小微企業(yè)信用分析實戰(zhàn)速成技法
小微企業(yè)信用分析實戰(zhàn)速成技法詳細(xì)內(nèi)容
小微企業(yè)信用分析實戰(zhàn)速成技法
小微企業(yè)信用分析實戰(zhàn)速成技法
課程背景
世界金融危機(jī)、中國經(jīng)濟(jì)增長模式轉(zhuǎn)型、中國銀行同質(zhì)化競爭加劇、市場利率化趨
勢明顯、國家信貸政策的要求等都加快中國商業(yè)銀行信貸轉(zhuǎn)型:從以大企業(yè)客戶為主向
小微企業(yè)客戶為主。
幾十年行業(yè)經(jīng)驗的企業(yè)家(老板)與沒行業(yè)或企業(yè)經(jīng)驗的信貸管理人員嚴(yán)重的信息
不對稱;量多、額小、信息少、流程短、監(jiān)控難、抵押擔(dān)保不足、發(fā)展不穩(wěn)定變化大風(fēng)
險大等小微企業(yè)信貸特點(diǎn)和難點(diǎn);讓每個信貸人員都面臨極大的挑戰(zhàn)。如何破解小微企
業(yè)信貸難問題。是否有一套可以不通過財務(wù)報表分析就可以快速掌握企業(yè)的經(jīng)營能力、
競爭能力及其風(fēng)險點(diǎn)方法呢?如何跟老板對話并且“搞定”老板?《小微企業(yè)信用分析實戰(zhàn)
速成技法》提供了答案。
課程內(nèi)容
課程分析了小微企業(yè)信貸難點(diǎn):小批量(量多額少)多品種(不同行業(yè)不同類型)
和信息不對稱(企業(yè)家與信貸管理人員的信息不對稱),特別是財務(wù)不規(guī)范不可靠)。
提出了兩條基本的解決路徑:一是“訂單優(yōu)化”,如何讓信貸管理人員找到最佳或最優(yōu)秀
的企業(yè)或者信貸項目而過濾掉不好的項目和風(fēng)險高的企業(yè);二是精益管理。讓信貸人員
更加專業(yè)更加精細(xì)的評估信貸項目和企業(yè)經(jīng)營能力和競爭力等,進(jìn)而提高信貸事前質(zhì)量
控制能力和減少信息不對稱帶來的風(fēng)險;
課程收益
1.分析小微企業(yè)信貸難點(diǎn)與特點(diǎn);
2提供了如何快速分析判斷優(yōu)秀企業(yè)或者優(yōu)秀信貸項目的方法和工具。
3提供了一些實用的企業(yè)信貸評估或調(diào)查的工具,比如與老板對話的訪談提綱,如何
參觀考察企業(yè)的工廠速讀法等。
適合對象
適用于所有從事商業(yè)銀行信貸或者風(fēng)險管理人員,包括行長和主管信貸副行長、信
貸客戶經(jīng)理,主要適合信貸一線員工。
課程特點(diǎn)
1.實戰(zhàn)性。提供了分析方法和工具,結(jié)合銀行業(yè)務(wù)和案例來講解,更貼近銀行實際
與實戰(zhàn);
2.通俗性。用簡單的言語和現(xiàn)實的案例解釋深奧晦澀的專業(yè)術(shù)語;
課程大綱
一、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理問題與對策
1.1邏輯與主導(dǎo)邏輯
1.2管理、管理科學(xué)與信用評估體系的弊端
1.3小微企業(yè)信貸難點(diǎn)分析
1.4小微企業(yè)信貸特點(diǎn)及其對策
1.5案例:JP摩根、富國銀行、馬云、扁鵲等
二、優(yōu)秀企業(yè)有什么特征(戰(zhàn)略篇)
2.1優(yōu)秀企業(yè)的基本戰(zhàn)略特征:一個中心兩個基本點(diǎn)
2.2優(yōu)秀企業(yè)家有什么特征
2.3目前企業(yè)哪些主流商業(yè)模式值得關(guān)注?
2.4案例:分眾傳媒、蘋果公司、金夫人等
2.5重點(diǎn)案例分析與研討:以某化纖企業(yè)為案例,分析是否值得貸款?
三、優(yōu)秀企業(yè)有什么特征(公司治理篇)(選修)
3.1 動態(tài)治理與世界最佳公司治理案例剖析
3.2差的公司治理有哪些表現(xiàn)?
3.3案例:新東方、香港利豐、麥肯錫、愛多等
3.4重點(diǎn)案例講解與研討:以某化工廠的為案例,判斷公司信貸的風(fēng)險點(diǎn)
四、優(yōu)秀企業(yè)有什么特征(運(yùn)營管理篇)
4.1 企業(yè)能力與企業(yè)能力的要素構(gòu)成
4.2如何評估企業(yè)競爭力---競爭力公式
4.3 如何快速評估企業(yè)的經(jīng)營能力與狀況---
結(jié)構(gòu)法(訂單、客戶、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、股權(quán)、組織、渠道等)
4.4如何參觀考察企業(yè)----工廠速讀法
4.5 案例:某鞋材廠、某不銹鋼管廠等
4.6重點(diǎn)案例講解與研討:以某醫(yī)院為主,評估其競爭力與經(jīng)營狀況是否值得貸款?
五、如何快速評估企業(yè)項目的前景與風(fēng)險
5.1市場前景分析六大技法
5.2集中度分析
5.3行業(yè)生命周期分析
5.4競爭對手分析
5.5標(biāo)桿分析
5.6成功關(guān)鍵要素分析
5.7案例:世聯(lián)地產(chǎn)、邑通道具、匯眾水處理等
5.8重點(diǎn)案例講解與研討:以一個農(nóng)業(yè)飛防項目為案例,分析項目的前景與貸款風(fēng)險點(diǎn)
六、高級篇(選修):企業(yè)利潤公式
6.1企業(yè)利潤公式一:企業(yè)績效函數(shù)
6.2企業(yè)利潤公式二:成本收益分析法
6.3企業(yè)利潤公式三:價值創(chuàng)新模型
6.4企業(yè)利潤公式三:可持續(xù)模型
6.5案例:粵高速、中成不銹鋼、民生銀行、某培訓(xùn)公司等
七、附件
附件一:工廠速讀法
附件二:與老板對話訪談提綱
附件三:調(diào)查企業(yè)常用的十個問題
附件四:小微企業(yè)信用等級評估標(biāo)準(zhǔn)模板
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