《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理》

  培訓(xùn)講師:殷洪良

講師背景:
殷洪良——銀行風(fēng)險(xiǎn)管控專家★大學(xué)本科學(xué)歷,經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位★1995年獲得財(cái)政部注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格證書★20年商業(yè)銀行總行和分行的工作經(jīng)歷★現(xiàn)受聘為復(fù)旦大學(xué)金融研究中心“復(fù)旦—ZEW中國經(jīng)濟(jì)景氣指數(shù)”專家顧問職業(yè)履歷工作經(jīng)歷:先后在上海市教育局、 詳細(xì)>>

殷洪良
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《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理》詳細(xì)內(nèi)容

《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理》


商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

培訓(xùn)對(duì)象:授信管理人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員、合規(guī)管理人員、審計(jì)人員

培訓(xùn)時(shí)間:二天

目錄

一、信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理 

二、信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)形式 

三、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理 

四、信貸業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)管理 

五、信貸資產(chǎn)抵質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)管理 

六、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理信息工具運(yùn)用 

七、信貸企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析 

八、部分信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)舉例 

九、信貸業(yè)務(wù)持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)警 

一、信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理 

信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)存在于各個(gè)部門、各種信貸業(yè)務(wù)品種、各個(gè)業(yè)務(wù)處理流程之中,風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)系統(tǒng)工程。作為從事信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和管理人員必須全方位地了解風(fēng)險(xiǎn)存在的各個(gè)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。

1、  "授信流程圖.doc" 授信流程圖  "授信流程圖.doc" .doc 

2、授信管理盲點(diǎn): 

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二、信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)形式 

信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。隨著形勢(shì)的變化和監(jiān)管要求的變化,銀監(jiān)會(huì)最近發(fā)布了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見,豐富了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵。在此,介紹全面風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容,從銀行內(nèi)外部各個(gè)方面分析銀行產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因,以便更好的把握風(fēng)險(xiǎn)變化的規(guī)律,正確地把握和判斷風(fēng)險(xiǎn)。

1、   "三大支柱、三大風(fēng)險(xiǎn)圖.doc" 三大支柱、三大風(fēng)險(xiǎn)圖  "三大支柱、三大風(fēng)險(xiǎn)圖.doc" .doc 

2、   "銀監(jiān)會(huì)-全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引.docx" 銀監(jiān)會(huì)  "銀監(jiān)會(huì)-全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引.docx" -  "銀監(jiān)會(huì)-全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引.docx" 全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引  "銀監(jiān)會(huì)-全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引.docx" .  "銀監(jiān)會(huì)-全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引.docx" docx   

3、   "三大風(fēng)險(xiǎn).doc" 三大風(fēng)險(xiǎn)  "三大風(fēng)險(xiǎn).doc" .doc  

4、信用風(fēng)險(xiǎn)外部因素分析: 

經(jīng)濟(jì)有其發(fā)展規(guī)律,有周期性。 

(1)審慎評(píng)估和落實(shí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好,合理控制和配比信貸資產(chǎn) 

(2)防止盲目經(jīng)營和沖動(dòng),特別是超經(jīng)濟(jì)周期變化的高速度,高指標(biāo)發(fā)展 

(3)關(guān)注行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)投向:

跟著國家宏觀經(jīng)濟(jì)走 

選擇朝陽產(chǎn)業(yè) 

尊重規(guī)律:產(chǎn)品的生長(zhǎng)周期,起步、上升、發(fā)展、衰落 

(4)政策風(fēng)險(xiǎn) 

5、嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管政策,控制信用風(fēng)險(xiǎn) 

(1)“審慎性原則” 

案例:  "案例:審慎性分析%20---資產(chǎn)負(fù)債表分析.doc" 審慎性分析   "案例:審慎性分析%20---資產(chǎn)負(fù)債表分析.doc" ---  "案例:審慎性分析%20---資產(chǎn)負(fù)債表分析.doc" 資產(chǎn)負(fù)債表分析  "案例:審慎性分析%20---資產(chǎn)負(fù)債表分析.doc" .doc 

在法規(guī)允許的范圍內(nèi)更喜歡做什么? 體現(xiàn)謹(jǐn)慎性原則?短中長(zhǎng)期投放、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比例、表內(nèi)表外比例、票據(jù)和貼現(xiàn)、債券業(yè)務(wù)比例、債券性質(zhì)的比例、同業(yè)合作,量和度的控制? 

(2)“MPA宏觀慎重監(jiān)管原則” 

案例:   "MPA--人行--2.docx" MPA--  "MPA--人行--2.docx" 人行  "MPA--人行--2.docx" --2.docx 

(3)依法合規(guī)經(jīng)營: 

案例:  "銀監(jiān)會(huì):四套利-廣東.docx" 銀監(jiān)會(huì):四套利  "銀監(jiān)會(huì):四套利-廣東.docx" -  "銀監(jiān)會(huì):四套利-廣東.docx" 廣東  "銀監(jiān)會(huì):四套利-廣東.docx" .  "銀監(jiān)會(huì):四套利-廣東.docx" docx 

(4)  "商業(yè)銀行授信工作盡職指引.doc" 商業(yè)銀行授信工作盡職指引  "商業(yè)銀行授信工作盡職指引.doc" .doc 

(5)  "商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引(試行).doc" 商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引(試行)  "商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引(試行).doc" .doc 

6、因內(nèi)部管理不善產(chǎn)生的信貸信用風(fēng)險(xiǎn)(信用策略問題) 

(6-1)集中度問題(主要問題:綁大款):(永遠(yuǎn)不要放在一個(gè)籃子里) 

交易對(duì)手、借款人

地區(qū)集中風(fēng)險(xiǎn)

行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)

單個(gè)擔(dān)保人風(fēng)險(xiǎn)

資產(chǎn)集中度風(fēng)險(xiǎn)(貸款、債券、衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等)

表外項(xiàng)目集中風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)外擔(dān)保、承偌、資金證明、信用證等) 

(6-2)客戶評(píng)級(jí):流程、指標(biāo)設(shè)計(jì)、評(píng)價(jià)方法、是否存在評(píng)級(jí)放水情況 

(6-3)創(chuàng)新金融風(fēng)險(xiǎn)如:非標(biāo)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、證券化業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、同業(yè)代付、通道業(yè)務(wù)。要關(guān)注這些業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性,及時(shí)揭示潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患,保證創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)的依法和合規(guī)。一些人朝思暮想,總喜歡提出一些所謂的改革創(chuàng)新的口號(hào),推出一些標(biāo)新立異的新的產(chǎn)品、標(biāo)新立異的操作模式等等,很多所謂的金融創(chuàng)新其本質(zhì)是用一種手段掩蓋其經(jīng)營管理中存在的問題,轉(zhuǎn)嫁危機(jī),隱藏風(fēng)險(xiǎn)。要由表及里、去偽存真,深入揭示。 

