防范金融風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)離金融詐騙

防范金融風(fēng)險(xiǎn)、遠(yuǎn)離非法集資
第一部分：金融法律風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀、特點(diǎn)及危害
一、我國金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀：
1、近年來，金融詐騙日益呈現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈化、高科技化、多渠道化和蔓延化發(fā)展趨勢，金融詐騙案件花樣百出，不斷翻新，百姓防不勝防，損失慘重，甚至傾家蕩產(chǎn)，嚴(yán)重危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，損害社會(huì)誠信和社會(huì)和諧穩(wěn)定，已成為影響群眾安全和社會(huì)和諧穩(wěn)定的一大公害。
2、非法集資案件繼續(xù)“雙降”但總體形勢依然嚴(yán)峻。
2018 年一季度新發(fā)非法集資案件 1037 起，涉案金額 269 億元！ 當(dāng)前非法集資形式有三大主要特點(diǎn)：
非法集資案件繼續(xù)“雙降”，但總體形勢依然嚴(yán)峻。
發(fā)案行業(yè)領(lǐng)域和地區(qū)相對集中
集資手段花樣翻新，認(rèn)定難度加大。
此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領(lǐng)域和地區(qū)更加突出， 農(nóng)村地區(qū)非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現(xiàn)象明顯，這些都給防范和打擊工作帶來更大困難。
“非法集資是社會(huì)一大痼疾，2018 年非法集資形勢仍將持續(xù)嚴(yán)峻。
二、金融法律風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：
1、什么是金融法律風(fēng)險(xiǎn)？
2、金融法律風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
3、預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)方式：
三、金融法律風(fēng)險(xiǎn)的危害：
案例 1、借工程非法集資，長沙 516 名受害者被騙八千多萬案例 2、山東濰坊非法吸收公眾存款 25 億元案件
案例 3、被“套路貸”逼得大學(xué)生服毒身亡
案例 4、1000 億龐氏騙局，百萬人上當(dāng)受騙！ 案例 5、“開元盛世”傳銷席卷全國
案例 6、“聚財(cái)貓”等 44 起P2P 案
案例 7、“健康貓”龐氏騙局讓 25 萬大學(xué)生受騙！ 案例 8、黃女士被騙家破人亡
四、開展金融領(lǐng)域犯罪專項(xiàng)整治工作， 政府在行動(dòng)！
1、金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前最突出的重大風(fēng)險(xiǎn)之一，國家高度重視，重拳出擊，聯(lián)手打擊非法集資、網(wǎng)絡(luò)傳銷、集資詐騙、非法吸收公眾存款、內(nèi)幕交易、金融詐騙等違法犯罪活動(dòng)。強(qiáng)化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，健全對影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管，維護(hù)良好的社會(huì)秩序。堅(jiān)決懲戒違法違規(guī)活動(dòng)，嚴(yán)厲懲處擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、非法吸收公眾存款、集資詐騙、網(wǎng)絡(luò)傳銷、高利轉(zhuǎn)貸以及“ 校園貸”“ 套路貸”；從嚴(yán)懲治金融從業(yè)人員搞權(quán)錢交易、利益輸送、內(nèi)外勾連的“ 內(nèi)鬼”以及進(jìn)行內(nèi)幕交易、操縱市場的“ 金融大鱷”。加強(qiáng)對投資人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識教育，讓他們正確認(rèn)識到誰投資誰就要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
2、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治辦出臺十項(xiàng)措施應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)
3、重點(diǎn)工作包括：
（1）強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)：推動(dòng)各行業(yè)主（監(jiān)）管部門進(jìn)一步強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管，防控本行業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)
加強(qiáng)制度建設(shè)。推動(dòng)《處置非法集資條例》盡快出臺。
妥善處置化解風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)各地依法穩(wěn)妥處置重大案件，加快消化陳案， 協(xié)同處置好跨省案件，
