《家族財(cái)富傳承管理與資產(chǎn)配置》

家族財(cái)富傳承管理與資產(chǎn)配置
課程背景：
隨著中國內(nèi)地高凈值人群的快速增長，家族財(cái)富管理與傳承成為日益重要的議題。高凈值人群不僅關(guān)注財(cái)富的增值，更關(guān)注財(cái)富的安全與傳承。然而，全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性、政策法規(guī)的變化以及稅務(wù)透明化趨勢（如金稅四期和CRS）為財(cái)富管理帶來了新的挑戰(zhàn)。香港作為國際金融中心，憑借其優(yōu)越的法律體系、稅務(wù)優(yōu)勢和成熟的金融服務(wù)，成為高凈值人群設(shè)立離岸信托和進(jìn)行全球資產(chǎn)配置的首選地。
本課程旨在幫助財(cái)富管理從業(yè)者深入了解高凈值人群的財(cái)富管理需求與痛點(diǎn)，掌握家族信托、稅務(wù)籌劃及離岸信托等核心工具的應(yīng)用，提升專業(yè)服務(wù)能力。通過案例分析、互動研討和實(shí)戰(zhàn)演練，學(xué)員將能夠?yàn)楦邇糁悼蛻籼峁┤娴呢?cái)富安全與傳承解決方案。
課程收益：
● 掌握高凈值客戶需求與工具：理解財(cái)富管理痛點(diǎn)，掌握家族信托、稅務(wù)籌劃及離岸信托的核心概念與香港法律優(yōu)勢。
● 實(shí)戰(zhàn)方案設(shè)計(jì)能力：能分析客戶需求，設(shè)計(jì)個性化信托架構(gòu)、稅務(wù)方案及全球資產(chǎn)配置策略，解決資產(chǎn)隔離與稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題。
● 職業(yè)素養(yǎng)與行業(yè)前瞻性：培養(yǎng)職業(yè)道德責(zé)任感，持續(xù)關(guān)注財(cái)富管理行業(yè)趨勢與創(chuàng)新方向，提升專業(yè)敏銳度。
● 高效協(xié)作與成果轉(zhuǎn)化：通過團(tuán)隊(duì)協(xié)作將知識應(yīng)用于實(shí)際工作，提升服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度，解決復(fù)雜財(cái)富管理問題。
● 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)與全球視野：掌握風(fēng)險(xiǎn)管理方法，熟悉離岸信托稅務(wù)政策，確?？蛻糍Y產(chǎn)合規(guī)性與長期安全。
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：零售銀行理財(cái)經(jīng)理、保險(xiǎn)從業(yè)者、私行客戶經(jīng)理，家族辦公室等服務(wù)高凈值人群的金融從業(yè)者
課程方式：現(xiàn)場授課+理論精講+現(xiàn)場實(shí)戰(zhàn)演練；互動式教學(xué)+體驗(yàn)式教學(xué)；團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)+案例教學(xué)
課程大綱
第一講：家族財(cái)富傳承與全球宏觀視野
一、內(nèi)地家族財(cái)富增長正蓬勃發(fā)展
1. 中國內(nèi)地高凈值人群畫像
2. 高凈值人群所關(guān)心的核心問題
1）財(cái)富安全
2）信息私密性
3）資產(chǎn)的流動性
4）財(cái)富主權(quán)的穩(wěn)定性
互動：總結(jié)近年來新聞報(bào)道和身邊所知的高凈值人群風(fēng)險(xiǎn)事件
二、高凈值人群及其財(cái)富將面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)
1. 人性叵測
2. 法律法規(guī)
3. 經(jīng)濟(jì)局勢
4. 政策影響
互動：如何保護(hù)好高凈值人群的家族財(cái)富？
三、離岸信托設(shè)立地點(diǎn)選擇
——國際幾大信托設(shè)立地選擇比較
問題：為什么是香港？為什么是信托？
互動：高凈值人群痛點(diǎn)——財(cái)富如何能夠安全的傳承？
研討：創(chuàng)造財(cái)富和守護(hù)財(cái)富在工具、時機(jī)等方面有何不同？
第二講：財(cái)富安全與傳承
一、財(cái)富安全傳承的現(xiàn)狀分析
1. 財(cái)富安全與傳承的重要性與緊迫性
3. 高凈值群體對財(cái)富安全傳承采取的方式方法
1）創(chuàng)立家族信托 （主流方式分析）
2）企業(yè)股權(quán)安排
3）預(yù)留其他金融資產(chǎn)
4）創(chuàng)立家族辦公室
