銀行小微企業(yè)項(xiàng)目貸款審核風(fēng)控
培訓(xùn)講師:張志強(qiáng)
講師背景:
張志強(qiáng)老師深圳新國(guó)都技術(shù)股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理銀行業(yè)業(yè)信貸/農(nóng)貸/個(gè)人/小微信貸資深講師專(zhuān)業(yè)的銀行小微信貸專(zhuān)家專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專(zhuān)家北京,深圳多家金融業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的特聘講師和培訓(xùn)顧問(wèn)實(shí)戰(zhàn)派小微信貸專(zhuān)家,十二年?duì)I銷(xiāo)與小微信貸及小微信 詳細(xì)>>
銀行小微企業(yè)項(xiàng)目貸款審核風(fēng)控詳細(xì)內(nèi)容
銀行小微企業(yè)項(xiàng)目貸款審核風(fēng)控
銀行實(shí)地調(diào)查技巧與合作空間
講師:張志強(qiáng)
課程目標(biāo):
1. 讓學(xué)員充分了解信貸實(shí)地調(diào)查的實(shí)質(zhì)性意義
2. 了解信貸調(diào)查中的注意事項(xiàng)與方法
3. 學(xué)習(xí)并掌握如何編制和分析三表以及技巧
4. 了解信貸之外的客戶(hù)合作空間的內(nèi)容
5. 了解人性人心在信貸工作中的意義
課程時(shí)間:一天/兩天課程
授課對(duì)象:信貸業(yè)務(wù)部門(mén)
授課方法:講授+案例研討
課程大綱:
第一單元?銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)咨詢(xún)及受理
1、業(yè)務(wù)咨詢(xún)
? 業(yè)務(wù)咨詢(xún)流程
? 業(yè)務(wù)咨詢(xún)注意事項(xiàng)
? 業(yè)務(wù)咨詢(xún)模擬
2、業(yè)務(wù)受理
? 業(yè)務(wù)受理流程
? 業(yè)務(wù)受理注意事項(xiàng)
? 業(yè)務(wù)受理模擬
第二單元 貸前風(fēng)險(xiǎn)控制與反欺詐識(shí)別案例
1實(shí)體欺詐
? 欺詐的定義
? 欺詐的途徑和分類(lèi)
? 欺詐識(shí)別方法
? 信貸行業(yè)欺詐的識(shí)別
2隱性欺詐
? 從逾期時(shí)間的維度
? 從信息的維度
? 從借款用途的維度
? 從案件原始性的維度
? 防范措施和反思
3反欺詐案例
第三單元?銀行信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)與放貸原則
1、貸款原因分析
1.1貸款原因分類(lèi)
經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)增加
負(fù)債下降
權(quán)益下降
1.2貸款原因分析意義
確定客戶(hù)是否有合理的資金需求
防止“頂名借款”
防止騙貸
2、信貸信用風(fēng)險(xiǎn)
1.1信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的定義
1.2信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源
3、信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素
3.1關(guān)于還款意愿
3.1.1還款意愿之品質(zhì)
3.1.2還款意愿之違約成本分析
3.2.關(guān)于還款能力
3.2.1銀行信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)收益曲線(xiàn)對(duì)比分析
3.2.2銀行信貸業(yè)務(wù)中貸款申請(qǐng)人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析
3.2.2.1企業(yè)上下游關(guān)系
3.2.2.2企業(yè)采購(gòu)模式
3.2.2.3業(yè)務(wù)結(jié)算方式
3.2.3貸款申請(qǐng)人銷(xiāo)售的穩(wěn)定性分析
3.2.4關(guān)于貸款申請(qǐng)人企業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析
3.2.5企業(yè)貸款申請(qǐng)中雙邊的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
3.2.6企業(yè)貸款申請(qǐng)中的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
3.2.7銀行貸款五要素項(xiàng)下不合適的貸款風(fēng)險(xiǎn)
3.2.8貸款申請(qǐng)人的投資不成功帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
3.2.9合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)
4、銀行信貸信用增強(qiáng)或者風(fēng)險(xiǎn)緩釋的因素
5.1信用增強(qiáng)因素
5.2風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素
5、信貸資金放貸原則
第四單元 銀行信貸實(shí)地調(diào)查
1、貸款調(diào)查前預(yù)約及準(zhǔn)備工作
1.1調(diào)查準(zhǔn)備的作用與目標(biāo)
1.2調(diào)查準(zhǔn)備的流程
1.3調(diào)查預(yù)約的目標(biāo)
1.4調(diào)查預(yù)約的步驟
1.5調(diào)查預(yù)約模擬
2、信貸實(shí)地調(diào)查的六原則
3、信貸實(shí)地調(diào)查的流程
3.1十八個(gè)流程介紹
4、分行業(yè)調(diào)查碰到的問(wèn)題
4.1生產(chǎn)加工類(lèi)行業(yè)
4.2貿(mào)易類(lèi)行業(yè)
4.3服務(wù)類(lèi)行業(yè)
5、實(shí)地調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)
