農(nóng)村消費(fèi)金融業(yè)務(wù)拓展大綱

  培訓(xùn)講師:雷春柱

講師背景:
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級(jí)聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級(jí)聯(lián)社主任,省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師,培訓(xùn)師【個(gè)人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng) 詳細(xì)>>

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農(nóng)村消費(fèi)金融業(yè)務(wù)拓展大綱詳細(xì)內(nèi)容

農(nóng)村消費(fèi)金融業(yè)務(wù)拓展大綱

《農(nóng)村消費(fèi)金融業(yè)務(wù)拓展》
課程大綱
第一部分:農(nóng)村消費(fèi)金融市場(chǎng)分析
第一章 消費(fèi)金融概述
第二章 農(nóng)戶消費(fèi)貸款監(jiān)管規(guī)定
第三章 農(nóng)村主要消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)
第四章 農(nóng)村教育助學(xué)貸款
第五章 農(nóng)村網(wǎng)上購物消費(fèi)金融服務(wù)
第六章 惠農(nóng)支付金融服務(wù)
第二部分 農(nóng)村消費(fèi)貸款發(fā)放模式
第一章 農(nóng)村信用卡綜合消費(fèi)貸款模式
第二章 農(nóng)村線上網(wǎng)上消費(fèi)貸款模式
第三部分 農(nóng)民進(jìn)城消費(fèi)貸款
第一章 個(gè)人房屋按揭貸款
第二章 二手房按揭貸款
第三章 住房裝修貸款與車庫(位)貸款
第四章 個(gè)人汽車按揭貸款
第一部分:農(nóng)村消費(fèi)金融市場(chǎng)分析(主要講此部分)
第一章 消費(fèi)金融概述
一、什么是消費(fèi)金融
二、發(fā)展消費(fèi)金融的好處
(一)對(duì)國家好處
(二)對(duì)消費(fèi)者好處
(三)對(duì)銀行的好處
案例:2017年全國住戶部門貸款分析
三、消費(fèi)信貸分類
四、重點(diǎn)支持的消費(fèi)對(duì)象
五、個(gè)人消費(fèi)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例:安祿山洗錢
六、我國三次消費(fèi)升級(jí)
七、當(dāng)前消費(fèi)金融市場(chǎng)特點(diǎn)
八、農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)
第二章 農(nóng)戶消費(fèi)貸款監(jiān)管規(guī)定
一、農(nóng)戶綜合消費(fèi)貸款監(jiān)管規(guī)定
(一)貸款用途
(二) 合同簽定
案例:  某公司虛假按揭貸款款
(三)貸款支付
(三)還款方式
二、個(gè)人住房貸款監(jiān)管政策
(一)貸款額度
(二)抵押擔(dān)保
(三)面談面簽
(四)個(gè)人首付及其他規(guī)定
案例:某市開發(fā)商去庫存
第三章 農(nóng)村主要消費(fèi)貸款
一、農(nóng)村消費(fèi)貸款分類
二、農(nóng)村區(qū)域購房、自建房貸款
案例:整村授信拆遷建房貸款
農(nóng)商行貸款支持農(nóng)民異地搬遷
三、農(nóng)村健康疾病貸款
案例:老母親中風(fēng)治病貸款
四、農(nóng)村養(yǎng)老消費(fèi)貸款
案例:農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)貸款
養(yǎng)老住房倒按揭貸款
第四章 農(nóng)村網(wǎng)上購物消費(fèi)金融服務(wù)
一、農(nóng)村電商供應(yīng)鏈融資
二、湖北農(nóng)商“利農(nóng)購”微商城融資
三、農(nóng)村購物分期:互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)+銀行+商戶
案例:生活無壓力,購買大宗商品就用七星分期
四、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行自助網(wǎng)上購物
案例:女子網(wǎng)購買大衣被騙光卡里9萬元積蓄
第五章 農(nóng)村教育助學(xué)貸款
一、教育助學(xué)貸款投向
二、生源地助學(xué)貸款與校園地助學(xué)貸款比較
三、發(fā)放助學(xué)貸款利弊分析?
四、助學(xué)貸款相關(guān)規(guī)定
五、生源地助學(xué)貸款
第六章 惠農(nóng)支付金融服務(wù)
一、2017年農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況分析
(2018-04-29 12:08?來源: 人民銀行網(wǎng)站)
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(一)農(nóng)村地區(qū)基本情況
(二)結(jié)算賬戶和非現(xiàn)金支付方式情況
(三)支付清算系統(tǒng)覆蓋情況
(四)銀行卡受理市場(chǎng)建設(shè)情況
(五)助農(nóng)取款服務(wù)發(fā)展情況
(六)非現(xiàn)金支付代理發(fā)放情況
二、銀行發(fā)展支付業(yè)務(wù)的好處
(一)吸存:吸收客戶支付間歇資金低成本存款。
案例:余額寶與支付寶
(二)放貸:利用信用卡、網(wǎng)貸平臺(tái),貸款支付,拓展小額貸款市場(chǎng)。
(三)收取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)
三、惠農(nóng)支付的宏觀政策解讀
《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)的通知》(國發(fā)〔2015〕74號(hào))
(一) 電子支付渠道、固定網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備相互補(bǔ)充
(二)大力發(fā)展農(nóng)村電子支付業(yè)務(wù)。
(三)擴(kuò)大自助設(shè)備布設(shè)。
(四)提供無障礙金融服務(wù)。