(6-4)高杠桿風(fēng)險(xiǎn)控制問題 

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以從同業(yè)置換貸款為榮

7、 客戶信譽(yù)導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn) 

客戶行為:故意逃廢債,欺詐騙貸,內(nèi)外勾結(jié)、集資、放高利貸 

案例:  "空手套白狼.doc" 空手套白狼  "空手套白狼.doc" .doc  

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企業(yè)用債券質(zhì)押的信貸資金的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 

與資產(chǎn)管理公司、典當(dāng)行、小額貸款公司、財(cái)務(wù)公司、P2P平臺(tái)有資金往來的信貸客戶 

案例:  "虛假貿(mào)易背景騙取銀行融資近百億.doc" 案例:虛假貿(mào)易背景騙取銀行融資近百億  "虛假貿(mào)易背景騙取銀行融資近百億.doc" .doc 

案例:  "(國際業(yè)務(wù))虛假單證.doc" (國際業(yè)務(wù))虛假單證  "(國際業(yè)務(wù))虛假單證.doc" .doc 

案例:  "出口騙稅.doc" 出口騙稅  "出口騙稅.doc" .doc 

8、信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式 

關(guān)注利率、匯率、股價(jià)、大宗商品波動(dòng)對(duì)企業(yè)經(jīng)營的影響而影響到對(duì)銀行的償債能力 

定價(jià)制度:   "利率、匯率、費(fèi)率管理.doc" 利率、匯率、費(fèi)率管理  "利率、匯率、費(fèi)率管理.doc" .doc 

基準(zhǔn)利率 

利率上、下浮動(dòng)的審批流程 

案例:  "貸款利率議價(jià)分析案例.doc" 貸款利率議價(jià)分析案例  "貸款利率議價(jià)分析案例.doc" .doc 

案例:  "收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)問題.doc" 收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)問題  "收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)問題.doc" .doc 

短、中、長(zhǎng)期利率風(fēng)險(xiǎn)及效益審計(jì) 

利率調(diào)整 

利率與收益的關(guān)系 

回報(bào)率與高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系:關(guān)注:不惜高成本融資的企業(yè)

9、信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式 

關(guān)注客戶經(jīng)理和行長(zhǎng)、員工的行為

1)關(guān)系人貸款管理:

 "關(guān)系人貸款.doc" 關(guān)系人貸款  "關(guān)系人貸款.doc" .doc  

 "行長(zhǎng)舞弊-弄虛作假-自己營銷-授意辦理.doc" 行長(zhǎng)舞弊  "行長(zhǎng)舞弊-弄虛作假-自己營銷-授意辦理.doc" -  "行長(zhǎng)舞弊-弄虛作假-自己營銷-授意辦理.doc" 弄虛作假  "行長(zhǎng)舞弊-弄虛作假-自己營銷-授意辦理.doc" -  "行長(zhǎng)舞弊-弄虛作假-自己營銷-授意辦理.doc" 自己營銷  "行長(zhǎng)舞弊-弄虛作假-自己營銷-授意辦理.doc" -  "行長(zhǎng)舞弊-弄虛作假-自己營銷-授意辦理.doc" 授意辦理  "行長(zhǎng)舞弊-弄虛作假-自己營銷-授意辦理.doc" .doc 

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 "行長(zhǎng)-權(quán)力尋租-通過家屬關(guān)系人貸款-大額采購租%20.docx" 行長(zhǎng)  "行長(zhǎng)-權(quán)力尋租-通過家屬關(guān)系人貸款-大額采購租%20.docx" -  "行長(zhǎng)-權(quán)力尋租-通過家屬關(guān)系人貸款-大額采購租%20.docx" 權(quán)力尋租  "行長(zhǎng)-權(quán)力尋租-通過家屬關(guān)系人貸款-大額采購租%20.docx" -  "行長(zhǎng)-權(quán)力尋租-通過家屬關(guān)系人貸款-大額采購租%20.docx" 通過家屬關(guān)系人貸款  "行長(zhǎng)-權(quán)力尋租-通過家屬關(guān)系人貸款-大額采購租%20.docx" -  "行長(zhǎng)-權(quán)力尋租-通過家屬關(guān)系人貸款-大額采購租%20.docx" 大額采購租   "行長(zhǎng)-權(quán)力尋租-通過家屬關(guān)系人貸款-大額采購租%20.docx" .  "行長(zhǎng)-權(quán)力尋租-通過家屬關(guān)系人貸款-大額采購租%20.docx" docx 

案例:  "貸款:理事長(zhǎng)操縱貸款.docx" 貸款:理事長(zhǎng)操縱貸款  "貸款:理事長(zhǎng)操縱貸款.docx" .  "貸款:理事長(zhǎng)操縱貸款.docx" docx 

2)違規(guī)違法行為

案例:  “窩案”  .doc 

案例:  "行長(zhǎng)挪用貼現(xiàn)票據(jù).doc" 行長(zhǎng)挪用貼現(xiàn)票據(jù)  "行長(zhǎng)挪用貼現(xiàn)票據(jù).doc" .doc 

案例:  "銀行員工違法放貸.doc" 銀行員工違法放貸  "銀行員工違法放貸.doc" .doc 

案例:  "員工轉(zhuǎn)貸倒貸.doc" 員工轉(zhuǎn)貸倒貸  "員工轉(zhuǎn)貸倒貸.doc" .doc 

案例:  "山西大同農(nóng)民被貸款.doc" 山西大同農(nóng)民被貸款  "山西大同農(nóng)民被貸款.doc" .doc 

案例:  "客戶經(jīng)理關(guān)系人貸款.doc" 客戶經(jīng)理關(guān)系人貸款  "客戶經(jīng)理關(guān)系人貸款.doc" .doc 

案例:  "客戶經(jīng)理-集資.doc" 客戶經(jīng)理-集資  "客戶經(jīng)理-集資.doc" .doc 

案例:  "客戶經(jīng)理-資金中介.doc" 客戶經(jīng)理-資金中介  "客戶經(jīng)理-資金中介.doc" .doc 

案例:  "講稿-信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理-PPT/渤海銀行職員挪用儲(chǔ)戶千萬存款私自放貸.doc" 銀行職員挪用儲(chǔ)戶千萬存款私自放貸  "講稿-信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理-PPT/渤海銀行職員挪用儲(chǔ)戶千萬存款私自放貸.doc" .doc 

