資產(chǎn)配置——宏觀趨勢與家庭資產(chǎn)配置

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：財富顧問、理財經(jīng)理

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課程背景：

全球宏觀格局正處于百年一遇的變局之中，中美格局轉(zhuǎn)變、三期疊加與危疾影響，致使中國富裕家庭財富增長與風險疊加并存。財富顧問如何在這一時期中服務(wù)客戶？如何為客戶提供專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)？

該課程將使財富顧問掌握資產(chǎn)配置原理與實踐應(yīng)用，洞悉金融市場各類資產(chǎn)在家庭財富管理中的價值與功用，從而具備資產(chǎn)配置方案制作與呈現(xiàn)能力。

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課程收益：

● 業(yè)績：促進金融機構(gòu)資產(chǎn)管理規(guī)模提升；

● 體系：系統(tǒng)學習資產(chǎn)配置服務(wù)流程與操作標準；

● 專業(yè)：結(jié)合金融市場前沿與熱點分析、洞悉資產(chǎn)趨勢。

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課程時間：2天，6小時/天

課程對象：財富顧問、理財經(jīng)理

課程人數(shù)：20～40人

課程方式：講授+案例+研討+訓練

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課程工具：

工具一：家庭資產(chǎn)配置方案模版

工具二：資產(chǎn)配置服務(wù)操作手冊

工具三：資產(chǎn)配置模型講解腳本

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課程大綱

第一講：價值——家庭資產(chǎn)配置核心原理

一、價值：重新認知財富顧問專業(yè)價值

1.?問題：大眾富裕家庭投資理財誤區(qū)

2.?原因：中國割裂式的財商教育環(huán)境

3.?解決：轉(zhuǎn)變投資觀念喚醒理財價值

二、實務(wù)：專業(yè)家庭資產(chǎn)配置服務(wù)流程

1.?契機：從情感信任到專業(yè)信任

2.?流程：家庭專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)

3.?沙龍：以財商周期的投教服務(wù)

三、共贏：成為家庭財富管理私人教練

案例：子女財商教育與財富管理

案例：成人財商教育與財富管理

1.?家庭私人財富管理教練工作標準

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第二講：契機——從情感信到專業(yè)信任

一、媒介：以職域服務(wù)切入資產(chǎn)配置服務(wù)

1.?網(wǎng)點：精品投資者教育服務(wù)經(jīng)營

2.?公司：企業(yè)福利設(shè)計與代發(fā)客群

3.?共享：共享職場財稅法服務(wù)講座

二、服務(wù)：從產(chǎn)品服務(wù)切入資產(chǎn)配置服務(wù)

1.?理財：從現(xiàn)金固收盤點切入

2.?保險：從家庭保單年檢切入

3.?基金：從基金健診服務(wù)切入

三、方案：家庭資產(chǎn)配置策略建議書

1.?獲資：新客拜訪與資產(chǎn)配置解決方案

2.?增資：機構(gòu)現(xiàn)有客群資產(chǎn)配置再平衡

3.?留資：委托財富管理與資產(chǎn)配置策略

總結(jié)：

1）運用基礎(chǔ)金融服務(wù)與短瞬即逝的營銷契機切入綜合資產(chǎn)配置服務(wù)

2）網(wǎng)點、基金、保險等產(chǎn)品存量客群的綜合資產(chǎn)配置服務(wù)案例，解決財富顧問工作難題

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第三講：實務(wù)——專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)流程

一、洞察：觀察塑造投資環(huán)境的格局

1.?宏觀：財富顧問如何洞察宏觀環(huán)境

2.?政策：財稅法政策調(diào)整與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

3.?產(chǎn)業(yè)：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與投資產(chǎn)品分析

二、定位：定位家庭財富目標與階段

1.?目標：分析家庭財富目標

2.?資源：整理家庭現(xiàn)有資源

3.?路徑：預判財富行程風險

三、策略：選擇與調(diào)整資產(chǎn)配置策略

策略一：家庭目標與資產(chǎn)配置策略

策略二：家庭風險與資產(chǎn)配置策略

策略三：量體裁衣的資產(chǎn)配置策略

四、配置：金融產(chǎn)品服務(wù)與事務(wù)性服務(wù)

