中國保險業(yè)監(jiān)管形勢分析

課程背景：

2023年隨著國家金融管理總局的成立，持續(xù)的嚴監(jiān)管成為保險行業(yè)未來的監(jiān)管態(tài)勢，而在保險業(yè)發(fā)展過程中，國家的一系列舉措和推動，正在把中國向保險業(yè)大國、強國逐步推進。本課程通過解讀曾經(jīng)的那些政策，為保險從業(yè)人員樹立發(fā)展信心，強化合規(guī)意識，讓從業(yè)人員學(xué)會從正面的角度來看一道道嚴監(jiān)管的處罰案例，從而進一步提升個人的從業(yè)素養(yǎng)，更好的為樹立行業(yè)正面形象而努力。

課程收益：

● 了解行業(yè)發(fā)展趨勢，增加從業(yè)信心，學(xué)會順勢而為

● 能將所學(xué)內(nèi)容活學(xué)活用，轉(zhuǎn)化為增員或者客戶溝通的素材

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：保險行業(yè)從業(yè)人員

課程方式：講授+案例+互動+演練

課程大綱

第一講：監(jiān)管體系的逐步升級

1. 國際保險行業(yè)的監(jiān)管方向
2. 準則主義：嚴格監(jiān)管-美國為代表
3. 公示主義：松散監(jiān)管-英國荷蘭為代表
4. 實體主義：折衷監(jiān)管-大多數(shù)歐洲國家/拉美等國

警示：世界各國因為保險監(jiān)管不周而引發(fā)的各種經(jīng)濟危機為剛剛起步的我國保險業(yè)敲了一記警鐘，醒我們前事不忘后事之師

1. 監(jiān)管機構(gòu)層層升級

1.保監(jiān)會：強調(diào)功能監(jiān)管

2.銀保監(jiān)會：突出機構(gòu)監(jiān)管

3.國家金融管理總局：機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管

4.從三位領(lǐng)導(dǎo)人的從業(yè)背景看監(jiān)管風(fēng)格變化:項俊波/郭樹清/李云澤

二、保險法的層層升級

1.1992年《中華人民共和國海商法》，第一次法律的形式對海上保險做了明確規(guī)定

2.1995年《保險法》，建國來中國的第一次保險基本法

3.2002年，根據(jù)中國加入世貿(mào)組織的承諾，《保險法》做了首次修改，并于2003年1月1日起實施。?

4. 2009年《保險法》第二次修訂

5. 2014年《保險法》第三次修訂

6. 2015年《保險法》第四次修訂

7.?目前《保險法》正在做第五次修訂

研討:盛世修法的意義？

視頻：大國保險——保險業(yè)發(fā)展歷程

第二講：對保險業(yè)有較大影響的國家政策回顧

1. 打造行業(yè)形象

《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（2014）

分析：奠定了將保險行業(yè)打造為“現(xiàn)代服務(wù)業(yè)”的基礎(chǔ)

研討：在生活中你感受到的，國家層面打造行業(yè)形象的舉措有哪些？

1. 推動行業(yè)發(fā)展

1.國務(wù)院《健康中國2030》規(guī)劃綱要（2016）

分析：突出大健康的發(fā)展理念，提出普及健康生活、優(yōu)化健康服務(wù)、完善健康保障、建設(shè)健康環(huán)境、發(fā)展健康產(chǎn)業(yè)等五個方面的戰(zhàn)略任務(wù)

2.國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見（2017）

分析：我國將建設(shè)“多層次、可持續(xù)”的養(yǎng)老保障體系，第一支柱就是基本養(yǎng)老保險，第二支柱就是企業(yè)年金，第三支柱就是商業(yè)養(yǎng)老保險

3.《銀保監(jiān)會加快落實銀行業(yè)和保險業(yè)對外開放舉措》（2018）

分析：促進行業(yè)對外開放，引進專業(yè)經(jīng)營模式

1. 提升人員素質(zhì)

1.《中國保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》（2016）

分析：持續(xù)改善保險業(yè)發(fā)展環(huán)境，提升全社會保險意識，建設(shè)高素質(zhì)人才隊伍

案例：什么是高素質(zhì)

2.《關(guān)于切實加強保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》（2020）

分析：從全面承擔管理主體責任、加強統(tǒng)籌管理、嚴格招錄管理、建立銷售能力分級體系、嚴格誠信管理、夯實基礎(chǔ)管理、嚴格監(jiān)管監(jiān)督等方面進行了明確，為行業(yè)規(guī)范化發(fā)展奠定了政策基礎(chǔ)

3.?《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（2022）

分析：產(chǎn)品、銷售人員分級管理，禁止炒作停售等，促進了市場規(guī)范

案例：監(jiān)管普查朋友圈、視頻號等訊息

1. 強化資金安全

《保險資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》

分析：著力增強保險資管公司風(fēng)險管理能力，切實維護保險資金等長期資金安全

1. 規(guī)范渠道運營

1.《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（2021）

分析：推動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)規(guī)范化，倒逼互聯(lián)網(wǎng)平臺中介化

2.?《中國保險業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃》（2022）

分析：推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，奠定新時代保險業(yè)標準化工作基礎(chǔ)

1. 規(guī)范產(chǎn)品體系

1.《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》

分析：升級重疾險定義，更好的兼顧重大疾病的保障

2.?下調(diào)壽險新開發(fā)產(chǎn)品定價利率（2023）

分析：回歸保險姓保

研討:在密集的國家政策調(diào)整下，你如何看待未來保險行業(yè)的發(fā)展？

第三講：2023年監(jiān)管環(huán)境及方向

1.? 中國金融監(jiān)管新變化：國家金融監(jiān)督管理總局監(jiān)管方向

分析：管辦分離政企分開；促進健康發(fā)展；加強監(jiān)管力度，推動創(chuàng)新發(fā)展，促進混業(yè)融合

2.?李云澤陸家嘴論壇講話（2023年6月）

1. 切實提升服務(wù)實體經(jīng)濟有效性
2. 奮力開創(chuàng)金融監(jiān)管工作新局面
3. 堅決打好防控金融風(fēng)險主動仗
4. 持續(xù)深化重點領(lǐng)域改革促發(fā)展
5. 始終堅持金融對外開放不動搖

3.金融監(jiān)督管理總局一天公布了75張罰單，銀行為領(lǐng)罰大戶（2023年6月21日）

案例：部分罰單開具情形-涉房貸款違規(guī)嚴重

分析：嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)

4.?金融監(jiān)督管理總局首張?zhí)靸r罰單-螞蟻37.63億元（2023年7月7日）

分析：任何金融機構(gòu)都必須合法合規(guī)，否則處罰是沒有上限的

第四講：嚴監(jiān)管環(huán)境下的保險銷售

一、要求從業(yè)人員更專業(yè)

案例：保險行業(yè)發(fā)展將愈趨于三化（理性化多元化科技化）、三高（高標準高素質(zhì)高收入）

二、突出保險業(yè)保障功能

1.產(chǎn)品分級分類學(xué)習(xí)將成為常態(tài)

2.必須有嚴格的、大量的、可持續(xù)的培訓(xùn)

三、持續(xù)的開放及創(chuàng)新

1.個銀團、中介、互聯(lián)網(wǎng)多渠道互利共贏

2.大健康、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的共融共贏

3.大量外資公司及外資中介與國內(nèi)公司的共生共贏

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