案例:貸款資金堆積的重要客戶、買基金、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品等

案例:  "收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)問題.doc" 收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)問題  "收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)問題.doc" .doc 

案例:幫助客戶洗錢 

案例:  "貸款:虛假清收.docx" 貸款:虛假清收  "貸款:虛假清收.docx" .  "貸款:虛假清收.docx" docx     

 "如何查處新增大額不良貸款銀行內(nèi)部%20人為道德風(fēng)險(xiǎn).docx" 如何查處新增大額不良貸款銀行內(nèi)部 人為道德風(fēng)險(xiǎn)  "如何查處新增大額不良貸款銀行內(nèi)部%20人為道德風(fēng)險(xiǎn).docx" .  "如何查處新增大額不良貸款銀行內(nèi)部%20人為道德風(fēng)險(xiǎn).docx" docx 

三、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理

  "授權(quán)管理.doc" 授權(quán)管理  "授權(quán)管理.doc" .doc 

 "授權(quán)書-XX分行(20130625).doc" 授權(quán)書  "授權(quán)書-XX分行(20130625).doc" -XX  "授權(quán)書-XX分行(20130625).doc" 分行(  "授權(quán)書-XX分行(20130625).doc" 20130625  "授權(quán)書-XX分行(20130625).doc" )  "授權(quán)書-XX分行(20130625).doc" .doc 

 案例:信貸承諾證明 

貸款意向書 

賬戶證明 

資金證明 

擔(dān)保 

??? 

案例:  "越權(quán)重組.doc" 越權(quán)重組  "越權(quán)重組.doc" .doc 

合同簽訂,行政公章使用? 

四、信貸業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)管理 

從信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的內(nèi)部管理來說,大部分信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生是由內(nèi)部規(guī)則、流程不清晰、不執(zhí)行造成的。一些違規(guī)的人并不是不知道要按規(guī)則走,按流程走,但就是不執(zhí)行,其實(shí)就是想渾水摸魚。風(fēng)險(xiǎn)管理就是要堵住這些漏洞,讓違規(guī)人員無孔子可鉆。

1、支行貸款上報(bào)、分行授信部門審查流程 

2、貸審會(huì)會(huì)議流程 

貸審會(huì)人員組成,貸審會(huì)人員參會(huì)情況 

貸審會(huì)議事規(guī)則 

案例:  "貸審會(huì)會(huì)議不正常.doc" 貸審會(huì)會(huì)議不正常  "貸審會(huì)會(huì)議不正常.doc" .doc 

案例:  "XX分行信貸業(yè)務(wù)可疑情況.doc" XX  "XX分行信貸業(yè)務(wù)可疑情況.doc" 分行信貸業(yè)務(wù)可疑情況  "XX分行信貸業(yè)務(wù)可疑情況.doc" .doc 

案例:貸審會(huì)記錄檔案缺失 

案例:會(huì)議記錄:原始記錄與電子檔案問題

案例: 一把手批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)不簽字

案例:關(guān)注第一次貸審會(huì)沒有通過,幾天后換人后通過的貸款 

點(diǎn)貸? 

對(duì)每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)都要分析背后人的問題

3、貸審會(huì)審查審批流程: 

貸審會(huì)主任的權(quán)限 

一把手信貸審批權(quán)限 

案例:  "貸款審查風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn).docx" 貸款審查風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn).docx 

案例:  "貸款:理事長(zhǎng)操縱貸款.docx" 貸款:理事長(zhǎng)操縱貸款  "貸款:理事長(zhǎng)操縱貸款.docx" .  "貸款:理事長(zhǎng)操縱貸款.docx" docx 


4、貸前調(diào)查流程的風(fēng)險(xiǎn)管理

 "貸前調(diào)查監(jiān)控要點(diǎn).docx" 貸前調(diào)查監(jiān)控要點(diǎn)  "貸前調(diào)查監(jiān)控要點(diǎn).docx" .  "貸前調(diào)查監(jiān)控要點(diǎn).docx" docx   

案例:  "行長(zhǎng)舞弊-弄虛作假-自己營銷-授意辦理.doc" 行長(zhǎng)舞弊  "行長(zhǎng)舞弊-弄虛作假-自己營銷-授意辦理.doc" -  "行長(zhǎng)舞弊-弄虛作假-自己營銷-授意辦理.doc" 弄虛作假  "行長(zhǎng)舞弊-弄虛作假-自己營銷-授意辦理.doc" -  "行長(zhǎng)舞弊-弄虛作假-自己營銷-授意辦理.doc" 自己營銷  "行長(zhǎng)舞弊-弄虛作假-自己營銷-授意辦理.doc" -  "行長(zhǎng)舞弊-弄虛作假-自己營銷-授意辦理.doc" 授意辦理  "行長(zhǎng)舞弊-弄虛作假-自己營銷-授意辦理.doc" .doc 

案例:強(qiáng)化面簽管理:  "面簽案例.docx" 面簽案例  "面簽案例.docx" .  "面簽案例.docx" docx 

代簽:

5、放款流程風(fēng)險(xiǎn)管理 

信貸資金放款架構(gòu) 

放款中心的職能 

放款中心的任務(wù):放款、貸款條件的落實(shí)、抵質(zhì)押物的管理、檔案管理 

6、貸款資金的使用 

嚴(yán)格執(zhí)行受托支付 

查資金走向 

現(xiàn)場(chǎng)查看,申請(qǐng)貸款用途是否購買了相關(guān)的材料 

五、信貸資產(chǎn)抵質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)管理

抵質(zhì)押物是商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防范的重要措施,一家商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)大致50%是抵質(zhì)押物貸款,管好了抵質(zhì)押品,就是控制好了50%的信用風(fēng)險(xiǎn)。但是實(shí)際工作中,對(duì)抵質(zhì)押物的管理很不規(guī)范,從抵質(zhì)押物科目設(shè)置,會(huì)計(jì)核算,抵質(zhì)押物的實(shí)物管理、抵質(zhì)押的價(jià)值動(dòng)態(tài)管理等各個(gè)方面都不合規(guī)。為此銀監(jiān)會(huì)2017年頒發(fā)了抵質(zhì)押物管理指引,對(duì)商業(yè)銀行的抵質(zhì)押物管理提出了新的、更高的要求,如何把握好對(duì)抵質(zhì)押物的監(jiān)管規(guī)定,做好本行抵質(zhì)押物的合規(guī)管理工作,是本次研討的一個(gè)重點(diǎn)。

