《壽險的意義與功用》-法律與政策視角

《破解“重收益、輕保障”困局：壽險價值重塑》
——壽險的意義與功用：法律與政策視角深度解析
主講：于老師
【課程背景】
“保險姓保，保障為本”—— 這是行業(yè)發(fā)展的核心底色，也是監(jiān)管層始終強調的根本導向。中國保險行業(yè)歷經三十余年高速發(fā)展，規(guī)模實現跨越式增長，但卻逐漸陷入 “重收益、輕保障” 的怪圈：談保險必提理財回報，講產品回避核心功用，不少從業(yè)人員迷失在 “賣產品” 的誤區(qū)中，反而丟掉了保險對沖風險、守護財富的初心。
保險從業(yè)人員往往面臨諸多困惑：
只會用收益吸引客戶，不懂保險的法律屬性如何成為核心競爭力？?
不清楚《保險法》與《民法典》《稅法》的關聯邏輯，展業(yè)時缺乏權威依據？
跟不上監(jiān)管政策從 “風險防控” 到 “功能發(fā)揮” 的轉變，不知道如何借力政策紅利？?
面對財富傳承、養(yǎng)老規(guī)劃等高端需求，不懂如何用法律工具和政策支持打動客戶？
本課程立足保險從業(yè)人員的展業(yè)痛點，跳出 “產品銷售” 思維，從法律界定與政策導向雙維度，拆解保險的核心價值，幫助從業(yè)者厘清認知誤區(qū)，掌握保險在資產隔離、財富傳承、資金儲備等場景的法律依據與政策支撐，真正回歸保障本源，用專業(yè)度贏得客戶信任,接住客戶的深層需求，在行業(yè)轉型中搶占先機。
【課程收益】
深入學習《保險法》
了解保險真正的作用
保險與哪些法律相關聯？能起到什么作用？
保險的司法屬性
政策影響下的保險升級
【課程對象】保險從業(yè)人員
【課程時間】1天（6小時/天）
【課程大綱】
一、保險的法律基礎與政策框架（雙維度基石）
1. 核心法律體系與立法依據
法律界定：《保險法》對商業(yè)保險的核心定義與法律屬性
關聯法律適配：《民法典》、《刑法》、《稅法》等協同適用
核心法律原則：最大誠信、保險利益、近因、損失補償原則的法理內涵與司法適用
討論：你還了解哪些與保險相關的法律？
2. 行業(yè)監(jiān)管與市場變化的適配影響
頂層政策導向與監(jiān)管體系
監(jiān)管政策框架：金融監(jiān)管總局監(jiān)管規(guī)則、償付能力監(jiān)管（二期）、資金運用政策
政策演變趨勢：從 “風險防控” 到 “功能發(fā)揮” 的政策導向升級
討論：國家如今的監(jiān)管導向到底要把保險引向何方？
二、法律保障與政策紅利下的財富規(guī)劃功能
1. 資產隔離的法律機制與政策適配
法律層面：保險金與個人債務、企業(yè)經營債務的法律隔離效力
政策導向：企業(yè)家財富保護、家庭資產安全的政策支持
婚姻家庭場景：婚前 / 婚后保險資產認定的法律規(guī)則與地方司法政策差異
分享：你在展業(yè)過程中有沒有遇到以上情況？
2. 財富傳承的法律優(yōu)勢與政策空間
法律保障：指定受益人的法律效力，規(guī)避法定繼承糾紛
政策紅利：保險金個稅優(yōu)惠政策
潛在政策預期：遺產稅配套政策下保險的財富傳承稅務優(yōu)化空間
思考：法律與政策的出臺是不是越來越緊密了？
3.資金儲備的法律確定性與政策支持
法律保障：儲蓄型保險（年金險、增額終身壽險）現金價值的法律確認與支取規(guī)則
政策鼓勵：養(yǎng)老、教育類保險產品的政策支持
三、法律與政策趨勢下的保險作用升級
法律完善趨勢：《保險法》修訂方向
政策導向重點：普惠保險、綠色保險、養(yǎng)老金融、跨境保險的政策支持方向
雙維度協同展望：法律規(guī)范與政策激勵結合，推動保險從 “風險保障” 到 “綜合金融服務” 的功能延伸
討論：未來政策這么好，是不是保險越晚買越好？

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