公私聯(lián)動與交叉銷售

  培訓講師：陳瑜

講師背景：
陳瑜授課資歷-曾任江西理工大西方經濟學講師-廣發(fā)銀行總行高級培訓講師、顧問-北京工商大學、清華大學金融專業(yè)碩士-金融展、IBM、宇信易誠等高級營銷經理、市場部總經理-曾任信托公司培訓總經理、資深內訓師，RFP理財講師實戰(zhàn)經歷陳老師先后任職世 詳細>>

陳瑜
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公私聯(lián)動與交叉銷售詳細內容

公私聯(lián)動與交叉銷售

破冰之旅游戲：單一營銷與綜合營銷的對比——中行石家莊分行的留學一站式服務營銷（5分鐘）規(guī)模經濟與范圍經濟

**章：指導理念——四字訣：群鏈面包

一、客戶群的概念

1、公司類客戶個金的需求

（1）集團類的客戶——現(xiàn)金管理系統(tǒng)下的

（2）不差錢類客戶的需求特點——銷售及理財

（3）創(chuàng)意類客戶的需求特點

（4）輕資產貿易類客戶的需求特點

（5）小企業(yè)主類客戶的需求特點

二、行業(yè)鏈的概念

（1）上游企業(yè)——供應鏈

（2）核心企業(yè)——1 N模式

（3）下游企業(yè)——銷售鏈

（4）終端客戶——分期業(yè)務

三、需求面的概念

1、公司客戶的五大類需求

（1）融資的需求

（2）理財?shù)男枨蟆Y構化公司理財

（3）采購降低成本的需求——農行客戶成功挖轉農信的章源鎢業(yè)大客戶

（4）擴大銷售的需求——廣發(fā)銀行尼奧普蘭的成功營銷

（5）管理的需求——農行的現(xiàn)金管理“行云”與湘酒鬼的合規(guī)風險

2、單個客戶的三類需求

（1）個人的需求

（2）家庭的需求

（3）所在企業(yè)的需求

四、產品包的概念

（1）核心產品 附屬產品

（2）切入產品 后續(xù)產品

（3）互補產品與替代產品

（4）1 1>2的綜合金融服務

第二章、對公帶動對私：站在事業(yè)部及供應鏈的高度

一、思路的轉動

1、思維轉換，全員營銷的思維方式，存量客戶與增量客戶

全方位營銷思想，六大聯(lián)動

公私聯(lián)動；上下聯(lián)動；內外聯(lián)動；本外幣聯(lián)動；資產負債聯(lián)動；個人業(yè)務內部聯(lián)動

3、公私聯(lián)動成功的三前提

（1）考核與激勵及利益分配的機制到位： 

（2）PM與RM四類人才，復合型人才培訓——平安集團馬明哲的綜合金融計劃

（3）產品的共同使用性

4、產品的互動：從中間業(yè)務、負債業(yè)務、資產業(yè)務，到融資、融信與融智——光大銀行的新產品分類

（1）代收代付是公私聯(lián)動的重要手段(關注)——深發(fā)展的四類產品

（2）在對公業(yè)務中擴大發(fā)卡量和用卡機會

（3）網上銀行

（4）理財產品

三、供應鏈驅動

1、1 N模式，廣發(fā)銀行廠商銀模式及民生銀行商貸通模式

2、供應鏈的上下游分析

（1）企業(yè)在上下游的地位

（2）核心企業(yè)與衛(wèi)星企業(yè)

（3）供應鏈中各企業(yè)的商業(yè)模式

（4）上下游之間的結算模式

（5）核心企業(yè)本身中高層的對私需求，及銷售量終端消費者的對私需求

四、事業(yè)部推動

1、事業(yè)部的本質（民生銀行與光大銀行的事業(yè)部嘗試）

2、事業(yè)部在公私聯(lián)動中的作用及風險控制的作用

五、綜合金融服務方案

1、現(xiàn)金管理為主的綜合金融服務

2、企業(yè)年金為主的綜合金融服務

第三章、對私帶動對公：交叉營銷

一、4P與4C的對應關系分析——招商銀行的點金理財計劃

1、產品與需求

2、價格與成本

3、渠道與便利

4、溝通與促銷

二、基于風險與收益的20多種產品（投資渠道）分析——招行南京大光路支行的對私帶動對公

1、保險：分行與保障，收益到底如何？保險如何營銷，挖痛苦法

2、貴金屬：黃金是不生蛋的石頭？（演練：黃金銷售，紙黃金與實物黃金，經典銷售話術）

3、股票：投資還是賭場（巴菲特的名言：關于貪婪與恐懼）

4、債券：國債、金融債、公司債與企業(yè)債、垃圾債券的收益

5、基金的營銷：（探討：某客戶購買我行綜合型基金，虧損嚴重，繼續(xù)投還是終止？猶豫不決）

6、銀行理財產品VS余額寶：（來自余額寶的威脅）

7、房地產、高利貸與收藏品（建行北京分行的收藏品抵押24億教訓）

四、相關性互補性與組合分析

1、產品的相關性：

（1）股票與債券的蹺蹺板關系

（2）基金：股票與債權的橋梁

（3）通道業(yè)務：信托產品與貸款產品，房地產投資等相關關系

2、產品的互補性

（1）收益的互補

（2）流動性的互補

（3）風險的互補

（4）戰(zhàn)略戰(zhàn)術互補：投資與理財

第四章、綜合交叉銷售鎖定客戶

一、企業(yè)客戶的綜合金融服務方案

1、大企業(yè)客戶的企業(yè)需求

2、批量開發(fā)中高層個人客戶

二、私人銀行小企業(yè)主的綜合金融服務方案

1、企業(yè)主的公司融資需求

2、個人的理財需求

 

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一、全方位了解你的客戶（KYC）1、了解客戶的風險：挑與銷（對公業(yè)務）（1）風險的正確態(tài)度（招行馬蔚華與田惠宇對待的風險態(tài)度）（2）三品與三表三流（包商銀行、民泰、泰隆、臺州銀行的做法）（3）對公客戶的盡職調查：八先八后（農行對公業(yè)務盡職調查）2、了解客戶的人性（零售業(yè)務）（1）客戶是理性的還是非理性的？行為金融分析（2）人性：貪婪與恐懼（巴菲特的價值投資理

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