1、監(jiān)管規(guī)定

 "銀監(jiān)會(huì)-商業(yè)銀行押品管理指引的通知.docx" 銀監(jiān)會(huì)  "銀監(jiān)會(huì)-商業(yè)銀行押品管理指引的通知.docx" -  "銀監(jiān)會(huì)-商業(yè)銀行押品管理指引的通知.docx" 商業(yè)銀行押品管理指引的通知  "銀監(jiān)會(huì)-商業(yè)銀行押品管理指引的通知.docx" .  "銀監(jiān)會(huì)-商業(yè)銀行押品管理指引的通知.docx" docx 

2、規(guī)范內(nèi)容

 "抵質(zhì)押品、保證金風(fēng)險(xiǎn).docx" 抵質(zhì)押品、保證金風(fēng)險(xiǎn)  "抵質(zhì)押品、保證金風(fēng)險(xiǎn).docx" .  "抵質(zhì)押品、保證金風(fēng)險(xiǎn).docx" docx 

從制度上保證抵質(zhì)押管理工作符合監(jiān)管規(guī)定?

各職能部門抵質(zhì)押品的分類管理工作落實(shí)情況

會(huì)計(jì)部門抵質(zhì)押品的表外會(huì)計(jì)科目設(shè)置?

抵質(zhì)押品的實(shí)物管理的流程、管理、處理?

抵押品動(dòng)態(tài)管理的職能部門履職情況? 

3、  講稿-商業(yè)銀行審計(jì)實(shí)務(wù)-PPT\\講稿-商業(yè)銀行審計(jì)實(shí)務(wù)-PPT\\講稿-商業(yè)銀行審計(jì)實(shí)務(wù)-PPT\\信貸資產(chǎn)多部門風(fēng)險(xiǎn)管理問題.doc"  信貸資產(chǎn)多部門風(fēng)險(xiǎn)管理問題  講稿-商業(yè)銀行審計(jì)實(shí)務(wù)-PPT\\講稿-商業(yè)銀行審計(jì)實(shí)務(wù)-PPT\\講稿-商業(yè)銀行審計(jì)實(shí)務(wù)-PPT\\信貸資產(chǎn)多部門風(fēng)險(xiǎn)管理問題.doc" .doc 

4、授信企業(yè)抵押資產(chǎn)評(píng)估流程 

評(píng)估機(jī)構(gòu)的資格認(rèn)定 

資產(chǎn)評(píng)估流程 

資產(chǎn)評(píng)估短時(shí)間內(nèi)變動(dòng) 

案例    "案例:資產(chǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)問題.doc" 資產(chǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)問題  "案例:資產(chǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)問題.doc" .doc 

案例:  "包裝出來的資產(chǎn).doc" 包裝出來的資產(chǎn)  "包裝出來的資產(chǎn).doc" .doc 

 "案例:資產(chǎn)抵押物評(píng)估問題.doc" 案例:資產(chǎn)抵押物評(píng)估問題  "案例:資產(chǎn)抵押物評(píng)估問題.doc" .doc 

5、   "權(quán)利質(zhì)押率規(guī)定.doc" 權(quán)利質(zhì)押率規(guī)定  "權(quán)利質(zhì)押率規(guī)定.doc" .doc 

6、融資擔(dān)保公司評(píng)估使用控制流程

 "案例:擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)問題.doc" 案例:擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)問題  "案例:擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)問題.doc" .doc 

7、他行存單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn) 

8、存單質(zhì)押貸款(循環(huán)) 

9、非標(biāo)準(zhǔn)倉單實(shí)物管理 

10、批發(fā)與零售形式的管理? 

 "鋼貿(mào)窗庫物資管理IMG_20140826_152033.zip" 鋼貿(mào)窗庫物資管理  "鋼貿(mào)窗庫物資管理IMG_20140826_152033.zip" IMG_20140826_152033.zip 


六、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理信息工具運(yùn)用 

  信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員既要了解信貸業(yè)務(wù)中可能存在的各種風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因,更要具有風(fēng)險(xiǎn)控制的方法。不能只講大道理、喊口號(hào),進(jìn)行號(hào)召式的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。要腳踏實(shí)地去發(fā)現(xiàn)各種存在的風(fēng)險(xiǎn),把風(fēng)險(xiǎn)檢查落到實(shí)處。在此介紹信貸信息查詢的各種方法,以便在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中運(yùn)用。

本行的:會(huì)計(jì)系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、零貸系統(tǒng)、國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)

 "信息查詢工具.doc" 信息查詢工具  "信息查詢工具.doc" .doc 

稅務(wù)網(wǎng) 

土地網(wǎng) 

房地產(chǎn)網(wǎng) 

法院網(wǎng) 

互聯(lián)網(wǎng) 

外管網(wǎng) 

七、信貸企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析 

企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表反映了企業(yè)的家底和風(fēng)險(xiǎn),控制企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)首先要弄清企業(yè)的家底。企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析是一項(xiàng)專業(yè)性、知識(shí)性、政策性強(qiáng)的工作。對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析是風(fēng)險(xiǎn)管理人員的基礎(chǔ)工作。在此介紹企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的種類、編制的法律依據(jù),虛假財(cái)務(wù)報(bào)表的識(shí)別等,讓風(fēng)險(xiǎn)管理人員能夠運(yùn)用相關(guān)知識(shí)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析,識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

1.   "中國與國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)照表.doc" 中國與國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)照表  "中國與國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)照表.doc" .doc 

2.外部審計(jì)報(bào)告的使用:

 "審計(jì)報(bào)告的類型(4種).docx" 審計(jì)報(bào)告的類型(  "審計(jì)報(bào)告的類型(4種).docx" 4  "審計(jì)報(bào)告的類型(4種).docx" 種)  "審計(jì)報(bào)告的類型(4種).docx" .  "審計(jì)報(bào)告的類型(4種).docx" docx      

3.  "企業(yè)財(cái)務(wù)分析原則.doc" 企業(yè)財(cái)務(wù)分析原則  "企業(yè)財(cái)務(wù)分析原則.doc" .  "企業(yè)財(cái)務(wù)分析原則.doc" doc 

