1天《郵政代理金融業(yè)務(wù)合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)防控》

郵政代理金融業(yè)務(wù)合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)防控
一、職業(yè)經(jīng)歷
王恪，20年國有銀行工作經(jīng)歷，7年專職銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)、省行級培訓(xùn)師，CFP國際金融理財(cái)師，目前專職從事銀行經(jīng)營管理與風(fēng)險(xiǎn)防控課題研究和培訓(xùn)。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點(diǎn)主任、理財(cái)經(jīng)理、二級支行行長和管理行個(gè)金部經(jīng)理等職務(wù)，具有豐富的銀行基層機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)。近年來培訓(xùn)過的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。
銀行管理不外乎三個(gè)方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會(huì)干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個(gè)方面展開。
二、主講課程體系
課程主題
課程名稱
主要培訓(xùn)對像
營銷管理篇
（想干事、會(huì)干事）
課程一：《支行網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理“五個(gè)善于”》
支行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、個(gè)人（理財(cái)）經(jīng)理
課程二：《員工績效量化考核臺(tái)賬的操作與應(yīng)用》
課程三：《客戶維護(hù)與廳堂營銷務(wù)實(shí)攻略》
風(fēng)控案防篇
（不出事）
課程四：《網(wǎng)點(diǎn)柜面合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)防控》
支行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)（內(nèi)控運(yùn)營）主管、柜員
課程五：《銀行易發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)防控識(shí)別警示》
課程六：《會(huì)計(jì)（內(nèi)控運(yùn)營）主管綜合管理能力提升》
課程七：《個(gè)人（零售）產(chǎn)品合規(guī)銷售風(fēng)險(xiǎn)把控》
個(gè)人（理財(cái)）經(jīng)理
課程八：《銀行員工異常行為動(dòng)態(tài)排查與管理》
中高層管理人員
郵政代理金融業(yè)務(wù)合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)防控
一、合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)概念特點(diǎn)
1、什么是合規(guī)？
2、操作風(fēng)險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)
（1）操作風(fēng)險(xiǎn)的概念
（2）操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
案例：嚴(yán)厲檢查未發(fā)現(xiàn)，事后客戶來報(bào)告
3、什么是柜面操作風(fēng)險(xiǎn)？
4、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式
（1）柜面主要存在那些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？
（2）前臺(tái)業(yè)務(wù)操作不經(jīng)意間常犯的錯(cuò)誤及其后果
二、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范
前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)管理與防范
重要憑證管理風(fēng)險(xiǎn)防范
印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例分析
個(gè)人結(jié)算賬戶及反洗錢客戶身份識(shí)別防范
掛失及身故支取風(fēng)險(xiǎn)防范
特殊客戶及委托代辦業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)
協(xié)助查凍扣特殊業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范
1、前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)管理與防范
（1）現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)的主要類型
（2）如何減少現(xiàn)金差錯(cuò)？
（3）錯(cuò)款處理與假幣收繳注意事項(xiàng)
（4）近期檢查主要發(fā)現(xiàn)的操作問題
案例：柜員業(yè)務(wù)不熟逆向操作風(fēng)險(xiǎn)案例
案例：柜面前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)案例分析
（5）“偽現(xiàn)金”交易風(fēng)險(xiǎn)管理與防范
（5.1）什么是“偽現(xiàn)金”交易
（5.2）“偽現(xiàn)金”交易主要特征與危害
案例：某銀行涉嫌“偽現(xiàn)金”交易被罰400萬元
（5.3）如何加強(qiáng)“偽現(xiàn)金”交易管理
話術(shù)：拒絕烽戶“偽現(xiàn)金”交易話術(shù)
2、前臺(tái)重要憑證管理風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）空白重要憑證管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：請領(lǐng)憑證忘入庫，七天之后才發(fā)現(xiàn)
案例：自助設(shè)備取錯(cuò)卡，機(jī)內(nèi)憑證錯(cuò)半年
案例：每日清點(diǎn)未執(zhí)行，存單遺失全不知
空白重要憑證管理要點(diǎn)
案例：前臺(tái)重要憑證管理差錯(cuò)案例分析
3、印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例分析防范
（1）銀章管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：員工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任
案例：作廢印章不銷毀，銀行依然擔(dān)責(zé)任
案例：網(wǎng)點(diǎn)印章管理亂，行長趁機(jī)來作案
銀監(jiān)會(huì)印章管理要點(diǎn)
如何防范印章管理風(fēng)險(xiǎn)
問題：印控機(jī)一定安全嗎？
4、個(gè)人結(jié)算賬戶及反洗錢客戶身份識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）個(gè)人結(jié)算賬戶開戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：銀行賬戶賣他人，女生畢業(yè)工作難
案例：身份識(shí)別未盡職，客戶賬戶被凍結(jié)
案例：開戶信息不嚴(yán)審，千里之外被投訴
（2）批量發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)把控
案例：集中開辦學(xué)生卡，多處違規(guī)被處罰
（3）金融機(jī)構(gòu)反洗錢的三大核心職責(zé)
（3.1）什么是洗錢？
（3.2）洗錢的上游犯罪有那些？
（3.3）洗錢的三個(gè)階段
案例：上海潘某團(tuán)伙洗錢案
（3.4）《反洗錢法》相關(guān)法律法規(guī)摘要
（3.5）人行檢查反洗錢主要存在問題
（3.6）大額和可疑交易識(shí)別分析
（4）防范假冒他人身份證的六點(diǎn)建議
（5）和銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各類證件防偽
5、掛失及身故支取風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：柜員審核不認(rèn)真，儲(chǔ)蓄存款被冒領(lǐng)
案例：老年客戶辦掛失，失而復(fù)得生糾紛
（2）掛失受理過程風(fēng)險(xiǎn)糾紛
案例：前臺(tái)掛失業(yè)務(wù)處理不規(guī)范案例分析
（3）代理掛失風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：不規(guī)范的授權(quán)書
案例：上門核實(shí)走形式，空白紙上按手印
（5）《民法典》法定繼承涉及當(dāng)事人相關(guān)法律規(guī)定
（6）繼承人查詢與支取相關(guān)規(guī)定
6、特殊客戶及委托代辦業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)
（1）未成年人代辦注意事項(xiàng)
（2）精神病人代辦注意事項(xiàng)
（3）特殊客戶監(jiān)護(hù)人如何確定？
（4）五保戶身故后存款支取注意事項(xiàng)
（5）盲人及殘疾人辦理業(yè)務(wù)探討
（6）代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析
案例一：三筆業(yè)務(wù)筆體一致
案例二：同行人代簽字柜員未發(fā)現(xiàn)
案例三：代辦人簽名不符
案例四：自動(dòng)消失的魔術(shù)筆
7、協(xié)助查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
（1）查凍扣協(xié)助執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（2）查凍扣相關(guān)資料審核
有權(quán)查詢凍結(jié)扣劃機(jī)關(guān)單位及其法律依據(jù)
案例：冒充法官劃資金，嚴(yán)格審核揭騙局
新《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關(guān)規(guī)定
案例：協(xié)助執(zhí)行逆操作，凍結(jié)存款引風(fēng)險(xiǎn)
案例：擅自解封賬戶，銀行被罰20萬
案例：拖延法院扣劃，泄露消息被拘留
前臺(tái)查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析
協(xié)助查凍扣注意事項(xiàng)