(五)擴(kuò)大代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
(六)拓展電商金融服務(wù)。
(七)接入人民銀行支付系統(tǒng)。
(八)給予財(cái)政補(bǔ)貼。
(九)實(shí)施專項(xiàng)工程。
圍繞普惠金融發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人群,集合資源,大力推進(jìn)金融知識(shí)掃盲工程、移動(dòng)金融工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)工程、扶貧信貸工程、大學(xué)生助學(xué)貸款工程等專項(xiàng)工程,促進(jìn)實(shí)現(xiàn)規(guī)劃目標(biāo)。
四、惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)在農(nóng)村市場(chǎng)的落地和營銷
(一)充分發(fā)揮各類支付工具的作用,拓展存貸及中間業(yè)務(wù)
(二)大力發(fā)展各類結(jié)算支付、代理支付業(yè)務(wù)
(三)加強(qiáng)與第三方合作,拓展支付業(yè)務(wù)空間
五、惠農(nóng)支付可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控
(一)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1.農(nóng)村客戶缺乏電子銀行安全防范知識(shí),造成網(wǎng)上支付資金被騙風(fēng)險(xiǎn).
2.沒有堅(jiān)持誰的錢進(jìn)誰的賬、銀行不墊款原則,造成代理收付資金挪用風(fēng)險(xiǎn).
(二)風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策
1.銀行人員熟練掌握電子銀行產(chǎn)品知識(shí)。
  2.向客戶宣傳使用電子銀行產(chǎn)品的好處。方便、快捷、增值。
  3.向客戶傳授電子銀行產(chǎn)品運(yùn)用操作方法。
4.做好科技系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范工作,確保銀行及客戶資金安全。
5.嚴(yán)格執(zhí)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定,防范支付風(fēng)險(xiǎn)。
第二部分  農(nóng)村消費(fèi)貸款發(fā)放模式
農(nóng)村消費(fèi)貸款三種模式
1.線下一筆一貸:在總授信期限、總額度內(nèi),逐筆申請(qǐng)、逐筆立據(jù)貸款”。
2.信用卡貸款:核定信用卡授信額度,農(nóng)戶在授信總期限、總額度內(nèi),周轉(zhuǎn)使用,自主貸還。
3.線上網(wǎng)貸:在總授信期限、總額度內(nèi), 農(nóng)戶通過自助網(wǎng)絡(luò)設(shè)備,逐筆網(wǎng)上申請(qǐng),網(wǎng)上貸還。
  農(nóng)村信用卡綜合消費(fèi)貸款模式
一、銀行信用卡分類
(一)按業(yè)務(wù)性質(zhì)不同,分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。
(二)按照發(fā)行對(duì)象不同,分為個(gè)人卡和單位卡。
案例:主卡副卡未離身,遭盜刷, 銀行被判擔(dān)全責(zé)
二、信用卡的特點(diǎn)
案例: 警方抓獲潛逃境外信用卡詐騙嫌犯
三、發(fā)行信用卡利弊分析
(一)發(fā)行信用卡對(duì)銀行的好處。
案例:惡意透支信用卡 自首也被判刑
(二)發(fā)行信用卡對(duì)持卡人的好處。
(三)信用卡的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
案例:網(wǎng)上跨國販賣信用卡 灰色產(chǎn)業(yè)鏈被“連鍋端”
四、經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)總體要求
案例:信用卡遺失 ,有密碼,仍被盜刷 銀行被判賠償
五、信用卡發(fā)卡優(yōu)先營銷對(duì)象
六、信用卡貸款產(chǎn)品
(一)信用卡循環(huán)授信(貸了還,還了貸)
(二)購物分期(單筆購物,一次貸款,分期還款)
(三)賬單分期(多筆購物,一次貸款,分期還款)
(四)現(xiàn)金分期(一次貸款,提現(xiàn)使用,分期還款)
(五)商戶分期(分期付款,分期貸款,分次或集中還貸)
(六)中行推出“中銀E貸”(工資賬戶質(zhì)押信用卡貸款)
(七)交通銀行推出“好享貸”(分類分期還貸)
(八)個(gè)人房屋抵押+信用卡授信
(九)招商銀行推出房貸“消費(fèi)易”(房屋按揭貸款+信用卡授信)
(十)湖北農(nóng)商升易興、升易隆、小康卡、小微卡
第二章 農(nóng)村線上網(wǎng)上消費(fèi)貸款模式
一、線上申請(qǐng),線下調(diào)查審查審批
(一)基本流程。
(二)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
(三)三種模式。
(四)線下業(yè)務(wù)外包貸
案例:電商村淘點(diǎn)與螞蟻小貸
二、全流程網(wǎng)上自助辦理
(一)特邀優(yōu)質(zhì)客戶全流網(wǎng)貸模式
(二)大數(shù)據(jù)全流程網(wǎng)貸模式
案例:某縣農(nóng)商行經(jīng)理網(wǎng)貸融資351萬元炒股虧損
第三部分 農(nóng)民進(jìn)城消費(fèi)貸款(購房購車)
(根據(jù)時(shí)間安排,作補(bǔ)充)
第一章 個(gè)人房屋按揭貸款
一、個(gè)人住房按揭貸款利弊
二、房屋按揭貸款分類
三、一手房按揭貸款
第二章 二手房按揭貸款
一、二手房貸款期限
二、申請(qǐng)二手個(gè)人住房按揭貸款特別資料
三、二手房按揭貸款貸前調(diào)查
四、個(gè)人二手住房貸款資金劃轉(zhuǎn)授權(quán)委托書
五、購房資金銀行第三方托管業(yè)務(wù)
第三章 住房裝修貸款與車庫(位)貸款
第四章 個(gè)人汽車按揭貸款
一、個(gè)人汽車按揭貸款操作流程
二、銀行發(fā)放汽車按揭貸款利弊
三、個(gè)人汽車按揭貸款分類
四、汽車經(jīng)銷商準(zhǔn)入
五、貸款基本要素

 

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