4、報(bào)表分析的主要類型 

 "報(bào)表分析要點(diǎn)析.xlsx" 報(bào)表分析要點(diǎn)析  "報(bào)表分析要點(diǎn)析.xlsx" .  "報(bào)表分析要點(diǎn)析.xlsx" xlsx 

5.  "合并財(cái)務(wù)報(bào)表編制.docx" 合并財(cái)務(wù)報(bào)表編制  "合并財(cái)務(wù)報(bào)表編制.docx" .  "合并財(cái)務(wù)報(bào)表編制.docx" docx 

6.資產(chǎn)負(fù)債表(靜態(tài)報(bào)表) 

 "資產(chǎn)負(fù)債表分析要點(diǎn).docx" 資產(chǎn)負(fù)債表分析要點(diǎn)  "資產(chǎn)負(fù)債表分析要點(diǎn).docx" .  "資產(chǎn)負(fù)債表分析要點(diǎn).docx" docx 

分析的意義:與真實(shí)的人還是與虛擬的人打交道;是與胖子打交道還是與瘦子打交道,與虛胖的人打交道還是與身體強(qiáng)壯的人打交道?

公司所掌握的經(jīng)濟(jì)資源

公司所負(fù)擔(dān)的債務(wù)

公司的償債能力

公司的盈利能力

公司股東的權(quán)益、股權(quán)結(jié)構(gòu)對(duì)公司發(fā)展的影響 

7.利潤(rùn)表(動(dòng)態(tài)報(bào)表)

 "利潤(rùn)表分析要點(diǎn).docx" 利潤(rùn)表分析要點(diǎn)  "利潤(rùn)表分析要點(diǎn).docx" .  "利潤(rùn)表分析要點(diǎn).docx" docx 與利潤(rùn)調(diào)節(jié)手段? 

分析意義: 

了解盈利總水平 

分析盈利結(jié)構(gòu),主營業(yè)務(wù)收入對(duì)還款來源的關(guān)系 

分析收入成本比盈利能力、管理成本 

.   "調(diào)節(jié)利潤(rùn)手段.doc" 調(diào)節(jié)利潤(rùn)手段  "調(diào)節(jié)利潤(rùn)手段.doc" .doc 

8.現(xiàn)金流量表(動(dòng)態(tài)報(bào)表)

報(bào)表演示:

  "現(xiàn)金流量表分析要點(diǎn).docx" 現(xiàn)金流量表分析要點(diǎn)  "現(xiàn)金流量表分析要點(diǎn).docx" .  "現(xiàn)金流量表分析要點(diǎn).docx" docx 

現(xiàn)金流量表將現(xiàn)金劃分為經(jīng)營活動(dòng)、投資活動(dòng)和籌資活動(dòng)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量,

反映企業(yè)在某一特定期間內(nèi)有關(guān)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流入和流出的信息。

現(xiàn)金流量表按照收付實(shí)現(xiàn)制原則編制,將權(quán)責(zé)發(fā)生制下的盈利信息調(diào)整為收付實(shí)現(xiàn)制下的現(xiàn)金流量信息。

分析意義:

支付能力:支付貨款、職工工資、股利、其他債務(wù)的能力等

流動(dòng)性

籌資能力

變現(xiàn)能力

償債能力:償還到期貸款和利息等

現(xiàn)金流量表與貸款五級(jí)分類劃分的關(guān)系

 "五級(jí)分類表如下.doc" 五級(jí)分類表如下  "五級(jí)分類表如下.doc" .doc 

9.所有者權(quán)益變動(dòng)表(略)

10.報(bào)表附注(略)

11. 表外業(yè)務(wù)分析

12.  "非財(cái)務(wù)報(bào)表分析.doc" 非財(cái)務(wù)報(bào)表分析  "非財(cái)務(wù)報(bào)表分析.doc" .doc 

11. 授信報(bào)告分析舉例 

財(cái)務(wù)報(bào)表簡(jiǎn)易分析法:  "授信客戶關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)分析.doc" 授信客戶關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)分析  "授信客戶關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)分析.doc" .doc 

 "企業(yè)報(bào)表分析案例5.doc" 企業(yè)報(bào)表分析案例  "企業(yè)報(bào)表分析案例5.doc" 5.doc 

 "企業(yè)報(bào)表分析案例4.doc" 企業(yè)報(bào)表分析案例  "企業(yè)報(bào)表分析案例4.doc" 4.doc 

 "同仁堂財(cái)務(wù)報(bào)告.doc" 同仁堂財(cái)務(wù)報(bào)告  "同仁堂財(cái)務(wù)報(bào)告.doc" .doc 

 "財(cái)務(wù)報(bào)表分析案例1.doc" 財(cái)務(wù)報(bào)表分析案例  "財(cái)務(wù)報(bào)表分析案例1.doc" 1.doc 

 "XX物資貿(mào)易有限公司.doc" XX  "XX物資貿(mào)易有限公司.doc" 物資貿(mào)易有限公司  "XX物資貿(mào)易有限公司.doc" .doc 

 "XX設(shè)備結(jié)構(gòu)有限公司.doc" XX  "XX設(shè)備結(jié)構(gòu)有限公司.doc" 設(shè)備結(jié)構(gòu)有限公司  "XX設(shè)備結(jié)構(gòu)有限公司.doc" .doc 

 "XX藥業(yè)有限公司授信分析報(bào)告.doc" XX  "XX藥業(yè)有限公司授信分析報(bào)告.doc" 藥業(yè)有限公司授信分析報(bào)告  "XX藥業(yè)有限公司授信分析報(bào)告.doc" .doc 

 "季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)的分析.doc" 季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)的分析  "季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)的分析.doc" .doc 


八、部分信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)管理舉例 

信貸業(yè)務(wù)品種名目繁多,各家銀行也不一樣。不同品種的信貸業(yè)務(wù)存在不同的風(fēng)險(xiǎn),在此介紹比較新的信貸業(yè)務(wù),風(fēng)險(xiǎn)比較大的信貸業(yè)務(wù),監(jiān)管部門最近重點(diǎn)關(guān)注的一些信貸業(yè)務(wù)。分析各信貸業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)檢查和管理的一些方法。

1、集團(tuán)(關(guān)聯(lián))貸款、空殼公司貸款、企業(yè)多頭貸款、及關(guān)系人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理 

關(guān)注:查多頭貸款,高杠桿企業(yè)?(小人戴大帽子) 

查多頭貸款家屬式企業(yè)? 

查企業(yè)多頭投資? 

查集團(tuán)貸款和關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款? 

