1天《銀行網(wǎng)點反洗錢風(fēng)險防范》

銀行網(wǎng)點反洗錢風(fēng)險防控
一、職業(yè)經(jīng)歷
王恪，20年國有銀行工作經(jīng)歷，7年專職銀行培訓(xùn)經(jīng)驗、省行級培訓(xùn)師，CFP國際金融理財師，目前專職從事銀行經(jīng)營管理與風(fēng)險防控課題研究和培訓(xùn)。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點主任、理財經(jīng)理、二級支行行長和管理行個金部經(jīng)理等職務(wù)，具有豐富的銀行基層機構(gòu)管理經(jīng)驗。近年來培訓(xùn)過的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。
銀行管理不外乎三個方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個方面展開。
二、主講課程體系
課程主題
課程名稱
主要培訓(xùn)對像
營銷管理篇
（想干事、會干事）
課程一：《支行網(wǎng)點精細(xì)化管理“五個善于”》
支行長、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、個人（理財）經(jīng)理
課程二：《員工績效量化考核臺賬的操作與應(yīng)用》
課程三：《客戶維護與廳堂營銷務(wù)實攻略》
風(fēng)控案防篇
（不出事）
課程四：《網(wǎng)點柜面合規(guī)操作風(fēng)險防控》
支行長、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、會計（內(nèi)控運營）主管、柜員
課程五：《銀行易發(fā)案件風(fēng)險防控識別警示》
課程六：《會計（內(nèi)控運營）主管綜合管理能力提升》
課程七：《個人（零售）產(chǎn)品合規(guī)銷售風(fēng)險把控》
個人（理財）經(jīng)理
課程八：《銀行員工異常行為動態(tài)排查與管理》
中高層管理人員
銀行網(wǎng)點反洗錢風(fēng)險防控
一、銀行反洗錢概要
一、銀行反洗錢及相關(guān)法律規(guī)范
1、什么是洗錢？
2、金融機構(gòu)反洗錢的三大核心職責(zé)
3、洗錢的上游犯罪有那些？
4、洗錢的三個階段
案例：上海團伙洗錢案
5、《反洗錢法》相關(guān)法律法規(guī)摘要
（1）金融機構(gòu)在反洗錢中應(yīng)履行的義務(wù)有哪些？
（2）金融機構(gòu)反洗錢工作主要包括那些內(nèi)容？
（3）金融機構(gòu)大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)
（4）和反洗錢相關(guān)的各類文件解讀
（5）2022年央行1號令解讀
（6）受益人識別盡職調(diào)查方法
二、銀行基層網(wǎng)點反洗錢工作主要存在的問題及工作重點
1、目前人民銀行檢查反洗錢主要存在的問題
2、前臺客戶盡職調(diào)查與信息補錄風(fēng)險案例分析
3、基層網(wǎng)點反洗錢工作重點
4、基層網(wǎng)點可疑交易原因分析及上報流程
案例：劉某賬戶可疑交易
二、銀行網(wǎng)點如何做好反洗錢工作
（一）、個人開戶及客戶身份識別風(fēng)險防范
1、個人開戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點
案例：身份識別未盡職，客戶賬戶被凍結(jié)
案例：銀行卡賣給他人，女生畢業(yè)工作難
案例：幫助他人轉(zhuǎn)資金，幫信罪名被判刑
2、批量發(fā)卡風(fēng)險點把控
案例：集中開辦學(xué)生卡，多處違規(guī)被處罰
3、防范假冒他人身份證的六點建議
4、和銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各類證件防偽（二代身份證及臨時身份證、戶口簿、軍人證件、外國戶照、港澳臺來往通行證、外國人永久居留身份證、港澳臺居住證、電子身份證）
5、如何核實客戶本人手機號？
（二）、單位結(jié)算賬戶風(fēng)險管理
1、單位結(jié)算賬管理主要存在那些風(fēng)險？
案例：某地警方打擊電信詐騙，查獲328戶違規(guī)單位賬戶
2、企業(yè)結(jié)算賬戶全生命周期管理（開戶前、開戶中、開戶后）
3、單位客戶身份識別案例分析