加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警。進(jìn)一步整合資源，推動(dòng)各地建立健全立體化、社會(huì)化、信息化的監(jiān)測預(yù)警體系。
進(jìn)一步加大宣傳力度。2018 年聯(lián)席會(huì)議將繼續(xù)組織開展 3 項(xiàng)重點(diǎn)活動(dòng)： 防范非法集資宣傳月活動(dòng)、非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)和涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動(dòng)。開展公共宣傳，提高社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識。
4、解讀《處置非法集資條例（征求意見稿）》
第二部分：金融風(fēng)險(xiǎn)的類型
一、非法集資
（一）非法集資的概念：
（二）非法集資十種表現(xiàn)形式及新手段
（三）非法集資四大特點(diǎn)：
（1）非法性、（2）公開性、（3）利誘性、（4）社會(huì)性
（四）非法集資四部曲：
（1）畫餅（2）造勢（3）吸金（4）跑路
（五）非法集資涉及的十大重要領(lǐng)域
（六）非法集資的典型案例：
案例 1、宋某P2P 非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示：
案例 2、石某以商業(yè)為名的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示：
案例 3、以資源開發(fā)、房地產(chǎn)為名的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示：
案例 4、以醫(yī)療保健為名非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示：
案例 5、買房還能理財(cái)？當(dāng)心非法集資新花樣！ 風(fēng)險(xiǎn)提示：
案例 6、長沙一公司以溢價(jià)回購收藏品為由 集資詐騙近 400 萬
風(fēng)險(xiǎn)提示：
案例 7、非法集資 600 多萬后舉家潛逃 父子被判有期徒刑十年
風(fēng)險(xiǎn)提示：
案例 8、非法集資騙了 10 億，揮霍近 1 億，投資血本無歸！
風(fēng)險(xiǎn)提示：
案例 9、六個(gè)雞蛋騙老人 12 萬
案例 10、安徽破獲涉嫌 2100 萬元的非法集資案
案例 11 、江蘇檢方揭 10 億非法集資案騙局
（七）非法集資六大迷魂陣：
非法集資花樣翻新，天上不會(huì)掉餡餅，只會(huì)有陷阱，你貪的是人家給的高息，但人家要的是你的本金
1、利用投資者不懂項(xiàng)目投資實(shí)質(zhì)，不問平臺合法性，只關(guān)心收益的心理實(shí)施詐騙。
案例 1
2、很多涉嫌非法集資的 p2p，打著金融創(chuàng)新的幌子，大肆非法集資， “保本保息”“隨時(shí)提現(xiàn)”美名，事實(shí)上就是資金池，一旦池子出水大于進(jìn)水，借貸平臺就會(huì)出現(xiàn)兌付危機(jī)。
案例 2
3、非法集資者往往會(huì)承諾高額回報(bào)，但實(shí)際上并無支付高額利息的能力， “拆東墻補(bǔ)西墻”，割肉補(bǔ)瘡，最終資金鏈斷裂后崩盤，而非法集資 者早已悄悄將大量資金，打包轉(zhuǎn)移開溜了，致使許多集資參與者血本無歸。
案例 3
4、騙子花言巧語博得老人信任，針對老人關(guān)心的健康、養(yǎng)老等問題， 通過收取保證金，約定到期返還保證金，提供免費(fèi)入住養(yǎng)老基地服務(wù)，或者給予養(yǎng)老補(bǔ)貼等方式，來非法集資。
案例 4
5、這是非法集資者最常用的手段，他們斥巨資聘請一些明星代言，或者自己直接上手，制造所謂的“偽名人效應(yīng)”，利用新媒體平臺和即時(shí)通訊工具傳播信息，無限夸大、拔高層次，通過迷惑公眾來騙取資金。
案例 5
6、現(xiàn)如今的騙子慣用的伎倆，通過虛擬網(wǎng)絡(luò)，將“去中心化”“開放源代碼”等時(shí)髦的概念作為投資的噱頭，通過所謂安全、低風(fēng)險(xiǎn)的保證承諾，來強(qiáng)化投資人的投資沖動(dòng)和安全心理。
案例 6
（八）特別提醒：
1、遇 10 種“投資理財(cái)”務(wù)必警惕
2、央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資形勢有四方面特點(diǎn)
3、住建部：有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺利用眾籌買房非法集資三特點(diǎn)
4、證監(jiān)會(huì)：非法集資業(yè)務(wù)行為復(fù)雜化
（九）劃清私募基金與非法集資的邊界
（1 聯(lián)系
區(qū)別
（十）拒絕高利誘惑 遠(yuǎn)離非法集資
謹(jǐn)慎識別，加強(qiáng)防范的六大措施二、民間借貸與“套路貸”
（一）民間借貸概念及司法解釋
1、民間借貸概念及現(xiàn)狀
2、民間借貸的司法解釋
3、民間借貸審判規(guī)則
（二）“套路貸”概念
1“套路貸”概念
2、“套路貸”VS 高利貸
3、當(dāng)前套路貸的幾種模式
（三）最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知
1、嚴(yán)格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為
2、依法嚴(yán)守法定利率紅線
3、建立民間借貸糾紛防范和解決機(jī)制。
（ 四）、“套路貸”五個(gè)特征與手法
（五）、“套路貸”與一般高利貸區(qū)別
（六）、“套路貸”危害
案例 1、5000 元“借款”導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)
