《金牌客戶經(jīng)理（理財(cái)經(jīng)理）特訓(xùn)營（5天完整版）》
作為零售銀行理財(cái)經(jīng)理，你是否經(jīng)常有這樣的遭遇和困惑：

■銷售工作仍舊是產(chǎn)品推銷導(dǎo)向而不是客戶需求導(dǎo)向，溝通成本高、客戶感知差，成功率低!

■客戶貌似總是不太相信我們，生怕被我們忽悠，到底應(yīng)該怎么做?

■“你這個(gè)產(chǎn)品都不保本，我個(gè)人覺得風(fēng)險(xiǎn)太大”——客戶總是這么說，然后拒絕購買；

■“保險(xiǎn)都是騙人的”——客戶總是這么拒絕你推薦的銀保產(chǎn)品；

■產(chǎn)品呈現(xiàn)不專業(yè)打動(dòng)不了人，太專業(yè)客戶又未必聽得懂；部分產(chǎn)品客戶強(qiáng)烈抵觸，根本不給呈現(xiàn)機(jī)會(huì)；做了呈現(xiàn)之后客戶總是“再考慮一下”，然后再?zèng)]有下文，無奈!

■“其他銀行的收益比你這邊高很多呀”——這句客戶頻率老高的話直接讓人吐血；
★讓理財(cái)經(jīng)理學(xué)會(huì)用客戶需求導(dǎo)向的銷售模式取代產(chǎn)品推銷導(dǎo)向的思維模式，建立一種值得客戶信任的行為模式，展現(xiàn)客戶期待的角色形象——理財(cái)顧問而非推銷員，從而構(gòu)建值得客戶托付一生的服務(wù)關(guān)系；

★讓理財(cái)經(jīng)理學(xué)會(huì)營銷自己，迅速建立客戶的好感與信任；

★讓理財(cái)經(jīng)理掌握一套科學(xué)有效的電話約見流程與約見話術(shù)，學(xué)會(huì)在客戶的良性感知下展示能另客戶心動(dòng)的約見理由；

★讓理財(cái)經(jīng)理學(xué)會(huì)如何在電話中獲得客戶認(rèn)可與好感，并有效敲定見面時(shí)間；

★讓理財(cái)經(jīng)理掌握電話后續(xù)跟進(jìn)技巧，強(qiáng)化客戶良性感知，為面談或下一次電話做好鋪墊……

★讓理財(cái)經(jīng)理學(xué)會(huì)在客戶面談中針對不同的客戶背景策劃能夠建立起真誠且專業(yè)顧問形象的開場白腳本

★讓理財(cái)經(jīng)理懂得如何進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)的顧問式需求探尋，讓客戶感知從“你覺得我需要”轉(zhuǎn)化為“我認(rèn)為我需要”；

★讓理財(cái)經(jīng)理懂得處理理財(cái)產(chǎn)品營銷中客戶的典型異議，收獲理財(cái)產(chǎn)品高效成交7大絕招

★讓理財(cái)經(jīng)理懂得如何給客戶導(dǎo)入理財(cái)觀念，產(chǎn)品成交之后的壓力得到有效化解

★讓理財(cái)經(jīng)理學(xué)會(huì)構(gòu)建客戶的金字塔結(jié)構(gòu)，提高銷售業(yè)績的可預(yù)測性及溝通過程的可控性。
第一單元：分析篇

一、知己——為什么營銷工作這般艱難

反思：角色認(rèn)知測評，我工作的角色是什么?

1、我們競爭對手是誰?

2、理財(cái)業(yè)務(wù)三類營銷角色分析

a) “托”——短暫業(yè)績帶來客戶的終生流失

案例分析：“XX國有銀行銀保產(chǎn)品營銷之后的靜坐大事件”

b) “推銷員”——與巨大的工作量成絕對反比的低成交率以及低客戶感知

案例分析：“柜員一句話順勢營銷的無限悲劇”

c) “金融顧問”——能贏得客戶托付終身的專業(yè)伙伴

案例分析：“面對競爭對手買存款，不僅留下客戶的錢，更留下客戶的心”

3、理財(cái)顧問角色的特征

a) 基于客戶的金融現(xiàn)狀與實(shí)際需求

工作情景分析：“當(dāng)我們面對主動(dòng)來網(wǎng)點(diǎn)咨詢產(chǎn)品的客戶”

b) 時(shí)刻以客戶利益為中心

工作情景分析：“當(dāng)我們面對從未接觸過基金卻要大額申購基金的客戶”

c) 懂得為客戶負(fù)責(zé)

工作情景分析：“當(dāng)我們面對他行期限74天、保本，預(yù)期收益率8.2%的人民幣理財(cái)產(chǎn)品”

4、客戶到底在拒絕什么

案例分析：“理財(cái)經(jīng)理抱怨自己不是銷售人員”

5、如何傳遞理財(cái)顧問的專業(yè)與動(dòng)機(jī)

視頻分析與話術(shù)示例：我們需要怎樣的營銷模式才能留住客戶的心，并有效提高重復(fù)購買率與客戶轉(zhuǎn)介率

總結(jié)：我今后的工作該如何定位?

