監(jiān)管長(zhǎng)牙帶刺下---銀行案件防范與合規(guī)管理


監(jiān)管長(zhǎng)牙帶刺下——銀行案件防范與合規(guī)管理


課程背景 -------------------------------------------------
案件防控是銀行內(nèi)控合規(guī)管理的重中之重，也是監(jiān)管部門(mén)強(qiáng)化監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域，近期
金融監(jiān)管總局出臺(tái)了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法》，對(duì)銀行案件防控作出
更為嚴(yán)格的部署安排，要求銀行健全案件風(fēng)險(xiǎn)防控組織架構(gòu)，完善制度機(jī)制，全面加強(qiáng)
內(nèi)部控制和從業(yè)人員行為管理，不斷提高案件風(fēng)險(xiǎn)防控水平，堅(jiān)決有效預(yù)防違法犯罪。
對(duì)監(jiān)管部門(mén)要求的深刻領(lǐng)會(huì)，有利于銀行做好前瞻性和趨勢(shì)性合規(guī)研判，未雨綢繆，科
學(xué)應(yīng)對(duì)。
本課程圍繞監(jiān)管最新要求，以新舊辦法對(duì)比、新規(guī)對(duì)銀行的影響等，并通過(guò)案例分析
的形式進(jìn)行講授，一方面旨在為銀行案件防控建設(shè)提供思路；另一方面，以問(wèn)題為導(dǎo)向
，針對(duì)銀行的信貸、柜面、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，以身邊的業(yè)內(nèi)案件進(jìn)行說(shuō)法，深層次剖析風(fēng)險(xiǎn)
成因，破解重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)也閷曳割B瘴痼疾，提出內(nèi)控合規(guī)管理策略與方法，促進(jìn)合規(guī)要求
內(nèi)化于心、外化于行，使合規(guī)成為每一位員工追求的目標(biāo)和行動(dòng)，為銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提
供重要支撐和堅(jiān)實(shí)保障。



課程收益 -------------------------------------------------
●進(jìn)一步提高員工的合規(guī)意識(shí)，倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的文化理念
●引導(dǎo)銀行加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，使人人成為唯一一道防線、人人都是最后一道防線
●掌握信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰常見(jiàn)環(huán)節(jié)、成因與風(fēng)險(xiǎn)管控策略
●掌握柜面業(yè)務(wù)易發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)與風(fēng)險(xiǎn)管控措施
●提高員工的合規(guī)操作能力和職業(yè)道德素養(yǎng)


|課程時(shí)長(zhǎng)：1天，6小時(shí)/天 |
|課程對(duì)象：銀行高層、中層等 |
|教學(xué)方法：課堂討論+案例分享+總結(jié)反思+腦圖提煉 |



課程特色 -------------------------------------------------
教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實(shí)戰(zhàn)案例，采用一張圖說(shuō)，視頻動(dòng)畫(huà)等新型輔助工具，深入
淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；
以合規(guī)價(jià)值導(dǎo)向?yàn)槟繕?biāo)，步步深入、提問(wèn)引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動(dòng)性；同時(shí)，通過(guò)大
量的演練來(lái)提升現(xiàn)實(shí)操作能力；
課堂氣氛活躍，點(diǎn)面知識(shí)相補(bǔ)益，培訓(xùn)印象深刻。



課程大綱 -------------------------------------------------
第一講：當(dāng)下最新監(jiān)管政策與監(jiān)管要求
2024年強(qiáng)監(jiān)管的主基調(diào)： “長(zhǎng)牙帶刺”“有棱有角”
一、積極穩(wěn)妥防控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)
1. 強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理
2. 加大不良資產(chǎn)處置力度
3. 加快推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見(jiàn)效
4.
督促金融機(jī)構(gòu)大力支持保障性住房等“三大工程”建設(shè)、落實(shí)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款管理要求
5.
配合防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化方式開(kāi)展債務(wù)重組、置換


二、著力防范打擊非法金融活動(dòng) ，精準(zhǔn)高效服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展
1.強(qiáng)化抓早抓小，保持高壓震懾
2.加快健全橫向到邊、縱向到底的責(zé)任體系
3.統(tǒng)籌做好“五篇大文章”，更好服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，著力支
持?jǐn)U大有效需求，持續(xù)增強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力，切實(shí)提升金融消保工作質(zhì)效


三、緊盯“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵行為”，嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍
1. 嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，做到一貫到底、一嚴(yán)到底、一查到底
2. 全力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，把握好時(shí)度效，有計(jì)劃、分步驟開(kāi)展工作
3.健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置常態(tài)化機(jī)制，落實(shí)機(jī)構(gòu)、股東、高管、監(jiān)管、屬地、行業(yè)六方責(zé)
任，推動(dòng)形成工作合力




四、強(qiáng)監(jiān)管利器——五大監(jiān)管
1.機(jī)構(gòu)監(jiān)管---機(jī)構(gòu)監(jiān)管強(qiáng)調(diào)整體性
2.行為監(jiān)管---行為監(jiān)管強(qiáng)調(diào)人民性
3.功能監(jiān)管---功能監(jiān)管強(qiáng)調(diào)一致性
4.穿透式監(jiān)管---穿透監(jiān)管強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)性
5.持續(xù)監(jiān)管---持續(xù)監(jiān)管強(qiáng)調(diào)動(dòng)態(tài)性