案例：法人代表是老人，年輕人代理開戶
4、單位開戶身識別方法：一看、二聽、三查、四問
案例：單位違規(guī)開戶案例17則
5、企業(yè)賬戶可疑交易分析
(三)、 “偽現(xiàn)金”交易風(fēng)險防控
1、什么是“偽現(xiàn)金”交易
2、 “偽現(xiàn)金”交易主要特征與危害
案例：某銀行涉嫌“偽現(xiàn)金”交易被罰400萬元
3、如何加強“偽現(xiàn)金”交易管理
話術(shù)：拒絕客戶“偽現(xiàn)金”交易話術(shù)
（四）、加強客戶信息保護，防止信息泄露
1、客戶信息泄露主要渠道
案例：外包人員售信息，非法獲利二十萬
2、員工出售客戶信息的主要特點
案例：個貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑
案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔(dān)刑責(zé)
案例：幫助他人查地址，最終釀成情殺案
3、國務(wù)院令631號《征信業(yè)管理條例》處罰規(guī)定及《中華人民共和國個人信息保護法》解讀
4、如何防范客戶信息泄密？
（五）、禁止員工利用個人賬戶為他人過渡資金
1、利用個人賬戶過渡客戶資金風(fēng)險點
案例：幫助朋友取現(xiàn)金，涉嫌詐騙被牽連
案例：違規(guī)攬存謀私利，丟掉工作負(fù)刑責(zé)
2、員工出借賬戶代客過渡資金主要形式
（六）、把控特殊客戶及委托代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險
1、未成年人代辦注意事項
2、精神病人代辦注意事項
3、特殊客戶監(jiān)護人如何確定？
4、盲人及殘疾人辦理業(yè)務(wù)探討
5、代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險案例分析
案例一：三筆業(yè)務(wù)筆體一致
案例二：同行人代簽字柜員未發(fā)現(xiàn)
案例三：代辦人簽名不符
案例四：自動消失的魔術(shù)筆
（七）、協(xié)助查凍扣注意事項
1、查凍扣協(xié)助執(zhí)行風(fēng)險點
案例：拖延凍結(jié)，5500萬被轉(zhuǎn)移
2、查凍扣相關(guān)資料審核
3、有權(quán)查詢凍結(jié)扣劃的機關(guān)單位
4、《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關(guān)規(guī)定
案例：協(xié)助執(zhí)行逆操作，凍結(jié)存款引風(fēng)險
5、前臺查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險案例分析
6、協(xié)助查凍扣注意事項
7、協(xié)助查凍扣相關(guān)法律法規(guī)
（八）、賬戶風(fēng)險管控糾紛解決對策
1、賬戶風(fēng)險管控主要涉及相關(guān)規(guī)章制度
2、常見的賬戶風(fēng)險管控引起的糾紛
（1）因輔助身份證明材料引發(fā)的糾紛
案例：手機號碼非本人，拒絕開戶遭投訴
（2）因工作證明等其他材料引發(fā)的糾紛
案例：不在本地?zé)o證明，被指歧視外地人
（3）因拒絕開立賬戶或拒絕開通相關(guān)功能引發(fā)的糾紛
案例：開辦網(wǎng)銀被拒絕，被批侵消保權(quán)益
（4）因暫停非柜面業(yè)務(wù)、賬戶止付或凍結(jié)引發(fā)的糾紛
案例：電子銀行被暫停，客戶嚴(yán)重不滿意
（5）因交易額度、頻次、類型受限引發(fā)的糾紛
案例：交易額度被降低，客戶不滿訴銀行
3、“風(fēng)險為本”和“審慎均衡”的原則
4、小結(jié)


王恪服務(wù)過的銀行
截止到2022年12月4日
工行系統(tǒng)：19家分支行
農(nóng)行系統(tǒng)：39家分支行
中行系統(tǒng)：19家分支行
建行系統(tǒng)：10家分支行
郵儲系統(tǒng)：37家分支行和分支公司
股份制銀行系統(tǒng)：各地33家分支行
農(nóng)信系統(tǒng)：各地237家農(nóng)商行及信用社
城商行系統(tǒng)：各地39家
外資銀行：1家
銀協(xié)系統(tǒng)：各地8家銀協(xié)機構(gòu)
具體銀行名單詳詢王恪本人

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