家屬企業(yè)多頭貸款 

案例:  "關(guān)聯(lián)企業(yè)套貸手法.doc" 關(guān)聯(lián)企業(yè)套貸手法  "關(guān)聯(lián)企業(yè)套貸手法.doc" .doc  

案例:  "關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系識(shí)別方法.doc"    "關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系識(shí)別方法.doc" 關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系識(shí)別方法  "關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系識(shí)別方法.doc" .doc 

案例:  "集團(tuán)授信管理原則.doc" 集團(tuán)授信管理原則  "集團(tuán)授信管理原則.doc" .doc 

案例:  "貸款---壘大戶--聯(lián)社.docx" 貸款  "貸款---壘大戶--聯(lián)社.docx" ---  "貸款---壘大戶--聯(lián)社.docx" 壘大戶  "貸款---壘大戶--聯(lián)社.docx" --  "貸款---壘大戶--聯(lián)社.docx" 聯(lián)社  "貸款---壘大戶--聯(lián)社.docx" .  "貸款---壘大戶--聯(lián)社.docx" docx 

關(guān)注:與P2p 融資公司 等股票、配資購房等有關(guān)聯(lián)的授信企業(yè) 

  "P2P%20網(wǎng)貸.doc" P2P   "P2P%20網(wǎng)貸.doc" 網(wǎng)貸  "P2P%20網(wǎng)貸.doc" .doc 

控制信貸資金流入這些公司? 

關(guān)注:與小額貸款公司、典當(dāng)行、擔(dān)保公司等有關(guān)聯(lián)的授信企業(yè) 

關(guān)注:對(duì)有洗錢、集資等行為的企業(yè)要及時(shí)地終止信貸關(guān)系? 

關(guān)注:對(duì)資金價(jià)格沒有任何要求的企業(yè)? 

關(guān)注:當(dāng)前去杠桿中一些大企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn) 

 

2、關(guān)系人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 

案例:關(guān)系人貸款.doc 

(同一家屬在本行工作、在同一部門工作、在上下級(jí)部門工作、員工是否可以經(jīng)手自己家屬在本行開立賬戶的資金支付、對(duì)賬,員工是否可以典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司兼職、員工代理客戶事項(xiàng)的行為、員工行為規(guī)范、保密制度、關(guān)系人業(yè)務(wù)處理等制度?) 

3、影子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 

案例:  "影子銀行管理.doc" 影子銀行管理  "影子銀行管理.doc" .doc 


4、非本地法人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 

強(qiáng)化對(duì)非本地戶口、無固定住房人在本地的貸款、開卡等業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 

特別關(guān)注非本地人、無固定住房、無戶口的外地人在本地開立企業(yè)后在本銀行的貸款、存款賬戶、網(wǎng)銀和信用卡等業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 

案例:  "集中開戶風(fēng)險(xiǎn).doc" 集中開戶風(fēng)險(xiǎn)  "集中開戶風(fēng)險(xiǎn).doc" .doc 

案例:  "集中辦卡資料核實(shí)風(fēng)險(xiǎn).doc" 集中辦卡資料核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)  "集中辦卡資料核實(shí)風(fēng)險(xiǎn).doc" .doc 

案例:   "中小企業(yè)金融違法犯罪新特點(diǎn).doc" 中小企業(yè)金融違法犯罪新特點(diǎn)  "中小企業(yè)金融違法犯罪新特點(diǎn).doc" .doc 

案例:異地人在本地企業(yè)并在本地銀行貸款風(fēng)險(xiǎn) 

案例:以代發(fā)工資為名,騙取開立信用卡 后套現(xiàn)跑路 

案例:  "貸款:虛假按揭貸款(開發(fā)商).docx" 貸款:虛假按揭貸款(開發(fā)商)  "貸款:虛假按揭貸款(開發(fā)商).docx" .  "貸款:虛假按揭貸款(開發(fā)商).docx" docx 


5、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 

 "商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引-征求意見稿-16.11.23.doc" 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引  "商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引-征求意見稿-16.11.23.doc" -  "商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引-征求意見稿-16.11.23.doc" 征求意見稿  "商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引-征求意見稿-16.11.23.doc" -16.11.23.doc 

 "表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).doc" 表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)  "表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).doc" .doc 

了解會(huì)計(jì)科目的重要性? 

了解各行個(gè)性化產(chǎn)品業(yè)務(wù)?(系統(tǒng)、內(nèi)網(wǎng)) 

  

6、內(nèi)保外貸風(fēng)險(xiǎn) 

(1)什么是內(nèi)保外貸: 

 "內(nèi)保外貸.doc" 內(nèi)保外貸  "內(nèi)保外貸.doc" .doc 

(2)監(jiān)管政策: 

 "內(nèi)保外貸政策-外管.docx" 內(nèi)保外貸政策  "內(nèi)保外貸政策-外管.docx" -  "內(nèi)保外貸政策-外管.docx" 外管  "內(nèi)保外貸政策-外管.docx" .  "內(nèi)保外貸政策-外管.docx" docx 

 "內(nèi)保外貸真實(shí)合規(guī)性審核規(guī)定-外管.docx" 內(nèi)保外貸真實(shí)合規(guī)性審核規(guī)定  "內(nèi)保外貸真實(shí)合規(guī)性審核規(guī)定-外管.docx" -  "內(nèi)保外貸真實(shí)合規(guī)性審核規(guī)定-外管.docx" 外管  "內(nèi)保外貸真實(shí)合規(guī)性審核規(guī)定-外管.docx" .  "內(nèi)保外貸真實(shí)合規(guī)性審核規(guī)定-外管.docx" docx 

(3)  "內(nèi)保外貸案件-外管.docx" 內(nèi)保外貸案件  "內(nèi)保外貸案件-外管.docx" -  "內(nèi)保外貸案件-外管.docx" 外管  "內(nèi)保外貸案件-外管.docx" .  "內(nèi)保外貸案件-外管.docx" docx 

(4)國內(nèi)銀行擔(dān)保,國外非本系統(tǒng)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)? 

