【銀行】《數(shù)字化轉(zhuǎn)型及在銀行行業(yè)中的應用》

數(shù)字化商業(yè)系列
數(shù)字化轉(zhuǎn)型在銀行中的應用
——產(chǎn)業(yè)數(shù)字化 全鏈條連動 價值新創(chuàng)造——
【場景問題】
數(shù)字化時代，面臨著用戶（價值創(chuàng)造）、渠道、競爭、資源等全方位立體的變化，銀行行業(yè)需要在這個復雜多變的數(shù)字化時代完成轉(zhuǎn)型，但在實際過程中，往往存在以下問題：
對數(shù)字化轉(zhuǎn)型理解不夠深入，往往半途而廢
誤以為上了數(shù)字化軟件就實現(xiàn)了轉(zhuǎn)型，投入了費用，并沒有產(chǎn)生結(jié)果
缺少實際運營人員，無法招募到合適的人才，致使數(shù)字化轉(zhuǎn)型無法落地
【解決方案】
10985549530方案解讀：
數(shù)字化轉(zhuǎn)型，首先會引發(fā)新增長機會，會對商業(yè)模式、整體戰(zhàn)略、業(yè)務戰(zhàn)略進行改造
其次是圍繞業(yè)務效率的改造，針對每一個業(yè)務環(huán)節(jié)場景展開提效降本的改造
數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要業(yè)務、技術(shù)、運營三者的配合，組織內(nèi)外需要高度協(xié)同
【參與人員】
本課程適宜于：企業(yè)負責人、高管及數(shù)字化相關(guān)成員
【學員任務】
【3小時】任務一：數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景、定義、價值內(nèi)容、路徑
【3小時】任務二：洞察用戶需求，整合資源，開創(chuàng)新業(yè)務場景運營
【3小時】任務三：掌銀平臺用戶價值運營與用戶體驗打造
【3小時】任務四：數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地：新商業(yè)、敏捷性組織和數(shù)字化人才
任務一：數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景、定義、價值內(nèi)容、路徑（3小時）
【任務解析】通過了解數(shù)字化時代的變化、提出數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然性。通過對數(shù)字化轉(zhuǎn)型概念的深入理解，讓學員可以深度了解數(shù)字化轉(zhuǎn)型的價值、意義和實現(xiàn)路徑。
一．數(shù)字時代，五大要素之變，開啟商業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型新時代
1.要素一：客戶之變，數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)的更多選擇，讓決策權(quán)從”產(chǎn)品”重回“客戶”手中
2.要素二：產(chǎn)業(yè)之變，數(shù)字化技術(shù)的鏈條滲透，讓產(chǎn)業(yè)競爭從“鏈條效率”到“鏈條重構(gòu)”
3.要素三：資源之變，數(shù)字化應用的開放接口，讓資源競爭從“我有什么”到“我能鏈接什么”
4.要素四：渠道之變，無線手機應用豐富應用，讓渠道競爭從“空間”到“注意力”爭奪
5.要素五：組織之變，數(shù)字遠程協(xié)同辦公系統(tǒng)，讓組織成員從“內(nèi)部招聘”到“跨界協(xié)同”
6.商業(yè)恒定：創(chuàng)新與營銷
【案例】
三只松鼠的用戶思維，線上線下追求用戶的極致體驗
中信建投為了更好拓展市場，組建數(shù)字化營銷團隊
掌銀鏈接各類生活場景，提供用戶更個性化的需求
二．深刻理解數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)核機理，透析助力銀行業(yè)發(fā)展的本質(zhì)
1.數(shù)字化轉(zhuǎn)型的定義、技術(shù)和原理解析
2.產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目的、價值意義
3.數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心內(nèi)容：商業(yè)模式、業(yè)務戰(zhàn)略創(chuàng)新和業(yè)務場景提效降本
4.數(shù)字化轉(zhuǎn)型的落地鐵三角：“業(yè)務+技術(shù)+管理”的組合
【案例】