5）為子女購置房產(chǎn)
6）為子女購買保險(xiǎn)
4. 家族信托的基本架構(gòu)解讀
5. 家族信托的功能與特點(diǎn)
1）隱私保護(hù)
2）風(fēng)險(xiǎn)隔離
3）稅務(wù)籌劃
4）有效傳承&靈活分配
5）慈善規(guī)劃
6）全球配置
6. 家族信托的分類標(biāo)準(zhǔn)以及信托類型分析解讀
研討：身邊的高凈值客戶是否有做到財(cái)富的安全傳承的案例
二、高客對家族信托的需求與痛點(diǎn)（六大需求分析）
需求一：家族信托如何保護(hù)家人與子女？
——家庭子女對傳承的需求分析
1）財(cái)富管理能力
2）子女爭產(chǎn)
3）子女揮霍
4）特殊子女照顧
信托情景分析：對于離婚，子女年幼，特殊教育等需求解讀
需求二：家族信托如何隔離婚姻風(fēng)險(xiǎn)？
案例分析：熱門新聞上海獨(dú)生女繼承2億資產(chǎn)被離婚的背后財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)解讀
——婚姻風(fēng)險(xiǎn)分類分析
1）財(cái)產(chǎn)混同
2）家企不分
3）夫妻共同連帶債務(wù)
4）離婚財(cái)產(chǎn)分割
5）再婚財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
6）子女婚姻變數(shù)風(fēng)險(xiǎn)
需求三：公司股權(quán)如何運(yùn)用家族信托進(jìn)行托管？
1）企業(yè)主家族財(cái)富核心資產(chǎn)分析
2）股權(quán)信托的優(yōu)勢
3）中國境內(nèi)股權(quán)信托常見模式
4）離岸股權(quán)信托
實(shí)操案例分析：小米雷總的境外信托架構(gòu)解讀
需求四：信托能解決代持難題嗎？
——代持風(fēng)險(xiǎn)分類分析
1）信任風(fēng)險(xiǎn)
2）稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
3）債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
4）婚姻風(fēng)險(xiǎn)
5）繼承風(fēng)險(xiǎn)
6）訴訟風(fēng)險(xiǎn)
信托解決代持風(fēng)險(xiǎn)的情景分析：信托解決代持的架構(gòu)優(yōu)勢解讀
需求五：信托能節(jié)稅嗎？
稅務(wù)透明化趨勢1：金稅四期
稅務(wù)透明化趨勢2：CRS
需求六：信托安全嗎
案例分析：信托被擊穿的案例張?zhí)m案例分析解讀
——怎樣確保信托不被擊穿
1）信托目的合法
2）資產(chǎn)來源合法
3）設(shè)立及運(yùn)作合法
4）資產(chǎn)獨(dú)立性
研討：資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人，安全嗎？
三、受托人職責(zé)
——香港信托法律——受托人職責(zé)
1.法定職責(zé)——受托人條例
2.普通法——受托人義務(wù)
3. 忠實(shí)義務(wù)
案例分析：遺囑信托安排孫女的求學(xué)教育案例解讀
案例分析：股權(quán)信托防止受托人侵吞資產(chǎn)的案例解讀
研討：如何選擇可靠的受托人？
四、財(cái)富傳承從業(yè)者如何開展信托業(yè)務(wù)
1. 財(cái)富傳承需求現(xiàn)狀分析
2. 從業(yè)者展業(yè)建議
1）做專業(yè)人
2）創(chuàng)新思維
3）尊重客戶認(rèn)知階段
4）理性分析，感性思考
5）實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)積累
研討：假如你是身價(jià)過億的企業(yè)主，你該如何做好財(cái)富安全與傳承？
第三講：金稅四期下的稅務(wù)籌劃和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
一、金稅四期下的財(cái)稅危機(jī)
金稅四期方式解讀：從收稅報(bào)稅到算稅
1. 金稅四期稽查方向
涉稅風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：企業(yè)所得稅
研討：身邊的企業(yè)家客戶是否遇到這類稅務(wù)檢查的案例
2. 稅收征管體系轉(zhuǎn)變
3. 稽查企業(yè)類型
4. 重點(diǎn)監(jiān)控企業(yè)的指標(biāo)
5. 監(jiān)管個人賬戶流水指標(biāo)
研討：企業(yè)主如何規(guī)避企業(yè)賬戶與個人賬戶的風(fēng)險(xiǎn)
6. 企業(yè)如何進(jìn)行稅務(wù)合規(guī)建設(shè)
