《銀行系消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管控》

-720090-71056500《狙擊“黑天鵝”與“灰犀?！薄獪\析銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控》
——（消費(fèi)金融專題培訓(xùn)二）
課程背景：
自2010年銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立首批四家試點(diǎn)消費(fèi)金融公司以來(lái)，已經(jīng)陸續(xù)有23家消費(fèi)金融公司獲批，其中20家都有銀行參股，而中小銀行更是占據(jù)了絕對(duì)主流。銀行系布局消費(fèi)金融，旨在通過(guò)細(xì)分市場(chǎng)瓜分萬(wàn)億級(jí)消費(fèi)金融這塊蛋糕，但隨之而來(lái)的卻是獲客和風(fēng)控帶來(lái)的種種尷尬。中小銀行成立的消費(fèi)金融公司為了短期把規(guī)模做大不得不和互金平臺(tái)合作，而其缺乏風(fēng)控能力，只能淪為互金平臺(tái)的資金提供方，其合作模式也就是目前很火的“助貸模式”。銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)開(kāi)展不到八年，從校園貸引發(fā)的黑天鵝事件到人頭貸引發(fā)的灰犀牛風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)以風(fēng)控嚴(yán)格著稱的銀行系消費(fèi)金融來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)給予的挑戰(zhàn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些。本課程主要從以下三個(gè)問(wèn)題解讀銀行系消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)：
銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)目前到底面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？
銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)方面應(yīng)該怎么做？
銀行系消費(fèi)金融未來(lái)的發(fā)展方向是什么？
課程收益：
1、充分了解銀行系消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；
2、規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的“泰山壓頂”；
3、學(xué)會(huì)應(yīng)對(duì)獲客渠道帶來(lái)的“中介風(fēng)險(xiǎn)”；
4、面對(duì)日益復(fù)雜的消費(fèi)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，我們可以做些什么？
5、了解未來(lái)消費(fèi)金融發(fā)展的前景。
課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
授課對(duì)象：金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)主管、客戶經(jīng)理/個(gè)人信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員等
96583537528500課程模型：
課程大綱
引導(dǎo)：什么是黑天鵝與灰犀牛?
案例：各行業(yè)案例展示
第一講：消費(fèi)金融的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
一、國(guó)內(nèi)研究觀點(diǎn)
1. 目前消費(fèi)金融存在的問(wèn)題
1) 信用機(jī)制不完善
2) 產(chǎn)品需求風(fēng)險(xiǎn)
3) 缺乏技術(shù)和人才
4) 缺乏法律制度
2. 國(guó)外消費(fèi)金融管理經(jīng)驗(yàn)
1) 個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)達(dá)
2) 風(fēng)險(xiǎn)管理有法可依
3) 強(qiáng)大的科技力量
4) 自動(dòng)化決策
5) 強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫(kù)
6) 催收升級(jí)
3. 我國(guó)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策
1) 個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)
2) 配套法律法規(guī)
3) 提高管理水平和人才培養(yǎng)
4) 宣傳和引導(dǎo)
互動(dòng)提問(wèn)：你認(rèn)為消費(fèi)金融當(dāng)前面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?
二、銀行系消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示
1. 政策風(fēng)險(xiǎn)
1) 宏觀調(diào)整
2) 金融監(jiān)管
案例：持牌消費(fèi)金融公司的處罰
2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
1) 宏觀經(jīng)濟(jì)
2) 銀行業(yè)市場(chǎng)變動(dòng)
3) 消費(fèi)金融市場(chǎng)變化
案例：現(xiàn)金貸、校園貸、首付貸——消金領(lǐng)域的“黑天鵝事件”
4) 互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊
案例：螞蟻金服、微眾銀行
5) 多種融資渠道沖擊
案例：車貸公司、分期公司、抵押專營(yíng)公司
3. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
1) 產(chǎn)品設(shè)計(jì)不足
案例：套取審批規(guī)則/分期項(xiàng)目依賴性
2) 模仿帶來(lái)的苦果
案例：視頻貸款機(jī)與日本的居酒屋消費(fèi)借款
3) 監(jiān)管規(guī)定限制
4. 獲客渠道風(fēng)險(xiǎn)
1) 現(xiàn)金貸渠道的無(wú)底線
案例：包裝材料/多級(jí)代理
2) 分期渠道的非專業(yè)性
案例：中介勾結(jié)/人頭貸——“灰犀牛”的風(fēng)險(xiǎn)凸顯
3) 互聯(lián)網(wǎng)金融與消費(fèi)金融的關(guān)系
案例：大數(shù)金融的經(jīng)營(yíng)模式/長(zhǎng)銀58股東結(jié)構(gòu)
4) 異業(yè)聯(lián)盟
5. 客戶風(fēng)險(xiǎn)
1) 客戶準(zhǔn)入
案例：騙貸/套取審批規(guī)則/首付貸
2) 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)
案例：風(fēng)險(xiǎn)客戶區(qū)域化區(qū)別
3) 用途合規(guī)性
6. 員工風(fēng)險(xiǎn)
1) 內(nèi)外勾結(jié)
案例：無(wú)間道的臥底
2) 利益驅(qū)動(dòng)
案例：視頻資料展示
3) 業(yè)績(jī)壓力
第二講：我們可以做什么
一、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)
1. 企業(yè)文化和信貸文化的建立與傳播
2. 風(fēng)險(xiǎn)理念與風(fēng)控技能的培訓(xùn)與普及
3. 流程建立與風(fēng)控體系的建設(shè)與完善
二、合理設(shè)計(jì)產(chǎn)品
1. 分期業(yè)務(wù)(受托業(yè)務(wù))
2. 房相關(guān)業(yè)務(wù)
3. 線上獲客關(guān)聯(lián)4. 大數(shù)據(jù)信息流/現(xiàn)金流
5. 農(nóng)業(yè)相關(guān)
三、精準(zhǔn)定位客群
1. 分層管理
案例：桑坦德消費(fèi)金融模式
2. 線上或線下獲客目標(biāo)案例：招聯(lián)消費(fèi)/捷信
3. 大數(shù)據(jù)建模能力提升
互動(dòng)游戲：畫(huà)像游戲
四、謹(jǐn)慎選擇渠道
1. 獲客渠道的定位
案例：目前主流銀行系消費(fèi)金融公司的渠道管理模式
2. 受托渠道的選擇
案例：3C分期渠道/教育類培訓(xùn)機(jī)構(gòu)/房屋衍生品渠道/汽車衍生品渠道
3. 渠道的管理
案例：中銀消費(fèi)的管理模式
五、嚴(yán)格團(tuán)隊(duì)管理
1. 員工職業(yè)道德
案例：其身正不令而行
2. 員工薪酬體系
3. 營(yíng)銷推廣模式
4. 配套規(guī)章制度
5. 頭狼的重要性
案例：1+N?. ∞
第三講：未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)
一、消費(fèi)金融的廣闊前景
1. 更多的機(jī)構(gòu)設(shè)立
2. 萬(wàn)億藍(lán)海的機(jī)遇
3. 專業(yè)人才的井噴
二、市場(chǎng)規(guī)范化程度提升
1. 校園貸/現(xiàn)金貸的規(guī)范
2. 金融工作會(huì)議精神
3. 監(jiān)管力度的加強(qiáng)
三、模式確立至關(guān)重要
1. 純線上?
2. 純線下?
3. 互聯(lián)網(wǎng)+?
課程結(jié)束

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