1.“鐵三角”，銀行業(yè)務+數(shù)字化系統(tǒng)+運營，助力銀行業(yè)務端到端的新業(yè)務研發(fā)
2. 新媒體直播助力金融營銷創(chuàng)新，提升整體獲客效率
三．產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，轉(zhuǎn)型落地路徑及核心要素
1.數(shù)字化轉(zhuǎn)型成敗的標準：轉(zhuǎn)型后業(yè)務帶來的效益占比
2.數(shù)字化轉(zhuǎn)型的順序：案例借鑒+經(jīng)濟效益+開源節(jié)流
3.數(shù)字化轉(zhuǎn)型的執(zhí)行：數(shù)字化中心部門成立與首席數(shù)字官
4.“中臺戰(zhàn)略”：四大中臺體系布局
5.組織協(xié)同：業(yè)務組織、組織文化與人力資源
【案例】
銀行行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型路線圖的分享
平安銀行數(shù)字化系統(tǒng)解析
廣發(fā)銀行跨界實現(xiàn)新業(yè)務的開發(fā)與項目管理
任務二：洞察用戶需求，整合資源，創(chuàng)新業(yè)務（3小時）
【任務解析】依托當前存量用戶的數(shù)據(jù)，洞察用戶的需求，鏈接可以連接的資源，創(chuàng)建新型的業(yè)務場景
一、機遇識別，借助存量用戶數(shù)據(jù)識別潛在機遇，開啟新業(yè)務
1.圍繞存量用戶，從應用場景和心智模型出發(fā)，透過數(shù)據(jù)分析用戶潛在需求價值點位
2.對比競爭對手，繪制用戶價值點位圖3.結(jié)合內(nèi)部定位與資源，定義價值主張
4.尋找外部資源，跨界設(shè)計業(yè)務產(chǎn)品，實現(xiàn)新業(yè)務的開發(fā)
【案例】
芒果TV分析存量用戶，跨界開辟新的場景業(yè)務
農(nóng)行掌銀生活頻道各類供應商的引入
二、依托B端、社區(qū)、網(wǎng)點等外拓資源，開發(fā)新的業(yè)務場景
1.新產(chǎn)品/服務，圍繞B端的用戶需求，構(gòu)建新型場景業(yè)務
2.打造新產(chǎn)品、新業(yè)務
3.跨組織內(nèi)外，實現(xiàn)角色分工
4.創(chuàng)新體驗，超越傳統(tǒng)產(chǎn)品的差異化價值呈現(xiàn)
5.打造敏捷性組織，共同服務圈層社區(qū)用戶
【案例】
農(nóng)行與學校合作，通過學校一卡通業(yè)務來實現(xiàn)新的業(yè)績增長
郵政與學校合作，開設(shè)郵政的奶茶
三、緊抓“數(shù)字人民幣”政策，搶占政策通道流量，實現(xiàn)新業(yè)績的增長
1.數(shù)字人民幣政策背景
2.數(shù)字人民幣的兩大應用：人民幣的數(shù)字化和數(shù)字人民幣
3.數(shù)字人民幣在日常消費領(lǐng)域的應用
4.如何把握數(shù)字人民幣在拓展用戶、提振交易中的機遇？
（1）借助當?shù)叵M刺激政策，激活存量用戶的數(shù)字人民幣開戶
（2）借助APIs接口對接各大支持數(shù)字人民幣消費的平臺到自己的應用中
（3）考慮做一些充值送券的活動，促進用戶的充值消費
【案例】
1.成都多次發(fā)放數(shù)字人民幣刺激消費，帶動各大銀行的開戶量和線上交易額
任務三：掌銀平臺用戶價值運營與用戶體驗打造（3小時）
【任務解析】當前掌銀用戶活躍度和整體交易金額仍有較大的提升空間，借助私域存量用戶的體系化運營，可以提升整體用戶的活躍度和價值。
一．存量用戶運營的AARRR模型
1.多渠道新媒體導流社群，完成種子用戶的初步積累
2.依托數(shù)字化工具實現(xiàn)裂變式拉新拓客
3.構(gòu)建任務積分權(quán)益體系，促進社群成員活躍
4.產(chǎn)品+內(nèi)容+服務，構(gòu)建社群運營體系的復購機制
【案例】
廣發(fā)銀行策劃各類營銷活動和積分兌換活動，引發(fā)存量用戶的高活躍
歷奇營地，鍛造高品質(zhì)服務，形成高粘性復購
二．A-A,拉新與裂變，全渠道、全場景刺激用戶下載
1.依托線下網(wǎng)點拓展
2.與B端資源對接合作，發(fā)展B端閉環(huán)內(nèi)的用戶
3.借助數(shù)字人民幣快速發(fā)展新客戶
【案例】
中國電信X校園的學生卡
三．R-R-R,五力模型，實現(xiàn)超高留存、轉(zhuǎn)化與復購的會員群和VIP群
1.品牌IP力，借助媒體矩陣，提升品牌勢能，占據(jù)用戶心智
2.產(chǎn)品服務力，鍛造高穩(wěn)定性、高性價比的產(chǎn)品與服務
3.洞察力，通過用戶調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，挖掘用戶場景需求和潛在心理訴求