解讀：企業(yè)經(jīng)營情況解讀及個人賬戶收款行為解讀
解讀：相關(guān)法律法規(guī)+稅務(wù)政策
7. 稅務(wù)籌劃與避稅的區(qū)別分析
研討：身邊的企業(yè)家客戶群體是否已經(jīng)開始關(guān)注稅務(wù)籌劃的重要性
二、稅務(wù)籌劃/風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避模式解析
1. 五大涉稅風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1）個人企業(yè)混同
案例分析：消失的她
案例分析：稅務(wù)籌劃示范案例
——稅籌結(jié)果比對
研討：身邊的企業(yè)家客戶是否有類似的案例
2）偷換收入概念，亂用稅收洼地政策
稅籌規(guī)劃案例解析：某設(shè)計(jì)師為了規(guī)避稅務(wù)，在稅務(wù)洼地虛構(gòu)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致被稅務(wù)部門懲罰
3）股權(quán)交易過程中的稅收風(fēng)險(xiǎn)
4）虛開發(fā)票套取現(xiàn)金或虛增營業(yè)成本
5）通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤降低稅費(fèi)
研討：企業(yè)主面臨的涉稅風(fēng)險(xiǎn)還有哪些？
稅籌風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避案例：未對遺產(chǎn)稅做任何籌劃
2. 六大籌稅方法
1）發(fā)工資
2）小微企業(yè)
3）個人年終獎
4）專利稅籌
5）基金稅籌
6）股權(quán)轉(zhuǎn)讓稅籌
總結(jié)：稅務(wù)稽查政策分析解讀
研討：還有哪些靈活的稅籌方案稅務(wù)稽查案例分析：財(cái)稅原罪、秋后算賬
研討：舉例身邊類似的企業(yè)主客戶情況
三、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵工具：家族離岸信托
1. 離岸家族信托的特點(diǎn)
2. 離岸信托的稅收優(yōu)惠：遺產(chǎn)稅優(yōu)惠、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅優(yōu)惠
研討：身邊的客戶有通過離岸信托做稅務(wù)籌劃的案例嗎
3. 離岸信托的稅收優(yōu)惠優(yōu)勢：資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅優(yōu)惠
1）設(shè)立階段：無需繳稅
2）存續(xù)階段：免稅
3）分配階段：稅務(wù)遞延
案例1：龍湖地產(chǎn)信托案例分析
案例2：跨境企業(yè)資產(chǎn)離岸信托保全
案例3：股權(quán)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)離岸信托保全
研討：假如你是企業(yè)家，會面臨哪些稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，有什么好的方案去構(gòu)建？
第四講：離岸香港信托及其法律優(yōu)勢
一、在香港設(shè)立離岸信托的優(yōu)勢
1. 優(yōu)越的法律體系
——香港普通法介紹、司法制度、司法獨(dú)立的特點(diǎn)、各項(xiàng)安全法案落實(shí)的好處
2. 財(cái)產(chǎn)保護(hù)
3. 遺產(chǎn)規(guī)劃
4. 靈活性和多樣性
5. 稅務(wù)優(yōu)勢：香港特色的低稅優(yōu)勢
研討：香港為什么號稱低稅天堂？
6. 高質(zhì)量的金融服務(wù)
7. 投資機(jī)會
8. 保密和隱私
1）香港法律如何保護(hù)信托
2）香港法律保障個人私隱權(quán)的特點(diǎn)
9. 資本流通自由
10. 專業(yè)的信托服務(wù)提供商
11. 國際認(rèn)可度高
——2013年信托法改革增強(qiáng)香港競爭力
研討：香港的金融競爭力體現(xiàn)在哪些方面
二、香港成為國際金融中心的原因和優(yōu)勢
1. 香港成為國際金融中心的五大原因
1）優(yōu)越的地理位置
2）健全的法律制度
3）開放的市場
4）強(qiáng)大的金融基礎(chǔ)設(shè)施
5）多元化的金融服務(wù)
2. 優(yōu)勢：國際資金自由流動的重要樞紐
研討：身邊高客群體對香港金融中心的看法
三、中央在大灣區(qū)計(jì)劃上對香港的支持
1. 大灣區(qū)城市合作與交流
2. 政策支持
3. 人才培養(yǎng)和教育
