個(gè)人零售貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
培訓(xùn)講師：雷春柱
講師背景：
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級(jí)聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，培訓(xùn)師【個(gè)人簡(jiǎn)介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng) 詳細(xì)>>
個(gè)人零售貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別詳細(xì)內(nèi)容
個(gè)人零售貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制》（2天）
課程大綱
第一部分 個(gè)人零售貸款概述
一、個(gè)人零售貸款與小微貸款、普惠金融貸款關(guān)系
二、個(gè)人零售貸款分類(lèi)三、發(fā)放個(gè)人零售貸款好處
四、個(gè)人零售貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
五、個(gè)人零售貸款風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施
第二部分 客戶(hù)角度分析
第一節(jié) 個(gè)人客戶(hù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制
一、借款人經(jīng)營(yíng)失敗的主要原因
（一）原材料來(lái)源出問(wèn)題
（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出問(wèn)題，產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)關(guān)
（三）經(jīng)營(yíng)環(huán)境、宏觀形勢(shì)發(fā)生變化問(wèn)題
（四）經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略出問(wèn)題，盲目擴(kuò)張
（五）產(chǎn)品銷(xiāo)售出問(wèn)題
（六）內(nèi)部管理出問(wèn)題
（七）自然災(zāi)害、意外事故影響問(wèn)題
（八）多種因素交織，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
二、個(gè)人客戶(hù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控制措施
（一）強(qiáng)化貸款調(diào)查審查審批，對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不可控客戶(hù)不放貸
（二）加強(qiáng)貸后經(jīng)營(yíng)幫扶
1. 向小微企業(yè)主及個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，傳遞宏觀經(jīng)濟(jì)信息
2. 幫助借款人加強(qiáng)產(chǎn)品質(zhì)量管理
3. 幫助借款人擴(kuò)大產(chǎn)品銷(xiāo)售
4. 幫助借款人加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，防止盲目負(fù)債擴(kuò)張
5. 銀保合作，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
第二節(jié) 個(gè)人客戶(hù)挪用貸款資金風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制
（一） 個(gè)人客戶(hù)挪用貸款資金風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)
(1）貸款到期不還，挪用于發(fā)展其他項(xiàng)目，盲目用于擴(kuò)大生產(chǎn)。
（2）將貸款資金挪用于投資小貸公司、擔(dān)保公司等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。
（3）將貸款資金挪用于發(fā)放高利貸。
（4）將貸款資金挪用給企業(yè)使用。
（5）將貸款資金挪用于炒期貨、炒股票、購(gòu)彩票、賭博。
（6）流動(dòng)資金貸款、消費(fèi)貸款挪用于固定資產(chǎn)投資。
（7）將生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款挪用于大額消費(fèi)（購(gòu)建房屋、車(chē)輛）。
（8）將貸款資金轉(zhuǎn)借給親戚朋友使用。
（二）貸款資金被挪用的危害
（三）貸款資金被挪用原因分析
（四）客戶(hù)挪用貸款資金風(fēng)控措施
第三節(jié) 借冒名壘大戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制
1. 常見(jiàn)借冒名壘大戶(hù)貸款案例分析
2. 什么是冒名、借名貸款
3. 什么是壘大戶(hù)貸款
4. 借冒名壘大戶(hù)貸款風(fēng)控措施
5. 化解借冒名貸款方式
第四節(jié) 個(gè)人客戶(hù)基本情況、品質(zhì)、股東變化，引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制
一、借款人基本情況、品質(zhì)、股東變化，引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
二、借款人基本情況、品質(zhì)、股東變化風(fēng)險(xiǎn)防控措施
第五節(jié) 關(guān)聯(lián)企業(yè)（集團(tuán)客戶(hù)）貸款風(fēng)險(xiǎn)控制
（一）關(guān)聯(lián)企業(yè)主要形式
（二）關(guān)聯(lián)交易
（三）銀行關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款客戶(hù)主要風(fēng)險(xiǎn)
（四）關(guān)聯(lián)企業(yè)（集團(tuán)客戶(hù)）貸款風(fēng)險(xiǎn)防控措施
第三部分 銀行管理角度分析
第一節(jié) 運(yùn)用大數(shù)據(jù)收集信息，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)
（一）小微客戶(hù)大數(shù)據(jù)信息收集渠道
1. 人行征信中心數(shù)據(jù)庫(kù)，提供信息
2. 商業(yè)征信機(jī)構(gòu)，提供信息
3. 國(guó)家公共信用信息中心提供信息
4. 商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)自發(fā)合作，系統(tǒng)對(duì)接，獲取信息
5. 社區(qū)網(wǎng)格化管理系統(tǒng)，提供信息
6. 銀行機(jī)構(gòu)自身系統(tǒng)，提供數(shù)據(jù)信息
7. 客戶(hù)經(jīng)理采集數(shù)據(jù)信息
8. 委托調(diào)查收集信息
（二）大數(shù)據(jù)收集信息案例分析
第二節(jié) 個(gè)人客戶(hù)報(bào)表編制與還款能力風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
一、客戶(hù)財(cái)務(wù)報(bào)表編制方法
二、三張報(bào)表是防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的三道防線
三、 小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)沒(méi)有合格報(bào)表
四、重置三張報(bào)表適用客戶(hù)對(duì)象
五、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)家庭報(bào)表編制與分析
第三節(jié) 異地客戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)與控制
1. 異地貸款風(fēng)險(xiǎn)大，應(yīng)嚴(yán)格控制
2. 控制異地貸款總體要求
3. 專(zhuān)項(xiàng)貸款異地投放規(guī)定
4. 兩種異地貸款處理
第四節(jié) 個(gè)人購(gòu)房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制
一、個(gè)人購(gòu)房按揭貸款分類(lèi)
二、個(gè)人住房貸款基本要素
三、個(gè)人住房貸款全流程操作
四、個(gè)人購(gòu)房按揭貸款好處
五、個(gè)人購(gòu)房貸款常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)與案例分析
第五節(jié) 小微貸款重組風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制
一、貸款寬限期與貸款展期
（一）貸款寬限期
（二）貸款展期
（1）法律依據(jù)
（2）展期期限規(guī)定
（3）特殊產(chǎn)品展期規(guī)定
（4）貸款展期條件
（5）展期適合的對(duì)象與范圍
（6）展期對(duì)控制不良貸款的意義
二、借新還舊
（一）什么是借新還舊
（二）續(xù)貸方式借新還舊
（三）逾期貸款借新還舊
（四）借新還舊對(duì)控制不良貸款的意義
（五）舊貸擔(dān)保人與新貸擔(dān)保人的責(zé)任（擔(dān)保法釋第十六條）
（六）關(guān)于借新還舊辦理手續(xù)問(wèn)題
三、重定期限（保全展期）
（補(bǔ)充協(xié)議，修改信貸系統(tǒng)期限）
1. 什么是重定期限(保全展期）
2. 為什么要重定期限（保全展期）
3. 重定期限（保全展期）基本條件
4. 重定期限(保全展期）與展期比較
5. 重定期限(保全展期）與借新還舊比較
四、展期、借新還舊常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與控制
1. 展期、借新還舊操作主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2. 規(guī)范貸款展期、借新還舊操作，嚴(yán)防不合規(guī)重組引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)
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法律之一：信貸法律風(fēng)控 02.03
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