銀行數(shù)字化轉型——營銷、風控與運營聯(lián)動

銀行數(shù)字化轉型
營銷、風控與運營
課程背景：
2022年初，銀保監(jiān)會印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》提出，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型要取得明顯成效。留給銀行的時間確實不多了，而在規(guī)定期限內順利完成數(shù)字化轉型并取得明顯進展，最緊要的就是構建銀行數(shù)字化風控體系，并在此基礎上取得數(shù)字化轉型的明顯效果。
在萬物皆數(shù)、萬物互聯(lián)的數(shù)字化時代，銀行數(shù)字化轉型本就迫在眉睫，而突如其來、仍在全球范圍內肆虐的疫情，則進一步凸顯銀行數(shù)字化轉型的重要性，幾乎所有銀行都不同程度的開始了數(shù)字化轉型之路。
作為銀行經(jīng)營前沿陣地和基礎渠道的營業(yè)網(wǎng)點，不僅是直接面向客戶提供金融服務的“窗口”，更是展示金融科技應用的“窗口”，能讓客戶直觀感受和體驗到銀行轉型升級后的新“場景”。高速發(fā)展的金融科技正逐步從提升效率的輔助工具轉變?yōu)轵寗宇I域變革的核心力量，推動物理網(wǎng)點向著更加智能化、輕量化、網(wǎng)絡化、數(shù)字化和綜合化的方向演進。最大限度地挖掘網(wǎng)點價值，有效連接線上和線下、交易和體驗、便捷和安全、客戶和服務，將成為銀行重啟增長引擎的發(fā)力點。
然而，對于廣大基層銀行網(wǎng)點的行長和客戶經(jīng)理們來說，如何有效應對數(shù)字化轉型大潮帶來的沖擊，并順勢而為、借勢而上，則是一個非?，F(xiàn)實的問題。
課程特點：
1、解讀銀行數(shù)字化轉型趨勢、相關概念和在實際業(yè)務中的應用，以及將給傳統(tǒng)銀行帶來的價值和改變。
2、從業(yè)務角度出發(fā)，聚焦零售及對公業(yè)務的營銷、風控與運營環(huán)節(jié)，借助現(xiàn)金銀行的實際應用闡述數(shù)字化轉型。
3、啟發(fā)基層行長和客戶經(jīng)理如何就大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈以及人工智能的特點，進行業(yè)務深度挖掘，提升金融服務能力，發(fā)現(xiàn)新需求和增長點。
4、結合案例分析，為銀行基層網(wǎng)點工作人員如何將數(shù)字化進行落地實施提供思路。
課程培訓規(guī)劃：
1、初階：無任何IT或數(shù)理背景，對數(shù)據(jù)及建模沒有任何概念，如上班較久的綜合柜員、大堂經(jīng)理等人群，以啟蒙為主，啟發(fā)數(shù)字化思維，加強數(shù)字化意識；
2、中階：各條線業(yè)務骨干，如理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、信貸員等，以及剛入職大學生，對大數(shù)據(jù)有基本概念，但不太熟悉如何應用金融科技工具，此類人群，以提高數(shù)字化業(yè)務技能及金融科技應用為主；
3、高階：支行及網(wǎng)點負責人，以國內外同業(yè)案例模式介紹為主，啟發(fā)數(shù)字化思維，拓展眼界，促使其提出更具有針對性的數(shù)字化做法。
上篇 銀行數(shù)字化營銷
公司客戶數(shù)字化營銷
公司客戶數(shù)字化營銷痛點分析
發(fā)現(xiàn)優(yōu)質客戶難——挖掘數(shù)據(jù)資產價值
客戶了解不深入——提升存量客戶價值
事務性工作繁重——智能工具提高效率
公司客戶數(shù)字化營銷解決思路
價值——發(fā)現(xiàn)好企業(yè)，發(fā)現(xiàn)好商機
體系——數(shù)據(jù)、標簽與平臺
形式——銀行應用場景再現(xiàn)
公司客戶數(shù)字化營銷技術實現(xiàn)
企業(yè)智能營銷情報
產業(yè)鏈及政策情報
企業(yè)盡調分析報告
對公授信業(yè)務數(shù)字化平臺
對公營銷標簽體系打造
典型案例
某股份行：企業(yè)商機智能發(fā)現(xiàn)
某國有行：業(yè)務自動化報告及客戶風險識別
某外資行：企金數(shù)智化平臺&自動化分析報告
投行業(yè)務：商機信號推送——業(yè)務商機動態(tài)數(shù)據(jù)庫（投行版）
零售客戶數(shù)字化營銷
零售客戶場景營銷痛點與策略
銀行數(shù)字化營銷能力的四大評價維度
銀行數(shù)字化營銷活動的四大成功要素
銀行數(shù)字化營銷閉環(huán)體系的四大能力提升方向
銀行數(shù)字化營銷運營體系的四大運營支撐平臺
銀行數(shù)字化總分支營銷體系
建立并強化以客戶為中心的經(jīng)營模式
數(shù)據(jù)驅動總分支“三軌制”營銷模式
