銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理及案件防控

  培訓(xùn)講師:馬軍生

講師背景:
馬軍生老師(北京/上海)★師從李若山教授,復(fù)旦大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)博士,理論經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后,上海證券交易所博士后★近二十年從業(yè)經(jīng)歷,曾擔(dān)任大型企業(yè)內(nèi)審經(jīng)理、子公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、商業(yè)銀行信貸經(jīng)理、知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所(全球第五大會(huì)計(jì)師事務(wù)所)咨詢合伙人★注冊(cè)會(huì) 詳細(xì)>>

馬軍生
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銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理及案件防控詳細(xì)內(nèi)容

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理及案件防控

**單元 貸款內(nèi)控管理及授信風(fēng)險(xiǎn)概述

1、風(fēng)控機(jī)制不嚴(yán)導(dǎo)致整體風(fēng)險(xiǎn)

案例:銀行內(nèi)控漏洞多,某行長(zhǎng)謀劃1.6億元詐騙

案例:難抵高利誘惑,客戶經(jīng)理和行長(zhǎng)變身資金“掮客”

案例:客戶經(jīng)理染指民間借貸 信貸業(yè)務(wù)與民間借貸防火墻亟需完善

案例:客戶經(jīng)理偽造公章詐騙 儲(chǔ)戶起訴中信銀行索賠200萬(wàn)

案例:授信業(yè)務(wù)引發(fā)客戶損失導(dǎo)致復(fù)雜糾紛,銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新涉嫌違規(guī)

2、授信管理當(dāng)中需關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)

案例:浙企現(xiàn)“跑路潮”,授信需加強(qiáng)非財(cái)務(wù)因素分析

案例:滬票商再現(xiàn)大案,銀行承兌匯票失控爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)

案例:集團(tuán)債務(wù)危機(jī),凸顯銀行“大客戶”授信管理存在漏洞

案例:**票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)避貸款限額,引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)


第二單元  授信調(diào)查

1、 貸款和擔(dān)保主體的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例:擔(dān)保合同無(wú)效,如何追回貸款

2、貸款合同簽約和管理的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例:使用同一合同文本帶來(lái)不同結(jié)果,合同簽訂操作不當(dāng)帶來(lái)?yè)p失

3、擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例:房產(chǎn)未經(jīng)同意被抵押,抵押權(quán)無(wú)法順利實(shí)現(xiàn)

案例:股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)多,完善擔(dān)保方案設(shè)計(jì)防風(fēng)險(xiǎn)

案例:抵押物遭遇拆遷,貸款銀行如何維護(hù)權(quán)益

案例:動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押操作不當(dāng),銀行質(zhì)權(quán)效力落空

案例:借款企業(yè)借新還舊,擔(dān)保企業(yè)拒絕履行擔(dān)保責(zé)任

案例:擔(dān)保優(yōu)先權(quán)遭遇法定例外,銀行喪失優(yōu)先受償權(quán)


第三單元 貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)防范

1、貸前調(diào)查不嚴(yán),對(duì)貸款人和擔(dān)保人情況了解不深入,形成錯(cuò)誤決策。

2、貸前調(diào)查不嚴(yán),未能有效防范借款人的欺詐行為

3、貸前調(diào)查管理不當(dāng),未能有效防范內(nèi)部員工單獨(dú)或內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸款的行為

案例:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批存漏洞,虛設(shè)聯(lián)保貸小組騙貸

案例:貸前調(diào)查流于形式,銀行險(xiǎn)些被騙貸

案例:地?cái)偹娇逃≌戮?*銀行驗(yàn)證,銀行遭遇巨額騙貸

案例:廈門升匯集團(tuán)炮制30份虛假報(bào)表,騙貸20億

案例:富豪自制金縷玉衣騙貸、故宮講師隔著玻璃估價(jià)24億

4、貸前調(diào)查技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)防范

n 查背景

n 查業(yè)務(wù)

n 查信用

n 查報(bào)表

n 查貸款用途及還款來(lái)源

n 查擔(dān)保

n 貸款調(diào)查的交叉驗(yàn)證技術(shù)

 

第四單元 貸款審查與審批操作風(fēng)險(xiǎn)

1、 貸款審查不嚴(yán)

案例:貸款審查義務(wù)下放,副行長(zhǎng)違規(guī)放貸獲刑

案例:溫州銀行騙貸案,犯罪人嫌疑人偽造各類證件竟順利騙貸

2、 審貸未嚴(yán)格分離或不夠獨(dú)立

案例:某銀行信貸員侵占企業(yè)貸款,貸款審批未能嚴(yán)格盡責(zé)

