普惠金融助力小微三農(nóng)

《普惠金融助力小微三農(nóng)客戶發(fā)展》
大 綱
主 講：雷春柱
常住地址：武漢市
本講義主要內(nèi)容
第一部分 普惠金融概述
第二部分　普惠金融貨幣政策、監(jiān)管政策、財稅政策
第三部分　銀行支持普惠客戶信貸政策措施
第四部分 創(chuàng)新普惠性金融產(chǎn)品與服務
第一部分 普惠金融概述
一、普惠金融基本特征
二、普惠金融重點服務對象
三、中央對發(fā)展普惠金融總體要求
第二部分　普惠金融貨幣政策、監(jiān)管政策、財稅政策
一、人民銀行普惠金融支農(nóng)、支小主要貨幣政策
（1） 支農(nóng)、支小再貸款利率
（2） 繼續(xù)實施普惠小微企業(yè)信用貸款支持政策（再貸款）
（3）國家融資擔?；鹪贀：献鳂I(yè)務新增1萬億元以上
（4） 購買貨車小微企業(yè)主經(jīng)營戶，汽車央企發(fā)放的900億元貨車貸款，延期半年還本付息。
（5）貸款余額增量鼓勵
（6） 將商業(yè)匯票承兌期限由1年縮短至6個月
（7） 鼓勵開發(fā)銀行、政策性銀行，通過轉(zhuǎn)貸款業(yè)務，為小微企業(yè)提供較低成本的信貸資金
（8） 支持銀行發(fā)行小微、三農(nóng)專項金融債
（9）小微企業(yè)貸款延期還本付息
二、普惠金融監(jiān)管政策
1. 監(jiān)管對金融機構涉農(nóng)貸款差異化考核
2. 監(jiān)管對金融機構小微企業(yè)貸款差異化考核
3. 小微企業(yè)貸款適用優(yōu)惠風險權重
4. 提高小微企業(yè)、三農(nóng)等貸款不良容忍度
三、普惠金融財稅政策
（1）小微企業(yè)稅費優(yōu)惠政策
（2）支持鄉(xiāng)村振興稅費優(yōu)惠政策
（3）不良債權以物抵債，階段性稅收政策
（4）中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)獎補政策
第三部分 銀行支持普惠客戶信貸政策措施
第一節(jié) 支持普惠性小微企業(yè)總體措施要求
一、調(diào)整信貸政策，對受疫情影響困難小微三農(nóng)普惠客戶延期、續(xù)貸與利息減免
（一）貸款延期總體要求
（二）貸款寬限期
（三）貸款展期
（四）借新還舊（續(xù)貸）
（五） 重定期限（保全展期）
（六）減息緩息
（七）還了再貸
（八）實行“三不”政策
二、擴大小微企業(yè)信貸投放
（一）銀監(jiān)《2022年金融支持小微企通知》強調(diào)支持重點
（二）增加首貸、信用貸、中長期貸款
三、改進對小微企業(yè)金融服務
2022年銀監(jiān)支持小微企通知，對改進服務要求
（一）降低門檻（條件）
（二）簡化貸款審批流程, 快速辦貸
（三）方便客戶
（四）改進辦貸方式
四、降低小微企業(yè)融資成本
1. 2022年銀監(jiān)小微企通知，對降小企融資成本要求
2. 銀行降低小微企業(yè)融資成本主要路徑
3. 規(guī)范信貸融資收費
4. 尊重客戶自主選擇權，嚴禁違規(guī)向客戶搭售產(chǎn)品
五、改進考核方式，完善內(nèi)部機制
（一）2022年小微企通知，對完善內(nèi)部機制要求
（二）對小微三農(nóng)貸款內(nèi)部考核要求
（1）調(diào)整績效考核指標
（2）提高績效考核權重
（3）加強考核結果運用
（三）落實盡職免責，失職問責政策
(四)完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸” 內(nèi)部機制，激發(fā)對小微三農(nóng)貸款的內(nèi)生動力。
第二節(jié) 人行、銀保監(jiān)會對銀行機構支持普惠性三農(nóng)客戶與鄉(xiāng)村振興總體措施要求
一、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系總體架構
二、人行、銀保監(jiān)2022年鄉(xiāng)村振興文件，關于支持普惠性三農(nóng)客戶與鄉(xiāng)村振興工作重點
三、支持普惠性三農(nóng)客戶與鄉(xiāng)村振興主要措施
（一）擴面、增量，增加首貸、信用貸、中長期貸款
（二）加大對鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的金融支持
（三）完善內(nèi)部機制，落實盡職免責制度
（四）?圍繞監(jiān)管考核指標，履行服務鄉(xiāng)振職責
（五）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進金融服務
第一，定量指標 權重75（%）
1. 貸款總量，權重10（%）
2. 貸款結構，權重40（%）
3. 貸款比重，權重15（%）
4. 金融服務，權重5 （%）
5. 資產(chǎn)質(zhì)量，權重5 （%）
第二，定性指標，權重25（%）
1．實施政策 權重5（%）?
2．制度建設 權重8（%）
3．金融創(chuàng)新， 權重6（%）?
4．金融環(huán)境 權重2（%）
5．外部評價 權重4（%）
第三，加分項 與扣分項
第四部分 創(chuàng)新普惠性金融產(chǎn)品與服務
第一節(jié) 風險基金補償與貼息貸款

