《案件防控》2天

《案件防控與警示教育》
課程大綱（2天課程）
文件依據:
１．《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2005]17號）
２．《商業(yè)銀行操作風險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]42號)
3.《關于嚴禁農村中小金融機構參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕320號）
4．《關于加強案件防控、落實輪崗、對賬及內容審有關要求的工作意見》（銀監(jiān)辦發(fā)【2012】127號）
5．《關于嚴禁銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕160號）
6．《銀行業(yè)金融機構案防工作評估辦法?》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕258號）
7.《銀行業(yè)金融機構案防工作辦法》（?銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕257號）
8.《銀行業(yè)金融機構案件風險排查管理辦法》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]247號）
9.《銀行從業(yè)人員處罰信息管理辦法》（銀監(jiān)辦發(fā)【2014】322號）
10.《加強銀行業(yè)金融機構內控管理，有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕97號）
11.《強化內控合規(guī)管理，防范案件風險通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕10號）
12.《中共黨員領導干部廉潔從政若干準則》（2015年） 13．《中國共產黨紀律處分條例》規(guī)定（自2018年10月1日起施行）
14.《中國銀保監(jiān)會關于印發(fā)銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕20號）
本講義主要內容
第一部分 案件分類與管理
第二部分　案件風險表現、危害與原因分析 第三部分 金融機構人員行為約束與管理
第四部分 案件與重大違規(guī)風險排查
第五部分 落實案件防控相關制度與責任
第六部分 加強培訓教育和思想引導
第七部分 與案件相關犯罪案件分析
第八部分 建立和完善案件防控機制
第一部分 案件分類與管理
一、案件分類
（一）業(yè)類案件
１．銀行人員涉嫌刑事犯罪的業(yè)內案件
２．銀行人員不涉嫌刑事犯罪、但存在違法違規(guī)行為的業(yè)內案件
３．銀行人員參與非法集資的業(yè)內案件
（二）業(yè)外案件
二、案件問責
《涉刑案件管理辦法（試行）的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕20號）
（一）監(jiān)管案件行政處罰問責
（二）銀行機構案件內部問責
三、案件風險識別、評估與預警
（一）案件風險識別
(二）案件風險評估
（三）案件風險預警
四、案件風險處置
風險處置就是在案件發(fā)生后，按規(guī)程處置, 盡力把案件風險損失控制在最小范圍。
（一）啟動預案，快速反映
（二）現場處理，維護秩序
（三）向銀監(jiān)報送案件風險事件信息
（四）向銀監(jiān)上報案件信息
（五）成立調查組，查清案情，向銀監(jiān)報送案件調查報告
（六）案件內部問責，向銀監(jiān)報送從業(yè)人員處罰信息
（七）案件審結，向銀監(jiān)報送案件審結報告
（八）建立專檔，專人管理
（九）認真整改，向銀監(jiān)報送整改落實情況
第二部分 案件風險表現、危害與原因分析
一、案件風險常見表現
（一）內部人員欺詐風險
（二）外部人員欺詐風險
（三）內外勾結欺詐風險
（四）外部搶劫風險
二、發(fā)生案件造成的主要危害
（一）參與作案人受到法律懲處,連帶家人
（二）員工要承擔連帶責任
（三）銀行領導干部被問責
（四）給單位造成損失,危及銀行生存
（五）給社會帶來不穩(wěn)定因素
三、發(fā)生案件原因分析
（一）從員工個人角度進行原因分析
1. 員工工作態(tài)度方面原因
（1） 工作懶惰，不執(zhí)行操作規(guī)程，少程序、少環(huán)節(jié)，偷工減料，導致違規(guī)風險
（2） 工作不深入，調查不到位，被客戶欺騙，引發(fā)風險
（3）工作不負責，失職瀆職，玩忽職守，導致違規(guī)風險。
（4） 缺乏規(guī)則意識，工作大意，不執(zhí)行制度
（5） 受虛假政績觀影響，貪圖榮譽、地位, 明知違規(guī)也要去做
2. 員工三觀與思想意識方面原因
（二）從單位角度進行原因分析
1. 單位員工管理方面原因
2. 單位經營管理方面原因
3. 單位內部控制方面原因
（三）從外部角度（社會環(huán)境）進行原因分析
1. 銀行是經營貨幣的高風險行業(yè)，是不法分子緊盯目標，歷來都是案件高發(fā)地帶
2. 企業(yè)資金供需矛盾突出　
第三部分 金融機構人員行為約束與管理
一、 員工行為約束方面禁止性規(guī)定
（一）不得利用職務上的便利，挪用、侵占資金
（二）不得參與從事內外欺詐活動
（三）不得非法利益輸送交易
（四）不得違反有關規(guī)定從事營利活動
（五）不得允許非本行員工，以各種方式，進入銀行業(yè)金融機構辦公或營業(yè)場所，用本行名義辦理非本行交易業(yè)務。
（六）不得充當資金掮(qián，錢)客、從事有償中介活動。
（七）不得違規(guī)提供擔保
（八）不得以各種形式，參與民間借貸、地下錢莊、非法集資活動等民間融資活動
（九）不得泄漏與出售單位商業(yè)秘密與客戶信息　　　
（十） 不得參與行賄活動
（十一） 不得參與封建迷信活動
（十二）不得參與“黃、賭、毒、黑”非法組織和活動
二、 員工廉潔自律約束規(guī)定
（一）客戶交往廉潔自律約束
1. 不準收受客戶賄賂
2. 不得在貸款企業(yè)報銷發(fā)票。
3. 不得索取或非法接受企業(yè)的股份（干股）。
4. 不得利用職權，向貸款企業(yè)投資入股分紅
5. 不得利用職務上的便利，向客戶推銷產品。
6. 不得購買客戶價格優(yōu)于他人的物品或不付款。
7. 不得利用職務上的便利，向客戶借錢、借房、借車及其他工具。
8. 不得委托客戶為個人辦理相關事項,謀取私利。
9. 不得接受客戶吃請。
10. 不得接受高檔消費、特殊服務。
11. 不得利用職務上的便利，請客收禮。（員工家庭辦婚喪喜慶事宜）
12. 不得利用客戶名義貸款自用。
三、 員工行為管理監(jiān)管要求
　　　　
1. 從業(yè)人員行為管理總體要求
2. 建立員工行為管家系統(tǒng)
3. 嚴把選人用人關
4. 加強員工行為監(jiān)控
5. 做好員工日常關懷
第四部分 案件與重大違規(guī)風險排查
一、案件與重大違規(guī)風險排查概述
（一）排查工作總體要求
（二）業(yè)務風險排查
（三）員工行為排查
（四）排查方式
（五）排查發(fā)現問題處理
二、銷售人員與科技人員排查
（一）銷售人員排查
（二）科技人員行為排查
三、 柜面業(yè)務人員案件風險排查
（一）賬戶排查
（二）柜員卡排查
（三）庫存現金排查
（四）有價單證、重要空白憑證、鑰匙、印章等重要物品排查
四、存款風險滾動式排查
（一）存款風險檢查方法與原則
（二）存款業(yè)務排查重點
1. 違規(guī)吸存和虛假增加存款
2. 違規(guī)辦理互聯(lián)網存款業(yè)務
3. 吸收客戶存款資金不入賬
4. 參與非法吸收公眾存款活動
五、信貸業(yè)務排查
（一）貸前環(huán)節(jié)排查
1. 貸前調查嚴重失職，被客戶欺詐
2. 抵押嚴重不足值
3. 虛假保證
4. 向客戶明示、暗示或者默許，以虛假資料騙取、套取信貸資金
5. 自行或誘導客戶規(guī)避監(jiān)管要求，繞道放貸
（二）貸后環(huán)節(jié)排查
（三）收貸環(huán)節(jié)排查
1. 弄虛作假，清收銀行貸款
2. 采取欺詐手段，清收銀行貸款
3. 違規(guī)辦理借新還舊、以貸還貸
4．挪用客戶還貸資金、客戶存款、公款，替借款戶搭橋還貸
第五部分 落實案件防控相關制度與責任，把規(guī)定的防控動作做到位
一、落實案防責任，實施全員防案控案工程
（一）落實案防責任總體要求
（二）落實案防責任具體任務
１．落實案防工作主體責任
２．落實部門管控責任
3．落實全員互控責任
4．落實基層網點主要負責人管控責任
二、建立案件防控制度體系
1. 總體要求
2. 主要制度體系
（1）業(yè)務管理基本制度
（2）科技制度
（3）案防設施達標制度
(4)員工行為準則
（5）合規(guī)與案防績效考核制度
（6）內外聯(lián)動、聯(lián)防聯(lián)控制度
（7）案件風險防控日常工作制度
三、突出抓好重要案防制度落實
（一）風險排查制度
（二）往來對賬制度
（三）重要崗位員工輪崗制度
（四）重要崗位員工強制休假制度
（五）履職回避制度
第六部分 加強培訓教育和思想引導
一、培訓重點對象
二、培訓主要內容
三、培訓教育方式
四、培訓教育應達到的目的
第七部分 與銀行案件相關犯罪類型案件分析
一、銀行員工直接參與的職務犯罪案件分析
（一） 國有銀行人員貪污罪
（二）非國有銀行人員侵占本單位財物之侵占罪
（三）金融機構人員侵占他人（其他單位或個人）財物之侵占罪
（四）金融機構人員挪用資金罪
（五） 金融機構人員受賄罪
（六）金融機構人員盜竊罪（內部人盜竊銀行資金）
（七）金融機構人員搶劫罪（內部人搶劫銀行）
（八）金融機構人員偽造、變造金融票證罪
（九）金融機構人員合同詐騙罪（內部人詐騙客戶）
（十）金融機構人員吸收客戶資金不入賬罪
（十一）金融機構人員非法吸收公眾存款罪
（十二）金融機構人員違法發(fā)放貸款罪
（十三）金融機構人員侵犯公民個人信息犯罪
二、外部欺詐犯罪案件分析

