樣本


四、中小商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)事中管理


1、貸款審查的流程控制


2、不相容職責(zé)是否分離


3、貸款的授權(quán)控制


4、貸款審核和批準(zhǔn)控制


五、中小商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)事后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警


1、財(cái)務(wù)狀況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警


1)流動(dòng)性差


2)貿(mào)易過度


3)過度借貸


4)融資失衡


5)異常好的業(yè)績(jī)


2、賬戶記錄的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警


1)財(cái)務(wù)透明度低


2)賬戶異常


3)過度擴(kuò)張


3、管理狀況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警


1)舞弊/監(jiān)督機(jī)構(gòu)的調(diào)查/訴訟


2)管理層/股東的頻繁更替


3)管理層個(gè)人行為


4)爭(zhēng)端、訴訟


4、運(yùn)作情況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警


1)集中度過高


2)過度投機(jī)


3)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)


4)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)


5、市場(chǎng)狀況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警


1)產(chǎn)品生命周期短


2)價(jià)格戰(zhàn)


3)監(jiān)管變化


6、產(chǎn)業(yè)狀況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警


1)產(chǎn)能過剩


2)政府過度干預(yù)


3)產(chǎn)業(yè)預(yù)期發(fā)展


六、不良貸款的處置方式


1、貸款的五級(jí)分類及其風(fēng)險(xiǎn)處理


2、賬款催收與管理


3、加強(qiáng)對(duì)不良貸款處置情況的檢查和稽核


4、逾期應(yīng)收賬款如何進(jìn)行有效催收


七、中小銀行的客戶資信評(píng)價(jià)與管理技術(shù)


1、掌握征信技術(shù)管控客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)


1）信用風(fēng)險(xiǎn)的兩大類別


2）征信的本質(zhì)特征


3）征信的基本原則　


4）國(guó)內(nèi)慣用信用評(píng)級(jí)的五性分析


5）信用報(bào)告的基本要素


6）客戶信息采集和管理


7）征信數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)與應(yīng)用


2、企業(yè)客戶的資信評(píng)級(jí)


1）評(píng)級(jí)程序


2）信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系　


3）評(píng)級(jí)方法


4）信用評(píng)級(jí)的5C原則


5）評(píng)級(jí)模型


6）評(píng)級(jí)符號(hào)


7）結(jié)果修正


8）應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)調(diào)整信用額度


八、中小銀行常見關(guān)鍵信用風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其防控措施


1、借款人主體資格的風(fēng)險(xiǎn)


2、擔(dān)保人主體資格的風(fēng)險(xiǎn)


3、合同簽訂中的法律風(fēng)險(xiǎn)


4、貸款人未在有效期間內(nèi)主張權(quán)利風(fēng)險(xiǎn)


5、放款之后怠于收款的風(fēng)險(xiǎn)


6、擔(dān)保人對(duì)外擔(dān)保有限制性規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)


7、將不得抵押的財(cái)產(chǎn)作抵押的風(fēng)險(xiǎn)


8、未辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)


9、以他人財(cái)產(chǎn)作抵押的風(fēng)險(xiǎn)


10、未經(jīng)共有人同意把共有財(cái)產(chǎn)作抵押的風(fēng)險(xiǎn)


11、一貸多保的信貸操作風(fēng)險(xiǎn)


12、優(yōu)先權(quán)不對(duì)的信貸風(fēng)險(xiǎn)


13、法院查封的抵押權(quán)變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)


九、如何快速識(shí)別小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)


1、關(guān)注三品（人品、產(chǎn)品、抵押品）量風(fēng)險(xiǎn)


2、注重三流（人流、車流、現(xiàn)金流）看實(shí)力


3、借助三保（保安、保潔、保姆）知信息


4、借助三表（水表、電表、氣表）看狀態(tài)



 


課程總結(jié)



 



 

