商業(yè)銀行宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和監(jiān)管政策解讀

  培訓(xùn)講師：孫莉莉

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孫莉莉老師首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際金融碩士ICMA國(guó)際注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師中國(guó)注冊(cè)稅務(wù)師、會(huì)計(jì)師高級(jí)財(cái)稅顧問(wèn)，高級(jí)稅務(wù)信息化管理師中信出版社邀約財(cái)經(jīng)類作家，著有?2019個(gè)稅新政實(shí)操手冊(cè)?商業(yè)銀行內(nèi)控管理及風(fēng)控框架，企業(yè)股權(quán)融資上市籌劃全方案解析及籌 詳細(xì)>>

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商業(yè)銀行宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和監(jiān)管政策解讀

商業(yè)銀行宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和監(jiān)管政策解讀
一、宏觀經(jīng)營(yíng)環(huán)境和業(yè)務(wù)回顧
1、當(dāng)前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析
(1) 2019年上半年宏觀經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)分析
(2) 2019年上半年監(jiān)管政策方向與管理要求
(3) 銀監(jiān)會(huì)23號(hào)文與現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)
2、商業(yè)銀行2019年上半年對(duì)公業(yè)務(wù)回顧
(1) ?通過(guò)存款類產(chǎn)品創(chuàng)新壓縮負(fù)債成本
(2) “兩增兩控”背景下加大民營(yíng)企業(yè)融資支持
(3) ?存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解和處置（政府隱性債務(wù)、上市公司股票質(zhì)押等）
二、鞏固治亂象成果下的合規(guī)經(jīng)營(yíng)——近年來(lái)監(jiān)管處罰案例分析
1、近年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)治理亂象政策分析
(1)、2017年銀保監(jiān)會(huì)“三三四”檢查及相關(guān)管理要求
(2)、2018年銀保監(jiān)會(huì)“整治金融亂象”4號(hào)文及管理要求
(3)、2019年銀保監(jiān)會(huì)23號(hào)文檢查重點(diǎn)分析
2、銀保監(jiān)現(xiàn)場(chǎng)檢查關(guān)注要點(diǎn)
(1)、關(guān)聯(lián)交易和并表管理
(2)、房地產(chǎn)融資管理
(3)、信貸管理和授信管理
(4)、票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)
(5)、理財(cái)和同業(yè)業(yè)務(wù)
(6)、資本計(jì)提和監(jiān)管套利
(7)、違規(guī)投資政府平臺(tái)或增加政府隱性債務(wù)
3、近年來(lái)監(jiān)管處罰案例分析
(1)、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)處罰案例：無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景、“賣斷+回購(gòu)”、資金空轉(zhuǎn)
(2)、理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)處罰案例：繳納土地出讓金、違規(guī)銷售
(3)、信貸業(yè)務(wù)違規(guī)處罰案例：貸款“三查”不到位、關(guān)聯(lián)方違規(guī)融資
(4)、政府平臺(tái)融資處罰案例：違規(guī)出具承諾函、以公益性資產(chǎn)抵押融資
(5)、同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)案例：委托同業(yè)定向投資案例分析
(6)、不良貸款處置中的違規(guī)案例
三、對(duì)公業(yè)務(wù)重點(diǎn)——如何化解政府隱性債務(wù)和解決基建融資難點(diǎn)
1、地方債務(wù)分類新口徑和隱性債務(wù)定義
(1)?新口徑下地方政府債務(wù)分類
(2) 地方政府隱性債務(wù)定義和劃分
(3) 地方政府隱性債務(wù)化解案例分析
2、當(dāng)前解決基建融資難點(diǎn)的主要途徑和方式
(1) 當(dāng)前基建融資的主要難點(diǎn)
(2) 解決基建融資需求的“兩步分析法”
(3) 解決途徑之一：商業(yè)自平衡模式（以舊城改造、土地一二級(jí)聯(lián)動(dòng)開(kāi)發(fā)為例）
(4) 解決途徑之二：企業(yè)之間交易方式 (以土地指標(biāo)流轉(zhuǎn)為例)
(5) 解決途徑之三：特許經(jīng)營(yíng)授權(quán)模式
3、城投平臺(tái)企業(yè)合理融資渠道分析
(1) 政府與社會(huì)資本合作模式操作流程及合規(guī)管理要求
(2) 地方政府債券和城投債（含北京金融資產(chǎn)交易所債權(quán)計(jì)劃）