二、知彼——客戶心理與行為分析

1、客戶的終身價(jià)值與成交價(jià)值

建行十大金牌客戶經(jīng)理案例研討：“1500萬的躉交保單，來的就是這么自然”

2、客戶的理財(cái)行為分析

3、營銷終止或失敗背后客戶心中的干擾因素分析

案例分析：猜猜客戶的心里話——看看客戶是如何忽悠我們的

4、客戶如何看待我們的信用價(jià)值與專業(yè)價(jià)值

討論：客戶需要銀行帶來什么?

5、“殺死”客戶的8種行為

總結(jié)：我今后該如何識(shí)別和排除客戶心理的干擾因素



第二單元：電話邀約技巧篇

一、讓客戶期待我們的電話——電話邀約準(zhǔn)備

反思：我之前是怎么制定客戶聯(lián)系計(jì)劃的?

1、制定聯(lián)系計(jì)劃對工作的幫助

2、客戶信息的提前收集與分析

3、5W1H聯(lián)系計(jì)劃制定法

案例討論：看看別人的聯(lián)系計(jì)劃

4、短信預(yù)熱

“電話未打，約見便已經(jīng)成功一半”

案例分析：這個(gè)刁難的客戶為什么會(huì)期待理財(cái)經(jīng)理的電話

5、電話目標(biāo)的設(shè)定與排序

練習(xí)：典型客戶的約見準(zhǔn)備——制定聯(lián)系計(jì)劃表、設(shè)計(jì)預(yù)熱短信

二、打開客戶的耳朵——低風(fēng)險(xiǎn)電話開場白

反思：我之前是怎么做電話開場的?

1、客戶對陌生人的信息需求

2、傳統(tǒng)電話中的信息效用分析

3、開場白的三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

a) 確認(rèn)客戶

b) 告知電話內(nèi)容

c) 約定電話時(shí)長

4、電話開場白的腳本策劃

話術(shù)導(dǎo)入：陌生客戶開場白示范、熟悉客戶開場白示范

改進(jìn)思考：今后我應(yīng)該怎么做電話開場?

三、邀約理由呈現(xiàn)與時(shí)間敲定

1、職業(yè)化的言語風(fēng)范

2、以客戶利益為中心的語言意識(shí)

3、客戶約見理由的選擇與包裝

工具導(dǎo)入：《“牧之牌”約見客戶的150個(gè)理由》

工具導(dǎo)入：《約見理由包裝要點(diǎn)》

4、高度客戶化的語言內(nèi)容

話術(shù)示例：辦理貴賓理財(cái)卡的約見理由呈現(xiàn)

5、時(shí)間敲定死循環(huán)與傳統(tǒng)技巧誤區(qū)

6、時(shí)間敲定三步曲

a) 欲擒故縱——讓客戶自己敲定

b) 主動(dòng)出擊——時(shí)間限制法

c) 有張有弛——退求其次，約定下次電話時(shí)間

話術(shù)示例：時(shí)間敲定三步曲參考話術(shù)

四、電話后續(xù)跟進(jìn)

1、跟進(jìn)的作用分析

2、跟進(jìn)的方式與要素

3、跟進(jìn)的核心內(nèi)容

a) 針對約見成功客戶

b) 針對未成功客戶

案例分析：第一次邀約成功之后的跟進(jìn)短信

案例分析：三次邀約失敗之后的跟進(jìn)信箋

練習(xí)：這種情況下如何進(jìn)行短信跟進(jìn)



第三單元：電話邀約實(shí)戰(zhàn)演練篇

一、符合辦理理財(cái)貴賓卡條件的客戶如何約見

【零售銀行真實(shí)個(gè)人客戶背景信息】

1、導(dǎo)入本類客戶約見要點(diǎn)

2、學(xué)員按流程設(shè)計(jì)邀約話術(shù)

3、學(xué)員現(xiàn)場演練

4、演練點(diǎn)評與討論

5、參考話術(shù)提煉

二、基金虧損客戶如何約見

流程同上

三、未買過理財(cái)產(chǎn)品的客戶如何約見

流程同上

四、打過電話但是未成功的客戶如何約見

流程同上



第四單元：營銷面談技巧篇

一、銷售是可以設(shè)計(jì)的——客戶面談準(zhǔn)備

反思：我之前的客戶面談做了哪些準(zhǔn)備?

1、面談準(zhǔn)備——以“二變”應(yīng)“萬變”

2、“菜園式”規(guī)劃營銷的核心——客戶信息的收集

3、客戶潛在理財(cái)需求分析

案例分析：資深CFP的工作困惑

4、善假于物——銷售工具準(zhǔn)備(人民幣理財(cái)、基金定投、銀保等)

案例分析：“溫州動(dòng)車事故帶來的高額銀保產(chǎn)品營銷業(yè)績”

5、善假于物——客情關(guān)系建設(shè)道具準(zhǔn)備

案例分析：“一個(gè)杯子兩個(gè)月為私人銀行帶來的3億AUM增量”

改進(jìn)：今后我會(huì)怎么做?

