金融科技－金融科技發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)遇與挑戰(zhàn)

金融科技發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)遇與挑戰(zhàn)
梁力軍副教授
一、 課程背景
金融依舊在，銀行不在來(lái)？未來(lái)的銀行將會(huì)演進(jìn)成為怎樣的形態(tài)、怎樣的模式？銀行的未來(lái)，如何走？如何打造一條致勝之路？
當(dāng)前，商業(yè)銀行面臨著瞬息萬(wàn)變的金融環(huán)境，處于更加復(fù)雜的金融新生態(tài)中。以 ABCD+5G 為代表的新興技術(shù)（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計(jì)算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G 技術(shù)）也在不斷發(fā)展演進(jìn)和創(chuàng)新應(yīng)用，為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的驅(qū)動(dòng)力。
云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)、人工智能等一系列的新一代信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，開(kāi)啟了金融科技時(shí)代的來(lái)臨，為銀行業(yè)帶來(lái)了全新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，尤其是在銀行數(shù)據(jù)治理、系統(tǒng)架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管控、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、運(yùn)行維護(hù)等領(lǐng)域均提出新的要求。
當(dāng)前，加大對(duì)新興技術(shù)的探索研究、積極推進(jìn)新興技術(shù)成果應(yīng)用，并提升商業(yè)銀行綜合技術(shù)實(shí)力和科技創(chuàng)新能力、發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值、優(yōu)化客戶體驗(yàn)和增加客戶黏性，成為當(dāng)前銀行實(shí)施金融科技戰(zhàn)略和數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展所面臨的重要課題。
二、 授課形式
課件講授：制作培訓(xùn)課件，并以課件作為授課主線。
視頻解析：通過(guò)播放金融科技發(fā)展及創(chuàng)新應(yīng)用的相關(guān)視頻，引發(fā)并組織參訓(xùn)人員對(duì)金融科技在銀行中的創(chuàng)新應(yīng)用進(jìn)行思考和討論。
案例分析：通過(guò)對(duì)中外銀行的金融科技創(chuàng)新及應(yīng)用的真實(shí)案例，進(jìn)行解讀和剖析，引發(fā)參訓(xùn)人員思考。
情景設(shè)置與實(shí)戰(zhàn)演練：通過(guò)預(yù)設(shè)場(chǎng)景或引入真實(shí)場(chǎng)景，組織參訓(xùn)人員進(jìn)行金融科技場(chǎng)景應(yīng)用方面進(jìn)行創(chuàng)意設(shè)計(jì)，并設(shè)計(jì)出相應(yīng)的金融科技產(chǎn)品或服務(wù)方案。
三、 課程收益
通過(guò)本次培訓(xùn)，使參訓(xùn)機(jī)構(gòu)能夠充分了解和借鑒國(guó)際、國(guó)內(nèi)等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、銀行機(jī)構(gòu)、非銀機(jī)構(gòu)在金融科技應(yīng)用方面之所長(zhǎng)，做到“知己知彼”，有效將金融科技手段應(yīng)用于自身，實(shí)現(xiàn)“思維創(chuàng)新”“模式創(chuàng)新”“科技創(chuàng)新”的金融創(chuàng)新，構(gòu)建適合參訓(xùn)機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的“新金融模式”與“金融科技戰(zhàn)略”，從而以變應(yīng)變，在“互聯(lián)網(wǎng)+”和大數(shù)據(jù)時(shí)代下實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和競(jìng)爭(zhēng)手段的領(lǐng)先，以及快速有序發(fā)展。
四、課程時(shí)長(zhǎng)
本講座計(jì)劃時(shí)長(zhǎng)為半天（3 小時(shí)）。
五、授課對(duì)象
商業(yè)銀行、金融科技公司、互聯(lián)網(wǎng)公司等機(jī)構(gòu)的科技部、電子銀行部、風(fēng)控合規(guī)部、運(yùn)營(yíng)管理部、銀行卡部、零售業(yè)務(wù)部等管理者、專(zhuān)業(yè)人員。
六、課程大綱
第一時(shí)段：引入金融科技案例與視頻素材，并解析國(guó)內(nèi)外金融科技的創(chuàng)新發(fā)展史、現(xiàn)狀；詳細(xì)解析主要金融科技及技術(shù)特點(diǎn)。
第二時(shí)段：國(guó)內(nèi)外金融科技在各行業(yè)中的實(shí)際應(yīng)用情況，對(duì)金融科技未來(lái)發(fā)展的展望。
1. 金融科技視頻案例引入與思考
1) 5G 銀行：中國(guó)銀行；建設(shè)銀行；郵儲(chǔ)銀行等
思考：5G 技術(shù)如何在銀行線上與線下深度應(yīng)用
2) 開(kāi)放銀行：三無(wú)銀行－無(wú)界、無(wú)感和無(wú)縫