(3) 借助施工企業(yè)供應(yīng)鏈
(4) 以補(bǔ)充流動(dòng)資金為目的的信托貸款、流動(dòng)資金貸款
4、城投公司轉(zhuǎn)型方向與案例分析
(1) ?城投和政府平臺(tái)整合轉(zhuǎn)型的要求和目標(biāo)
(2) ?城投和政府平臺(tái)整合升級(jí)路徑（注入經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)）
(3) 城投企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)案例分析之一——區(qū)域內(nèi)核心平臺(tái)整合
(4) 城投企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)案例分析之二——開(kāi)發(fā)區(qū)、園區(qū)類投融資平臺(tái)整合
(5) 城投企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)案例分析之三——國(guó)有資產(chǎn)管理類融資平臺(tái)整合
5、政信業(yè)務(wù)授信管理要點(diǎn)分析
(1) 評(píng)價(jià)地方政府財(cái)力和償債能力的常見(jiàn)指標(biāo)
(2) 城投企業(yè)分類和城投債分析方法
(3) 以穿透性原則分析合規(guī)要點(diǎn)
四、對(duì)公業(yè)務(wù)重點(diǎn)——國(guó)企混改、房地產(chǎn)、民營(yíng)企業(yè)
1、當(dāng)前形勢(shì)下商業(yè)銀行在國(guó)企營(yíng)銷中重點(diǎn)突破
??(1) 降低國(guó)企資產(chǎn)負(fù)債率
(2) 推動(dòng)國(guó)企混改和員工持股
??(3) 通過(guò)資產(chǎn)證券化和兼并重組盤活存量低效資產(chǎn)
(4) 新形勢(shì)下商業(yè)銀行參與產(chǎn)業(yè)基金業(yè)務(wù)模式突破
2、嚴(yán)監(jiān)管下房地產(chǎn)企業(yè)合規(guī)融資方式分析
??(1) 2019年上半年房地產(chǎn)市場(chǎng)投融資情況分析
(2) 房地產(chǎn)企業(yè)常見(jiàn)融資方式及合規(guī)管理要求
??(3) 房地產(chǎn)供應(yīng)鏈融資和資產(chǎn)證券化
3、民營(yíng)企業(yè)營(yíng)銷重點(diǎn)
(1) 常見(jiàn)商業(yè)銀行支持民營(yíng)企業(yè)的主要方式
(2) 商業(yè)銀行支持上市公司的主要融資方式：供應(yīng)鏈、市值管理、股票質(zhì)押、并購(gòu)
(3) 民營(yíng)企業(yè)分層分類營(yíng)銷策略
(4) 大型民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)防范（以海航為例）
五、業(yè)務(wù)發(fā)展建議——防風(fēng)險(xiǎn)、抓重點(diǎn)
1、商業(yè)銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范
??(1) 信用債和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)防范
(2) 上市公司股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)化解和風(fēng)險(xiǎn)防范
??(3) 房地產(chǎn)企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)
(4) 地方政府隱性債務(wù)化解過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)
2、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)案例分析
??(1) 中小銀行公司治理和同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（以包商銀行事件為例）
(2) 類信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)（以非標(biāo)投資為例）
??(3) 企業(yè)并購(gòu)融資風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)
3、2019年下半年對(duì)公業(yè)務(wù)重點(diǎn)方向
??(1) 從傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)向新興行業(yè)
(2) 從間接融資轉(zhuǎn)向直接融資
??(3) 從資產(chǎn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)向負(fù)債創(chuàng)新
??(4) 從客戶集中轉(zhuǎn)向客戶分散
六、商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)解讀
1、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力
（1）撥備覆蓋率。
（2）撥貸比。
（3）貸款集中度。
2、盈利能力
凈資產(chǎn)收益率。
3、利息收入水平
（1）利息收入比。
（2）凈息差與凈利差。
4、中間業(yè)務(wù)收入水平
（1）中間業(yè)務(wù)凈收入及其增幅。
（2）中間業(yè)務(wù)占比。
5、成本控制水平
存貸比分析。
6、流動(dòng)性比例

 

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