《高凈值客戶財富傳承與家族信托全流程實戰(zhàn)》

高凈值客戶財富傳承與家族信托全流程實戰(zhàn)
課程背景：
隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)增長，高凈值人群規(guī)模不斷擴大，財富管理與傳承成為亟待解決的關(guān)鍵課題。然而，市場現(xiàn)有財富傳承工具如贈與、婚前協(xié)議、婚內(nèi)協(xié)議、遺囑、人壽保險等，存在諸多局限性。例如，贈與、婚前協(xié)議等財產(chǎn)范圍雖廣泛，但在遞延安排、保密性等方面表現(xiàn)不佳；遺囑在辦理繼承時需公開，保密性差，且無資產(chǎn)管理功能；人壽保險雖有資產(chǎn)隔離優(yōu)勢，但投資安排無參與權(quán)，難以滿足高凈值人群個性化需求。
家族信托作為一種先進的財富管理工具，能夠有效解決資產(chǎn)隔離、掌握控制權(quán)、穩(wěn)健投資、防范婚姻風(fēng)險、個性化設(shè)置等核心關(guān)注點。它具有財產(chǎn)范圍廣泛、遞延安排靈活、高度保密性、資產(chǎn)管理功能強大、可進行所得稅和遺產(chǎn)稅綜合稅收籌劃、債務(wù)隔離效果顯著等優(yōu)勢。但目前市場上對家族信托的認(rèn)知和應(yīng)用還存在諸多痛點和難點，專業(yè)人才匱乏，缺乏系統(tǒng)的家族信托業(yè)務(wù)知識和操作技能，難以滿足客戶日益增長的復(fù)雜需求。同時家族信托業(yè)務(wù)涉及到法律、稅務(wù)、投資等多個專業(yè)領(lǐng)域，業(yè)務(wù)復(fù)雜性高，需要跨部門協(xié)作和綜合服務(wù)能力。
為了解決這些問題，本課程應(yīng)運而生。通過系統(tǒng)化的培訓(xùn)，幫助學(xué)員全面掌握家族信托、保險金信托、財富配置服務(wù)及股權(quán)業(yè)務(wù)服務(wù)的理論知識和實踐技能，提升其在財富管理領(lǐng)域的專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)能力。本課程適合信托公司、私人銀行、財富管理機構(gòu)、律師事務(wù)所及會計師事務(wù)所等專業(yè)服務(wù)機構(gòu)中從事財富管理相關(guān)工作的專業(yè)人士。通過學(xué)習(xí)，學(xué)員能夠為高凈值客戶提供更加專業(yè)、精準(zhǔn)的財富管理服務(wù)，助力所在機構(gòu)拓展家族信托業(yè)務(wù)，提升市場競爭力。
課程收益：
● 掌握5種財富傳承工具（贈與、協(xié)議、遺囑、保險、信托）及高凈值人群5大核心關(guān)注點，提升需求分析能力
● 精通家族信托5步全流程操作（需求溝通至后續(xù)維護），提升個性化方案定制與實踐技能
● 學(xué)習(xí)保險金信托2種架構(gòu)模式（1.0/2.0）及案例應(yīng)用，掌握風(fēng)險防范解決方案
● 掌握財富配置“1+1+N”三方服務(wù)模式（客戶經(jīng)理、信托經(jīng)理、顧問），提升綜合服務(wù)能力。
● 學(xué)會股權(quán)信托5步設(shè)立流程（確定方案至后期管理），解決股權(quán)代持及稅務(wù)籌劃問題。
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：信托公司、私人銀行、財富管理機構(gòu)、律師事務(wù)所及會計師事務(wù)所等專業(yè)服務(wù)機構(gòu)中從事財富管理相關(guān)工作的專業(yè)人士
課程方式：講授+案例分析
課程大綱
第一講：高凈值人群的財富管理與傳承現(xiàn)狀
一、高凈值人群的財富管理與傳承1. 我國財富規(guī)模和高凈值人群仍在快速增長
1）高凈值人群規(guī)模擴大：經(jīng)濟發(fā)展帶動財富積累、創(chuàng)業(yè)成功人群增加
2）財富傳承需求凸顯：人口老齡化、家族企業(yè)代際交接
