農(nóng)商行(農(nóng)信）戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

《農(nóng)商行（農(nóng)信社）經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型》
大 綱
本講義主要內(nèi)容

第一部分 農(nóng)商行（農(nóng)信社）總體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型
第二部分 農(nóng)商行（農(nóng)信社）信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
第三部分 成功轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)案例分析　
第四部分 實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為農(nóng)商行（農(nóng)信社）轉(zhuǎn)型帶來(lái)的機(jī)遇
第一部分 農(nóng)商行（農(nóng)信社）為什么要轉(zhuǎn)型
第一節(jié) 農(nóng)商行（農(nóng)信社）發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)、優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)分析
一、農(nóng)商行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)
（一）互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生巨大沖擊
（二）農(nóng)村市場(chǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)加劇
（三）存貸利差縮小
（四）資金市場(chǎng)、理財(cái)業(yè)務(wù)收縮
二 、農(nóng)商行發(fā)展優(yōu)勢(shì)
（一）經(jīng)營(yíng)靈活，服務(wù)效率高
（二）本土銀行，獲政府支持
（三）“熟人經(jīng)濟(jì)”，親和力優(yōu)勢(shì)
（四）員工股東， 責(zé)任感較強(qiáng)
（五） 城鄉(xiāng)互補(bǔ)，有廣闊市場(chǎng)
三、農(nóng)商行發(fā)展劣勢(shì)
（一）資本實(shí)力弱
（二）資金實(shí)力弱
（三）網(wǎng)絡(luò)科技落后于大型股份銀行
（四）信息不夠靈敏
（五）高端人才不足
第二節(jié) 農(nóng)商行（農(nóng)信社）總體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略向哪里轉(zhuǎn)
一、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)向營(yíng)銷(xiāo)型、智慧型、綜合型、標(biāo)準(zhǔn)型轉(zhuǎn)型
二、負(fù)債業(yè)務(wù)向多元化、小額存款轉(zhuǎn)型
三、資產(chǎn)業(yè)務(wù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)、多元化、零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
四、內(nèi)部機(jī)制向人本管理轉(zhuǎn)型
第一節(jié) 信貸業(yè)務(wù)為什么要轉(zhuǎn)型
一、優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)，中小銀行競(jìng)爭(zhēng)力不足
（一）農(nóng)商行（農(nóng)信社）對(duì)大企業(yè)服務(wù)難以滿(mǎn)足
（二）大中型工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)工藝技術(shù)復(fù)雜，中小銀行不易搞懂
（三）大中型企業(yè)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜，中小銀行很難了解清楚
（四）大中型企業(yè)老板與中小銀行身份不對(duì)待，難以管理
（五）大中型民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)下行
（六）中小銀行風(fēng)險(xiǎn)集中在大中型民營(yíng)企業(yè)
（七）大中型民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，拖垮無(wú)數(shù)中小銀行
二、部分中小銀行，偏離支農(nóng)支小方向，喪失基礎(chǔ)客戶(hù)
（一）部分農(nóng)商行（農(nóng)信社）農(nóng)村業(yè)務(wù)萎縮
（二）部分城商行偏離小微經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)生較大風(fēng)險(xiǎn)
第二節(jié) 農(nóng)商行（農(nóng)信社）總體信貸投向選擇
擴(kuò)面：增加貸款戶(hù)數(shù)
增量：做大小微貸款規(guī)模
強(qiáng)基：廣大小微客戶(hù)，是中小銀行基礎(chǔ)客戶(hù)群
一、農(nóng)商行（農(nóng)信社）信貸市場(chǎng)定位
（一）銀監(jiān)會(huì)要求：農(nóng)商行堅(jiān)守服務(wù)縣域、支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位
（二）實(shí)行六個(gè)回歸，深耕普惠市場(chǎng)
二、農(nóng)商行（農(nóng)信社）貸款應(yīng)該發(fā)放到那些領(lǐng)域更安全
