《保險與資產(chǎn)配置》

保險與資產(chǎn)配置

課程背景：

隨著國民經(jīng)濟(jì)收入水平整體的提高，越來越多的人們手里持有一定數(shù)額的資產(chǎn)，為了更好的實現(xiàn)手中財富不斷的增值和提高，穩(wěn)健的資產(chǎn)配置需求和學(xué)習(xí)科學(xué)有效的配置方法的呼聲越來越高，也頗受大家的重視，尤其是自去年8月以來，金融行業(yè)的一些理財機(jī)構(gòu)和企業(yè)頻繁暴雷，導(dǎo)致相當(dāng)一部分的投資者血本無歸，這里拋開企業(yè)自行運(yùn)營和經(jīng)營問題以外，我想在資產(chǎn)配置的科學(xué)性和穩(wěn)健性上一定是出現(xiàn)了配置不當(dāng)?shù)膯栴}，很有可能是保險配置比例不足和失衡也是一個導(dǎo)致資產(chǎn)配置失敗的重要因素之一。

那么該如何做好配置中的安全穩(wěn)健這一環(huán)呢？如何做好資產(chǎn)有效的黃金比例分割和風(fēng)險隔離工作呢？如何做好資產(chǎn)永續(xù)的傳承呢？······這些都是我們要熟知的知識點和會運(yùn)用的工具，保險就是資產(chǎn)配置中安全守護(hù)的使者和防風(fēng)險的屏障。

資產(chǎn)配置的安全和穩(wěn)健是投資者的前提和底線，也是營造和維護(hù)良好有序的金融環(huán)境的重要保障。為每一位投資者做好安全穩(wěn)健的資產(chǎn)配置也是我們所有保險人應(yīng)盡的職責(zé)和使命，使命擔(dān)當(dāng)，成人達(dá)己，成己為人學(xué)好資產(chǎn)配置這堂課，功在當(dāng)代利在千秋。

課程收益：

● 提升員工的資產(chǎn)配置的知識，學(xué)會資產(chǎn)配置工具；

● 提高員工開拓高凈值客戶的能力，學(xué)會為客戶做資產(chǎn)配置規(guī)劃；

● 充分結(jié)合市場有效的開展保險產(chǎn)品+資產(chǎn)配置這一模式；

● 能夠為企業(yè)培養(yǎng)和儲備大量的績優(yōu)人力；

● 通過集中培訓(xùn)，達(dá)到全員會用資產(chǎn)配置開拓和維護(hù)高凈值客戶，提升簽大額保單能力。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理 營銷主管以上職級

課程方式：課堂講授+實操訓(xùn)練+案例分析+實操比拼

課程大綱

第一講：資產(chǎn)配置概述

一、配置前的籌劃

1. 客戶需求分析四步驟

1）人生階段財富變化圖分析

2）高凈值人群配置需求分析

3）資產(chǎn)檢視

4）制做分析方案單

二、簡述六類金融

1. 基金類

1）基金產(chǎn)品屬性介紹

2）基金特征介紹

2. 存款類

1）安全保護(hù)性強(qiáng)

2）期限固定

3）利息收益性低

3. 信托類

1）信托基本概念和結(jié)構(gòu)介紹

2）信托和人壽保單產(chǎn)品組合介紹

3）信托和保險優(yōu)勢分析

4. P2P網(wǎng)絡(luò)金融

1）P2P基本原理介紹

2）P2P 優(yōu)劣勢分析

5. 保險

1）安全穩(wěn)健性強(qiáng)

2）資產(chǎn)規(guī)劃的根基

3）應(yīng)稅資產(chǎn)變免稅資產(chǎn)有力工具

6. 其他投資類

1）股票、期貨······風(fēng)險較高產(chǎn)品介紹

三、配置模型解析

1. 安全類型資產(chǎn)配比籌劃

2. 穩(wěn)健類型資產(chǎn)配比籌劃

3. 一般風(fēng)險類資產(chǎn)配比籌劃

4. 較高風(fēng)險類資產(chǎn)配比籌劃

第二講：資產(chǎn)配置規(guī)劃分析

一、海外資產(chǎn)市場

1. 海外金融投資目的占比

1）資產(chǎn)配置分散風(fēng)險

2）子女海外留學(xué)

3）合理避稅

4）移民

2. 海外資產(chǎn)集中地基本情況

1）美國

2）香港

二、國內(nèi)資產(chǎn)市場風(fēng)向標(biāo)

1. 十九大確定方針方向

2. 房地產(chǎn)的“五限”

3. 稅收籌劃

三、資產(chǎn)配置風(fēng)險籌劃分析

1. 家庭風(fēng)險

2. 家企隔離

3. 婚姻財富管理

4. 財富傳承

5. 移民安排及稅收籌劃

6. 品質(zhì)生活

實操訓(xùn)練：設(shè)計客戶資產(chǎn)配置需求分析

第三講：保險+資產(chǎn)配置（傳承資產(chǎn)配置）

一、繼承現(xiàn)狀分析

1. 獨生子女繼承問題

2. 特殊家庭子女繼承問題

二、繼承的程序

1. 五種遺囑繼承形式

2. 遺囑引來的爭議

案例分析：許麟廬天價遺產(chǎn)繼承

三、保險的傳承規(guī)劃

案例分析：某公司張總繼承案

1. 保險傳承路徑規(guī)劃

1）資產(chǎn)保全隔離風(fēng)險

2）保單確立，指定傳承無爭議

2. 解讀保險傳承功能

第四講：保險+資產(chǎn)配置（債務(wù)風(fēng)險隔離配置）

一、債務(wù)三類型

1. 個人債務(wù)

2. 夫妻共同債務(wù)

3. 企業(yè)債務(wù)

二、保險規(guī)劃債務(wù)風(fēng)險隔離路徑

1. 保單實現(xiàn)投保人和受益人轉(zhuǎn)移

2. 保險+信托

案例分析：云南胡總案

第五講：保險+資產(chǎn)配置（婚姻家庭資產(chǎn)配置）

一、婚姻關(guān)系中面臨的風(fēng)險

1. 擔(dān)保責(zé)任

2. 訴訟風(fēng)險

3. 共同債務(wù)

4. 財產(chǎn)混淆

5. 離婚分割

二、婚姻家庭規(guī)劃

1. 常規(guī)規(guī)劃

2. 保險規(guī)劃

三、保險婚姻家庭配置

案例分析：王先生家庭規(guī)劃

1. 規(guī)劃路徑

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