1天《銀行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范》

銀行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控
一、職業(yè)經(jīng)歷
王恪，20年國(guó)有銀行工作經(jīng)歷，7年專(zhuān)職銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)、省行級(jí)培訓(xùn)師，CFP國(guó)際金融理財(cái)師，目前專(zhuān)職從事銀行經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險(xiǎn)防控課題研究和培訓(xùn)。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點(diǎn)主任、理財(cái)經(jīng)理、二級(jí)支行行長(zhǎng)和管理行個(gè)金部經(jīng)理等職務(wù)，具有豐富的銀行基層機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)。近年來(lái)培訓(xùn)過(guò)的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國(guó)性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。
銀行管理不外乎三個(gè)方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營(yíng)銷(xiāo)技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會(huì)干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個(gè)方面展開(kāi)。
二、主講課程體系
課程主題
課程名稱(chēng)
主要培訓(xùn)對(duì)像
營(yíng)銷(xiāo)管理篇
（想干事、會(huì)干事）
課程一：《支行網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理“五個(gè)善于”》
支行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、個(gè)人（理財(cái)）經(jīng)理
課程二：《員工績(jī)效量化考核臺(tái)賬的操作與應(yīng)用》
課程三：《客戶(hù)維護(hù)與廳堂營(yíng)銷(xiāo)務(wù)實(shí)攻略》
風(fēng)控案防篇
（不出事）
課程四：《網(wǎng)點(diǎn)柜面合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)防控》
支行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)（內(nèi)控運(yùn)營(yíng)）主管、柜員
課程五：《銀行易發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)防控識(shí)別警示》
課程六：《會(huì)計(jì)（內(nèi)控運(yùn)營(yíng)）主管綜合管理能力提升》
課程七：《個(gè)人（零售）產(chǎn)品合規(guī)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)把控》
個(gè)人（理財(cái)）經(jīng)理
課程八：《銀行員工異常行為動(dòng)態(tài)排查與管理》
中高層管理人員
銀行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控
一、銀行反洗錢(qián)概要
一、銀行反洗錢(qián)及相關(guān)法律規(guī)范
1、什么是洗錢(qián)？
2、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的三大核心職責(zé)
3、洗錢(qián)的上游犯罪有那些？
4、洗錢(qián)的三個(gè)階段
案例：上海團(tuán)伙洗錢(qián)案
5、《反洗錢(qián)法》相關(guān)法律法規(guī)摘要
（1）金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)中應(yīng)履行的義務(wù)有哪些？
（2）金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作主要包括那些內(nèi)容？
（3）金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)
（4）和反洗錢(qián)相關(guān)的各類(lèi)文件解讀
（5）2022年央行1號(hào)令解讀
（6）受益人識(shí)別盡職調(diào)查方法
二、銀行基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作主要存在的問(wèn)題及工作重點(diǎn)
1、目前人民銀行檢查反洗錢(qián)主要存在的問(wèn)題
2、前臺(tái)客戶(hù)盡職調(diào)查與信息補(bǔ)錄風(fēng)險(xiǎn)案例分析
3、基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作重點(diǎn)
4、基層網(wǎng)點(diǎn)可疑交易原因分析及上報(bào)流程
案例：劉某賬戶(hù)可疑交易
二、銀行網(wǎng)點(diǎn)如何做好反洗錢(qián)工作
（一）、個(gè)人開(kāi)戶(hù)及客戶(hù)身份識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)防范
1、個(gè)人開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：身份識(shí)別未盡職，客戶(hù)賬戶(hù)被凍結(jié)
案例：銀行卡賣(mài)給他人，女生畢業(yè)工作難
案例：幫助他人轉(zhuǎn)資金，幫信罪名被判刑
2、批量發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)把控
案例：集中開(kāi)辦學(xué)生卡，多處違規(guī)被處罰
3、防范假冒他人身份證的六點(diǎn)建議