第二講：新規(guī)下的案防體系責(zé)任和建設(shè)
一、近年金融機(jī)構(gòu)人員犯罪趨勢(shì)分析
1．近年金融機(jī)構(gòu)人員犯罪罪名分布
2．金融機(jī)構(gòu)犯罪人員畫(huà)像
如年齡、性別、學(xué)歷、職務(wù)分布。
3．近年銀行案件的新特征
如作案手法、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)、排查防控思路和措施。


二、案防形勢(shì)和趨勢(shì)分析
1．現(xiàn)階段國(guó)家合規(guī)治理環(huán)境
解析國(guó)家涉案企業(yè)合規(guī)改革、中央金融工作會(huì)后金融監(jiān)管思路重點(diǎn)變化，理解金融機(jī)
構(gòu)合規(guī)計(jì)劃（合規(guī)承諾）的重要意義。
2．案防核心制度演變
解讀監(jiān)管防范操作風(fēng)險(xiǎn)十三條、員工行為管理、案件風(fēng)險(xiǎn)防控思路演變，對(duì)銀行各層
級(jí)內(nèi)部控制、員工行為管理、案件防控的職責(zé)和職能的影響。
近兩年監(jiān)管對(duì)員工行為管理的罰單類(lèi)型。


三、解析最新案防監(jiān)管制度
1.解析近期國(guó)家金融監(jiān)督管理《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法》（金規(guī)〔2
023〕10號(hào)）的核心內(nèi)容、與老辦法的差異。
2.新規(guī)加大案防共治的重點(diǎn)措施
3.新規(guī)下監(jiān)管處罰、問(wèn)責(zé)加重的內(nèi)容
案例分析：新規(guī)下將老辦法中董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制調(diào)整為董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、
高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制，是不是意味著出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)個(gè)人責(zé)任可以完全免除？
案例分析：新規(guī)新增審計(jì)案防職能與老辦法有什么不同？
案例分析：?jiǎn)T工行為管理、案防內(nèi)部職能分工的死結(jié)在哪里？業(yè)務(wù)條線是配角還是主
角？
牽頭部門(mén)負(fù)什么責(zé)任？新規(guī)是如何明確的？


四、完善案防體系建設(shè)重點(diǎn)工作
1．業(yè)務(wù)條線完善案防體系的重點(diǎn)措施
關(guān)鍵部位內(nèi)控梳理、條線員工行為管理細(xì)則、條線人員名單制管理等
2．牽頭部門(mén)完善案防體系的重點(diǎn)措施
強(qiáng)化管理人員合規(guī)過(guò)程管理思路


第三講 重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)防控
一、網(wǎng)點(diǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)及管控
案件原因分析：經(jīng)濟(jì)壓力，惡癖的壓力，與工作相關(guān)的壓力、其他壓力
案例分析：客戶(hù)在某銀行存款不翼而飛
案例分析：某銀行員工挪用尾箱現(xiàn)金案
案例分析：某銀行客戶(hù)經(jīng)理挪用客戶(hù)大額存款案
案例分析：某銀行員工非法吸收公眾存款


二、信貸業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)及管控
案例分析：信貸人員虛假資料騙取貸款
案例分析：信貸人員違法發(fā)放貸款罪
案例分析：信貸人員與外部勾結(jié)詐騙貸款


三、員工異常行為排查要點(diǎn)及防控措施
（一）員工異常行為的表現(xiàn)形式
1. 超過(guò)自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)等
2.
貪圖享受，追求時(shí)髦，花錢(qián)大手大腳，經(jīng)常使用或購(gòu)置與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品；

3. 無(wú)特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢(qián)，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)
4. 與客戶(hù)關(guān)系異常親近或與客戶(hù)有私人經(jīng)濟(jì)往來(lái)
5. 違反帳戶(hù)管理和反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開(kāi)戶(hù)或出租帳戶(hù)給他人
6.
工作中經(jīng)常違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯(cuò)問(wèn)題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧”
7.
性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽(tīng)電話(huà)、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃

8. 心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落
（二）員工異常行為的排查方法與技巧
1. 不定期的談心活動(dòng)
2. 抽查監(jiān)控錄像
3. 抽查個(gè)人賬戶(hù)交易流水
4. 觀察言談舉止
5. 家訪
6. 誠(chéng)信舉報(bào)
（三）風(fēng)險(xiǎn)控制措施
1. 不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)
2. 對(duì)異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過(guò)問(wèn)
3.
對(duì)異常行為員工“八小時(shí)”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時(shí)進(jìn)行分析判斷，主動(dòng)采取有
效措施，排除違規(guī)隱患。
4.
對(duì)于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對(duì)其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、
可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開(kāi)展“一對(duì)一”、“多對(duì)一”的幫教工作。
5.
幫教責(zé)任人要通過(guò)談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話(huà)等措施，幫助異常行為員工正確認(rèn)識(shí)
錯(cuò)誤，端正思想態(tài)度，自覺(jué)規(guī)范個(gè)人行為
案例分析：?jiǎn)T工賭博非職務(wù)犯罪
案例分析：客戶(hù)經(jīng)理觸犯幫信罪

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