二、第一時(shí)間打倒競爭對手——面談開場白

反思：我之前是怎么做面談開場的?

1、開場白的三大忌諱與三大目標(biāo)

視頻研討：神醫(yī)喜來樂——師傅與徒弟為什么會(huì)有完全不同的遭遇

2、迅速建立信任與好感——顧問式開場白的流程與要點(diǎn)

話術(shù)示例：客戶感知非常棒的開場白

3、顧問式開場白的腳本策劃

實(shí)戰(zhàn)演練：貨比三家的咨詢客戶如何用開場白迅速留住

三、變“我認(rèn)為你需要”為“你認(rèn)為你需要”——需求探尋技巧

反思：我之前是怎么做客戶需求探尋的?

1、需求探尋行為與銷售動(dòng)機(jī)的關(guān)系

2、個(gè)人理財(cái)客戶的典型需求

工具導(dǎo)入：《“牧之牌”客戶理財(cái)生命周期產(chǎn)品配置地圖》

3、顧問式尋求探尋的四項(xiàng)關(guān)鍵任務(wù)

4、顧問式需求探尋流程四步走

案例分析：一個(gè)贊美切入帶來的300萬人民幣理財(cái)

5、需求探尋的腳本策劃

案例分析：客戶主動(dòng)需求的陷阱

討論：如何識(shí)別客戶對具體理財(cái)產(chǎn)品的評估能力

6、本環(huán)節(jié)典型異議處理

實(shí)戰(zhàn)演練：對銀保產(chǎn)品有偏見的客戶如何做需求探尋

四、讓文盲也能聽懂我們的產(chǎn)品——產(chǎn)品呈現(xiàn)技巧

反思：我之前是怎么呈現(xiàn)產(chǎn)品的?

1、產(chǎn)品呈現(xiàn)關(guān)鍵技巧

客戶化、結(jié)構(gòu)化、情景化、雙面?zhèn)鬟f

2、一句話產(chǎn)品呈現(xiàn)技巧

話術(shù)示例：網(wǎng)銀一句話呈現(xiàn)話術(shù)

練習(xí)與話術(shù)提煉：貴賓金卡、手機(jī)銀行、“日日升”的一句話呈現(xiàn)話術(shù)設(shè)計(jì)

3、產(chǎn)品講解FABE9步呈現(xiàn)法

話術(shù)示例：結(jié)算通卡FABE呈現(xiàn)

練習(xí)與話術(shù)提煉：“基金定投”FABE呈現(xiàn)

五、讓成交成為必然——交易促成技巧

反思：我之前是怎么做成交促成的?

1、臨門一腳應(yīng)該怎么理解

討論：一個(gè)好的求婚技巧，就可以娶到心儀的女孩么?

2、成交的潛在好時(shí)機(jī)——透視客戶心理

3、成交的風(fēng)險(xiǎn)控制

4、“牧之牌”高效成交7大法寶——讓成交成一種必然

實(shí)戰(zhàn)演練：客戶很想購買，但是又擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，怎么做?

實(shí)戰(zhàn)演練：客戶想買，但表示要跟家人商量，怎么做?

六、攻心為上——后續(xù)跟進(jìn)與客戶維護(hù)

反思：我之前是怎么做后續(xù)跟進(jìn)的?

1、后續(xù)跟進(jìn)直指提升客戶滿意度與忠誠度

2、基于產(chǎn)品利益本身的跟蹤如何做?

3、基于情感關(guān)系本身的跟蹤如何做?

案例觀摩：寫給高端客戶的一封信

實(shí)戰(zhàn)演練：成功營銷的客戶該如何跟進(jìn)?

4、如何收集客戶的意見，并予以處理?

5、如何再次深挖需求并要求客戶轉(zhuǎn)介紹

討論：后續(xù)跟進(jìn)的“3個(gè)1”工程



第五單元：客戶面談實(shí)戰(zhàn)演練篇

一、基金虧損客戶如何面談

【零售銀行真實(shí)個(gè)人客戶背景信息】

1、導(dǎo)入本類客戶面談要點(diǎn)

2、學(xué)員討論設(shè)計(jì)面談思路

3、學(xué)員現(xiàn)場演練

4、演練點(diǎn)評與討論

5、參考話術(shù)提煉

二、只存錢不理財(cái)客戶如何面談

流程同上

三、主動(dòng)來網(wǎng)點(diǎn)咨詢的客戶如何面談

流程同上

四、對銀保產(chǎn)品有偏見的客戶如何面談

流程同上



第六單元：互動(dòng)總結(jié)篇

師生分享互動(dòng)，學(xué)員總結(jié)與難點(diǎn)答疑并制定行為改進(jìn)計(jì)劃，以及優(yōu)秀學(xué)員評選與獎(jiǎng)勵(lì)。

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