4、和銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各類(lèi)證件防偽（二代身份證及臨時(shí)身份證、戶(hù)口簿、軍人證件、外國(guó)戶(hù)照、港澳臺(tái)來(lái)往通行證、外國(guó)人永久居留身份證、港澳臺(tái)居住證、電子身份證）
5、如何核實(shí)客戶(hù)本人手機(jī)號(hào)？
（二）、單位結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理
1、單位結(jié)算賬管理主要存在那些風(fēng)險(xiǎn)？
案例：某地警方打擊電信詐騙，查獲328戶(hù)違規(guī)單位賬戶(hù)
2、企業(yè)結(jié)算賬戶(hù)全生命周期管理（開(kāi)戶(hù)前、開(kāi)戶(hù)中、開(kāi)戶(hù)后）
3、單位客戶(hù)身份識(shí)別案例分析
案例：法人代表是老人，年輕人代理開(kāi)戶(hù)
4、單位開(kāi)戶(hù)身識(shí)別方法：一看、二聽(tīng)、三查、四問(wèn)
案例：?jiǎn)挝贿`規(guī)開(kāi)戶(hù)案例17則
5、企業(yè)賬戶(hù)可疑交易分析
(三)、 “偽現(xiàn)金”交易風(fēng)險(xiǎn)防控
1、什么是“偽現(xiàn)金”交易
2、 “偽現(xiàn)金”交易主要特征與危害
案例：某銀行涉嫌“偽現(xiàn)金”交易被罰400萬(wàn)元
3、如何加強(qiáng)“偽現(xiàn)金”交易管理
話術(shù)：拒絕客戶(hù)“偽現(xiàn)金”交易話術(shù)
（四）、加強(qiáng)客戶(hù)信息保護(hù)，防止信息泄露
1、客戶(hù)信息泄露主要渠道
案例：外包人員售信息，非法獲利二十萬(wàn)
2、員工出售客戶(hù)信息的主要特點(diǎn)
案例：個(gè)貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑
案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔(dān)刑責(zé)
案例：幫助他人查地址，最終釀成情殺案
3、國(guó)務(wù)院令631號(hào)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》處罰規(guī)定及《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》解讀
4、如何防范客戶(hù)信息泄密？
（五）、禁止員工利用個(gè)人賬戶(hù)為他人過(guò)渡資金
1、利用個(gè)人賬戶(hù)過(guò)渡客戶(hù)資金風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：幫助朋友取現(xiàn)金，涉嫌詐騙被牽連
案例：違規(guī)攬存謀私利，丟掉工作負(fù)刑責(zé)
2、員工出借賬戶(hù)代客過(guò)渡資金主要形式
（六）、把控特殊客戶(hù)及委托代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
1、未成年人代辦注意事項(xiàng)
2、精神病人代辦注意事項(xiàng)
3、特殊客戶(hù)監(jiān)護(hù)人如何確定？
4、盲人及殘疾人辦理業(yè)務(wù)探討
5、代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析
案例一：三筆業(yè)務(wù)筆體一致
案例二：同行人代簽字柜員未發(fā)現(xiàn)
案例三：代辦人簽名不符
案例四：自動(dòng)消失的魔術(shù)筆
（七）、協(xié)助查凍扣注意事項(xiàng)
1、查凍扣協(xié)助執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：拖延凍結(jié)，5500萬(wàn)被轉(zhuǎn)移
2、查凍扣相關(guān)資料審核
3、有權(quán)查詢(xún)凍結(jié)扣劃的機(jī)關(guān)單位
4、《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關(guān)規(guī)定
案例：協(xié)助執(zhí)行逆操作，凍結(jié)存款引風(fēng)險(xiǎn)
5、前臺(tái)查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析
6、協(xié)助查凍扣注意事項(xiàng)
7、協(xié)助查凍扣相關(guān)法律法規(guī)
（八）、賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管控糾紛解決對(duì)策
1、賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管控主要涉及相關(guān)規(guī)章制度
2、常見(jiàn)的賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管控引起的糾紛
（1）因輔助身份證明材料引發(fā)的糾紛
案例：手機(jī)號(hào)碼非本人，拒絕開(kāi)戶(hù)遭投訴
（2）因工作證明等其他材料引發(fā)的糾紛
案例：不在本地?zé)o證明，被指歧視外地人
（3）因拒絕開(kāi)立賬戶(hù)或拒絕開(kāi)通相關(guān)功能引發(fā)的糾紛
案例：開(kāi)辦網(wǎng)銀被拒絕，被批侵消保權(quán)益
（4）因暫停非柜面業(yè)務(wù)、賬戶(hù)止付或凍結(jié)引發(fā)的糾紛
案例：電子銀行被暫停，客戶(hù)嚴(yán)重不滿(mǎn)意
（5）因交易額度、頻次、類(lèi)型受限引發(fā)的糾紛
案例：交易額度被降低，客戶(hù)不滿(mǎn)訴銀行
3、“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“審慎均衡”的原則
4、小結(jié)


王恪服務(wù)過(guò)的銀行
截止到2022年12月4日
工行系統(tǒng)：19家分支行
農(nóng)行系統(tǒng)：39家分支行
中行系統(tǒng)：19家分支行
建行系統(tǒng)：10家分支行
郵儲(chǔ)系統(tǒng)：37家分支行和分支公司
股份制銀行系統(tǒng)：各地33家分支行
農(nóng)信系統(tǒng)：各地237家農(nóng)商行及信用社
城商行系統(tǒng)：各地39家
外資銀行：1家
銀協(xié)系統(tǒng)：各地8家銀協(xié)機(jī)構(gòu)
具體銀行名單詳詢(xún)王恪本人

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