5.1存貨
5.2應(yīng)收賬款
5.3一次性?xún)斶€本金的貸款
第五單元 銀行小微企業(yè)信貸實(shí)地調(diào)查之軟信息:識(shí)人
1、企業(yè)和法人的軟信息決定著還款意愿
2、企業(yè)的軟信息包含哪些內(nèi)容
2.1社會(huì)圈子
2.2家族圈子
2.3生意圈子
2.4愛(ài)好圈子
2.5教育圈子
3、企業(yè)和法人的軟信息分析基于社會(huì)學(xué)基礎(chǔ)
3.1中國(guó)特色信貸的特征:情字當(dāng)頭
4、獲取非財(cái)務(wù)信息的途徑
4.1正面獲取法
4.2側(cè)面獲取法
4.3打醬油法
4.4聊天是一門(mén)大學(xué)問(wèn)
4.5如何進(jìn)行同頻道的聊天
5、獲取軟信息的方法
5.1獲取軟信息的六字真言
6、軟信息的分析與交叉檢驗(yàn)
第六單元?銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)地調(diào)查關(guān)于財(cái)務(wù)信息的獲取
1、貸款申請(qǐng)中財(cái)務(wù)信息獲取的目的
1.1兩評(píng)估、一設(shè)計(jì),
1.2根本目標(biāo):還原客戶(hù)的三表(資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表)
2、要獲取的財(cái)務(wù)信息有
2.1經(jīng)營(yíng)活動(dòng)財(cái)務(wù)信息
2.2投融資活動(dòng)財(cái)務(wù)信息
2.3家庭活動(dòng)財(cái)務(wù)信息
3、財(cái)務(wù)信息的獲取方式
4、財(cái)務(wù)信息獲取的重點(diǎn)
4.1編制資產(chǎn)負(fù)債需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
4.2編制損益表需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
4.3編制現(xiàn)金流量表需要獲取的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
第七單元?資產(chǎn)負(fù)債表的分析
1、資產(chǎn)負(fù)債表及其基本結(jié)構(gòu)
1.1資產(chǎn)負(fù)債表表的基本原理
1.2資產(chǎn)負(fù)債表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目
1.3資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
2、編制資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)資產(chǎn)和負(fù)債的計(jì)入原則
2.1計(jì)入的三原則
2.2流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則:(現(xiàn)金與存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨)
2.3固定資產(chǎn)計(jì)入原則
2.4其他資產(chǎn)計(jì)入原則
2.5經(jīng)營(yíng)性負(fù)債計(jì)入原則
2.6家庭資產(chǎn)與負(fù)債計(jì)入原則
2.7表外特殊項(xiàng)計(jì)入原則
第八單元?損益表的分析
1、損益表及其基本結(jié)構(gòu)
1.1損益表的基本原理
1.2損益表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目
1.3損益表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
2、分析損益表的基本原則及各科目的計(jì)入原則
2.1損益表的基本原則
2.2損益表項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則:(銷(xiāo)售收入、分行業(yè)可變成本分析、毛利率、固定費(fèi)
用、家庭收入和支出)
2.3損益分析
第九單元?現(xiàn)金流量表分析
1、關(guān)于現(xiàn)金與現(xiàn)金流
2、收付實(shí)現(xiàn)制
3、分析現(xiàn)金流量表的兩種方法:直接法和間接法
4、影響現(xiàn)金流的主要科目
4.1存貨
4.2應(yīng)收賬款
4.3一次性?xún)斶€本金的貸款
第七單元 合作空間
1、銀行信貸企業(yè)未準(zhǔn)入的合作(銀行信貸產(chǎn)品差異化營(yíng)銷(xiāo)的必要性)
1.1根據(jù)信貸產(chǎn)品的五要素設(shè)計(jì)滿(mǎn)足不同準(zhǔn)入的需求
1.2根據(jù)不同行業(yè)企業(yè)進(jìn)行差異化信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)
1.2.1批發(fā)零售流通行業(yè)(短期營(yíng)運(yùn)投入和企業(yè)毛利率的側(cè)重考察)
1.2.2涉及民生的服務(wù)型行業(yè)(淡旺季的側(cè)重考察)
1.2.3生產(chǎn)加工制造行業(yè)(應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款賬齡的側(cè)重考察)
1.2.4關(guān)于行業(yè)企業(yè)政策和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的考量
1.3根據(jù)企業(yè)的上下游開(kāi)展的信貸服務(wù)
1.3.1分析企業(yè)上下游采購(gòu)模式
1.3.2分析企業(yè)上下游結(jié)算模式
1.3.3形成上下游的整體供應(yīng)鏈的信貸服務(wù)及案例
1.4銀行信貸全流程服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)理念
2、銀行信貸產(chǎn)品差異化定價(jià)的重要性
2.1差異化定價(jià)的本質(zhì):信貸規(guī)模擴(kuò)張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)系
2.2差異化定價(jià)所帶來(lái)的好處