4.內(nèi)容力，做好產(chǎn)品價值呈現(xiàn)，圖文+短視頻+直播，實現(xiàn)可視化、碎片化、精準化滲透
5.數(shù)字力，依托等級權(quán)益任務積分系統(tǒng)，借助數(shù)字化工具高效提升轉(zhuǎn)化和復購能力
【案例】
樊登讀書會，依托強產(chǎn)品和強內(nèi)容，打造“讀書分享+直播”的會員服務組合拳
集愛通過社群直播活動，三天實現(xiàn)200個粉絲群近60%的成交轉(zhuǎn)化率
四．數(shù)字化客服，搭建智能客服體系，提升客戶體驗和效率
1.全渠道，打通前臺所有渠道，降本提效
2.全鏈條，從渠道-客服-CRM全鏈條，提升客服系統(tǒng)的協(xié)同性
3.數(shù)據(jù)化，SCRM（來源、標簽、畫像、交易）構(gòu)建標簽用戶畫像，讓服務更精準
4.集成化，人工坐席+機器人客服+工單+SRCM+質(zhì)檢+培訓，一體化提升服務體驗
【案例】中國電信智能客服系統(tǒng)與辦公大廳的AI語音機器人
任務四：數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地：新商業(yè)、數(shù)字化產(chǎn)品、項目運營（3小時）
【任務解析】數(shù)字化轉(zhuǎn)型，首先是要架構(gòu)新商業(yè)，圍繞商業(yè)模式和業(yè)務戰(zhàn)略，通過數(shù)字化軟件來實現(xiàn)通路，通過搭建項目運營團隊，培養(yǎng)數(shù)字化人才保證整體項目的運營
一．“新商業(yè)+數(shù)字化系統(tǒng)+項目運營”，構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地三部曲
1.架構(gòu)新商業(yè)模式和業(yè)務戰(zhàn)略，做好頂層設(shè)計，設(shè)計新增長和核心競爭力
2.圍繞商業(yè)模式和業(yè)務戰(zhàn)略，設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品，以數(shù)字技術(shù)實現(xiàn)商業(yè)通路
3.搭建項目運營團隊，深挖用戶價值，以內(nèi)容驅(qū)動業(yè)績增長
【解析&案例】
平安銀行整體新商業(yè)解析
二、企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的項目管理與組織協(xié)同
1.敏捷性組織“業(yè)務+技術(shù)+管理”的鐵三角
2.敏捷性組織成員的數(shù)字化人才技能要求
3.正確立項，為新的立項配置人力資源，并制定流程和技術(shù)
（1）項目立項：市場導向，以需求構(gòu)建項目，考慮業(yè)務戰(zhàn)略
（2）敏捷性組織：市場業(yè)務經(jīng)理、數(shù)字化產(chǎn)品經(jīng)理、項目運營經(jīng)理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型顧問專家
（3）價值認同：對項目的價值進行宣講
（4）角色分工：明確各崗位人員的職責分工，確保所有人都了解彼此的工作內(nèi)容
（5）價值擴展：對于需要后期加入的角色進行價值擴展
（6）價值共享：按照約定，通過智能合約約定如何分錢
（7）新組織：圍繞項目，成立新組織
（8）項目管理：對整體項目展開項目管理
4.強化組織中臺，通過數(shù)字化系統(tǒng)加強項目管理的協(xié)同性
（1）搭建數(shù)字化系統(tǒng)的原則：能力復用、個性適應、動態(tài)優(yōu)化
（2）”私有化部署+公有云組件”，跨云服務成為當前集團型公司的云部署的主流形式
（3）“中臺戰(zhàn)略”，業(yè)務中臺+數(shù)據(jù)中臺+技術(shù)中臺+組織中臺，實現(xiàn)商業(yè)模型和業(yè)務需求
【案例&解析】平安銀行整體數(shù)字化產(chǎn)品解讀
三、數(shù)字化人才與自適應學習
1.數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地，急需新型復合型人才
2.借助數(shù)字化技術(shù)，打造開放、共享的人才發(fā)展新環(huán)境
3.借助數(shù)字化系統(tǒng)，搭建企業(yè)自適應學習系統(tǒng)，智能化管理學習過程
【案例】中華財險在數(shù)字化人才培養(yǎng)方面的一些措施分享

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