《誰能撬動萬億藍(lán)海——全面解讀消費(fèi)金融》 ——（消費(fèi)金融專題培訓(xùn)之一）
自2010年銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立首批四家試點(diǎn)消費(fèi)金融公司以來，已經(jīng)陸續(xù)有23家消費(fèi)金融公司獲批，且行業(yè)整體已實(shí)現(xiàn)盈利，截至2016年9月末，累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤8億元。在此背景下，銀監(jiān)會將以“成熟一家、審批一家”為主線，積極推動消費(fèi)金融公司設(shè)立常態(tài)化，未來將有一批消費(fèi)金融公司獲批籌。在大數(shù)據(jù)與場景驅(qū)動之下，消費(fèi)金融的市場容量正以前所未有的速度擴(kuò)張。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，到2019年市場規(guī)模將達(dá)到3.4萬億元，未來幾年達(dá)到10萬億規(guī)模更是指日可待。這片規(guī)模龐大的“藍(lán)海”，正在吸引越來越多的競爭者，銀行、零售、家電、互聯(lián)網(wǎng)巨頭等各路資本加速入場。也正是由于它們的“分羹”市場，讓消費(fèi)金融形成多層次競爭格局，豐富的場景給產(chǎn)業(yè)分工提供了空間。如果想加入其中，我們必須從認(rèn)識消費(fèi)金融開始——

什么是消費(fèi)金融？

消費(fèi)金融的模式有哪些？

如何看待消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)？




1、全面了解消費(fèi)金融；

2、重點(diǎn)了解我國消費(fèi)金融模式；

3、認(rèn)識我國消費(fèi)金融公司；

4、認(rèn)識我國互聯(lián)網(wǎng)金融；

5、消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

6、大數(shù)據(jù)在消費(fèi)金融風(fēng)控中的應(yīng)用；

7、了解未來消費(fèi)金融發(fā)展前景。




第一講：什么是消費(fèi)金融

一、消費(fèi)金融基本介紹

1. 傳統(tǒng)消費(fèi)金融

1) 定義

2) 主要業(yè)務(wù)

2. 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

1) 定義

2) 主要業(yè)務(wù)

3. 消費(fèi)金融的發(fā)展意義

二、消費(fèi)金融發(fā)展趨勢

1. 市場規(guī)模已成萬億之軀

2. 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融勢不可擋

3. 圍繞消費(fèi)金融的產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)形成

三、國外消費(fèi)金融的發(fā)展

1. 美國

2. 歐盟

案例：西班牙桑坦德消費(fèi)金融公司

3. 日本

案例：武富士消費(fèi)金融公司的不歸路



第二講：我國消費(fèi)金融的發(fā)展

一、我國消費(fèi)金融的歷史

1. 消費(fèi)金融的鼻祖——文財(cái)神范蠡

2. 中國銀行業(yè)的起源——晉商票號

二、我國消費(fèi)金融的發(fā)展脈絡(luò)

1. 消費(fèi)金融公司試點(diǎn)

2. 當(dāng)前消費(fèi)金融的參與者

三、消費(fèi)金融發(fā)展的三個(gè)階梯

1. 消費(fèi)金融1.0

2. 消費(fèi)金融2.0

3. 消費(fèi)金融3.0



第三講：解讀消費(fèi)金融公司

一、消費(fèi)金融公司的歷史沿革

二、消費(fèi)金融公司的三大派系

1. 銀行系

2. 產(chǎn)業(yè)系

3. 電商系

三、消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍

1. 受托支付業(yè)務(wù)

案例：分期業(yè)務(wù)

2. 現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)

案例：現(xiàn)金貸的畸形發(fā)展

四、消費(fèi)金融公司的客群定位

1. 引流與分層

案例：藍(lán)領(lǐng)的消費(fèi)信貸春天

2. 消費(fèi)用途決定客戶選擇

案例：房相關(guān)、車相關(guān)、生活相關(guān)、教育相關(guān)、生產(chǎn)相關(guān)



第四講：解讀互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

一、與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的幾個(gè)知識點(diǎn)

1. 互聯(lián)網(wǎng)的力量

案例：王者榮耀的“皮膚”交易

2. 大數(shù)據(jù)

3. 互聯(lián)網(wǎng)+

二、互聯(lián)網(wǎng)金融是什么?