2.2.1精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)
2.2.2風(fēng)險(xiǎn)和收益的要求
2.2.3盡量無(wú)差別全方位的客戶(hù)覆蓋
第八單元 基于人性的銀行信貸業(yè)務(wù)
1、信貸工作的三易(不易、變易、簡(jiǎn)易)
2、關(guān)于人性和人心在銀行信貸工作中的思考
張志強(qiáng)老師的其它課程
小微信貸客戶(hù)經(jīng)理工作管理與時(shí)間規(guī)劃一、背景:小微信貸客戶(hù)經(jīng)理是我行最一線(xiàn)的業(yè)務(wù)拓展崗位,肩負(fù)著將我行各類(lèi)型小微信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)推廣到廣大小微企業(yè)客戶(hù)的使命。在支行小微信貸經(jīng)營(yíng)中承擔(dān)著業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)拓、客群分析和行業(yè)分析、信貸客戶(hù)關(guān)系管理、識(shí)別防范風(fēng)險(xiǎn)等責(zé)任,最終達(dá)成支行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大以及風(fēng)控合規(guī)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo);具體的目標(biāo)為:新增小微企業(yè)信貸投放、增加小微
講師:張志強(qiáng)詳情
《2023年商業(yè)銀行普惠金融小微企業(yè)信貸投放營(yíng)銷(xiāo)策略暨依靠數(shù)據(jù)分析優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客群》課程背景:中國(guó)的中小微企業(yè)以及個(gè)體工商戶(hù),越來(lái)越成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中非常重要的部分;國(guó)家統(tǒng)計(jì)的數(shù)字:目前有3000萬(wàn)中小微企業(yè),7000萬(wàn)個(gè)體工商戶(hù);這些小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)實(shí)體占據(jù)市場(chǎng)主體的90,貢獻(xiàn)了全國(guó)80的就業(yè),70的發(fā)明專(zhuān)利,60的GDP,50的稅收;疫情形勢(shì)下大多數(shù)實(shí)
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基于業(yè)務(wù)目標(biāo)的小微信貸客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)行動(dòng)計(jì)劃方案一、商業(yè)銀行小微客戶(hù)經(jīng)理信貸營(yíng)銷(xiāo)中常常遇到的問(wèn)題(一)不知道如何精準(zhǔn)找到客戶(hù)在目前商業(yè)銀行支行網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù)經(jīng)理中,普遍存在問(wèn)題之一就是難以精準(zhǔn)找到信貸客戶(hù)。常用方法為陌生外拓、客戶(hù)轉(zhuǎn)介,但這種方法只是找到了需要融資的人、并不能精準(zhǔn)找到符合我行信貸產(chǎn)品的客戶(hù),如某個(gè)客戶(hù)經(jīng)理走訪(fǎng)30個(gè)成功1個(gè),打電話(huà)100個(gè)成功1個(gè);
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普惠金融客群分析+普惠小微客戶(hù)關(guān)系維護(hù)背景:1新冠疫情持續(xù)的三年,也是中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)日子最難熬的三年。大量的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)戶(hù)等小生意經(jīng)營(yíng)實(shí)體面臨著非常艱難的生存環(huán)境。大多數(shù)實(shí)體小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)都受到了很大的沖擊,承擔(dān)著巨大的經(jīng)營(yíng)壓力,同時(shí)對(duì)其上下游的中小微企業(yè)造成了現(xiàn)金流緊張的情況也很普遍;有一個(gè)調(diào)研數(shù)據(jù):受疫情影響,34的中小微企業(yè)現(xiàn)金流只能維
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小微信貸精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)分析+小微企業(yè)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)多場(chǎng)景話(huà)術(shù)設(shè)計(jì)與實(shí)務(wù)演練一、小微信貸營(yíng)銷(xiāo)思維轉(zhuǎn)變1、小微信貸業(yè)務(wù)由營(yíng)銷(xiāo)向價(jià)值合作的轉(zhuǎn)變2、小微信貸營(yíng)銷(xiāo)策略由粗放向精準(zhǔn)的轉(zhuǎn)變3、小微信貸客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)數(shù)字化思維轉(zhuǎn)變4、小微信貸客群構(gòu)成普通+高精特新5、小微信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)獲客方式線(xiàn)下與線(xiàn)上變化6、小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展信貸全流程合規(guī)的監(jiān)管要求7、小微信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景化和數(shù)據(jù)化特征8