（七）國家對“套路貸”嚴(yán)懲
1、定罪上從嚴(yán)。
2、犯罪數(shù)額 認(rèn)定上從嚴(yán)。
3、犯罪組織認(rèn)定上從嚴(yán)。
4、量刑上從嚴(yán)。
（八）對“ 套路貸” 說“ 不”
需要 借款 時(shí)， 從銀 行或 其他 正規(guī) 網(wǎng)貸渠 道進(jìn) 行；
借條；
在 向民 間借 貸公 司借 款時(shí) ，不 要隨 便簽下 高于 借款 額的
發(fā) 現(xiàn)自 己身 陷“ 套 路貸 ” 中 的民 事 虛假訴 訟后 ， 收集 相
關(guān)證據(jù) 后可 向檢 察機(jī) 關(guān)進(jìn) 行控 告申 訴 。
4 、 增強(qiáng) 自我 保護(hù)意 識
（九） “ 套路貸” 涉嫌哪些犯罪？ 三、 非法吸收公眾存款
（ 一） 非法 吸收 公眾 存款 概念
（ 二） 非法 吸收 公眾 存款 特征 及表 現(xiàn) 形式
（ 三） 非法 吸收 公眾 存款 危害 ：
案例 1 、 非法吸收公眾存款 2 億元 8 名被告均獲刑
案例 2 、 西安華大非法吸收公眾存款案開庭 涉案金額 23.9 億
案例 3、非法吸收公眾存款達(dá) 3 億元 7 名犯罪嫌疑人依法批準(zhǔn)逮捕案例 4、非法吸收公眾存款 3544 萬元被判刑
案例 5、“投資石油”作誘餌，長樂男子非法吸收公眾存款 1500 多萬
元
案例 6、非法吸儲(chǔ) 900 萬元后想潛逃 沒門！
案例 7、理財(cái)產(chǎn)品高回報(bào)？他們以此非法吸收公眾存款 4000 萬！
（四）、非法吸收公眾存款的處罰
（五）防范措施
四、集資詐騙
（一）集資詐騙的概念及類型
（二）集資詐騙的特點(diǎn)
（三）集資詐騙危害
案例 1、南京一生物公司集資詐騙 2 億多 受害者多是老人
（四）集資詐騙的處罰五、保險(xiǎn)詐騙
（一）保險(xiǎn)詐騙的概念
（二）保險(xiǎn)詐騙的特征及類型
（三）保險(xiǎn)詐騙的危害
（四）保險(xiǎn)詐騙的處罰
案例：警惕“保單分紅”騙局
第三部分：金融風(fēng)險(xiǎn)的法律責(zé)任
一、黑社會(huì)性質(zhì)組織罪
1、組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織罪的定義
2、處罰：對組織、領(lǐng)導(dǎo)者處三年以上十年以下有期徒刑，并對所有成員的犯罪行為負(fù)責(zé)，造成他人傷亡構(gòu)成其他犯罪的，數(shù)罪并罰最高可處死刑；其他參加的，處三年以下有期徒刑。
3、案例：去年鬧的沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“聊城辱母案”中涉案高利貸就被認(rèn)定為黑社會(huì)性質(zhì)組織。
二、高利貸逼債各類罪
高利貸逼債各類罪，由于高利貸高出國家規(guī)定部分的利息不受法律保護(hù)，因此，高利貸必然和花樣繁多的逼債行為緊密結(jié)合，滋生各類犯罪 。比如借貸時(shí)設(shè)置隱形歧義條款，設(shè)置合同陷阱隱瞞高額利息，事后在合理債權(quán)范圍外，通過暴力、威脅、欺騙等手段獲取非法部分的利益，還可能涉嫌敲詐勒索、搶劫、綁架、詐騙等罪。
1、強(qiáng)迫交易罪：再如強(qiáng)迫借款人低價(jià)以以房抵債、以物抵債
2、故意傷害罪：故意傷害借款人及其親屬
3、非法拘禁罪：非法限制借款人人身自由的
4、故意毀財(cái)罪：故意打砸借款人所有物品的
5、破壞生產(chǎn)經(jīng)營罪；破壞設(shè)備、搗毀農(nóng)作物等
6、侵入住宅罪：硬闖或拒絕離開影響借款人正常生活的住宅
三、高利轉(zhuǎn)貸罪
1、高利轉(zhuǎn)貸罪：是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。
處罰：違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑，數(shù)額巨大的，最高可處七年有期徒刑，均并處罰金。違法所得 10 萬元以上，或兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過
行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的符合立案標(biāo)準(zhǔn)。這種案例雖不鮮見，實(shí)際上仍疏于打擊：
案例：沭陽周某，把個(gè)人房產(chǎn)抵給銀行，以做工程的名義三次從銀行貸款，并將貸來的款高利出借給康某，從中獲利 28.8 萬余元。被法院以高利轉(zhuǎn)貸罪，判處
有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣 32 萬元。
四、騙取貸款罪
1、騙取貸款罪
2、處罰：
3、案例：陳某通過偽造虛假的銀行現(xiàn)金流量案
五、非法吸收公眾存款罪
1、法吸收公眾存款罪定義
2、處罰：
3、案例，六、集資詐騙罪
1、集資詐騙罪定義，
2、處罰：
3、案例
七、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪
1、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪定義，
2、處罰：
3、案例
八、非法經(jīng)營罪
1、非法經(jīng)營罪
2、處罰
3、案例
“未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)?！?br /> 九、非法吸收公眾存款罪
1、非法吸收公眾存款罪定義
2、處罰
3、案例
結(jié)語：預(yù)防金融詐騙要四看、三思、等一夜。增強(qiáng)理性投資意識，自覺抵制高息誘惑！

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