新基建背景下中小銀行信貸投向分析
新基建背景下中小銀行信貸投向分析詳細(xì)內(nèi)容
新基建背景下中小銀行信貸投向分析
《新基建背景下中小銀行信貸投向分析》
主講:宋柏允
【課程背景】
2020年新冠肺炎疫情,8成以上中小微企業(yè)現(xiàn)金流撐不過三個月;為了應(yīng)對新冠肺炎對經(jīng)濟的壓力,截止2020年3月5日,24個省市區(qū)公布了未來的重點項目投資規(guī)劃,總投資額達(dá)48.6萬億元,其中2020年度計劃投資總規(guī)模近8萬億元。
不少建筑類企業(yè)可能因此受益,然而建筑行業(yè)所需貸款,如何評估?對于銀行,除了風(fēng)控,還是風(fēng)控,風(fēng)控如何落地?除了以往的風(fēng)控之外,還有哪些新的方向?
其實,風(fēng)控還大有可為,例如,企業(yè)的客戶是否足夠分散(一個客戶占大頭,必然“客大欺店”),結(jié)合應(yīng)收賬款比率,進(jìn)而與上市公司情況對比(例如,中國建筑,2018年,前5名客戶營收,占總營收的1.9%),即可預(yù)測企業(yè)未來現(xiàn)金流情況。
【課程收益】
了解宏觀背景下行業(yè)特點
掌握企業(yè)風(fēng)險的量化評價體系
能夠以具體案例評估其風(fēng)險高低
【課程特色】案例,深入淺出聽得懂;科學(xué),背后理論講得明;實戰(zhàn),學(xué)之能用定方向;展望,以史為鑒看未來
【課程對象】銀行從業(yè)者及相關(guān)需求者
【課程時間】2-3小時
【課程大綱】
一、先看行業(yè):新基建背景下,建筑企業(yè)發(fā)展趨勢是什么?
1、簡述新基建
2、建筑行業(yè)整體趨勢
土地審批流程優(yōu)化,對建筑類企業(yè)有利
農(nóng)民工繼續(xù)快速回流,加速建筑工地產(chǎn)能恢復(fù)
3、建筑行業(yè)細(xì)分
短期:園林企業(yè)快速回升
中長期:鋼結(jié)構(gòu)及房建裝飾
案例:以上市公司——中國建筑等企業(yè)示例
二、再看企業(yè):建筑企業(yè)貸款風(fēng)控,有什么新的方向?
1、回顧傳統(tǒng)財務(wù)數(shù)據(jù)分析
標(biāo)準(zhǔn)財務(wù)報表:資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表
與上市公司對比率分析:償債能力分析應(yīng)用、營運能力分析應(yīng)用、獲利能力分析應(yīng)用、發(fā)展能力分析應(yīng)用
2、邁克波特五力模型量化分析
與客戶議價能力量化:應(yīng)收票據(jù)與賬款
與供應(yīng)商議價能力量化:應(yīng)付賬款與票據(jù)
同行業(yè)集中度:HHI指數(shù),及對應(yīng)策略
新進(jìn)入競爭者量化:Z-Score
替代品量化:ROE分解
案例:以上市建筑類行業(yè)為例示范
3、風(fēng)控新方向
利用資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表,還原現(xiàn)金流
可持續(xù)模型:預(yù)測未來企業(yè)經(jīng)營情況
企業(yè)破產(chǎn)概率:Z-score分析應(yīng)用
企業(yè)財務(wù)操縱概率:M-score分析應(yīng)用
企業(yè)最重要的現(xiàn)金流:企業(yè)自由現(xiàn)金流折現(xiàn)模型(FCFF)、權(quán)益自由現(xiàn)金流折現(xiàn)模型(FCFE)
4、常見的財務(wù)操縱手法?
銷售相關(guān)的“操縱”
成本及費用相關(guān)的“操縱”
資產(chǎn)相關(guān)的“操縱”
關(guān)聯(lián)交易
案例:長生生物、康美藥業(yè)、獐子島、樂視網(wǎng)
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