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商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)大客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰(zhàn)策略一、對(duì)公信貸營(yíng)銷(xiāo)思維轉(zhuǎn)變1、信貸業(yè)務(wù)由營(yíng)銷(xiāo)向價(jià)值合作的轉(zhuǎn)變2、信貸營(yíng)銷(xiāo)策略由粗放向精準(zhǔn)的轉(zhuǎn)變3、信貸客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)數(shù)字化思維轉(zhuǎn)變4、信貸客群構(gòu)成普通+高精特新5、信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)獲客方式線(xiàn)下與線(xiàn)上變化6、信貸業(yè)務(wù)發(fā)展信貸全流程合規(guī)的監(jiān)管要求7、信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景化和數(shù)據(jù)化特征8、信貸客戶(hù)經(jīng)理角色認(rèn)知由營(yíng)銷(xiāo)到金融服務(wù)顧問(wèn)的轉(zhuǎn)變二、客戶(hù)
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通用:《嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)+大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行信貸投放行業(yè)趨勢(shì)分析》課程背景:商業(yè)銀行在疫情結(jié)束后經(jīng)濟(jì)疲軟的形勢(shì)下,都在反思:接下來(lái)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)朝哪個(gè)方向?需要我們具備怎樣的戰(zhàn)略眼光和實(shí)際發(fā)展規(guī)劃?中國(guó)商業(yè)銀行幾十年以來(lái)粗放式發(fā)展的改變,從哪里進(jìn)行變革?我們?cè)谡n程中會(huì)通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)眾多商業(yè)銀行的案例進(jìn)行分析,應(yīng)該會(huì)有一些可供我們借鑒的經(jīng)驗(yàn)和方法;
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《互聯(lián)網(wǎng)新形勢(shì)下個(gè)人消費(fèi)信貸和小微經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)拓展與創(chuàng)新》課程背景1、《中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議》中關(guān)于金融業(yè)的改革的趨勢(shì)非常明顯的透露出幾個(gè)信號(hào):一是對(duì)于新形勢(shì)下的信貸業(yè)務(wù)拓展提出了新的要求,尤其是一些新的名詞;大數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈金融、零售信貸業(yè)務(wù)等;隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,個(gè)人為申請(qǐng)主題的經(jīng)營(yíng)性貸款多樣化,差異化的需求越發(fā)明顯;國(guó)家在政策層面給出了普惠金融服務(wù)的各項(xiàng)政策
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《三農(nóng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理》培訓(xùn)對(duì)象:分行主管副行長(zhǎng)、分行小微企業(yè)部門(mén)總經(jīng)理、一級(jí)支行行長(zhǎng);社區(qū)客戶(hù)經(jīng)理、信貸以及風(fēng)險(xiǎn)條線(xiàn)人員;培訓(xùn)目標(biāo):思想上認(rèn)識(shí)到三農(nóng)綜合金融服務(wù)給銀行帶來(lái)的價(jià)值。掌握中三農(nóng)金融市場(chǎng)開(kāi)拓的基本方法與開(kāi)拓渠道。學(xué)習(xí)掌握三農(nóng)金融服務(wù)過(guò)程中的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范希望學(xué)員通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)同業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的一些三農(nóng)金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控的經(jīng)驗(yàn)和案例有所啟發(fā)。培訓(xùn)方式:
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《銀行小微信貸流程介紹》 03.03
銀行小微信貸流程介紹課程目標(biāo):1.讓學(xué)員充分了解小微信貸流程,掌握小微信貸貸前調(diào)查技術(shù)2.了解小微信貸基礎(chǔ)性理念內(nèi)容以及IPC小微信貸技術(shù)原理3.深刻理解小微信貸營(yíng)銷(xiāo)理念和掌握營(yíng)銷(xiāo)方式和技巧4.熟悉貸前工作內(nèi)容的各個(gè)環(huán)節(jié)5.熟練掌握如何進(jìn)行貸款原因分析和軟信息以及財(cái)務(wù)信息的獲取和分析課程時(shí)間:兩天課程+五天或者六天實(shí)操外拓授課對(duì)象:信貸營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)員工+風(fēng)控合規(guī)
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