產(chǎn)品合規(guī)銷售風(fēng)險(xiǎn)把控
合規(guī)銷售管理的重要性
什么是合規(guī)銷售？
合規(guī)銷售的具體體現(xiàn)
銀行產(chǎn)品銷售主要涉及的制度規(guī)定
銀行理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售
理財(cái)產(chǎn)品銷售中主要存在的問題
案例：某行理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)銷售被處罰
案例：偽造理財(cái)說明書，實(shí)挪用客戶資金
理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售主要涉及的制度摘要
（1）《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》摘要解讀
案例：多家銀行理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)宣傳
（2）《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》摘要
案例：多家銀行違規(guī)代客戶辦理被處罰
（3）《廣告法》違禁語匯
案例：多家銀行產(chǎn)品宣傳廣告違規(guī)被問責(zé)
代理保險(xiǎn)銷售風(fēng)險(xiǎn)把控
銀行代理保險(xiǎn)銷售中主要存在的問題
案例：多家銀行保險(xiǎn)違規(guī)處罰案例
常見的保險(xiǎn)違規(guī)宣傳
3、銀保監(jiān)會(huì)銀行代理保險(xiǎn)銷售規(guī)定
（1）《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》摘錄
（2）《關(guān)于商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》摘要
案例：某銀行代理業(yè)務(wù)不規(guī)范被罰50萬
四、代理基金銷售風(fēng)險(xiǎn)把控
1、銀行代理基金銷售中主要存在的問題
案例：多家銀行基金違規(guī)銷售被處罰
案例：違規(guī)承諾收益率，客戶虧損訴銀行
2、《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》制度摘要
五、營銷微信短信的合規(guī)編輯
（1）短信息發(fā)送注意事項(xiàng)
案例：短信一發(fā)，行長免職

王恪服務(wù)過的銀行
截止到2022年12月4日
工行系統(tǒng)：19家分支行
農(nóng)行系統(tǒng)：39家分支行
中行系統(tǒng)：19家分支行
建行系統(tǒng)：10家分支行
郵儲(chǔ)系統(tǒng)：37家分支行和分支公司
股份制銀行系統(tǒng)：各地33家分支行
農(nóng)信系統(tǒng)：各地237家農(nóng)商行及信用社
城商行系統(tǒng)：各地39家
外資銀行：1家
銀協(xié)系統(tǒng)：各地8家銀協(xié)機(jī)構(gòu)
具體銀行名單詳詢王恪本人

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