擔(dān)保方:業(yè)務(wù)授權(quán)、擔(dān)保納入授信、真實(shí)性審核和監(jiān)控、資金用途、反洗錢、借款人背景、與銀行相關(guān)人員的關(guān)系、擔(dān)保結(jié)束的處理 

7、委托貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 

8、非標(biāo)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理

 "非標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)定義-銀監(jiān)會(huì).doc" 非標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)定義  "非標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)定義-銀監(jiān)會(huì).doc" -  "非標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)定義-銀監(jiān)會(huì).doc" 銀監(jiān)會(huì)  "非標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)定義-銀監(jiān)會(huì).doc" .doc 

 "同一機(jī)構(gòu)兜底.doc" 同一機(jī)構(gòu)兜底  "同一機(jī)構(gòu)兜底.doc" .doc: 

如何查違規(guī)兜底?違規(guī)出具兜底擔(dān)保、委托貸款兜底、物業(yè)經(jīng)營收益權(quán)權(quán)兜底、房地產(chǎn)信托兜底等: 

9、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 

 "票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn).docx" 票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)  "票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn).docx" .  "票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn).docx" docx 

 "票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn).docx" 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)  "票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn).docx" .  "票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn).docx" docx 

 "票據(jù)開包檢查.docx" 票據(jù)開包檢查  "票據(jù)開包檢查.docx" .  "票據(jù)開包檢查.docx" docx 


 "票據(jù)貼現(xiàn)二次查詢風(fēng)險(xiǎn).doc" 票據(jù)貼現(xiàn)二次查詢風(fēng)險(xiǎn)  "票據(jù)貼現(xiàn)二次查詢風(fēng)險(xiǎn).doc" .doc 

10、 控制信貸資金風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵是: 

(1)控制和監(jiān)管賬戶?(2)受托支付,代其資金支付?(3)管理銷售資金回籠?(4)防止規(guī)模盲目擴(kuò)張,高杠桿?(5)監(jiān)管其資產(chǎn)變動(dòng)情況?(6)培養(yǎng)其誠信意識(shí) 最終以誠信貸款?(7)強(qiáng)化面簽管理:  "../../../../../yhl31/Desktop/面簽案例.docx" 面簽案例  "../../../../../yhl31/Desktop/面簽案例.docx" .docx?(8)抵質(zhì)押物管理?(9)強(qiáng)化貸后檢查?(10)接地氣化管理:實(shí)地查看經(jīng)營、實(shí)地監(jiān)管抵質(zhì)押的回籠和銷售 

九、信貸業(yè)務(wù)持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)警

1、貸后檢查

貸后檢查的時(shí)間:存量、首筆 

貸后檢查的頻率 

貸后檢查的真實(shí)性:貸后檢查報(bào)告 

案例:  "貸后檢查要點(diǎn).docx" 貸后檢查要點(diǎn)  "貸后檢查要點(diǎn).docx" .  "貸后檢查要點(diǎn).docx" docx  

案例:  "貸后風(fēng)險(xiǎn)檢查.doc"  貸后風(fēng)險(xiǎn)檢查  "貸后風(fēng)險(xiǎn)檢查.doc" .doc 

案例:公司老板被抓,貸后檢查良好 

2、建立風(fēng)險(xiǎn)管理的快速反應(yīng)機(jī)制,遏制風(fēng)險(xiǎn)苗頭 

案例:  "貸款重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)判斷.doc" 貸款重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)判斷  "貸款重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)判斷.doc" .doc 

案例:  "風(fēng)險(xiǎn)檢查快速反映機(jī)制.doc" 風(fēng)險(xiǎn)檢查快速反映機(jī)制  "風(fēng)險(xiǎn)檢查快速反映機(jī)制.doc" .doc 

案例:  "信貸風(fēng)險(xiǎn)判斷的多樣性.doc" 信貸風(fēng)險(xiǎn)判斷的多樣性  "信貸風(fēng)險(xiǎn)判斷的多樣性.doc" .doc 

案例:  "虛增存款-虛假票據(jù)-虛假貼現(xiàn).doc" 虛增存款  "虛增存款-虛假票據(jù)-虛假貼現(xiàn).doc" -  "虛增存款-虛假票據(jù)-虛假貼現(xiàn).doc" 虛假票據(jù)  "虛增存款-虛假票據(jù)-虛假貼現(xiàn).doc" -  "虛增存款-虛假票據(jù)-虛假貼現(xiàn).doc" 虛假貼現(xiàn)  "虛增存款-虛假票據(jù)-虛假貼現(xiàn).doc" .doc 

案例:  "貸款:虛假清收.docx" 貸款:虛假清收  "貸款:虛假清收.docx" .  "貸款:虛假清收.docx" docx 

案例:客戶經(jīng)理代理支付信貸客戶本息 

重組貸款在重組時(shí)壓縮,重組期內(nèi)未達(dá)到重組要求的? 

3.  "貸款-五級(jí)分類判斷.doc" 貸款-五級(jí)分類判斷  "貸款-五級(jí)分類判斷.doc" .doc 

4.逾期和不良資產(chǎn)處理

僵尸信貸資產(chǎn) 

案例:  "不良貸款管理.doc" 不良貸款管理  "不良貸款管理.doc" .doc 

案例:  "銀行不良資產(chǎn)貸后管理-時(shí)間換空間.doc" 銀行不良資產(chǎn)貸后管理  "銀行不良資產(chǎn)貸后管理-時(shí)間換空間.doc" -  "銀行不良資產(chǎn)貸后管理-時(shí)間換空間.doc" 時(shí)間換空間  "銀行不良資產(chǎn)貸后管理-時(shí)間換空間.doc" .doc 

不良資產(chǎn)的管理-風(fēng)審會(huì) 

最新不良資產(chǎn)核銷規(guī)定:財(cái)政部 財(cái)金(2015年)60號(hào) 

核銷的風(fēng)險(xiǎn)管理? 

 


 

殷洪良老師的其它課程

資管業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和審計(jì)培訓(xùn)對(duì)象:審計(jì)人員、合規(guī)部人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部人員培訓(xùn)時(shí)間:二天一、什么是資管業(yè)務(wù)?重要資管業(yè)務(wù)審計(jì)要點(diǎn)?二、什么是同業(yè)業(yè)務(wù)?有哪些同業(yè)業(yè)務(wù)?三、哪些部門經(jīng)營和管理同業(yè)業(yè)務(wù)?四、同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營有哪些監(jiān)管規(guī)定?五、總行同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)?六、同業(yè)業(yè)務(wù)審計(jì)要點(diǎn)和方法?一、什么是資管業(yè)務(wù)?(一)什么是資管業(yè)務(wù)?quot;銀監(jiān)、人民等20