（1）三農(nóng)領(lǐng)域
（2）小微企業(yè)客戶(hù)
（3）消費(fèi)領(lǐng)域
（4）城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目
（5）重點(diǎn)國(guó)企
第三節(jié) 農(nóng)商行（農(nóng)信社）轉(zhuǎn)型總體措施
一、推行微貸革命，開(kāi)展5個(gè)轉(zhuǎn)變，落實(shí)微貸主業(yè)
（一）由以前主要發(fā)放公司類(lèi)大額貸款，向發(fā)放小微貸款轉(zhuǎn)變
（二）由以前主要服務(wù)少數(shù)客戶(hù)，向服務(wù)更多客戶(hù)轉(zhuǎn)變
（三）由以前向眾多行業(yè)發(fā)放貸款，向少數(shù)特定行業(yè)發(fā)放貸款轉(zhuǎn)變
（四）由以前向客戶(hù)全生命周期發(fā)放貸款，向客戶(hù)生命周期部分階段發(fā)放貸款轉(zhuǎn)變
（五） 由以前銀行少數(shù)高層營(yíng)銷(xiāo)貸款，向更多員工營(yíng)銷(xiāo)貸款轉(zhuǎn)變
二、創(chuàng)新支農(nóng)支小信貸產(chǎn)品，改進(jìn)金融服務(wù)
（一）創(chuàng)新支農(nóng)支小信貸產(chǎn)品
（二）改進(jìn)支農(nóng)支小金融服務(wù)
三、完善支農(nóng)支小內(nèi)部考核機(jī)制
（1）經(jīng)營(yíng)指標(biāo)考核
（2）績(jī)效考核
（3）適度提高涉農(nóng)貸款、小微貸款不良容忍度
第四節(jié)　轉(zhuǎn)型后信貸風(fēng)險(xiǎn)控制
一、加大存量風(fēng)險(xiǎn)貸款化解與處置
二、加強(qiáng)存量正常貸款貸后風(fēng)險(xiǎn)管理
三、嚴(yán)控新增貸款風(fēng)險(xiǎn)
第三部分 銀行轉(zhuǎn)型小微成功經(jīng)營(yíng)模式案例分析
一、國(guó)外小微普惠金融成功案例
（一）德國(guó)儲(chǔ)蓄銀行小微普惠金融樣本
（二）美國(guó)富國(guó)銀行小微普惠金融樣本
二、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行小微普惠金融成功案例
（一）招商銀行17年零售轉(zhuǎn)型
（二）建設(shè)銀行聯(lián)手38萬(wàn)供銷(xiāo)社基層網(wǎng)點(diǎn)辦“村口銀行”
（三）中國(guó)銀行通過(guò)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，探索大型銀行發(fā)展普惠金融之路
三、政策性銀行小微普惠金融成功案例
國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行推出轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，支持小微企業(yè)
四、城商行小微普惠金融成功案例
（一)臺(tái)州銀行深耕當(dāng)?shù)匦∥?3年樣本
?(二)泰隆銀行深耕小微26年做法
（三）廣州銀行信用卡“信貸工廠”零售貸模式
五、農(nóng)商行小微普惠金融成功案例
（一）浙江瑞豐農(nóng)商行12年零售銀行轉(zhuǎn)型“樣本”
（二）浙江樂(lè)清農(nóng)商行"小而美"的普惠金融樣本
（三）浙江路橋農(nóng)商行——“網(wǎng)格化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)”開(kāi)創(chuàng)者
?(四）湖南瀏陽(yáng)農(nóng)商行普惠金融之路
（五）嘉魚(yú)農(nóng)商行微貸特色
（六）湖北省聯(lián)社微貸革命
（七）安徽亳(bó)州藥都農(nóng)商行大數(shù)據(jù)線上線下模式
（八）山東昌樂(lè)農(nóng)商行土洋結(jié)合大數(shù)據(jù)小微貸模式
六、村鎮(zhèn)銀行小微普惠金融成功案例
大冶泰隆商村鎮(zhèn)銀行做小做散做精
第四部分 “十四五”實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為農(nóng)商行（農(nóng)信社）轉(zhuǎn)型帶來(lái)的機(jī)遇
一、面臨的機(jī)遇
（一）財(cái)政加大投入機(jī)遇
（二）農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)與保險(xiǎn)投入加大機(jī)遇
（三）鄉(xiāng)村治理機(jī)遇
（五）農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革機(jī)遇
（六）農(nóng)村多種產(chǎn)業(yè)、多種業(yè)態(tài)加快發(fā)展機(jī)遇
(七)各類(lèi)農(nóng)村投入加大，為農(nóng)村代收代付、發(fā)展支付結(jié)算業(yè)務(wù)帶來(lái)機(jī)遇，有利于增加存款。
二、面臨的主要問(wèn)題
三、銀行總體應(yīng)對(duì)策略
（一）主動(dòng)作為，積極參與到實(shí)施鄉(xiāng)鎮(zhèn)振興戰(zhàn)略之中
（二）搶抓機(jī)遇，主動(dòng)對(duì)接，發(fā)展自己，搶占農(nóng)村信貸市場(chǎng)
（三）與鎮(zhèn)村黨政聯(lián)動(dòng)，不能單打獨(dú)斗
（四）突出支持一村一品主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)
（五） 開(kāi)展銀政、銀保、銀擔(dān)、銀村合作，創(chuàng)新金融服務(wù)
（六）實(shí)行六個(gè)聚焦，加大信貸投入

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