《銀行差異化產(chǎn)品定價課程大綱》

  培訓(xùn)講師：張志強(qiáng)

講師背景：
張志強(qiáng)老師深圳新國都技術(shù)股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理銀行業(yè)業(yè)信貸/農(nóng)貸/個人/小微信貸資深講師專業(yè)的銀行小微信貸專家專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專家北京，深圳多家金融業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的特聘講師和培訓(xùn)顧問實(shí)戰(zhàn)派小微信貸專家，十二年?duì)I銷與小微信貸及小微信 詳細(xì)>>

張志強(qiáng)
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《銀行差異化產(chǎn)品定價課程大綱》詳細(xì)內(nèi)容

《銀行差異化產(chǎn)品定價課程大綱》

差異化信貸產(chǎn)品定價培訓(xùn)課綱


課題：銀行信貸產(chǎn)品差異化定價業(yè)務(wù)培訓(xùn)
行業(yè)：小微、農(nóng)戶、個人信貸行業(yè)

培訓(xùn)對象情況

|培訓(xùn)部門及對象|信貸相關(guān)聯(lián)的崗位人員 |
|培訓(xùn)人數(shù) | |工作年限 | |

培訓(xùn)需求情況

|培訓(xùn)日期 | |培訓(xùn)地點(diǎn) | |
|培訓(xùn)主題要求 |如何與客戶議價并通過差異化的定價實(shí)現(xiàn)銀企雙贏 |
|培訓(xùn)出發(fā)點(diǎn)或 |讓信貸人員熟悉差異化分析定價的依據(jù)； |
|現(xiàn)存問題 |了解信貸產(chǎn)品差異化的思路與不同行業(yè)的準(zhǔn)入與利率設(shè)定的不同；|
|亟待改善 |3、信貸業(yè)務(wù)規(guī)模提升與信貸資產(chǎn)質(zhì)量均要良性發(fā)展。 |
|其他方面補(bǔ)充 | |


授課對象：信貸相關(guān)人員
授課方式：講授、現(xiàn)場討論、辯論、演練，然后赴市場直接拜訪客戶實(shí)地走訪



課程大綱：
理念性溝通：
第一單元?信貸客戶
1、信貸客戶類型
1.1信貸客戶分類標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)
1.1.1按照申請貸款主體的不同分為：
小微企業(yè)個體工商戶、農(nóng)戶、個人
1.1.2按照申請貸款的用途不同分為：
消費(fèi)類貸款、經(jīng)營類貸款、其他類貸款
1.2不同信貸客戶的特點(diǎn)
1.2.1小微企業(yè)個體工商戶的特點(diǎn)
1.2.2農(nóng)村信貸客戶的特點(diǎn)
1.2.3個人信貸客戶的特點(diǎn)
1.2.4消費(fèi)類貸款的特點(diǎn)
1.2.5經(jīng)營類貸款的特點(diǎn)
1.2.6其他類貸款的特點(diǎn)
2、關(guān)于信貸產(chǎn)品的概念
2.1關(guān)于貸款
2.1.1貸款是一種產(chǎn)品嗎？
2.1.2貸款的五要素：金額、用途、方式、利率和期限
2.2不同貸款客戶的對于五要素的不同反應(yīng)
2.2.1小微企業(yè)個體工商戶對于貸款五要素的反應(yīng)
2.2.2農(nóng)戶對于貸款五要素的反應(yīng)
2.2.3個人類客戶對于貸款五要素的反應(yīng)
3、信貸產(chǎn)品差異化定價的重要性
3.1差異化定價的本質(zhì)：信貸規(guī)模擴(kuò)張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)系
3.2差異化定價所帶來的好處
第二單元?如何實(shí)現(xiàn)信貸產(chǎn)品的差異化
1、小微企業(yè)個體工商戶的信貸準(zhǔn)入政策
1.1貿(mào)易和批發(fā)零售行業(yè)的信貸準(zhǔn)入
1.2餐飲服務(wù)行業(yè)的信貸準(zhǔn)入
1.3其他行業(yè)的信貸準(zhǔn)入
2、農(nóng)戶的信貸準(zhǔn)入政策
2.1種植戶信貸政策準(zhǔn)入
2.2養(yǎng)殖戶信貸政策準(zhǔn)入
2.3種養(yǎng)殖業(yè)加工信貸政策準(zhǔn)入
3、個人信貸的準(zhǔn)入政策
3.1公務(wù)員
3.2國企事業(yè)單位
3.3上市公司、股份制
3.4民營企業(yè)
4、不同信貸場景下貸款產(chǎn)品的利率定價依據(jù)
4.1毛利率
4.2淡旺季
4.3應(yīng)收賬款賬齡
4.4庫存量
4.5其他
第三單元?如何進(jìn)行差異化的貸款產(chǎn)品營銷
1、分行業(yè)分區(qū)域信貸產(chǎn)品營銷
1.1不同行業(yè)區(qū)域的信貸產(chǎn)品營銷的方式
1.1.1陌拜
1.1.2轉(zhuǎn)介紹
1.1.3渠道批量
1.2信貸產(chǎn)品營銷的風(fēng)險評估
1.2.1如何進(jìn)行信用風(fēng)險評估
1.2.2信貸反欺詐識別
2、申請調(diào)查過程如何進(jìn)行風(fēng)險管控
2.1關(guān)于貸款申請人借款原因分析
2.2關(guān)于貸款申請人軟信息分析
2.3關(guān)于貸款申請人財務(wù)信息分析
3、放款后如何進(jìn)行差異化的貸后管理
3.1三變兩址的貸后管理辦法
3.2貸款客戶的風(fēng)險度量
3.3出現(xiàn)MOB30的處置方式與應(yīng)對策略
業(yè)務(wù)實(shí)操環(huán)節(jié)：
第四單元?客戶、市場、渠道實(shí)地走訪
1、選取當(dāng)?shù)氐哪繕?biāo)商場進(jìn)行拜訪，客戶展業(yè)拜訪；
2、選取一個渠道進(jìn)行洽談，如何進(jìn)行渠道的建立；
3、選取一些可能逾期客戶進(jìn)行貸后；
4、選取一些不同賬齡的逾期客戶進(jìn)行清收。

第五單元?信貸行業(yè)從業(yè)人員信心的建立
1、如何樹立從業(yè)人員的信心
2、信貸工作人員的情緒控制
第六單元?信貸行業(yè)與當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情的關(guān)系
1、當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情決定著不同的營銷展業(yè)方式
2、當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情決定著不同的貸后管理及催收方式


 

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