《金融機構，貸款企業(yè)，風控團隊—全面風控管理3+1工作法》

《有始無終，循環(huán)往復》
------全面風控管理3+1工作法
主講：秦英
【課程背景】
風控管理是金融機構負責風控管理員工必須要掌握的一項重要技能，是金融機構對借款企業(yè)進行風險識別、風險監(jiān)控、風險評估、風險防范和有效止損的重要工作。風控管理是否全面、深入，是否能夠盡早發(fā)現(xiàn)和預測潛在貸款風險，并提前采取有效行動降低或減少風險發(fā)生的可能性，將風險實際損失降低到最小，是考驗金融機構風控管理水平的重要標志。
然而許多金融機構負責風控管理的員工雖然是財務專業(yè)出身，但是對于風控管理沒有接受過系統(tǒng)性培訓，對于風控管理的邏輯和框架沒有全面和整體思維，因此風控管理就變成了一項十分有難度的技術活。尤其是面對目前許多新興業(yè)態(tài)的中小企業(yè)時，很多負責風控管理的工作人員感覺無從下手，不知所措，沒辦法全面地把借款企業(yè)的潛在風險全面發(fā)掘出來。
那么有沒有一套系統(tǒng)的風控管理思維方法，指導金融機構風控管理員工全面開展風控管理工作嗎？
根據(jù)我在世界500強企業(yè)20多年的風控管理從業(yè)經(jīng)驗，總結了一套全面風控管理3+1工作法，能夠指導金融機構風控管理員工輕松做好風控管理工作。
本課程突破了只側重貸中或貸后風控管理的傳統(tǒng)方法，從企業(yè)在提交借款申請伊始就啟動風控管理工作的新的工作方式，并充分借助大數(shù)據(jù)分析和管理系統(tǒng)幫助提供早期預警信息，將風險在實際發(fā)生之前，就采取行動并把風險扼殺在搖籃中，真正實現(xiàn)風控管理工作“有始無終，循環(huán)往復”的本質特性，解決了學員在實際工作中不能全面和系統(tǒng)做好風控管理工作的難題，使學員風控管理工作變得輕松，容易。
【課程收益】
掌握風控管理的3+1工作法；
掌握貸前風控管理的6大關鍵點；
掌握10種常用風控手段，提高風控水平，降低違約風險。
掌握貸中風控管理的4大關鍵點；
掌握早期預警系統(tǒng)的2+7工作流程；
掌握貸后風控管理的7大重點工作；
【課程特色】易懂，大道至簡；干貨，沒有廢話；嚴謹，邏輯清晰；實戰(zhàn)，學之能用。
【課程對象】金融機構負責風控管理的員工
【課程時間】1-2天（6小時/天）
【課程大綱】
前言：
目標：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個課程安排
自我介紹
課程安排
課堂要求
破冰游戲
正文：為什么要掌握風控管理技術？
風控管理的重要性：
對于金融機構：
對于企業(yè)
對于個人
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
風控管理的思維邏輯：
自提交貸款申請伊始啟動風控管理工作，貫穿整個融資周期，循環(huán)往復；
全面風控管理3+1工作法簡單介紹；
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
第一步、如何在貸前階段對借款企業(yè)開展風控管理工作？
為什么在貸前階段對借款企業(yè)開展風控管理工作？
怎樣在貸前階段識別借款企業(yè)的環(huán)境、行業(yè)、自身業(yè)務和產(chǎn)品風險？
怎么用PEST模型識別借款企業(yè)外部環(huán)境風險？
怎么用波特五力模型識別借款企業(yè)所在行業(yè)風險？
怎么用微笑曲線模型識別借款企業(yè)行業(yè)風險？
怎么用SWOT模型識別借款企業(yè)自身風險？
怎么用企業(yè)生命周期曲線來識別借款企業(yè)周期風險？
怎么用波士頓矩陣模型來識別借款企業(yè)產(chǎn)品和業(yè)務風險？
實戰(zhàn)訓練：
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
怎樣在貸前階段識別借款企業(yè)以往信用記錄？
中國人民銀行征信查詢；
法律訴訟查詢（裁判文書網(wǎng)）；
第三方信用評級機構信用評級；
其他金融的還款記錄；
如何在貸前階段識別借款企業(yè)的財務風險？
償債能力分析；
償債能力包括哪些財務指標？
這些財務指標怎么計算？
這些財務指標如何揭示借款企業(yè)潛在風險？
實戰(zhàn)訓練：基于老師課前提供的財務報表，分析償債能力
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
盈利能力分析；
盈利能力包括有哪些財務指標？
這些財務指標怎么計算？
這些財務指標如何揭示借款企業(yè)潛在風險？
實戰(zhàn)訓練：基于老師課前提供的財務報表，分析盈利能力
