銀行柜員法律風(fēng)險(xiǎn)防范

  培訓(xùn)講師：毛英

講師背景：
毛英————信貸風(fēng)險(xiǎn)管理專家編寫教材：《金融市場(chǎng)學(xué)》《投資項(xiàng)目評(píng)估》《證券投資學(xué)》《國(guó)際投資學(xué)》西安交通大學(xué)金融學(xué)博士澳大利亞悉尼大學(xué)金融系學(xué)者陜西財(cái)經(jīng)學(xué)院金融系教授現(xiàn)任：西安交通大學(xué)高校經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院教授毛英老師在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、投資項(xiàng)目評(píng) 詳細(xì)>>

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銀行柜員法律風(fēng)險(xiǎn)防范詳細(xì)內(nèi)容

銀行柜員法律風(fēng)險(xiǎn)防范
 

**部分臨柜業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

一、存款業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

１、儲(chǔ)蓄存款

１）儲(chǔ)蓄實(shí)名制度中的法律風(fēng)險(xiǎn)案例

　　儲(chǔ)蓄實(shí)名制度中的法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析

２）取款中的法律風(fēng)險(xiǎn)案例

　　取款中的法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析

３）柜員幫助客戶填寫憑證的法律風(fēng)險(xiǎn)案例

　　柜員幫助客戶填寫憑證的法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析

４）存款掛失業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)案例

　　存款掛失業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析

５）沖正業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)案例

　　沖正業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析

６）大額存取款中的法律風(fēng)險(xiǎn)案例

　　大額存取款中的法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析

２、單位存款

１）帳戶管理法律風(fēng)險(xiǎn)案例與解析

２）現(xiàn)金管理法律風(fēng)險(xiǎn)案例與解析

３）單位存款的變更、掛失及查詢法律風(fēng)險(xiǎn)案例與解析

４）單位存款的查詢、凍結(jié)、扣劃法律風(fēng)險(xiǎn)案例與解析

５）單位存款收付法律風(fēng)險(xiǎn)案例與解析


二、結(jié)算業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1、結(jié)算業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)案例

2、結(jié)算業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)解析

3、結(jié)算業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)解決方案


三、中間業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1、代理收付款中的法律風(fēng)險(xiǎn)與案例

2、代理保險(xiǎn)中的法律風(fēng)險(xiǎn)案例與解析

3、代繳稅款中的法律風(fēng)險(xiǎn)案例與解析

4、存款證明中的法律風(fēng)險(xiǎn)案例與解析


四、銀行卡業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1、 銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例

2、 銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析及解決方案


五、理財(cái)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1、銷售不當(dāng)法律風(fēng)險(xiǎn)案例與解析

2、風(fēng)險(xiǎn)提示法律風(fēng)險(xiǎn)案例與解析

3、產(chǎn)品設(shè)計(jì)法律風(fēng)險(xiǎn)案例與解析

4、產(chǎn)品宣傳法律風(fēng)險(xiǎn)案例與解析


六、反洗錢法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1、客戶身份識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn)案例與解析

2、交易記錄保存法律風(fēng)險(xiǎn)案例與解析

3、大額和可疑交易報(bào)告法律風(fēng)險(xiǎn)案例與解析

4、反洗錢客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分法律風(fēng)險(xiǎn)案例與解析


第二部分　臨柜業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)及其產(chǎn)生的原因

一、臨柜業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

１、多樣性

２、破壞性

３、不確定性

４、影響大

二、產(chǎn)生臨柜業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的原因

１、主觀因素

１）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄

２）業(yè)務(wù)素質(zhì)不高

３）責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)

２、客觀因素

１）人員不足

２）存在制度漏洞

３）系統(tǒng)設(shè)計(jì)缺陷

４）柜員執(zhí)行力不強(qiáng)


第三部分　防范銀行臨柜業(yè)務(wù)操作中法律風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

一、加強(qiáng)有關(guān)法律學(xué)習(xí)，提高臨柜人員的法律意識(shí)

二、提高柜員臨柜業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力，降低法律風(fēng)險(xiǎn)

三、完善內(nèi)控體系，控制法律風(fēng)險(xiǎn)

四、加快現(xiàn)代化技術(shù)和工具的應(yīng)用水平，防范法律風(fēng)險(xiǎn)


課程小結(jié)

 

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信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程章業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)理念第二章信貸營(yíng)銷與市場(chǎng)準(zhǔn)入第三章信用等級(jí)評(píng)定第四章統(tǒng)一授信管理第五章信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理第六章信貸調(diào)查第七章信貸審查第八章信貸審議與審批第九章簽訂合同與信用發(fā)放第十章信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理第十一章信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類第十二章信用收回第十三章信貸檔案管理第十四章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與責(zé)任追究第十五章客戶關(guān)系管理章業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)理念1、信貸營(yíng)銷→信用

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篇信貸管理流程概述1.信貸管理流程的概念和特點(diǎn)2.我國(guó)銀行信貸流程存在的主要問題3.完善信貸管理流程的現(xiàn)實(shí)意義第二篇貸款新規(guī)的基本信貸流程1.貸款新規(guī)下的基本信貸流程貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處置2.貸款新規(guī)對(duì)信貸管理流程的專項(xiàng)要求n對(duì)于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求n對(duì)于流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求n