1. 定義及基本特點(diǎn)

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)

案例：微眾銀行

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的十大沖擊

1. 從Bench到Online

2. 從8H*5D到24. H*7D

3. 對實(shí)體金融貨幣的沖擊

案例：比特幣的橫空出世

4. 成本沖擊

5. 服務(wù)領(lǐng)域和空間的延伸

6. 打破金融格局，成就“虛擬恐龍”

案例：一個(gè)產(chǎn)品干掉一家銀行的零售線

7. 產(chǎn)融結(jié)合

8. 改變金融競爭策略

9. 沖擊現(xiàn)有規(guī)則

10. 沖擊監(jiān)管理念

四、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融案例

1. 京東白條

2. 花唄與借唄

3. 招聯(lián)消費(fèi)模式



第五講：消費(fèi)金融的信貸風(fēng)險(xiǎn)

一、消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示

1. 政策風(fēng)險(xiǎn)

1) 宏觀調(diào)整

2) 金融監(jiān)管

案例：持牌消費(fèi)金融公司的處罰

2. 市場風(fēng)險(xiǎn)

1) 宏觀經(jīng)濟(jì)

2) 銀行業(yè)市場變動

3) 消費(fèi)金融市場變化

案例：現(xiàn)金貸、校園貸

4) 多種融資渠道沖擊

案例：車貸公司、分期公司、抵押專營公司

3. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

1) 產(chǎn)品設(shè)計(jì)不足

案例：套取審批規(guī)則/分期項(xiàng)目依賴性

2) 模仿帶來的苦果

案例：視頻貸款機(jī)與日本的居酒屋消費(fèi)借款

3) 監(jiān)管規(guī)定限制

4. 獲客渠道風(fēng)險(xiǎn)

1) 現(xiàn)金貸渠道的無底線

案例：包裝材料/多級代理

2) 分期渠道的非專業(yè)性

案例：中介勾結(jié)/人頭貸

3) 互聯(lián)網(wǎng)金融與消費(fèi)金融的關(guān)系

案例：大數(shù)金融的經(jīng)營模式/長銀58股東結(jié)構(gòu)

4) 異業(yè)聯(lián)盟

5. 客戶風(fēng)險(xiǎn)

1) 客戶準(zhǔn)入

案例：騙貸/套取審批規(guī)則/首付貸

2) 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

案例：風(fēng)險(xiǎn)客戶區(qū)域化區(qū)別

3) 用途合規(guī)性

6. 員工風(fēng)險(xiǎn)

1) 內(nèi)外勾結(jié)

案例：無間道的臥底

2) 利益驅(qū)動

案例：視頻資料展示

3) 業(yè)績壓力

二、大數(shù)據(jù)風(fēng)控的應(yīng)用

課間游戲：大數(shù)據(jù)畫像

1. 互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的九種維度

1) 身份驗(yàn)證

2) 信息識別

3) 行為識別

4) 黑名單匹配

5) 通訊設(shè)別

6) 消費(fèi)記錄識別

7) 社會關(guān)系

8) 社會屬性和行為

9) 司法信息

2. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控運(yùn)營

1) 貸前調(diào)查：以人工智能給客戶畫像更精確

2) 貸中審批：你是來騙錢的嗎?

3) 貸后管理：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的你，無處遁形



第六講：消費(fèi)金融的未來展望

一、拉下面子，放下架子，傳統(tǒng)銀行華麗轉(zhuǎn)身

案例：互聯(lián)網(wǎng)巨頭與國有四大行的聯(lián)姻

案例：股份制商業(yè)銀行的消費(fèi)場景設(shè)計(jì)

案例：銀行轉(zhuǎn)型升級0版——智慧銀行

二、云計(jì)算，大數(shù)據(jù)，客戶信息集中共享

案例：信貸工廠模式的成熟化

案例：我們會在現(xiàn)實(shí)社會上演一場全民“裸奔”嗎?

三、線上+線下的充分融合

實(shí)訓(xùn)：傳統(tǒng)銀行+互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷推廣模式設(shè)計(jì)

實(shí)訓(xùn)：消費(fèi)信貸評分卡模型探討

課程結(jié)束

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