3）對家族信托認(rèn)知提升：市場教育推廣、成功案例示范效應(yīng)
2. 家庭資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)向仍將持續(xù)
——“房住不炒”正成為全社會的共識，金融資產(chǎn)配置成新趨勢
3. 老齡化進程加速
——養(yǎng)老金“三支柱”的發(fā)展有望持續(xù)推動財富管理市場的規(guī)模增長
二、高凈值人群核心關(guān)注點
1. 資產(chǎn)隔離需求
2. 掌握控制權(quán)訴求
3. 穩(wěn)健投資期望
4. 防范婚姻風(fēng)險
5. 個性化設(shè)置偏好
三、如何選擇適合您的財富傳承方式
1. 贈與
2. 婚前協(xié)議、婚內(nèi)協(xié)議
3. 遺囑
4. 人壽保險
5. 家族信托
第二講：家族信托服務(wù)體系
一、為何“富不過三代”
1. 婚姻風(fēng)險
1）非婚生子女
2）離婚財產(chǎn)分割
2. 人身風(fēng)險
1）生命/勞動力喪失
2）養(yǎng)老規(guī)劃
3）長壽風(fēng)險
3. 傳承風(fēng)險
1）法定繼承風(fēng)險
2）子女揮霍風(fēng)險
3）財產(chǎn)侵占風(fēng)險
4）子女婚姻風(fēng)險
5）二代接班問題
4. 企業(yè)風(fēng)險
1）企業(yè)債務(wù)風(fēng)險
2）企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險
5. 其他風(fēng)險
1）代持風(fēng)險2）遺產(chǎn)稅/房產(chǎn)稅風(fēng)險
二、家族信托為何脫穎而出
1. 風(fēng)險隔離
1）信托資產(chǎn)獨立委托人：《信托法》第15條
2）信托資產(chǎn)獨立于受托人：《信托法》第16條、29條
3）信托資產(chǎn)獨立于受益人：《信托法》第47條
4）信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行：《信托法》第12條、第17條2. 稅務(wù)籌劃
1）信托計劃非所得稅納稅主體，可進行稅務(wù)籌劃
2）信托財產(chǎn)不作為遺產(chǎn)和清算財產(chǎn)，中國目前還沒有建立信托稅收體系
3. 隱私保護
——信托公司對于委托人、受益人及處理信托事務(wù)情況和資料負(fù)有保密義務(wù)：《信托法》第33條
4. 家風(fēng)傳承
1）委托人可通過變更受益人和分配條款的方式，對后代的生活進行引導(dǎo)
2）家族信托可永續(xù)，由制度來保障家族財富和精神的長存
三、家族信托結(jié)構(gòu)圖詳解
案例：家族信托架構(gòu)圖分析舉例
四、家族信托潛在的客戶
1. 老一代企業(yè)家
2. 新一代企業(yè)家
3. 富裕太太
4. 企業(yè)高管
5. 跨境身份人士
6. 復(fù)雜家庭
五、家族信托服務(wù)場景
1. 家庭保護與和諧
2. 減少繼承糾紛
3. 防范揮霍
4. 學(xué)業(yè)/事業(yè)支持
5. 監(jiān)護人的道德風(fēng)險防范
6. 家庭成員的特殊保障
五、家族信托3.0時代的功能和模式
1. 文化傳承
2. 財富傳承
3. 公益慈善
案例：張總企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險
案例：李總子女婚姻風(fēng)險
案例：趙總家庭成員保障
四.家族信托設(shè)立流程
1. 需求溝通
1）需求采集
2）訪談盡調(diào)
3）基礎(chǔ)材料提交
2. 方案設(shè)計
1）可選方案說明
2）確認(rèn)方案要素
3）提交KYC資料
3. 信托設(shè)立
1）信托立項
2）合同訂立
3）監(jiān)管報備
4）資產(chǎn)交付
4. 運營管理
1）事務(wù)管理
2）投資管理
3）分配管理
4）定期披露