研討：大灣區(qū)規(guī)劃為什么利好香港的長期發(fā)展
四、香港信托對比新加坡信托的優(yōu)勢解讀
案例解析：張?zhí)m信托案例解析
研討：張?zhí)m此類企業(yè)家群體設(shè)立信托的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)
研討：為什么高凈值企業(yè)家首選香港作為信托設(shè)立地？
第五講：國際財(cái)富管理與投資策略
一、香港私人財(cái)富管理行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模概況
1. 香港私人財(cái)富管理規(guī)模
2. 香港私人財(cái)富投資策略
3. 香港私人客戶投資重點(diǎn)
研討：香港私人客戶的投資偏好為什么趨于保守？
二、財(cái)富管理的解讀
1. 財(cái)富管理的3個挑戰(zhàn)：創(chuàng)造和擴(kuò)充財(cái)富，管理財(cái)富時間精力以及金融產(chǎn)品
2. 私人財(cái)富管理的2大優(yōu)點(diǎn)：關(guān)注點(diǎn)集中、創(chuàng)造額外收入
3. 私人財(cái)富管理運(yùn)作的3個方法：KYC了解收集客戶信息、忠于客戶管理資產(chǎn)、專業(yè)策略
研討：私人財(cái)富管理的目標(biāo)和策略是什么？
三、如何決定風(fēng)險(xiǎn)承受度
1. 正確的評估風(fēng)險(xiǎn)承受度
2. 風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的關(guān)系解析
3. 風(fēng)險(xiǎn)水平的范圍
4. 確定自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
5. 衡量承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)時的2個重要因素
研討：你了解自己和客戶的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受水平嗎？
四、財(cái)富管理策略八大策略
1. 根據(jù)個人情況來選擇適合的財(cái)富管理策略
2. 風(fēng)險(xiǎn)投資金字塔模型解析
3. 產(chǎn)品配置類型
4. 金字塔模型頂部資產(chǎn)配置分析
5. 商品特性分析
6. 金字塔模型中間部分資產(chǎn)配置分析
7. 資產(chǎn)配置趨勢分析
8. 金字塔模型底部資產(chǎn)配置分析
研討：企業(yè)家客戶的合理資產(chǎn)配置模型是什么
五、高凈值客群的重要資產(chǎn)配置選擇：債券投資介紹
1. 債券和股票對比分析
2. 債券的運(yùn)作機(jī)理
3. 債券在投資組合中的作用
4. 債券的國際評級標(biāo)準(zhǔn)
5. 債券的風(fēng)險(xiǎn)分析
6. 香港信托法對債券投資的規(guī)定
7. 債券的市場價(jià)格機(jī)制
8. 穩(wěn)健的債券投資策略
研討：債券投資對高凈值客戶的吸引力有哪些
六、香港財(cái)富管理相關(guān)法律法規(guī)
1. 相關(guān)財(cái)富管理法例法條
2. KYC與反洗錢的規(guī)定
研討：香港的高凈值人群私人財(cái)富管理面臨的挑戰(zhàn)有哪些？
研討：身邊高凈值客戶對私人財(cái)富管理的需求有哪些？
第六講：離岸信托規(guī)劃建議書
一、家族信托設(shè)立規(guī)劃需求分析
案例分析：信托案例解析
1. 家庭關(guān)系及資產(chǎn)分析
2. 規(guī)劃需求與目的分析
二、離岸信托架構(gòu)搭建規(guī)劃
1. 案例信托架構(gòu)圖解讀
2. 信托規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的功能
三、離岸信托資產(chǎn)安排建議
1. 資金配置計(jì)劃
2. 信托受益人分配計(jì)劃
【實(shí)戰(zhàn)演練：分組做實(shí)戰(zhàn)的離岸信托架構(gòu)資產(chǎn)配置計(jì)劃】
1. 現(xiàn)場做方案
1）每組選擇一個實(shí)戰(zhàn)客戶案例
2）全組做離岸信托架構(gòu)搭建及資產(chǎn)配置的實(shí)戰(zhàn)方案
——包含信息收集、需求規(guī)劃、目標(biāo)分析、信托架構(gòu)圖以及信托資產(chǎn)配置方案
2. 分組上臺演練
演練方式：每組講解本組的實(shí)戰(zhàn)方案，包括信息收集、方案解讀、功能運(yùn)用等
演練點(diǎn)評：觀察者點(diǎn)評、參與者點(diǎn)評、老師點(diǎn)評

崇宸鳴老師的其它課程