金融科技與風(fēng)險(xiǎn)管理

《金融科技與風(fēng)險(xiǎn)管理》
主講：宋柏允
【課程背景】
近年來“金融科技”成為熱點(diǎn)名詞，不排除有人“蹭熱點(diǎn)”。所謂“金融科技”，主要指運(yùn)用前沿科技成果（如：人工智能、區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等）改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程，以及推動金融發(fā)展提質(zhì)增效的一類技術(shù)。
但是我們更關(guān)心的是：其一，什么是金融科技，以及對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)（例如：銀行），會產(chǎn)生哪些影響；其二，當(dāng)前宏觀背景下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，以及對金融科技與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢是什么；其三，金融科技能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)管理做什么。
本課程逐一解讀。
【課程收益】
明確什么是金融科技，不被“蹭熱點(diǎn)”帶跑偏
理解宏觀背景下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)及發(fā)展趨勢
掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)學(xué)建模方法
【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學(xué)，背后理論講得明；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)之能用定方向；展望，以史為鑒看未來
【課程對象】相關(guān)需求者
【課程時(shí)間】6小時(shí)
【課程大綱】
一、什么是金融科技？
1、中國金融科技行業(yè)發(fā)展分析
中國金融科技彎道超車
金融機(jī)構(gòu)科技投入規(guī)模與結(jié)構(gòu)
2、金融科技發(fā)展趨勢
從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技切換
政策監(jiān)管：頂層設(shè)計(jì)與監(jiān)管沙盒
技術(shù)發(fā)展：從概念技術(shù)到落地應(yīng)用
需求增加：從金融需求就金融科技發(fā)展
美國頂級銀行在金融科技布局
3、金融科技代表性技術(shù)
區(qū)塊鏈：避免造假
4、國內(nèi)銀行業(yè)金融科技的現(xiàn)狀
案例：招商銀行的金融科技護(hù)城河、浦發(fā)銀行擴(kuò)大零售與非息收入
5、客戶關(guān)系管理
客戶信息收集整理
客戶獲取
案例：零售業(yè)務(wù)“親人找親人”、對公業(yè)務(wù)“轉(zhuǎn)介紹”
客戶細(xì)分與客戶價(jià)值
客戶行為分析
客戶流失預(yù)測模型
三、宏觀背景下區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢？
1、宏觀背景
中美貿(mào)易戰(zhàn)：本質(zhì)上是貿(mào)易、金融、科技的立體戰(zhàn)
2020年新冠肺炎疫情沖擊全球
行業(yè)趨勢：大魚吃小魚
2、地區(qū)數(shù)據(jù)看經(jīng)濟(jì)
注：此處為互動環(huán)節(jié)：共同查數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實(shí)狀況
一看：地區(qū)生產(chǎn)總值，產(chǎn)業(yè)層級：一二三產(chǎn)分別占比及詳細(xì)情況——直接關(guān)系到產(chǎn)業(yè)定位
二看：財(cái)政收支，財(cái)政收支：公共預(yù)算的賬本及增速——直接關(guān)系到稅收及優(yōu)惠
三看：消費(fèi)與對外
國內(nèi)貿(mào)易：社會消費(fèi)品零售總額——消費(fèi)才是經(jīng)濟(jì)的終端
對外經(jīng)濟(jì)：進(jìn)出口貿(mào)易——外向型還是內(nèi)向型經(jīng)濟(jì)
價(jià)格指數(shù)：居民消費(fèi)與工業(yè)生產(chǎn)價(jià)格——谷賤傷農(nóng)，谷貴傷民，能否平衡直接關(guān)系到產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展
四看：人口與結(jié)構(gòu)，人口、收入與社保：人口年齡結(jié)構(gòu)、可支配收入及社保繳納——社保直接關(guān)系到財(cái)政，間接關(guān)系到企業(yè)稅負(fù)與政府融資
案例：以佛山市為例
3、企業(yè)角度看經(jīng)濟(jì)
注：此處為互動環(huán)節(jié)：共同查數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實(shí)狀況
上市公司看產(chǎn)業(yè)的上下游及周邊
本地的重點(diǎn)甚至支柱產(chǎn)業(yè)列舉
邁克爾波特五力模型（量化分析）
案例：美的集團(tuán)
從企業(yè)家到企業(yè)家精神
案例：方洪波
4、政策角度看經(jīng)濟(jì)
注：給定題目，分組討論
政府發(fā)布的政策如何解讀
案例：3月31日，佛山宣布將發(fā)放億元消費(fèi)券，啟動為期一個(gè)月的“促銷費(fèi)、惠民生”活動、佛山上半年重大項(xiàng)目集中開工 總投資超千億
產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向看區(qū)域經(jīng)濟(jì)
案例：佛山市南海區(qū)氫能產(chǎn)業(yè)、佛山市鼓勵(lì)汽車消費(fèi)，買新車補(bǔ)貼2000-5000元、佛山放松人才購房政策，龍頭房企11月銷售成色不減
三、金融科技對零售業(yè)務(wù)有哪些影響？
1、銀行長期仍是零售金融的王者，保險(xiǎn)吸引力顯著提升
資管新規(guī)下保險(xiǎn)成為唯一合法“剛兌”
金融監(jiān)管及利率趨勢共振
中國零售金融長期看銀行
2、零售金融未來趨勢
零售消費(fèi)金融市場未來可期：消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)增長第一抓手
零售消費(fèi)金融提供方應(yīng)對：線上線下巨頭積極布局，銀行、持牌消費(fèi)金融公司、網(wǎng)絡(luò)小貸公司、助貸機(jī)構(gòu)各有優(yōu)劣
用戶畫像：精準(zhǔn)情報(bào)，方能精準(zhǔn)定位
零售消費(fèi)金融市場趨勢：從藍(lán)海到紅海，競爭更加激烈，下沉市場成焦點(diǎn)
3、信用卡擁抱金融科技
2019，信用卡成各銀行競爭大戰(zhàn)場
信用卡發(fā)展不均，有增長空間
消費(fèi)金融升溫推動信用卡成長
兩種不同的模式：以業(yè)務(wù)流為導(dǎo)向、以用戶為中心數(shù)據(jù)流向?yàn)橹骶€
國有五大行“寡占型優(yōu)勢”與股份制銀行線上獲客
信用卡的泛生活金融生態(tài)
國有行資源優(yōu)勢與股份行科技創(chuàng)新
智能風(fēng)控將投入主戰(zhàn)場
案例：AI+銀行模式，招商、浦發(fā)、平安特色比較
4、零售信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控黑科技
信用評分技術(shù)
三、金融科技對對公業(yè)務(wù)有哪些影響？
1、傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理
信用風(fēng)險(xiǎn)度量
信用評分模型：Z評分模型、機(jī)構(gòu)評級
信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法
2、金融“黑科技”
注：此處為互動環(huán)節(jié)：運(yùn)用真實(shí)企業(yè)數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實(shí)狀況
EBIT測算：企業(yè)可承受利率
現(xiàn)金流FCFF：利用勾稽關(guān)系還原企業(yè)現(xiàn)金流
M評分模型：評估企業(yè)財(cái)務(wù)操縱
回顧波特五力模型：找到最可能違約的人
回歸分析：拉網(wǎng)排查風(fēng)險(xiǎn)信號

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