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信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程章業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)理念第二章信貸營(yíng)銷與市場(chǎng)準(zhǔn)入第三章信用等級(jí)評(píng)定第四章統(tǒng)一授信管理第五章信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理第六章信貸調(diào)查第七章信貸審查第八章信貸審議與審批第九章簽訂合同與信用發(fā)放第十章信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理第十一章信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類第十二章信用收回第十三章信貸檔案管理第十四章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與責(zé)任追究第十五章客戶關(guān)系管理章業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)理念1、信貸營(yíng)銷→信用

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部分經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行貸款質(zhì)量1、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況與銀行貸款質(zhì)量關(guān)系2、我國(guó)銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀第二部分如何認(rèn)識(shí)銀行貸款質(zhì)量1、影響貸款質(zhì)量的因素2、貸款質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)管理能力的關(guān)系3、評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量的指標(biāo)4、不良率與損失率第三部分信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題1、風(fēng)險(xiǎn)偏好問題2、貸款集中度問題3、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別問題4、業(yè)務(wù)操作問題5、因員工道德風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)的不良資產(chǎn)第四部分保持貸款高質(zhì)量的措施1

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導(dǎo)論1.銀行擠兌與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)2.商業(yè)銀行監(jiān)管3.存款保險(xiǎn)制度①存款保險(xiǎn)制度的功能②存款保險(xiǎn)制度的運(yùn)行機(jī)理③存款保險(xiǎn)制度的特征④隱性存款保險(xiǎn)制度一、存款保險(xiǎn)制度對(duì)于銀行穩(wěn)定性的影響1、存款保險(xiǎn)制度的演進(jìn)對(duì)比：美國(guó)、加拿大、日本2、存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響①存款保險(xiǎn)對(duì)于銀行業(yè)穩(wěn)定性的作用②擠兌的危害③存款保險(xiǎn)作用原理3、存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定性的負(fù)面

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一、合規(guī)經(jīng)營(yíng)必須樹立的幾個(gè)觀點(diǎn)1.建設(shè)合規(guī)文化l風(fēng)險(xiǎn)防范文化l強(qiáng)化制度文化l堅(jiān)持人本文化l建立正確的檢查文化2.加強(qiáng)制度建設(shè)3.重視自律規(guī)范4.強(qiáng)化崗位制約5.重視組織控制6.嚴(yán)格內(nèi)審監(jiān)督二、會(huì)計(jì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析1.會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：6環(huán)節(jié)2.柜臺(tái)操作主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：6環(huán)節(jié)三、柜面風(fēng)險(xiǎn)防范措施解析1.重要物品管理l現(xiàn)金和重要空白憑證：調(diào)撥、作廢和注銷、遺失的

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信貸管理與風(fēng)險(xiǎn)控制（附加匯票內(nèi)容）一天部分中小微企業(yè)信貸的主要特點(diǎn)1.1中小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)1.2中小微企業(yè)的信貸特點(diǎn)（與大型企業(yè)相比）1.3中小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況第二部分中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控措施2.1選擇合適的中小微企業(yè)客戶（客戶準(zhǔn)入關(guān)）2.2中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制抓手2.3金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)2.4中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)2.4.

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一、背景1、一個(gè)起點(diǎn)：銀監(jiān)會(huì)“8號(hào)文”2、監(jiān)管變革、機(jī)構(gòu)博弈與同業(yè)競(jìng)合n大資管時(shí)代的來臨n經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與金融壓抑n當(dāng)前顯著的金融壓抑特征n大資管時(shí)代的監(jiān)管博弈n大資管時(shí)代的機(jī)構(gòu)博弈n商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的快速崛起n券商、信托、基金相關(guān)業(yè)務(wù)回顧二、債權(quán)直接融資工具、銀行資產(chǎn)管理計(jì)劃分析1、首批11家銀行試點(diǎn)2、兩項(xiàng)試點(diǎn)相輔相成：資產(chǎn)端？資金端？3、試點(diǎn)銀行兩種角色：發(fā)

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