貸后調(diào)查與診斷預(yù)警
貸后調(diào)查與診斷預(yù)警詳細(xì)內(nèi)容
貸后調(diào)查與診斷預(yù)警
貸后管理與診斷預(yù)警
主講:金玉成
【課程時(shí)間】1天,6小時(shí) / 天
【授課方式】
專題講授、案例分析、小組研討、工具分享、互動提問、場景模擬、啟發(fā)教學(xué)
【課程對象】
【課程大綱】
一、貸后管理
1、貸后管理的概念
2、貸后管理的目的
3、貸后風(fēng)控理念
4、客戶經(jīng)理的貸后管理工作職責(zé)
? 客戶監(jiān)管及貸后檢查
? 擔(dān)保人及擔(dān)保物的跟蹤檢查和監(jiān)管
? 風(fēng)險(xiǎn)分類及日常管理
? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
? 制定風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置方案
? 定期報(bào)告
5、存在的問題
? 認(rèn)識上的誤區(qū):正常付息、同事熟識、擔(dān)保條件好、不良貸款
? 行動上的盲區(qū)
貸后管理未切入生產(chǎn)經(jīng)營、貸后預(yù)警信號反應(yīng)遲緩、貸后管理流于形式
? 激勵機(jī)制的誤導(dǎo)
6、貸后管理的作用與意義
? 維護(hù)客戶關(guān)系
? 拓展客戶渠道
? 及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)
7、貸后管理的策略
? 貸后管理的關(guān)鍵點(diǎn)
資金使用情況、合同履行情況、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況、是否有訴訟
貸后檢查的方法:詢問、審核、抽查、觀察
貸后檢查的分類:所屬行業(yè)、擔(dān)保方式、貸款階段
貸后檢查頻率:半年、三個(gè)月、兩個(gè)月、每個(gè)月、隨時(shí)
? 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查
流動資金類風(fēng)險(xiǎn)檢查、重點(diǎn)檢查、問題貸款的回收
二、問題診斷與預(yù)警
1、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的功能
? 警報(bào)功能
? 矯正功能:預(yù)控敏感度和有效性
? 免疫功能
2、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的步驟
? 設(shè)計(jì)調(diào)查表
? 留心和記錄不起眼的小事
? 匯總調(diào)查結(jié)果
3、擔(dān)保狀況預(yù)警信號
? 界定借款人財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)預(yù)警指標(biāo)
? 保證人喪失保證資格
? 客戶之間相互保證
? 保證人保證能力不足
? 抵押物難以處置、變現(xiàn)
4、在銀行賬戶反映的預(yù)警信號
? 經(jīng)常止付支票及退票
? 應(yīng)付票據(jù)展期過多,逾期單未贖回
? 長期透支用款,超出允許的額度
? 借款人不能按期支付利息,或要求貸款展期等
4、來自借款人的非財(cái)務(wù)警示信號
? 關(guān)鍵人行為和習(xí)慣發(fā)生變化
? 婚姻問題
? 沒有履行個(gè)人義務(wù)
? 管理層、所有權(quán)或關(guān)鍵人事變動
? 不能實(shí)現(xiàn)日程表上的既定安排
? 在計(jì)劃方面表現(xiàn)出來的無能
4、不配合檢查的三個(gè)警示信號
5、現(xiàn)金流異常
6、外部評價(jià)差、產(chǎn)生糾紛
7、客戶資金鏈緊張
8、擔(dān)保條件弱化
9、主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題
三、具體操作
1、到期貸款操作
2、擔(dān)保人履行擔(dān)保通知書
3、提前收回的九個(gè)前提
4、到期尚未歸還的貸款業(yè)務(wù)
5、貸款展期
6、利息催收
7、罰則
四、課程總結(jié)與回顧
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家族財(cái)富保全與傳承構(gòu)建主講:金玉成【課程對象】【課時(shí)安排】1天,6小時(shí)/天【授課方式】專題講授、案例分析、小組研討、互動提問、腦力激蕩、啟發(fā)教學(xué)【課程大綱】引言:1、快速發(fā)展的家族企業(yè)與高凈值人士2、高凈值人士財(cái)富管理的九大潛在需求一、高凈值人士所面臨的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)案例分析:登記在你名下的財(cái)產(chǎn)未必是你真正擁有的財(cái)富1、財(cái)富是用風(fēng)險(xiǎn)來衡量的2、資產(chǎn)公私不分的風(fēng)險(xiǎn)3
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電銷主管綜合管理能力提升主講:金玉成課程收益:1、電銷主管的角色認(rèn)知、自我定位與綜合能力提升2、掌握新人職涯規(guī)劃與輔導(dǎo)育成的方法3、掌握日常經(jīng)營與現(xiàn)場管理工作的關(guān)鍵4、建立健全會議經(jīng)營與掌握個(gè)案的輔導(dǎo)5、掌握屬員績效考核與目標(biāo)規(guī)劃的關(guān)鍵6、掌握屬員激勵與能力提升的操作方法7、掌握高效的時(shí)間管理與高效溝通技巧課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天課程對象:電銷部門各層級管
講師:金玉成詳情
督訓(xùn)師綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練主講:金玉成課程背景:本課程以工作教導(dǎo)、工作方法、工作關(guān)系為主的培訓(xùn)方法;工作教導(dǎo)是教導(dǎo)技巧,工作方法是工作改善的技巧;工作關(guān)系是教導(dǎo)如何面對問和解決問題的技巧;針對提升督訓(xùn)師應(yīng)具備的知識技巧而擬訂的課程;督訓(xùn)師是公司管理的根本,管理效果在于督訓(xùn)師是否具備相關(guān)專業(yè)技能,故而專業(yè)督導(dǎo)師強(qiáng)化訓(xùn)練順應(yīng)并符合管理架構(gòu)要求并作為公司發(fā)展的重點(diǎn)工程
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基金定投營銷技能提升主講:金玉成課程時(shí)間:1天,6小時(shí)/天課程對象:授課方式:專題講授、案例分析、工具分享、腦力激蕩、小組研討、互動提問、啟發(fā)教學(xué)課程大綱:導(dǎo)入:基金營銷七大難第一講、基金營銷觀念梳理一、認(rèn)知的突破1、基金營銷應(yīng)有的兩個(gè)觀念2、基金營銷的兩個(gè)問題A、新客戶開發(fā)難B、營銷流程問題3、營銷定投的兩個(gè)目的A、銀行開發(fā)中高端客戶的利器B、維護(hù)老客戶的
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績效管理綜合能力提升主講:金玉成開發(fā)背景:針對高績效體系運(yùn)行的四大模塊:目標(biāo)設(shè)定,工作輔導(dǎo),績效考核,貢獻(xiàn)回報(bào),全面展開持續(xù)性提高績效的管理技能的課程。課程的終極目標(biāo)就是,通過一系列管理手段能夠最大限度地激發(fā)員工自身的工作動機(jī)提高績效。當(dāng)下不僅僅要建立一套管理制度,更重要的是通過管理手段來掌控預(yù)期可獲取的結(jié)果,培育上下一致的高績效精神,從營造一種綠色的生態(tài)環(huán)
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