1.?金融產(chǎn)品：機構(gòu)自有產(chǎn)品配置

2.?事務(wù)服務(wù)：人財稅法服務(wù)對接

3.?服務(wù)甄選：其他產(chǎn)品服務(wù)甄選

五、平衡：家庭資產(chǎn)配置再平衡策略

1.?宏觀經(jīng)濟周期與資產(chǎn)輪動

2.?投資管理季報、資產(chǎn)配置年報

案例：L先生家庭資產(chǎn)配置再平衡

總結(jié)：掌握專業(yè)技能工具，結(jié)合機構(gòu)現(xiàn)有客群、主營及代銷產(chǎn)品進行講解

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第四講：方案——資產(chǎn)配置方案制作呈現(xiàn)

一、資產(chǎn)配置建議書分類

第一類：標準版資產(chǎn)配置策略報告

第二類：定制版資產(chǎn)配置策略報告

第三類：網(wǎng)點版資產(chǎn)配置策略報告

二、資產(chǎn)配置策略報告框架結(jié)構(gòu)

1.?資產(chǎn)配置及管理方法

2.?市場狀況和趨勢分析

3.?客戶背景資料收集

4.?客戶理財偏好分析

5.?客戶現(xiàn)有資產(chǎn)分析

6.?理財目標和限定條件

7.?管理建議與再平衡

8.?產(chǎn)品/服務(wù)適配

9.?方案評估與再平衡

10.?風險揭示與免責

三、資產(chǎn)配置策略報告制作

案例：L家庭資產(chǎn)配置報告

1.?客戶：W先生資產(chǎn)配置服務(wù)需求

2.?訓練：資產(chǎn)配置策略報告制作

3.?點評：資產(chǎn)配置策略報告SWOT分析

四、資產(chǎn)配置策略報告呈現(xiàn)

案例：W先生資產(chǎn)配置策略報告呈現(xiàn)

1.?訓練：資產(chǎn)配置策略報告講解呈現(xiàn)

2.?資產(chǎn)配置策略報告呈現(xiàn)要點

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第五講：案例——家庭資產(chǎn)配置案例研究

一、家庭資產(chǎn)配置策略研究

策略一：返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)精英資產(chǎn)配置策略

策略二：白領(lǐng)麗人婚姻資產(chǎn)配置策略

策略三：企業(yè)高管發(fā)展資產(chǎn)配置策略

策略四：家企經(jīng)營資產(chǎn)隔離配置策略

策略五：復雜家庭退休管理配置策略

二、學員自有關(guān)鍵客戶資產(chǎn)配置策略

步驟一：學員自有客戶案例萃取

步驟二：擬定自有客戶配置策略

步驟三：學員自有客戶方案呈現(xiàn)

步驟四：學員資產(chǎn)配置策略調(diào)整

總結(jié)：1）不同家庭資產(chǎn)配置策略與營銷

2）50萬～600萬客群、600萬～2000萬客群、2000萬～2億客群調(diào)整

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第六講：趨勢——人工智能投顧問發(fā)展研究

一、智能投顧開啟資產(chǎn)配置新時代

1.?人類投顧VS智能投顧

2.?人區(qū)別于智能的關(guān)鍵因素

3.?擁抱變革、擁抱人工智能

二、智能投顧資產(chǎn)配置的前世今生

1.?過去：基于數(shù)據(jù)、智庫、案例的結(jié)合

2.?現(xiàn)在：簡單易用的嘗試性購買

3.?未來：零售金融、百姓理財

三、中美智能投顧發(fā)展分析

1.?發(fā)展階段與技術(shù)差異

2.?現(xiàn)有可用人工智能投顧

總結(jié)：了解資產(chǎn)配置發(fā)展趨勢，可借用技術(shù)服務(wù)平臺

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