思考：開(kāi)放銀行不只是 API 和 SDK 的開(kāi)放，而是心態(tài)、平臺(tái)和場(chǎng)景的開(kāi)放。
3) 智能機(jī)具：讓金融有溫度的 ATM 機(jī)
思考：大數(shù)據(jù)如何使銀行成為—智慧銀行+智能銀行+智聯(lián)銀行
4) 網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型：智能網(wǎng)點(diǎn)
思考：商業(yè)銀行的線下網(wǎng)點(diǎn)如何轉(zhuǎn)型，如何吸引客戶
2. 金融科技回顧：昨天，今天和未來(lái)
1) 金融科技之背景
金融科技與新基建
數(shù)字化金融環(huán)境：金融科技 ABCD+5G 技術(shù)
銀行 1.0 走向銀行 4.0
2) 金融監(jiān)管環(huán)境之變（強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代與監(jiān)管科技應(yīng)用）
3) 話語(yǔ)變化：金融互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技
金融互聯(lián)網(wǎng)：金融的線下平移
互聯(lián)網(wǎng)金融：互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的獨(dú)舞者
金融科技：ABCD 科技與金融的化學(xué)反應(yīng)
未來(lái)金融：技術(shù)主導(dǎo)的金融創(chuàng)新與發(fā)展
4) 歷史階段：金融科技的三次飛躍
金融助力科技：股票制與第二次工業(yè)革命。
科技引領(lǐng)金融：金融的國(guó)際化與數(shù)字化。
FinTech vs TechFin ：金融成為創(chuàng)業(yè)集中區(qū)。
5) 前瞻判斷：銀行 4.0+金融科技 4.0 的到來(lái)
數(shù)字金融世界：金融科技全面融入生活。
中國(guó)金融科技何以引領(lǐng)世界。
銀行 4.0 時(shí)代的預(yù)言－科技改變生活 科技重塑金融
3. 創(chuàng)新與發(fā)展：金融科技的基本模式及熱點(diǎn)話題
1) 支付結(jié)算類(lèi)及創(chuàng)新
從工具到平臺(tái)：從支付走向社交；從社交走向支付
支付寶 VS 微信支付：誰(shuí)將勝出。
網(wǎng)聯(lián)與支付公司：第三方支付直連時(shí)代的終結(jié)
銀行重新重視支付：生活場(chǎng)景的重新殺入
2) 互聯(lián)網(wǎng)金融類(lèi)類(lèi)
P2P：線上小微的探索和折戟沉沙
眾籌金融：從股權(quán)眾籌到互聯(lián)網(wǎng)非公開(kāi)股權(quán)融資
線上投貸聯(lián)動(dòng)：股份制銀行的探索
比特幣：區(qū)塊鏈的首個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景
3) 智能投顧與投資管理類(lèi)
智能投顧：機(jī)器人取代人腦？
電子交易服務(wù)：柜臺(tái)交易是否淪為歷史？
線上寶類(lèi)：余額寶的興衰史
4) 大數(shù)據(jù)與人工智能等新型計(jì)算金融
大數(shù)據(jù)：大數(shù)據(jù)中心、大數(shù)據(jù)分析、挖掘和應(yīng)用。
科技計(jì)算：去 IOE、分布式計(jì)算、云計(jì)算、量子計(jì)算
人工智能：語(yǔ)音識(shí)別、人臉識(shí)別、智能投顧等
區(qū)塊鏈：分布式技術(shù)的金融深度應(yīng)用
4. 典型案例：金融科技領(lǐng)域的動(dòng)物世界
1) 王者爭(zhēng)霸：BATJ 金融科技布局全景
是新業(yè)務(wù)還是新維度：互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)切入金融
BATJ 金融科技布局戰(zhàn)略對(duì)比
百度金融：度小滿的無(wú)處不在
阿里金融：阿里帝國(guó)的八爪魚(yú)戰(zhàn)略
騰訊金融：社交金融+金融社交
京東金融：線上電商+線下物流－雙線作戰(zhàn)
蘇寧金融：蘇寧銀行+蘇寧易購(gòu)
其他互聯(lián)網(wǎng)公司的金融科技應(yīng)用
2) 誰(shuí)與爭(zhēng)鋒：商業(yè)銀行之金融科技創(chuàng)新
國(guó)有銀行類(lèi)之大象跳舞
建設(shè)銀行：金融科技領(lǐng)軍突起－從頂層到落地
工商銀行：金融科技之四融－融 e 聯(lián)行購(gòu)借
中國(guó)銀行：金融科技之行者－金融科技金箍棒
農(nóng)業(yè)銀行：金融科技之焦點(diǎn)－農(nóng)字當(dāng)頭：面寬+焦點(diǎn)
交通銀行：金融科技之發(fā)力－追趕+發(fā)奮
郵儲(chǔ)銀行：金融科技之普惠－網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)+科技
總結(jié)：國(guó)有銀行的金融科技發(fā)展策略比較與借鑒
股份制銀行類(lèi)之群獅飛奔
招商銀行之一枝獨(dú)秀－金融即生活
平安銀行之奮起直追－金融壹賬通
興業(yè)銀行之后起之秀－興動(dòng)力+錢(qián)大掌柜
浦發(fā)銀行之科技強(qiáng)行－開(kāi)放銀行：嵌入場(chǎng)景
總結(jié)：股份制銀行的金融科技發(fā)展策略比較與借鑒
5. 金融科技與商業(yè)銀行的未來(lái)與機(jī)遇
1) 銀行機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)科技公司有邊界嗎？
2) 混業(yè)模式下：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)如何發(fā)展？
3) 銀行 4.0 時(shí)代：銀行的未來(lái)和未來(lái)的銀行。

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