5. 后續(xù)維護
1）資產(chǎn)追加
2）方案變更
3）循環(huán)投資
4）延期或終止
第三講：保險金信托服務(wù)體系
一、什么是保險金信托
1. 保險金信托的優(yōu)勢
1）保險+信托=強強聯(lián)合
2）終身壽險
3）家族信托2. 保險金信托架構(gòu)1.0和2.0
3. 保險金信托避免保單賠付后風(fēng)險
二、保險金信托案例
1. 典型案例分析
1）客戶背景及擔(dān)心的問題
案例背景：張總擔(dān)憂企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險波及家庭財富，現(xiàn)有保險賠付存在資金管理隱患
2）保險金信托的解決方案
解決方案：設(shè)立保險金信托實現(xiàn)風(fēng)險隔離，保障家人生活品質(zhì)
2. 保險金信托設(shè)立流程
1）保單要求
2）信托模式
3）投資模式
第四講：財富配置服務(wù)體系
一、打造“1+1+N”服務(wù)模式
1. 客戶經(jīng)理
1）與委托人日常溝通，處理委托人、受益人訴求
2）對接家族客戶的全流程服務(wù)，包括設(shè)立、運營、期間報告解讀、變更等
2. 信托經(jīng)理
1）管理家族財富信托、維護信托的正常運作、調(diào)整受益人及分配規(guī)則
2）負(fù)責(zé)信托財產(chǎn)的投資，保持產(chǎn)品的流動性及支付需要；根據(jù)委托人的訴求，調(diào)整投資政策
3. 顧問服務(wù)
1）宏觀策略、大類資產(chǎn)配置建議
2）資產(chǎn)投資與交易建議
3）法律事務(wù)咨詢與建議
4）風(fēng)險管理建議
5）財稅規(guī)則建議
二、信托賬戶的天然優(yōu)勢
1. 銀行賬戶
——日常賬戶，提供資金結(jié)算、收付款、信貸、理財?shù)裙δ?br /> 2. 證券賬戶
——進階賬戶，參與資本市場運作，提供股票交易、財富管理等功能
3. 信托賬戶
——終極賬戶，量身打造專屬家庭服務(wù)方案
1）全市場金融產(chǎn)品配置：提供各種標(biāo)準(zhǔn)化和非標(biāo)準(zhǔn)化理財產(chǎn)品
2）家庭服務(wù)管家：提供專業(yè)咨詢，包括財富傳承、法律咨詢、稅務(wù)籌劃、移民規(guī)劃等
3）私密性定制化服務(wù)：可根據(jù)委托人需求，靈活變更服務(wù)方案，并嚴(yán)格保護委托人隱私
三、包羅萬象的產(chǎn)品庫
1. 專業(yè)的研究、投資及風(fēng)控團隊2. 全方位的項目盡調(diào)、動態(tài)的過程管理
3. 面向內(nèi)外部全市場進行資產(chǎn)篩選，為委托人提供最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)配置投資及管理
第五講：股權(quán)業(yè)務(wù)服務(wù)體系
股權(quán)家族信托：是指委托人將其持有的企業(yè)股權(quán)裝入信托，由受托人根據(jù)信托合同的約定，管理和處置股權(quán)的一種信托形式
一、股權(quán)信托能解決的問題
1. 解決股權(quán)代持問題2. 保障股權(quán)結(jié)構(gòu)的長期穩(wěn)定
3. 幫助高凈值客戶實現(xiàn)稅務(wù)籌劃
二、股權(quán)信托設(shè)立流程
1. 確定方案
——客戶需求、實體選擇、準(zhǔn)入可能、可行性初判、交易方案架構(gòu)、報價溝通、框架協(xié)議
2. 盡職調(diào)查
——盡調(diào)清單、搜集材料、反饋溝通、重大事項討論、盡調(diào)報告3．項目申報
4. 文件撰寫
——撰寫要求、審閱修改、溝通談判、文件定稿、簽署交割
5. 后期管理
1）定期信息披露
2）企業(yè)情況踉蹤3）重大事項決策
4）突發(fā)事件處置

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