案例:北京農(nóng)商行7億騙貸案審結(jié) 經(jīng)濟(jì)損失3.6億元

3、 貸款審查審批要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范


第五單元 貸款簽約和發(fā)放操作風(fēng)險(xiǎn)

1、貸款發(fā)放的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析:合同簽訂存在瑕疵;貸款出賬用途與審批用途不符 ;未辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)發(fā)放貸款;審批條件未落實(shí)或者擅自變更審批條件發(fā)放貸款;貸款資金入賬方式違規(guī)

2、監(jiān)管新規(guī)的支付管理,“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”中關(guān)于貸款支付要求的解讀

案例:先放款、后落實(shí)抵押手續(xù),導(dǎo)致1200 萬(wàn)元貸款因無(wú)抵押物處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)

案例:上海浦東某房地產(chǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)理挪用貸款資金9000多萬(wàn)元,暴露銀行貸款發(fā)放存在漏洞


第六單元 貸后管理及回收處置操作風(fēng)險(xiǎn)

1、貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)

2、貸款管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析:未按規(guī)定時(shí)間和頻率進(jìn)行貸后檢查,流于形式,預(yù)警不力;未及時(shí)催收;貸款檔案管理不完善等

案例:核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)貸款挪作他用被處罰

案例:山東今日集房老總?cè)碎g蒸發(fā),留下借款6億元

案例:銀團(tuán)貸款計(jì)息錯(cuò)誤,引發(fā)客戶投訴

貸后管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

案例:集團(tuán)法定代表人被刑拘,銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理協(xié)力化解突發(fā)事件,有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)

案例:遼寧錦州交行與法院聯(lián)手作假核銷“不良”貸款


 

馬軍生老師的其它課程

股權(quán)投資財(cái)務(wù)盡職調(diào)查實(shí)務(wù)主講:馬軍生  本課程是針對(duì)股權(quán)投資人員而設(shè),是站在投資人的視角解讀、分析和識(shí)別財(cái)務(wù)信息。本課程結(jié)合部分案例,讓學(xué)員對(duì)財(cái)務(wù)信息的閱讀、分析與識(shí)別理論有一個(gè)比較全面的認(rèn)識(shí),達(dá)到能俯瞰財(cái)務(wù)報(bào)表,能快速抓住重點(diǎn),并聚焦難點(diǎn)。采用案例教學(xué),讓學(xué)員在實(shí)戰(zhàn)中體會(huì)財(cái)務(wù)分析的真諦,揭示會(huì)計(jì)操作的手法及識(shí)別方法。會(huì)更多地采用系統(tǒng)分析方法,將三大報(bào)表的相

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企業(yè)IPO上市與財(cái)務(wù)準(zhǔn)備【課程背景】IPO上市是企業(yè)生存、發(fā)展、做大做強(qiáng)的必由之路。盡管如此,上市并不是簡(jiǎn)單的融資,也不是簡(jiǎn)單的申請(qǐng)。鑒于中國(guó)證監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格要求,眾多公司屢次在IPO上市的道路上觸礁。企業(yè)為什么要上市?符合IPO上市的要求有哪些?深刻理解上市流程與規(guī)則,盡早進(jìn)行規(guī)劃和準(zhǔn)備,尤其是財(cái)務(wù)規(guī)范性更是重中之重,課程結(jié)合IPO審核監(jiān)管要求、眾多IPO案例

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消滅內(nèi)控漏洞,提升企業(yè)價(jià)值主講:馬軍生出納卷走千萬(wàn)資金、存在銀行資金不翼而飛、收款資金半道截留、應(yīng)收賬款經(jīng)常壞賬、采購(gòu)成本居高不下、員工私拿回扣、存貨管理混亂、報(bào)表經(jīng)常出錯(cuò)、偷稅漏稅被查,形形色色內(nèi)控漏洞每年給企業(yè)帶來(lái)了沉重?fù)p失。對(duì)絕大多數(shù)中國(guó)企業(yè)來(lái)說(shuō),高管往往都是業(yè)務(wù)或技術(shù)出身,關(guān)注業(yè)務(wù)發(fā)展,卻忽視內(nèi)控漏洞,或不知道如何防范各種漏洞。2006年初,馬軍生博

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非財(cái)務(wù)人員財(cái)務(wù)管理主講:馬軍生博士課程對(duì)象:企業(yè)總經(jīng)理、副總經(jīng)理企業(yè)各部門經(jīng)理及各部門人員企業(yè)中、高層以上管理人員、儲(chǔ)備干部及其他管理人員課程目標(biāo)總體目標(biāo):建立財(cái)務(wù)思維、讀懂財(cái)務(wù)語(yǔ)言、看穿財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、運(yùn)用財(cái)務(wù)工具。1.真正理解會(huì)計(jì)基本原理和流程,能夠使用財(cái)務(wù)語(yǔ)言與財(cái)務(wù)人員有效溝通;2.讀懂三大財(cái)務(wù)報(bào)表,理解不同財(cái)務(wù)報(bào)表的作用,利用財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行正確