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
現(xiàn)金流分析：
現(xiàn)金流能力包括有哪些財務指標？
這些財務指標怎么計算？
這些財務指標如何揭示借款企業(yè)潛在風險？
實戰(zhàn)訓練：基于老師課前提供的財務報表，分析現(xiàn)金流能力
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
如何在貸前階段識別借款企業(yè)的運營風險？
企業(yè)經(jīng)營思路分析
第一還款來源分析；
未來現(xiàn)金流
資產(chǎn)周轉率
產(chǎn)品折扣和折讓
其他融資渠道分析
主要管理人員變動
對違約成本進行分析：
財務成本；
法律成本；
道德成本；
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
目前通常使用的風控手段有哪些？
抵押和浮動抵押；
質押；
擔保；
保證金；
預付款；
銀行保函；
GPS監(jiān)控；
保理+ABS
共管賬戶；
其他；
怎樣在貸前階段針對借款企業(yè)風險采取有效管理措施？
風控管理原則：風險可控情況下，最大限度支持借款企業(yè)；
風控管理方法：與借款企業(yè)、金融機構其他業(yè)務部門和更高級別或權限領導保持充分溝通，對于風控管理措施達成共識和一致意見；
風險能夠覆蓋或解決前，暫停或停止對借款企業(yè)的貸款審核；
合理增加借款條件，防范潛在風險發(fā)生；
及時地內部分享借款企業(yè)風險信息；
第二步、如何在貸中階段對借款企業(yè)開展風控管理工作？
為什么在貸中階段對借款企業(yè)開展風控管理工作？
怎樣在貸中階段識別借款企業(yè)的運營風險？
貸款前提條件的落實情況？
借款本金和利率償還情況？
庫存檢查情況？
現(xiàn)場拜訪企業(yè)調查情況？
借款企業(yè)所在市場情況？社會輿情或市場突發(fā)事件？
借款企業(yè)股東和重要管理人員變動情況？
上市公司公告信息？
早期預警系統(tǒng)
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
怎樣在貸中階段識別借款企業(yè)的財務風險？
借款企業(yè)財務報表是否能按時提交？；
償債能力分析；
盈利能力分析；
現(xiàn)金流分析；
重大對外投、融資；對外擔保；關聯(lián)交易情況；
怎樣在貸中階段針對借款企業(yè)風險采取有效防范措施？
風控管理原則：風險可控情況下，最大限度支持借款企業(yè)；
風控管理方法：與借款企業(yè)、金融機構其他業(yè)務部門和更高級別或權限領導保持充分溝通，對于風控管理措施達成共識和一致意見。
與借款企業(yè)保持充分溝通，了解風險原因并共同解決風險；
風險能夠解決前，暫?；蛲Ｖ箤杩钇髽I(yè)的放款，減少風險敞口；
調整或增加借款條件，防范潛在風險發(fā)生；
直接進入催收環(huán)節(jié)，并調整借款企業(yè)信用級別；
及時地將借款企業(yè)風險信息分享給相關團隊（貸前和貸后）；
怎樣建立早期預警系統(tǒng)？
什么是早期預警系統(tǒng)？
早期預警系統(tǒng)有什么功能？
早期預警系統(tǒng)包含的2+7工作流程；
早期預警系統(tǒng)IT解決方案案例介紹；
案例：寶馬汽車金融早期預警系統(tǒng)
第三步、如何在貸后階段對借款企業(yè)開展風控管理工作？
為什么在貸后階段對借款企業(yè)開展風控管理工作？
怎樣在貸后階段對借款企業(yè)開展風控管理工作？
借款正常還款后，解除借款企業(yè)的借款條件（清戶撤押）；
對借款企業(yè)進行風險評估；
對借款企業(yè)信息進行大數(shù)據(jù)管理，為下一次借款申請?zhí)峁┬畔①Y料；
怎樣對違約借款企業(yè)開展催收工作；
根據(jù)不同逾期階段，開展不同的催收工作；
掌握催收工作的原則和技巧
怎樣對違約借款企業(yè)進行法律訴訟？
需要專業(yè)律師配合；
《民法典》第一百八十八條：銀行貸款的訴訟時效是三年；
怎樣保護金融機構資產(chǎn)安全？
了解擔保物或資產(chǎn)信息；
向當?shù)胤ㄔ荷暾堎Y產(chǎn)保全；
法院受理并做出裁決；
法院對被借款人的財產(chǎn)采取財產(chǎn)保全措施（查封、扣押、凍結）
保理+ABS；
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
第四步、結尾
回顧培訓過程中關鍵的知識點；
強調風控管理工作起始于貸前盡職調查，是貫穿整個借款周期的循環(huán)活動，沒有終點；
充分利用大數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)幫助提高風控管理水平；

秦英老師的其它課程