外部人對銀行作案，常見犯罪類型主要包括：
（一）外部人員搶劫罪
（二）外部人員貸款詐騙罪（第一百九十三條）
（三）外部人員票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪
（四）外部人員信用卡犯罪
（五）外部人員洗錢罪
（六）外部人員貨幣犯罪
第八部分 建立和完善案件風險防控機制
一、保持高壓態(tài)勢，嚴查嚴處，強化干部員工“不敢違”“不敢腐”的懲戒機制
（一）加大檢查
（二）整改完善
（三）逢查必處
（四）評估考核
二、加強內部控制，建立嚴密的風控體系，強化干部員工“不能違” “不能腐”的防控機制
（一）制度約束
（二）總體布控
（三）業(yè)務互控
(四）系統(tǒng)管控
（五）區(qū)域監(jiān)控
（六）行為監(jiān)督
（七）民主決策
三、加強培訓教育和思想引導，筑牢拒腐防變思想防線，強化干部員工“不想違” “不想腐”的自律機制
四、加強合規(guī)與清廉文化建設，營造全員合規(guī)氛圍，強化干部員工“不好意識違”“不好意識腐” 的監(jiān)督機制
1. 合規(guī)文化建設目標
2. 合規(guī)文化理念
3. 合規(guī)文化建設形式

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