（一）貸款本息風險補償
1. 風險補償操作模式
2. 風險分擔
3. 相關案例
（二）貸款貼息
1. 財政及相關單位對客戶貼息好處
2. 貼息資金來源
3. 貼息比例
4. 貼息操作規(guī)程
5. 單純貼息貸款案例
6. 既補償本金，又貼息貸款案例
第二節(jié) 銀擔合作與政府性擔保公司政策
（一）擔保公司擔保貸款概述
1. 擔保公司分類
2. 民營擔與政府擔比較分析
3. 銀行與擔保公司合作基本要求
（二）農(nóng)業(yè)信貸擔保體系介紹 1. 農(nóng)業(yè)信貸擔保體系構成 2. 農(nóng)業(yè)信貸擔保政策
3. “新農(nóng)直通貸”
（三）國家融資擔保基金體系介紹
1. 國家融資擔?；痼w系構成
2. 國家融資擔?；鹩邢挢熑喂窘榻B
3. 國家融資擔?；?，銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務合作方案解讀
第三節(jié) 銀保合作貸款
（一）銀保合作形式
（二）農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押融資
（三）保證保險貸款
1. 保證保險貸款三種模式
2. 保證保險貸款追償
3. 保證保險貸款的優(yōu)勢
第四節(jié) 農(nóng)村補貼政策與質(zhì)押貸款
1. 政府農(nóng)村補貼資助項目
2. 農(nóng)村補貼質(zhì)押貸款產(chǎn)品
3. 農(nóng)村補貼質(zhì)押貸款產(chǎn)品與案例分析
（1）農(nóng)村補貼資金質(zhì)押貸款操作
（2）農(nóng)業(yè)補貼資金擔保貸款
（3） 固定資產(chǎn)投資補助三方協(xié)議貸款
（4）農(nóng)機購置補貼質(zhì)押貸款
（5）移民后扶補貼資金質(zhì)押貸款
第五節(jié) 動產(chǎn)與活體抵押
一、可用于抵押的主要動產(chǎn)
二、動產(chǎn)抵押分類
三、動產(chǎn)相對固定抵押（設備、大型牲畜）
四、動產(chǎn)(原材料、半成品、產(chǎn)品)浮動抵押
五、動產(chǎn)活體抵押貸款案例
六、生豬產(chǎn)業(yè)政策與生豬活體抵押
（一）生豬行業(yè)形勢（養(yǎng)豬風險與價格波動）
（二）國家及金融部門支持生豬產(chǎn)業(yè)政策
1. 生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標
2. 支持發(fā)展生豬產(chǎn)業(yè)總體要求
3. 主要政策措施
（三）生豬活體抵押案例分析
第六節(jié) 政采貸與信易貸
第七節(jié) 小微經(jīng)營類貸款產(chǎn)品
（一）掃碼貸與流量貸
（二）口碑貸
（三）銀稅互動貸
（四）知識產(chǎn)權質(zhì)押
（五）存貨倉儲質(zhì)押貸款
（七）家庭親情貸
第八節(jié) 普惠金融互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字貸款
一、數(shù)字信貸概述
（一）什么是數(shù)字信貸
（二）數(shù)字信貸服務重點
（三）數(shù)字信貸與大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)關系
（四）運用數(shù)字技術辦理信貸業(yè)務的好處
（五）數(shù)字信貸操作程序
二、信貸客戶大數(shù)據(jù)信息收集
（一）大數(shù)據(jù)信息收集渠道
1. 人行征信中心數(shù)據(jù)庫，提供信息
2. 商業(yè)征信機構，提供信息
3. 國家公共信用信息中心提供信息
4. 商業(yè)銀行與其他機構自發(fā)合作，系統(tǒng)對接，獲取信息
5. 社區(qū)網(wǎng)格化管理系統(tǒng)，提供信息
6. 銀行機構自身系統(tǒng)，提供數(shù)據(jù)信息
7. 客戶經(jīng)理采集數(shù)據(jù)信息
（二）大數(shù)據(jù)收集信息案例分析
1. 通過系統(tǒng)對接采集信息，線上放貸案例
2. 客戶經(jīng)理采集大數(shù)據(jù)信息，線上放貸案例
三、銀行線上線下融和辦貸模式（半流程網(wǎng)貸）
（一）線上線下融和辦貸基本思路
（二）客戶申請線上線下融和款貸應符合的條件
（三）線上線下融和辦貸款額度管理
（四）線上線下融和辦貸操作流程
（五） 線上線下融和辦貸操作案例
四、直銷銀行與互聯(lián)網(wǎng)貸款操作模式（全流程線上辦貸，客戶自助辦理）

（一）什么是直銷銀行
（二）什么是全流程互聯(lián)網(wǎng)貸款
（三）全流程互聯(lián)網(wǎng)貸款相關要素
（四）全流程互聯(lián)網(wǎng)辦貸流程
? （五）全流程互聯(lián)網(wǎng)辦貸案例分析

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