銀行信貸管理和風險控制及業(yè)務創(chuàng)新
 

**部分   商業(yè)銀行信貸管理和風險控制

一、我國商業(yè)銀行信貸風險管理的四大困惑

二 、商業(yè)銀行信貸管理的流程

１、事前管理

２、事中管理

３、事后管理

三、貸前調(diào)查盡職

１、客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和方法

１）客戶數(shù)據(jù)的收集渠道和方法

２）銀行交易記錄調(diào)查

３）利益關系人調(diào)查

４）稅務工商等職能部門的調(diào)查

５）協(xié)會及媒體方面的信息收集和分析

６）客戶數(shù)據(jù)的分析技術(shù)

２、客戶財務狀況的調(diào)查

１）財務報表分析概述

２）三張財務報表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)

３）怎樣快速閱讀財務報表

４）哪些財務比率反映客戶的短期償債能力

５）哪些財務比率反映客戶的長期償債能力

６）客戶的盈利能力應當從哪些財務數(shù)據(jù)分析中獲得

７）客戶的營運能力重點反映在哪些財務比率上

８）有經(jīng)驗的財務分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應收賬款

３、客戶表外因素的調(diào)查

１）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)

２）客戶的內(nèi)部控制

３）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃

４）違規(guī)、錯弊及異常事項

５）客戶社會責任的調(diào)查

４、授信調(diào)查報告的撰寫

１）授信調(diào)查報告的撰寫要求

２）授信調(diào)查報告的內(nèi)容

３）授信調(diào)查報告的格式樣本

四、貸中審查控制

１、貸款審查的流程控制

１）三個辦法一個指引下的信貸流程

２）貸款申請環(huán)節(jié)的風險控制

３）審核環(huán)節(jié)的風險控制

４）批準環(huán)節(jié)的風險控制

５）放款各環(huán)節(jié)互相制約和監(jiān)督作用

２、不相容職責是否分離

１）不相容職責是否分離

２）是否執(zhí)行職工崗位輪換制度

３）是否執(zhí)行員工強制休假制度

３、貸款的授權(quán)控制

１）對于不同崗位、不同級別的信貸人員是已有明確授權(quán)

２）個金和企業(yè)相關業(yè)務條線的風險敞口是否得到有效控制

３）信貸經(jīng)理的授權(quán)是否得到很好的遵循

４、貸款審核和批準控制

１）貸款審核和批準是否真正實現(xiàn)職責分離

２）各網(wǎng)點主任的審批權(quán)限是否得到很好的遵循

３）各信貸經(jīng)理是否根據(jù)不同級別匹配了對應的審批額度

五、貸款風險的管理及控制活動

1、信貸業(yè)務流程中的關鍵風險點

2、貸前盡職調(diào)查中的工作重點及風險防范

3、貸中風險管理

1）借款人主體資格的風險控制

2）貸款人未在有效期間內(nèi)主張權(quán)利

3）合同簽訂中的法律風險

4）實際放款時間與約定放款時間不一致

5）放款之后怠于收款的風險

6）擔保人對外擔保有限制性規(guī)定的風險

7）將不得抵押的財產(chǎn)作抵押的風險

8）未辦理抵押登記的風險

9）以他人財產(chǎn)作抵押的風險

10）未經(jīng)共有人同意把共有財產(chǎn)作抵押的風險

4、實行有效的貸款管理辦法

1）授信管理

2）核貸管理

3）項目管理

六、貸款風險的監(jiān)測與績效

1、貸款風險監(jiān)測的依據(jù)-貸款風險五級分類

2、貸款風險管理責任制

3、防范借款人的表外風險

4、信貸風險化解

1）個金和企業(yè)相關業(yè)務條線的風險敞口是否得到有效控制

2）信貸經(jīng)理的授權(quán)是否得到很好的遵循

5、貸款審核和批準控制

１）貸款審核和批準是否真正實現(xiàn)職責分離

２）各網(wǎng)點主任的審批權(quán)限是否得到很好的遵循

３）各信貸經(jīng)理是否根據(jù)不同級別匹配了對應的審批額度

七、貸款風險的管理及控制活動

1、信貸業(yè)務流程中的關鍵風險點

2、貸前盡職調(diào)查中的工作重點及風險防范

3、貸中風險管理

1）借款人主體資格的風險控制

2）貸款人未在有效期間內(nèi)主張權(quán)利

3）合同簽訂中的法律風險

4）實際放款時間與約定放款時間不一致

5）放款之后怠于收款的風險

6）擔保人對外擔保有限制性規(guī)定的風險

7）將不得抵押的財產(chǎn)作抵押的風險

8）未辦理抵押登記的風險

9）以他人財產(chǎn)作抵押的風險

10）未經(jīng)共有人同意把共有財產(chǎn)作抵押的風險

4、實行有效的貸款管理辦法

1）授信管理

2）核貸管理

七、貸后管理中的風險

1、有效的貸款風險處置方式

1）貸款擔保

2）貸款風險補償金

3）自有流動資金比例控制

2、加強對執(zhí)行情況的檢查和稽核

第二部分 商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務

一、金融創(chuàng)新導論

1.    金融創(chuàng)新的含義及其理論流派

1)    金融創(chuàng)新的概念界定

2)    金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容

3)    我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的原則及內(nèi)容

4)    金融創(chuàng)新的理論流派

2.    金融創(chuàng)新的背景與動因

1)    金融創(chuàng)新的經(jīng)濟背景

2)    金融創(chuàng)新的動因

3.    金融創(chuàng)新的微觀效應與宏觀效應

1)    金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管

2)    金融創(chuàng)新與金融風險

3)    金融創(chuàng)新與金融自由化

4)    金融創(chuàng)新的微觀效應

5)    金融創(chuàng)新的宏觀效應

二、商業(yè)銀行負債業(yè)務創(chuàng)新

1.    存款性負債業(yè)務創(chuàng)新

1)    大額可轉(zhuǎn)讓定期存單---中國大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)展歷程

2)    可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

3)    超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

4)    貨幣市場存款賬戶

5)    自動轉(zhuǎn)賬服務賬戶

6)    協(xié)定賬戶

7)    股金提款單賬戶

8)    個人退休金賬戶

9)    類同存款賬戶

10) 投資賬戶

11) 現(xiàn)金管理賬戶

12) 經(jīng)紀人存款

13) 特種儲蓄存款

14) 指數(shù)定期存單

2.    非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新

1)    長期非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新

2)    短期非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新

三、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新

1.    住宅權(quán)益貸款

2.    貸款證券化

3.    銀團貸款

4.    平行貸款

5.    背對背貸款

四、資產(chǎn)證券化

五、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理技術(shù)創(chuàng)新

六、商業(yè)銀行中間業(yè)務創(chuàng)新

七、金融衍生工具

八、金融市場創(chuàng)新

九、金融制度創(chuàng)新

十、金融并購業(yè)務

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