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部分經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行貸款質(zhì)量1、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況與銀行貸款質(zhì)量關(guān)系2、我國(guó)銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀第二部分如何認(rèn)識(shí)銀行貸款質(zhì)量1、影響貸款質(zhì)量的因素2、貸款質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)管理能力的關(guān)系3、評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量的指標(biāo)4、不良率與損失率第三部分信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題1、風(fēng)險(xiǎn)偏好問題2、貸款集中度問題3、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別問題4、業(yè)務(wù)操作問題5、因員工道德風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)的不良資產(chǎn)第四部分保持貸款高質(zhì)量的措施1

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導(dǎo)論1.銀行擠兌與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)2.商業(yè)銀行監(jiān)管3.存款保險(xiǎn)制度①存款保險(xiǎn)制度的功能②存款保險(xiǎn)制度的運(yùn)行機(jī)理③存款保險(xiǎn)制度的特征④隱性存款保險(xiǎn)制度一、存款保險(xiǎn)制度對(duì)于銀行穩(wěn)定性的影響1、存款保險(xiǎn)制度的演進(jìn)對(duì)比：美國(guó)、加拿大、日本2、存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響①存款保險(xiǎn)對(duì)于銀行業(yè)穩(wěn)定性的作用②擠兌的危害③存款保險(xiǎn)作用原理3、存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定性的負(fù)面

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一、合規(guī)經(jīng)營(yíng)必須樹立的幾個(gè)觀點(diǎn)1.建設(shè)合規(guī)文化l風(fēng)險(xiǎn)防范文化l強(qiáng)化制度文化l堅(jiān)持人本文化l建立正確的檢查文化2.加強(qiáng)制度建設(shè)3.重視自律規(guī)范4.強(qiáng)化崗位制約5.重視組織控制6.嚴(yán)格內(nèi)審監(jiān)督二、會(huì)計(jì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析1.會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：6環(huán)節(jié)2.柜臺(tái)操作主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：6環(huán)節(jié)三、柜面風(fēng)險(xiǎn)防范措施解析1.重要物品管理l現(xiàn)金和重要空白憑證：調(diào)撥、作廢和注銷、遺失的

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信貸管理與風(fēng)險(xiǎn)控制（附加匯票內(nèi)容）一天部分中小微企業(yè)信貸的主要特點(diǎn)1.1中小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)1.2中小微企業(yè)的信貸特點(diǎn)（與大型企業(yè)相比）1.3中小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況第二部分中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控措施2.1選擇合適的中小微企業(yè)客戶（客戶準(zhǔn)入關(guān)）2.2中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制抓手2.3金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)2.4中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)2.4.

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部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)政策解讀一、七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)二、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策脈絡(luò)分析第二部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇章節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)一、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策解讀二、節(jié)能行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析行業(yè)整合風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)三、環(huán)保行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析水務(wù)、火電項(xiàng)目、脫硫信貸對(duì)策第二章新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)一、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策解讀二、地理信息產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)三、云計(jì)算產(chǎn)業(yè)面臨的優(yōu)勢(shì)

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一、背景1、一個(gè)起點(diǎn)：銀監(jiān)會(huì)“8號(hào)文”2、監(jiān)管變革、機(jī)構(gòu)博弈與同業(yè)競(jìng)合n大資管時(shí)代的來臨n經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與金融壓抑n當(dāng)前顯著的金融壓抑特征n大資管時(shí)代的監(jiān)管博弈n大資管時(shí)代的機(jī)構(gòu)博弈n商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的快速崛起n券商、信托、基金相關(guān)業(yè)務(wù)回顧二、債權(quán)直接融資工具、銀行資產(chǎn)管理計(jì)劃分析1、首批11家銀行試點(diǎn)2、兩項(xiàng)試點(diǎn)相輔相成：資產(chǎn)端？資金端？3、試點(diǎn)銀行兩種角色：發(fā)

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一、貸款五級(jí)分類概述1貸款五級(jí)分類的歷史沿革2為什么要實(shí)行貸款五級(jí)分類3推行貸款五級(jí)分類的難點(diǎn)和問題4貸款五級(jí)分類的核心定義及參考特征二、貸款五級(jí)分類方法解析1信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的一般方法2正常與不良大類的分類依據(jù)3分類的程序與操作流程三、兩種重要的工具1財(cái)務(wù)分析與現(xiàn)金流量分析1)法人客戶貸款分類流程表2)財(cái)務(wù)分析A.財(cái)務(wù)分析的意義及注意的問題B.損益表的分析

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章貸前風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)備工作一、知己知彼，百戰(zhàn)不殆二、對(duì)不同的客戶應(yīng)了解不同的內(nèi)容三、善于從其他渠道獲取側(cè)面信息第二章貸前調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)管理一、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的注意事項(xiàng)二、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查中幾個(gè)容易忽略的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（一）企業(yè)的實(shí)際資本（二）企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)（三）企業(yè)的法定負(fù)責(zé)人（四）可能存在的關(guān)聯(lián)交易（五）貸款項(xiàng)目的合規(guī)性三、需要格外重視的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（一）企業(yè)生命周期分析（二）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造

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清華大學(xué)卓越生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)高級(jí)研修班
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