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企業(yè)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理主講:馬軍生博士課程背景1992年和2004年COSO委員會(huì)先后發(fā)布《企業(yè)內(nèi)部控制整體框架》和《企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理整體框架》(并于2013年和2017年進(jìn)行修訂);2008年,中國(guó)財(cái)政部等五部委推出被稱為C-SOX的內(nèi)控基本規(guī)范從合規(guī)和提升管理角度來(lái)說(shuō),如何系統(tǒng)性地建設(shè)或優(yōu)化內(nèi)控體系?如何梳理流程、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)?如何對(duì)公司內(nèi)控體系進(jìn)行自我檢查

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基于管理視角的財(cái)務(wù)報(bào)表分析和營(yíng)運(yùn)診斷主講:馬軍生博士財(cái)務(wù)分析在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理里的重要性不言而喻。完整有效的財(cái)務(wù)分析不僅為企業(yè)的所有者和管理者提供決策和管理的依據(jù),而且能夠如實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)的綜合收益和效率?!∝?cái)務(wù)報(bào)表是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理“儀表盤”,包含著很多商業(yè)機(jī)密!作為財(cái)務(wù)管理人員,你是否通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表清楚了解你們的公司?你是否能從財(cái)務(wù)報(bào)表出發(fā)為領(lǐng)導(dǎo)提供決策建議?你是

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內(nèi)部控制體系建立與檢查評(píng)價(jià)主講:馬軍生博士課程背景2002年,美國(guó)發(fā)布SOX法案,對(duì)所有在美國(guó)上市公司內(nèi)部控制提出嚴(yán)格要求;2008年,中國(guó)財(cái)政部等五部委推出被稱為C-SOX的內(nèi)控基本規(guī)范;2013年COSO委員會(huì)發(fā)布新的內(nèi)部控制框架;2014年年底,所有在美上市企業(yè)均須按照COSO新框架建立內(nèi)部控制機(jī)制,對(duì)于赴美上市的中國(guó)企業(yè),也需符合美國(guó)的內(nèi)控新規(guī)。CO

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信貸視角財(cái)務(wù)報(bào)表分析與虛假報(bào)表識(shí)別主講:馬軍生  本課程是針對(duì)銀行客戶經(jīng)理與信貸相關(guān)人員而設(shè),是站在債權(quán)人的視角解讀、分析和識(shí)別財(cái)務(wù)信息。本課程結(jié)合部分案例,讓學(xué)員對(duì)財(cái)務(wù)信息的閱讀、分析與識(shí)別理論有一個(gè)比較全面的認(rèn)識(shí),達(dá)到能俯瞰財(cái)務(wù)報(bào)表,能快速抓住重點(diǎn),并聚焦難點(diǎn)。讓學(xué)員認(rèn)識(shí)三大財(cái)務(wù)報(bào)表背后的真相,感悟“財(cái)務(wù)是一個(gè)真實(shí)的謊言”。揭開(kāi)財(cái)務(wù)報(bào)表的面紗。讀懂報(bào)表背

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銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理主講:馬軍生本課程內(nèi)容針對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)人員而設(shè)定。培訓(xùn)內(nèi)容主要包括商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理,包括六個(gè)方面,各項(xiàng)內(nèi)容緊密結(jié)合商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)需要,運(yùn)用大量生動(dòng)的案例剖析商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn),深刻揭示銀行授信業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵點(diǎn),有針對(duì)性提出系列防控建議。培訓(xùn)對(duì)象″?銀行行長(zhǎng)及其他銀行中高層管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員、風(fēng)控、合規(guī)、稽

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貸前盡職調(diào)查實(shí)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防范主講:馬軍生博士培訓(xùn)對(duì)象″?授信風(fēng)控人員、業(yè)務(wù)人員課程時(shí)間長(zhǎng)度1~2天課程大綱(大綱案僅供參考,實(shí)際授課時(shí)案例將予以不斷更新)一授信業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)概述1、授信調(diào)查產(chǎn)業(yè)研究+調(diào)查深入+報(bào)表真實(shí)+資料完整2、授信審查+審批行業(yè)投向+客戶評(píng)級(jí)+準(zhǔn)入條件3、授信發(fā)放核保規(guī)范+審核嚴(yán)謹(jǐn)+批復(fù)落實(shí)+檔案合規(guī)4、授信后管理檢查深入+預(yù)警及時(shí)+分類

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清華大學(xué)卓越生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)高級(jí)研修班
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