推進數(shù)字化營銷落地的具體實施策略
典型案例
智能網(wǎng)點的數(shù)字化營銷策略
數(shù)字化營銷場景智能建模與應用
建行：企業(yè)微信管理平臺
輕量化營銷工具：普惠金融碼的啟示
公私聯(lián)動數(shù)字化營銷
公私聯(lián)動營銷的數(shù)字化基礎
全員全方位數(shù)字化營銷的思想統(tǒng)一
數(shù)字化實現(xiàn)五大聯(lián)動方式：公私聯(lián)動、總分聯(lián)動、內外聯(lián)動、本外幣聯(lián)動、資產負債聯(lián)動
以客戶為中心：數(shù)據(jù)驅動公私聯(lián)動營銷
網(wǎng)點數(shù)字化轉型的主要做法
推進數(shù)字化營銷轉型
構建新型營銷生態(tài)圈
激發(fā)全方位營銷活力
強化綜合化營銷支撐
中篇 銀行數(shù)字化風控
對公授信數(shù)字化風控
銀行對公數(shù)字化風控的數(shù)字成果（某大行實際案例）
解放客戶經(jīng)理的雙手和大腦，讓客戶經(jīng)理每月有效時間增加3到4倍！
顯著提升風控效果，讓風險排查覆蓋率達到100%并可提前數(shù)月預警風險！
大幅增長工作效能，讓對公授信業(yè)務的工作效率至少提升150%以上！
極大降低業(yè)務成本，讓分行級貸后風險經(jīng)理工作量一年可減少2000人天！
有效提升行長全局掌控能力，讓對公業(yè)務真正實現(xiàn)可視化、全面化掌控！
銀行對公數(shù)字化風控的五種模式
模式一：某大行“3+2+1”對公做精策略
模式二：某區(qū)域性銀行對公資產業(yè)務數(shù)字化轉型之路
模式三：某大行分行對公授信全流程數(shù)字化轉型
模式四：產業(yè)鏈金融服務開放化轉型
模式五：區(qū)塊鏈技術在商業(yè)銀行的應用
傳統(tǒng)對公授信業(yè)務的痛點與難點
客戶經(jīng)理難以多方廣泛收集企業(yè)信息
行內各位審貸專家審貸標準不一致
貸后管理與預警耗時費事不精準
行長無法及時掌握對公業(yè)務全貌
對公授信業(yè)務的數(shù)字化風控體系
對公授信風控數(shù)字化方案如何提升銀行效能
案例解析：（從上海某公司破產事件看對公授信數(shù)字化風控，如何實現(xiàn)對企業(yè)多維度風險預警）
數(shù)字化如何助力銀行實現(xiàn)對公客戶全程風控決策支持
貸前：預審盡調及報告支持（自動化、智能化加持）
貸中：貸中評審及風險篩查（全方位、精準化風控）
貸后：預警配置及排查管控（數(shù)字化、實時化預警）
數(shù)字化如何實現(xiàn)對公客戶風險發(fā)現(xiàn)、追蹤與傳導分析
案例解析：（自動識別某企業(yè)風險事件，實現(xiàn)多維度傳導式風險預警）
數(shù)字化如何實現(xiàn)對公授信客戶風險穿透識別整合
如何運用數(shù)字化手段實現(xiàn)對公授信客戶風險排查
零售業(yè)務數(shù)字化風控
零售數(shù)字化風控體系
傳統(tǒng)式風控 VS 數(shù)字化風控
數(shù)字化風控五大要點解析
數(shù)據(jù)來源、數(shù)據(jù)獲取與數(shù)據(jù)治理
案例剖析（大數(shù)據(jù)風控漏洞造成10億壞賬）
數(shù)字化風控命門——智能反欺詐
黑色產業(yè)市場及其對銀行的重大危害
黑色產業(yè)鏈詳解：上游、中游與下游
黑產如何獲取客戶信息：拖庫、撞庫、洗庫等
黑產如何包裝真實客戶：群控、貓池、暗網(wǎng)、改機工具、模擬精靈等等
典型案例：黑產如何指導用戶“精養(yǎng)”信用卡
典型欺詐行為表現(xiàn)及智能反欺詐策略
某大行反欺詐工作落地實施方案
下篇 銀行數(shù)字化運營
目標：條線協(xié)同、總分貫通、部門聯(lián)動
銀行傳統(tǒng)運營模式存在的問題
從傳統(tǒng)運營到數(shù)字化運營的三個階段
企業(yè)級數(shù)據(jù)融合共享：跨部門、跨條線數(shù)據(jù)整合
總行大腦+分行戰(zhàn)區(qū)指揮部+網(wǎng)點作戰(zhàn)單元
某行案例：跨處室、跨部門、跨條線跨職能的虛擬客群作戰(zhàn)小組
構建以客戶為中心的數(shù)字化運營體系
如何構建全行指標看板體系
如何構建全行標簽畫像體系
如何構建立體業(yè)務運營體系
建立企業(yè)級數(shù)據(jù)驅動文化
數(shù)字化運營助力銀行數(shù)字化升級
數(shù)字化場景洞察
用戶體驗診斷及提升
同業(yè)對標及差異化策略
數(shù)字化運營能力提升
典型案例
某大行：“1+N+X+Y”集約化運營平臺
某大行：數(shù)字化客戶旅程管理2.0
兩家股份制銀行信用卡中心的運營案例

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