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基層支行行為管理和審計(jì)方法培訓(xùn)對(duì)象:審計(jì)人員培訓(xùn)時(shí)間:二天大綱一、支行行長(zhǎng)行為管理內(nèi)容和審計(jì)方法二、支行客戶經(jīng)理行為管理內(nèi)容和審計(jì)方法三、網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)員工行為管理內(nèi)容和審計(jì)方法四、支行經(jīng)費(fèi)使用合規(guī)性和審計(jì)方法五、支行經(jīng)營業(yè)務(wù)真實(shí)性和審計(jì)方法六、支行內(nèi)控評(píng)價(jià)的內(nèi)容和方法七、審計(jì)基本方法和審計(jì)人員自身修養(yǎng)一、支行行長(zhǎng)行為管理內(nèi)容和審計(jì)方法(一)議事規(guī)則的執(zhí)行及審計(jì)1

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會(huì)計(jì)核算制度設(shè)計(jì)和合規(guī)管理培訓(xùn)對(duì)象:總分行運(yùn)營部人員培訓(xùn)時(shí)間:一天目錄一、會(huì)計(jì)核算制度設(shè)計(jì)與合規(guī)管理的關(guān)系二、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、會(huì)計(jì)原則的運(yùn)用三、銀行業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算制度設(shè)計(jì)原則四、以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)核算制度設(shè)計(jì)五、以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期收益的金融資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核實(shí)制度設(shè)計(jì)六、以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入其他綜合收益的金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)核算制度設(shè)計(jì)七、金融資產(chǎn)減值

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合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)督檢查培訓(xùn)對(duì)象:合規(guī)部門人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部人員、法律管理部人員、審計(jì)人員培訓(xùn)時(shí)間:二天目錄一、合規(guī)管理部的工作職責(zé)和任務(wù)(如果合規(guī)部人參加就講,沒有就不講)(一)監(jiān)管規(guī)定—合規(guī)工作的主要內(nèi)容和職責(zé)(二)合規(guī)部門架構(gòu)設(shè)置研究(三)同行合規(guī)部門的主要工作職能介紹(四)合規(guī)管理在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色二、當(dāng)前合規(guī)管理的重點(diǎn)和方法(一)合規(guī)管理---審慎

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財(cái)務(wù)管理和審計(jì)培訓(xùn)對(duì)象:審計(jì)人員培訓(xùn)時(shí)間:二天一、財(cái)務(wù)管理的基本任務(wù)二、財(cái)務(wù)制度建設(shè)和執(zhí)行審計(jì)三、財(cái)務(wù)預(yù)算、計(jì)劃管理四、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性審計(jì)五、大額采購招投標(biāo)審計(jì)六、營業(yè)用房購置、在建工程、租賃審計(jì)七、固定資產(chǎn)購置和管理審計(jì)八、費(fèi)用使用審計(jì)九、定價(jià)管理制度審計(jì)十、資本管理審計(jì)十一、經(jīng)濟(jì)效益審計(jì)一、財(cái)務(wù)管理的基本任務(wù)1、財(cái)務(wù)管理的基本職能quot;財(cái)務(wù)部門20的

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銀行財(cái)務(wù)報(bào)表分析培訓(xùn)對(duì)象:工商局稅務(wù)人員培訓(xùn)目標(biāo):為幫助稅務(wù)人員了解銀行核算流程,核算工具,核算內(nèi)容,報(bào)表的編制,以便更好地進(jìn)行稅務(wù)管理。培訓(xùn)時(shí)間:半天或一天目錄一、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理流程二、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)自動(dòng)化記賬、半自動(dòng)化記賬、手工記賬處理相關(guān)業(yè)務(wù)三、財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)四、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性檢查及檢查方法五、財(cái)務(wù)合規(guī)性檢查一、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理流程quot;總行業(yè)務(wù)處理流程.doc

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網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)對(duì)象:總分支行運(yùn)營管理部人員、網(wǎng)點(diǎn)分管內(nèi)控的行長(zhǎng)、會(huì)計(jì)主管、會(huì)計(jì)人員等培訓(xùn)時(shí)間:一天一、授權(quán)管理二、網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要任務(wù)及方法三、當(dāng)前前臺(tái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)及控制方法一、授權(quán)管理(一)授權(quán)的內(nèi)容和形式1、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、經(jīng)營權(quán)限營業(yè)執(zhí)照業(yè)務(wù)經(jīng)營授權(quán)經(jīng)營品種2、授權(quán)形式授權(quán)書案例quot;規(guī)范銀行代理銷售的通知--銀監(jiān)-2016.docxquo

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商業(yè)銀行審計(jì)技巧、方法培訓(xùn)對(duì)象:審計(jì)人員培訓(xùn)時(shí)間:二天一、審計(jì)方案的編制方法二、非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)信息收集和準(zhǔn)備及分析方法三、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)重點(diǎn)導(dǎo)向和審計(jì)方法四、審計(jì)報(bào)告撰寫和運(yùn)用一、審計(jì)方案的編制方法(一)審計(jì)重點(diǎn)導(dǎo)向1、審計(jì)規(guī)劃和審計(jì)思維quot;問題導(dǎo)出分析.docquot;問題導(dǎo)出分析quot;問題導(dǎo)出分析.docquot;.doc風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)空觀博弈思維:發(fā)散思維創(chuàng)

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《商業(yè)銀行成本管理和財(cái)經(jīng)紀(jì)律風(fēng)控實(shí)務(wù)》培訓(xùn)對(duì)象:銀行計(jì)財(cái)部經(jīng)理、主管課程大綱第一模塊、財(cái)務(wù)管理的基本任務(wù)1、財(cái)務(wù)管理的基本職能財(cái)務(wù)部門的基本職能.docx2、本行財(cái)務(wù)部門的其他職能?如頭寸管理、流動(dòng)性管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、MPA管理等?3、財(cái)務(wù)管理架構(gòu):財(cái)務(wù)審查委員會(huì)定價(jià)管理委員會(huì)招投標(biāo)業(yè)務(wù)審查委員會(huì)等財(cái)務(wù)部門內(nèi)部各專業(yè)崗位的定崗4、財(cái)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查第二模

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經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)培訓(xùn)對(duì)象:審計(jì)人員培訓(xùn)時(shí)間:一天一、經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)法規(guī)解讀經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)的法律依據(jù):細(xì)則P4第9條經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)的規(guī)劃和實(shí)施:細(xì)則第53條、55條經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)總體要求:細(xì)則第12條審計(jì)目標(biāo):細(xì)則第12條干部管理監(jiān)督需要審計(jì)資源配置審計(jì)效果審計(jì)重點(diǎn)黨政主要領(lǐng)導(dǎo)干部和國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)規(guī)定.doc黨政主要領(lǐng)導(dǎo)干部和國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)規(guī)定

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